[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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État au 31/12/2024 à 13h00

Une première ébauche sera mise en FP en milieu d'après-midi aujourd'hui !

-----------------------------

Note de mise à jour :
- Inversement entre l'ETF distribuant et capitalisant S&P500 sur les contrats Spirit
- Ajout de la colonne liée au contrat "BoursoVie"
- Ajout de l'ETF S&P500 chez Fortuneo

-----------------------------

Pour rappel, le lien pour aider => https://docs.google.com/spreadsheet [...] id=0#gid=0

Merci à tous ceux qui ont œuvré à le compléter :jap:

https://i.postimg.cc/mDz9NCNR/2q.png

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:jap:

sowhat4

phantom62 a écrit :

Messieurs,

J'ai un petit cas qui m'embête concernant ma compagne et ses 100k€ d'épargne, avec notamment sa part action cannibalisée par son PEG.

Sa répartition actuelle est la suivante :
- 50% actions dont 40% PEG et 10% CW8
- 40% F€
- 10% monétaire (LA/LDD)

Je suis embêté car je ne souhaite pas davantage augmenter sa part actions, mais d'un autre côté c'est assez triste de n'avoir que 10% de world.
Pour info, son PEG est investi à 100% sur Sai** Gob*** (+30% cette année [:oukellestlababalle:2] ) et les avantages sur abondement (4k€) + décote (20%) en font toujours un no brainer au moment de déposer chaque année.

Faut-il juste accepter d'avoir une répartition un peu claquée le temps de pouvoir débloquer ? (avec réorientation progressive chaque année des parts déblocables vers le world)
Faut-il augmenter la part globale action en considérant le PEG comme étant à part ?

:jap:

Question sur ce type de PEG : il y'a d'autres fonds actions dispo ? Je comprends que pour profiter de l'abondement et la décote il faut placer sur SG mais est-ce qu'un arbitrage est possible, si oui à quel moment ?
J'ai un PEG dans ma boite mais vu que c'est pas une boite cotée j'ai que des fonds Amundi typiques (actions mondes, monétaire, obligataire ...) donc curieux de savoir comment ça fonctionne dans les boites cotées.

Après pour en revenir à ton cas, c'est quoi les conditions d'abondement ? Pour atteindre les 4k faut mettre combien ? En versement volontaire ou c'est l'I/P qui est éligible ? Et la décote à 20% c'est en permanence ? Parce que ça a l'air de contrebalancer un peu le fait d'être exposé à 40% de son patrimoine sur une seule boite ce qui est quand même assez dangereux de base

Mitch2Pain

g373 a écrit :

Je vois qu'il y a aussi une nouvelle vue avec wicount 360 qui offre un dashboard

On ne peut pas ajouter les parts de SCPI détenues en direct, alors que chez Finary ça fonctionne très bien + intégration des dividendes

eusebius01 a écrit :

bonjour, je prends le train en marche, et pardonnez moi si mes questions sont naïves, mais sur quels critères les sélections d'etf du tableau sont elles effectuées ?

On sélectionne le top du top pour le forum de l'Elite [:so-saugrenu18:6]

Message édité par Mitch2Pain le 31-12-2024 à 13:10:38

Velocesuper

Aurais-tu un site fiable pour comparer deux ETF ?

Ce serait étrange que personne ne développe ce genre de comparateur.

A moins que la différence avec les sites actuels, comme Justetf et Quantalys, soit marginale.

Ezerian

A l'aise riant

Bonjour,

Petite mise à jour et partage de mon portefeuille d'actifs.

J'ai désormais 30 ans et je suis toujours résident fiscal français avec un PEA et PEA PME (respectivement chez Boursorama et Fortuneo) et deux CTO chez Degiro et IBKR, les frais y sont très faibles.
J'ai également des actions de l'entreprise qui m'emploie (ESOP) dans un PEG (Plan Epargne Groupe) et des parts dans des projets de financement participatif (immobilier, entreprises) et de nombreuses assurances vies.

Principales réalisations 2024

- Quelques changement mineurs sur mon endettement
- Biens immobiliers en baisse (-2.5 %)
- Augmentation de la valeur de mes actions logés dans mon PEG (Achat d'actions à tarif préférentiel)
- Fin de mon éligibilité au LEP
- Toujours du retard de paiement en crowdfunding immobilier
- Baisse de mes crypto-actifs
- Légère baisse de mon niveau d'endettement

Ma Stratégie 2025

- Investir de manière régulière à horizon très long terme sur des supports variés afin de me créer un capital suffisant pour être libre financièrement.
- Pour gagner du temps, j'ai utilisé le pouvoir de l'effet de levier via des prêts à taux fixe (disponible en France), des avances à taux variables de mes assurances vies et un prêt immobilier. Je dois donc rembourser mes prêts amortissables chaque mois. J'utilise également la marge à vue dans mes CTO Degiro et IBKR.
- Je vise un niveau de levier suffisant pour 2025 (entre 1.40 et 1.60)
- Continuer le travail de simplification (réduire le crowdfunding immobilier)
- Profiter des bons plans (ESOP,PEG) de mon employeur
- Retravailler mon allocation PEA suite au changement des titres éligibles aux nantissement myLombard
- Essayer de changer de poste au sein de mon entreprise

Mon allocation d’actifs - Jan 25

Mon allocation ETF

A la grosse louche, le but est de répliquer le MSCI ACWI IMI, qui est composé des entreprises du monde entiers.

Les fonds indiciels éligibles PEA et nantissable chez Boursorama sont actuellement :

- CM-AM Indiciel Amérique 500 RC - FR0010004085
- CM-AM Indiciel Japon 225 RC - FR0010415448

Ils sont en cours d'être réinvesti en ETF synthétiques sur les entreprises Etats Unies et Japon.

Les fonds sur mes CTO et AV sont principalement des ETF sur les marchés européens, marchés émergents et les petites caps.

Ma méthodologie d’investissement

En général, j'épargne sur des ETF mais parfois je fais des investissements plus exotiques sur une partie réduites de mes entrées d'argent pour les investir sur les différents supports.

Evolution depuis un an:

PEA : En légère hausse (quelques versements réalisés)
PEA-PME : Stable (ouverture pour prendre date avec 100 €)
PEG : En forte hausse (forte hausse des versements)
CTO : En hausse (quelques retraits réalisés pour alimenter le PEG)
AV : En hausse (aucun versement)
Crowdfunding immobilier : En baisse (toujours des remboursements en retard notamment chez Upstone et Raizers)
Crowdfunding P2P et autres : Stable
Crypto-actifs : En baisse (aucun versement)
Levier : En baisse, 1.45
Immobilier : En baisse (Résidence principale financé via un crédit immobilier - baisse de la valeur)

Financièrement indépendant via les intérêts composés

Le jeune investisseur deviendra millionnaire avec le temps.
Actuellement, j'ai 593,8 k€ (brut / immobilier + financier) soit un patrimoine évalué à 408,8 k€ net en retranchant les 185 k€ de dettes.
En 2024, j'avais un patrimoine net de 401,9 k€ (soit un gain net de +6.9 k€, + 1,7 % en 12 mois)

Je peux, en théorie, espérer prendre ma liberté financière, uniquement grâce à mes investissements vers 36/38 ans.

Je suis encore très loin de là, je ne sais même pas si je déciderai un jour de me mettre sans emploi. Peut-être que je déciderai de continuer à travailler.

Aujourd’hui en 2025, le système des retraites en France est toujours par répartition et non pas capitalisation, c’est à mon sens dangereux au vue de la vue des pyramide démographique anticipé d'espérer une retraite avant 70 ans pour les nouveaux entrants sur le marché du travail. Personnellement mon choix est de me construire mon système de retraite.

Détail de mes supports financiers - Jan 2024

Dettes en cours : -185 k€

Avance in fine Abeilles Assurances (3.5 %) : -6.2 k€
Avance in fine Fortuneo Suravenir (3.5 %) : -4.8 k€
Avance in fine Mesplacementsliberte Spirica (3.5 %) : -3.4 k€
Avance in fine MACSF (3.5 %) : -27.9 k€
Avance in fine Epargnisimo (3.5 %) : -4.6 k€
Avance in fine Altaprofits (3.5 %) : -4.2 k€
Prêt in fine Boursorama (3 %) : -33.3 k€
Prêt amortissable (1.9 %) : -100.6 k€

Le montant indiqué est la valeur restante à rembourser incluant les intérêts. Pour les avances, un remboursement est prévu pour la durée maximale de détention (6 ou 9 ans en fonction des contrats).

Actifs immobiliers : 239 k€

Actifs financiers : 354,8 k€

Epargne de précaution :

LA/LDDS : 0 k€
LEP : 0 k€
PEL 2009 (1.75 % net) : 69.4 k€

Investissements :

PEA - Boursorama : 110.5 k€
PEA PME - Fortuneo : 0.1 k€
PEG : 58.5 k€
CTO - Degiro : 0.9 k€
CTO - IBKR : 0.1 k€
Assurance Vie - MIF : 1.3 k€
Assurance Vie - MACSF : 35.4 k€
Assurance Vie - Fortuneo : 10,2 k€
Assurance Vie - Alta profits : 9.2 k€
Assurance Vie - Evolution Vie Abeille : 12.0 k€
Assurance Vie - ING Vie : 0.4 k€
Assurance Vie - Linxea Spirit : 2.5 k€
Assurance Vie - Boursorama : 1.3 k€
Assurance Vie - mesplacementsliberté : 8.1 k€
Assurance Vie - Epargnissimo Croissance Avenir : 8.6 k€
Assurance Vie - Darjeeling : 1.3 k€
CTO - CEFP Bourso : 0.1 k€
Crowdfunding immobilier : 3.5 k€
Crowdfunding entreprises/dettes particuliers : 8.2 k€
Crypto : 13.2 k€

Bonne journée,
Ezerian

Message cité 3 fois

sowhat4

Lagoon57 a écrit :

Oui les fonds d'épargne salariale sont généralement catastrophiques... Il faut fuir dès que possible.

J'ai un fonds actions monde qui fait +58.70% sur 5 ans (9.67% annualisé) sur mon épargne salariale Amundi. Pas top mais ça fait le taf pour mettre l'I/P et profiter de l'abondement le temps de pouvoir débloquer.

Lagoon57

sowhat4 a écrit :

Bof, vaut mieux mettre ça en monétaire et investir l'équivalent sur de meilleurs fonds à côté.

CarlosPatato

Ezerian a écrit :

Bonjour,
Petite mise à jour et partage de mon portefeuille d'actifs.

Beau patrimoine mais… 11 AV [:t_faz:1]

69k sur un PEL

3 CTO

Message cité 4 fois
Message édité par CarlosPatato le 31-12-2024 à 13:21:09

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Mitch2Pain

free-riders a écrit :

https://i.postimg.cc/50hCPynz/1a.png

État au 31/12/2024 à 13h00

Une première ébauche sera mise en FP en milieu d'après-midi aujourd'hui !

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Note de mise à jour :
- Inversement entre l'ETF distribuant et capitalisant S&P500 sur les contrats Spirit
- Ajout de la colonne liée au contrat "BoursoVie"
- Ajout de l'ETF S&P500 chez Fortuneo

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Pour rappel, le lien pour aider => https://docs.google.com/spreadsheet [...] id=0#gid=0

Merci à tous ceux qui ont œuvré à le compléter :jap:

https://i.postimg.cc/mDz9NCNR/2q.png

https://i.postimg.cc/9fNT7J9J/3q.png

MUSA a définitivement disparu du CTO Bourso alors qu'il est éligible 0% de frais et que GMK l'a validé ? https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t72134735

Message cité 1 fois
Message édité par Mitch2Pain le 31-12-2024 à 13:21:00

free-riders

Je ne suis simplement pas là

Mitch2Pain a écrit :

MUSA a définitivement disparu du CTO Bourso alors qu'il est éligible 0% de frais et que GMK l'a validé ? https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t72134735

Je regarde merci

EDIT : il est pas éligible PEA donc ton commentaire n'est pas bon
Il n'est pas éligible chez BD en CTO non plus

Message cité 1 fois
Message édité par free-riders le 31-12-2024 à 13:22:51

---------------
"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

Rossox

Les intérêts des livrets ont été versé au Crédit Agricole, parfait pour le BILAN [:finkbrau1:6]

Message cité 2 fois
Message édité par Rossox le 31-12-2024 à 13:27:12

---------------
Rentier 3 à 4 mois dans l'année

free-riders

Je ne suis simplement pas là

Rossox a écrit :

Les intérêts des livrets ont été versé au Crédit Agricole, parfait pour le BILAN [:finkbrau1:6]

Insupportable cette triche de la part de certaines banques [:augustus citronus:1]

---------------
"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

Mitch2Pain

free-riders a écrit :

Je regarde merci

EDIT : il est pas éligible PEA donc ton commentaire n'est pas bon
Il n'est pas éligible chez BD en CTO non plus

Ha oui je regardais la mauvais colonne [:prozac] #DESOLER

Je me suis permis de tenter un peu de couleur [:gaudwin]

clements42

free-riders a écrit :

En etf world sur pea bourso j'ai une ligne de lui : LU2655993207

Pourquoi il n'est pas spécialement conseillé ? Car distribuant ? Frais de gestion ?

Message cité 1 fois
Message édité par clements42 le 31-12-2024 à 13:34:34

Homunculus

Rossox a écrit :

Les intérêts des livrets ont été versé au Crédit Agricole, parfait pour le BILAN [:finkbrau1:6]

#MeToo

Mitch2Pain

Je vois CNDX apparaitre sur CTO Bourso dans la case "Nasdaq100 alternatif (moins bon en théorie)"
Or il me semble avoir compris qu'il est a éviter absolument en raison d'une sous-performance significative. C'est même le point de départ qui a amené à la création de ce tableau.
Or en l'état il est présenté comme une alternative valable, il apparait juste "moins bon en théorie" [:tartine mariol:5]
Alors qu'en fait il est clairement "à éviter".

Je propose:
Soit on laisse la case vide, mais ça peut laisser penser qu'on l'a raté.
Soit on le met avec un commentaire clair qui incite à ne pas investir dessus.

non ?

Message cité 1 fois
Message édité par Mitch2Pain le 31-12-2024 à 13:37:55

Mitch2Pain

clements42 a écrit :

En etf world sur pea bourso j'ai une ligne de lui : LU2655993207

Pourquoi il n'est pas spécialement conseillé ? Car distribuant ? Frais de gestion ?

Distribuant.

free-riders

Je ne suis simplement pas là

Préférons les commentaires en cellule pour le moment

---------------
"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

d750

Mitch2Pain a écrit :

Pour moi il faut retirer le "alternatif" on a déjà plein de colonne par banque, autant en mettre un seul, le meilleur (synthétique capitalisant, celui qui rentre dans le sans frais de la banque (fortuneo, dans la liste des Amundi), qui suit la trace théorique pas comme le ESE)

kanak

latoucheF7duclavier a écrit :

Je pense que c'est un compliment d'être [:grammar nazi] dans ce cas.

[:dr_doak]

---------------
https://www.lepotcommun.fr/pot/9xaw [...] Ihaggarene

free-riders

Je ne suis simplement pas là

d750 a écrit :

Nous gardons l'alternatif pour ceux qui peuvent pas faire de "gros" DCA

---------------
"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

clements42

Mitch2Pain a écrit :

Distribuant.

Y aurait il un intérêt selon vous a vendre pour racheter un capitalisant sans frais d'achat (wpea) ?

Hippo-fr

Melon fucker !

clements42 a écrit :

Y aurait il un intérêt selon vous a vendre pour racheter un capitalisant sans frais d'achat (wpea) ?

Enrichir ton broker [:airforceone]

---------------
Creepy boy - ヾ(⌐■_■)ノ♪

Mitch2Pain

clements42 a écrit :

Y aurait il un intérêt selon vous a vendre pour racheter un capitalisant sans frais d'achat (wpea) ?

Ton PEA sera plus beau avec moins de ligne.
Et des chiffres ronds :love:

d750

Modif faites pour fortuneo, en fonction de https://www.fortuneo.fr/bourse/freetrade-amundi
PEA frais de courtage offert sur CW8 (0.28%) et EWLD (0.38%), je l'ai mis dans cet order (EWLD en alternatif)
SNP500 frais de courtage offert mis en PEA et CTO : PSP5

Message cité 3 fois
Message édité par d750 le 31-12-2024 à 13:57:40

Elguiweb

Personne n’investit en ETF monde sur Darjeeling ou Placement Direct Vie ?
C’est intéressant pour profiter du bonus sur le fonds € selon l’encours en UC.
Par ailleurs les FG de PDV pour les ETF sont désormais alignés aux meilleurs contrats : 0,5%.

C’est celui-ci :

Amundi MSCI World II UCITS ETF Acc
FR0014003IY1

Et le SP500 :

Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc EUR
LU1135865084

Message cité 1 fois
Message édité par Elguiweb le 31-12-2024 à 14:02:49

starlette27

kanak a écrit :

Est ce que les poches dédiées de votre épargne comme par exemple vacances, travaux, projets divers vous les comptabilisez dans votre bilan ou non?

Ex: J'ai une poche épargne dédiée à ce jour pour une nouvelle voiture de 20K€, je comptabilise ou pas?

Merci

Oui, c’est de l’épargne.

Après pour quel projet cet épargne sera allouée, seul toi le décide.

Certain épargne sans réel objectif (du moins à court terme)

Hippo-fr

Melon fucker !

Elguiweb a écrit :

Sauf erreur de ma part le contrat Darjeeling c'est 0,6% de frais, et sur Placement Direct Vie c'est 0,5% de frais + 0,1% à l'achat sur les ETF.

---------------
Creepy boy - ヾ(⌐■_■)ノ♪

g373

Ezerian a écrit :

Moi qui pensait avoir beaucoup de support xD

Je ne comprend pas bien comment tu peux écrire : Je peux, en théorie, espérer prendre ma liberté financière, uniquement grâce à mes investissements vers 36/38 ans.

Tu parles de ne plus travailler et vivre de distribution de dividendes / loyers scpi ? Pour quels besoins ? Car je ne vois pas bien le flux positif se dessiner.. mais ça doit venir de moi hein ..

Qu'est-ce que je rate aussi sur l'avance in fine sur assurance vie ? en in fine avec 3,5% tu te fais assassiné par les intérêts non ? Même si tu as plus de capacité pour épargner et ouvrir encore plus d'assurance vie et refaire du in fine dessus...

[:tristou:4]

c'est pas un ponzi ça ?

---------------
Proud Mtgox holder

Lancelot**

All I do is kiteboarding

:??: :??:
Les perfs sont STRICTEMENT identiques entre le tableau de perf de quantalys et le site d'Amundi (perf 2021 ET 2022 ET 2023).
Les perfs sur 3, 5 et 10 ans sont également STRICTEMENT identiques sur les 2 sites... Ah effectivement pour la perf sur 1 an il y a une infime différence: 36,09 contre 36,1...

free-riders

Je ne suis simplement pas là

État au 31/12/2024 à 14h05

Une première ébauche sera mise en FP à 17h00 !

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Note de mise à jour :
- Ajout de la colonne liée à IBKR
- Finition sur quelques ETFs

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Pour rappel, le lien pour aider => https://docs.google.com/spreadsheet [...] id=0#gid=0

Merci à tous ceux qui ont œuvré à le compléter :jap:

Message cité 3 fois
Message édité par free-riders le 31-12-2024 à 14:39:17

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

breax68

Ezerian a écrit :

Bonjour,

Petite mise à jour et partage de mon portefeuille d'actifs.

J'ai désormais 30 ans et je suis toujours résident fiscal français avec un PEA et PEA PME (respectivement chez Boursorama et Fortuneo) et deux CTO chez Degiro et IBKR, les frais y sont très faibles.
J'ai également des actions de l'entreprise qui m'emploie (ESOP) dans un PEG (Plan Epargne Groupe) et des parts dans des projets de financement participatif (immobilier, entreprises) et de nombreuses assurances vies.

Principales réalisations 2024

- Quelques changement mineurs sur mon endettement
- Biens immobiliers en baisse (-2.5 %)
- Augmentation de la valeur de mes actions logés dans mon PEG (Achat d'actions à tarif préférentiel)
- Fin de mon éligibilité au LEP
- Toujours du retard de paiement en crowdfunding immobilier
- Baisse de mes crypto-actifs
- Légère baisse de mon niveau d'endettement

Ma Stratégie 2025

- Investir de manière régulière à horizon très long terme sur des supports variés afin de me créer un capital suffisant pour être libre financièrement.
- Pour gagner du temps, j'ai utilisé le pouvoir de l'effet de levier via des prêts à taux fixe (disponible en France), des avances à taux variables de mes assurances vies et un prêt immobilier. Je dois donc rembourser mes prêts amortissables chaque mois. J'utilise également la marge à vue dans mes CTO Degiro et IBKR.
- Je vise un niveau de levier suffisant pour 2025 (entre 1.40 et 1.60)
- Continuer le travail de simplification (réduire le crowdfunding immobilier)
- Profiter des bons plans (ESOP,PEG) de mon employeur
- Retravailler mon allocation PEA suite au changement des titres éligibles aux nantissement myLombard
- Essayer de changer de poste au sein de mon entreprise

Mon allocation d’actifs - Jan 25

Mon allocation ETF

A la grosse louche, le but est de répliquer le MSCI ACWI IMI, qui est composé des entreprises du monde entiers.

Les fonds indiciels éligibles PEA et nantissable chez Boursorama sont actuellement :

- CM-AM Indiciel Amérique 500 RC - FR0010004085
- CM-AM Indiciel Japon 225 RC - FR0010415448

Ils sont en cours d'être réinvesti en ETF synthétiques sur les entreprises Etats Unies et Japon.

Les fonds sur mes CTO et AV sont principalement des ETF sur les marchés européens, marchés émergents et les petites caps.

Ma méthodologie d’investissement

En général, j'épargne sur des ETF mais parfois je fais des investissements plus exotiques sur une partie réduites de mes entrées d'argent pour les investir sur les différents supports.

Evolution depuis un an:

PEA : En légère hausse (quelques versements réalisés)
PEA-PME : Stable (ouverture pour prendre date avec 100 €)
PEG : En forte hausse (forte hausse des versements)
CTO : En hausse (quelques retraits réalisés pour alimenter le PEG)
AV : En hausse (aucun versement)
Crowdfunding immobilier : En baisse (toujours des remboursements en retard notamment chez Upstone et Raizers)
Crowdfunding P2P et autres : Stable
Crypto-actifs : En baisse (aucun versement)
Levier : En baisse, 1.45
Immobilier : En baisse (Résidence principale financé via un crédit immobilier - baisse de la valeur)

Financièrement indépendant via les intérêts composés

Le jeune investisseur deviendra millionnaire avec le temps.
Actuellement, j'ai 593,8 k€ (brut / immobilier + financier) soit un patrimoine évalué à 408,8 k€ net en retranchant les 185 k€ de dettes.
En 2024, j'avais un patrimoine net de 401,9 k€ (soit un gain net de +6.9 k€, + 1,7 % en 12 mois)

Je peux, en théorie, espérer prendre ma liberté financière, uniquement grâce à mes investissements vers 36/38 ans.

Je suis encore très loin de là, je ne sais même pas si je déciderai un jour de me mettre sans emploi. Peut-être que je déciderai de continuer à travailler.

Aujourd’hui en 2025, le système des retraites en France est toujours par répartition et non pas capitalisation, c’est à mon sens dangereux au vue de la vue des pyramide démographique anticipé d'espérer une retraite avant 70 ans pour les nouveaux entrants sur le marché du travail. Personnellement mon choix est de me construire mon système de retraite.

Détail de mes supports financiers - Jan 2024

Dettes en cours : -185 k€

Avance in fine Abeilles Assurances (3.5 %) : -6.2 k€
Avance in fine Fortuneo Suravenir (3.5 %) : -4.8 k€
Avance in fine Mesplacementsliberte Spirica (3.5 %) : -3.4 k€
Avance in fine MACSF (3.5 %) : -27.9 k€
Avance in fine Epargnisimo (3.5 %) : -4.6 k€
Avance in fine Altaprofits (3.5 %) : -4.2 k€
Prêt in fine Boursorama (3 %) : -33.3 k€
Prêt amortissable (1.9 %) : -100.6 k€

Le montant indiqué est la valeur restante à rembourser incluant les intérêts. Pour les avances, un remboursement est prévu pour la durée maximale de détention (6 ou 9 ans en fonction des contrats).

Actifs immobiliers : 239 k€

Actifs financiers : 354,8 k€

Epargne de précaution :

LA/LDDS : 0 k€
LEP : 0 k€
PEL 2009 (1.75 % net) : 69.4 k€

Investissements :

PEA - Boursorama : 110.5 k€
PEA PME - Fortuneo : 0.1 k€
PEG : 58.5 k€
CTO - Degiro : 0.9 k€
CTO - IBKR : 0.1 k€
Assurance Vie - MIF : 1.3 k€
Assurance Vie - MACSF : 35.4 k€
Assurance Vie - Fortuneo : 10,2 k€
Assurance Vie - Alta profits : 9.2 k€
Assurance Vie - Evolution Vie Abeille : 12.0 k€
Assurance Vie - ING Vie : 0.4 k€
Assurance Vie - Linxea Spirit : 2.5 k€
Assurance Vie - Boursorama : 1.3 k€
Assurance Vie - mesplacementsliberté : 8.1 k€
Assurance Vie - Epargnissimo Croissance Avenir : 8.6 k€
Assurance Vie - Darjeeling : 1.3 k€
CTO - CEFP Bourso : 0.1 k€
Crowdfunding immobilier : 3.5 k€
Crowdfunding entreprises/dettes particuliers : 8.2 k€
Crypto : 13.2 k€

Bonne journée,
Ezerian

1,7% d'évolution de ton PF en 2024, y'a que moi que ça choque ?

etoile64

Pas de bras, pas de 8a!

breax68 a écrit :

1,7% d'évolution de ton PF en 2024, y'a que moi que ça choque ?

C'est une sacrée perf!

---------------
« Moi, je suis un désespéré joyeux. J'ai cette mélancolie slave collée à l'âme. J'aime boire et pleurer. »

vofou

Beanbob a écrit :

Ça marche très bien chez moi avec le bro tip ci dessus.
Même avec Linxea sur avenir faut sélectionner Linxea vie.

Ah ben merci beaucoup pour l'astuce, je n'arrivais pas à lier pour Spirit en choisissant spirica, ni mon avenir 2 en choisissant linxea suravenir. Je n'aurais jamais pensé à passer par Linxea Vie, que je ne possède pas ! :pt1cable:

__nicolas__

@GMK: On peut avoir une comparaison entre les perfs de IE00B4L5Y983 et LU1781541179 stp ?

Message cité 3 fois

Elguiweb

Hippo-fr a écrit :

Sauf erreur de ma part le contrat Darjeeling c'est 0,6% de frais, et sur Placement Direct Vie c'est 0,5% de frais + 0,1% à l'achat sur les ETF.

Oui je n’ai pas écrit le contraire, sur PDV les FG sont à 0,5%, yc pour les ETF. Et oui il faut ajouter des frais de transaction de 0,1% pour les ETF (comme sur Spirit 2).

Les FG sur Darjeeling sont toujours de 0,6%.

Message édité par Elguiweb le 31-12-2024 à 14:23:19

sowhat4

Lagoon57 a écrit :

Bof, vaut mieux mettre ça en monétaire et investir l'équivalent sur de meilleurs fonds à côté.

J'ai pas compris. Si je touche 10k en P/I je perds déjà 30% en impôt si je les touche au lieu de les mettre sur le PEE.

Praise

free-riders a écrit :

https://i.postimg.cc/Y23tNHH9/z1.png

État au 31/12/2024 à 14h05

Une première ébauche sera mise en FP à 15h00 !

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Note de mise à jour :
- Ajout de la colonne liée à IBKR
- Finition sur quelques ETFs

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Pour rappel, le lien pour aider => https://docs.google.com/spreadsheet [...] id=0#gid=0

Merci à tous ceux qui ont œuvré à le compléter :jap:

https://i.postimg.cc/J0PmRbqJ/z2.png

https://i.postimg.cc/wvY92xMt/z3.png

Merci.

Belle usine à gaz les ETF depuis quelques années, avant sur le World ou SP500 en PEA c'était un no brainer, maintenant faut prendre avoir fait un bac+10 pour choisir ses ETF