Alors déjà 3m pour la plupart des gens ça veut dire ne pas QLRR (QLRR à plus de 50/55 ans ça s'appelle juste prendre sa retraite).
Ceux qui peuvent partir à environ 35/40 ans avec 3m de côté se comptent sur les doigts d'une main (ca fait 200k de capitalisation par année de carrière, dès le départ)
 
L'exemple de Mister Money Mustache montre bien qu'en partant avec environ 1m tu peux être très large (et que le capital peut continuer à croitre même après le FIRE). Si tu as 1m sur des supports qui rapportent 5% par an, ou 3m sur des supports à 1.5% par an, ça revient au même, donc raisonner sur le capital seul me semble être une mauvaise approche. Avec 1m d'immo locatif bien rentable + RP tu peux largement vivre par exemple.

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 lookoom va avoir du boulot encore

Je vais bientôt recevoir un don familial. Mon patrimoine financier hors RP (modeste pour ce topic) va faire +80%.
 
Ma répartition actuelle est 40% ETF World sur PEA, 60% fonds € / livret A / LDD.
 
Je pense rester sur le même niveau de risque et faire un DCA sur le PEA en 6 mois. Ca vous parait bien ou dois-je plutôt rallonger la durée ?

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 lookoom va avoir du boulot encore

Si ChienBlanc racontait moins sa vie, bah on en parlerait moins. La solution est simple.

Là où je mets un léger bémol, c'est le 80%/20% qui est une répartition très rentable à long terme, mais nécessite d'être très résistant mentalement aux variations boursières...
J'ai l'impression que tu es nouveau sur le sujet, et il ne faudrait pas que ça te dégoûte des actions si on partait sur une petite période où tu ne vas voir que des baisses pendant 3 ans...

Je plussoie le commentaire de Littlefinger.
C'est une allocation très agressive, 80/20, et les mois qui suivent pourraient être passionnants, mais mouvementés.
(sachant qu'il faut prendre en compte le reste de ton patrimoine; si tu as du secure à côté ce n'est pas la même).

 
Shirposteur et alerteur en serie depuis plus de 15 ans  

Y'a un truc très simple pour ne plus lire les posts récurrents de story-telling de ChienBlanc, le mettre en blacklist. Comme ça on pourra éviter également les 10 commentaires sans grand intérêt qui suivent chacune de ses interventions...

Bonjour,
 
Je vais bientôt recevoir un don familial. Mon patrimoine financier hors RP (modeste pour ce topic  ) va faire +80%.
 
Ma répartition actuelle est 40% ETF World sur PEA, 60% fonds € / livret A / LDD.
 
Je pense rester sur le même niveau de risque et faire un DCA sur le PEA en 6 mois. Ca vous parait bien ou dois-je plutôt rallonger la durée ?

En ce qui me concerne, même si l'euro reste à terme ma devise de référence, je constate qu'il semble plus prudent d'avoir une diversification en devises niveau investissements (au minimum euros/dollars) car la réalité c'est que le monde tourne en dollars, et être exposé uniquement à l'euro en terme de capital et revenus peut faire très mal à certains moments
 
En ce sens, le fait d'avoir du MSCI World / des actions US en général est une bonne diversification pour l'épargnant français qui ne se voit pas investir hors zone euro (par exemple en immobilier).
A titre personnel, je vise environ 50/50 entre l'euro et le dollar sur l'ensemble de mes investissements.  
 
Reste le problème de la fiscalité (souvent compliquée hors France/zone euro), et là encore le MSCI World dans la bonne enveloppe fiscale permet d'avoir une exposition en USD avec une fiscalité correcte.

Ca va, je suis à 1,3M aujourd'hui, y'a de la marge pour repasser le million.    
 
De plus avec ma gestion au cordeau, le risque est bien réparti sur un multitude d'actifs qui ne baisseront pas tous en même temps.  

 
Le simple fait d'investir dans un ETF MSCI WORLD fait qu'on est exposé en dollars et non en euros ???? C'est une vraie question.

Le simple fait d'investir dans un ETF MSCI WORLD fait qu'on est exposé en dollars et non en euros ???? C'est une vraie question.

 
C'est plus complexe que cela.
 
Si tu as €100k de cash et le reste en Actions, quelques centaines de €k, gros budget de risque... mais tu as de très gros revenus qui continuent d'augmenter ALORS tu es à l'aise pour encaisser une baisse significative potentiellement car tu vois ton potentiel d'épargne important devant toi.
 
Si tu es dans la même situation mais ces fonds proviennent d'un héritage, tu épargnes peu voire même tu tapes dans ton épargne pour les gros achats, c'est très différent.
 
On ramène beaucoup la perte subie aussi à ses arbitrages de consommation : se dire "je me retiens quotidiennement d'acheter x ou y pour être raisonnable et en 3 semaines j'ai perdu l'équivalent de 6 mois de salaire sur mon épargne, à quoi bon ?". Cela plonge certains profils dans une forme de detresse psychologique très délétère. Il ne faut pas minimiser la charge mentale que cela génère, rend irritable, moins productif au travail, etc... et une partie de l'intérêt de se constituer un matelas d'épargne supposé offrir une liberté supplémentaire est perdu selon moi.

Oui, à environ 66% en ce moment.  
Sauf si hedged bien sûr.  
 
https://finance-heros.fr/wp-content [...] 50x467.png

 
66% c'était en 2021. La proportion actuelle (31 août 2022), c'est 70%.
https://www.msci.com/documents/1019 [...] 29ed5a5d6e

 
A la même fréquence que ton épargne : si tu épargnes mensuellement, alors tu peux retablir la cible chaque mois. Si tu épargnes trimestriellement, chaque trimestre. Ca n'a aucun impact à long terme.
 
Le piège est de vouloir rétablir son budget de risque de façon opportuniste, en pleine baisse, bref de timer le marché. Le "louchage" type ChienBlanc qui est mi opportuniste mi régulier peut te convenir psychologiquement mais je ne le conseille pas.  
 
Pourquoi ? Parce que c'est la porte ouverte à un timing de marché généralisé qui n'aide vraiment pas sa resilience psychologique. Recharger son budget de risque selon le rythme habituel aide à relativiser le timing plus ou moins mauvais, ce n'est finalement pas "notre faute", c'est le timing qui veut ça. Si tu cherches à timer en milieu de mois et que cela se révèle mauvais (ça continue à baisser), tu t'en veux et tu viens d'éroder ta résilience. Si cela se révèle bon (c'était effectivement le point bas), alors tu prends confiance en ta qualité de trader du dimanche et tu es incité à le refaire dans le futur, potentiellement avec de plus grosses sommes jusqu'à l'échec.

Ou alors on ne gagne pas tous plus de 5k€ brut/mois

Là où je rejoins ChienBlanc, c'est que ça peut être difficile de se défaire des habitudes acquises dans son enfance.
Quand j'étais petit, on faisait attention. Quand j'étais étudiant, je faisais attention. Maintenant, naturellement, difficile de ne pas faire attention.

Après on n'est pas forcément plus malheureux ainsi ! En tout cas, bien moins que certaines personnes que je connais et qui ont eu le trajet de vie inverse, i.e. qui ont grandi avec une cuiller en argent dans la bouche et qui n'ont pas réussi à s'assurer une situation permettant de maintenir ce train de vie. Eux, ils morflent...

 
Mais maintenir le ratio risqueé/non risqué ce n'est pas un peu la même chose ?

 
Mais maintenir le ratio risqueé/non risqué ce n'est pas un peu la même chose ?

merci    
 
En effet il y a un an j'(ou "on" avec ceux d'ici) avais conclu que l'AV bourso était pas la meilleure, mais comme j'en avais déjà une d'ouverte et que j'ai tous mes comptes là bas, ça valait pas le coup d'ouvrir un autre truc ailleurs.

OK je vais répartir un peu moins "agressivement" alors
Oui j'ai du livret A et autres trucs sans risques à côté donc ça devrait aller.

(à la base je voulais investir bcp + dans du locatif, on m'avait déconseillé et je m'étais retrouvé sur ce topic)

 
OK je vais répartir un peu moins "agressivement" alors
Oui j'ai du livret A et autres trucs sans risques à côté donc ça devrait aller.
 
(à la base je voulais investir bcp + dans du locatif, on m'avait déconseillé et je m'étais retrouvé sur ce topic)  

Bonjour  

Nouvelle interview dispo sur le site RisitInvest  

à bientôt  

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Si on a raté le plus-value train, pourrait-on accéder au club d'investissement des "dropshiters"  ou ce club est-il fermé ?  

Bonjour    
 
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C'est très différent tout de même...

Si tu fixes 40% de budget de risque et que le marché baisse de 10 points, tu es à 36 et tu dois racheter 4 points pour revenir à 40.
Modifier son budget de risque c'est par exemple l'abaisser à 25/30 en pleine baisse, c'est le laisser filer à 50/60 en pleine hausse, etc...

Désolé, c'est une coquille, je parlais bien d'une perf de 10/15% an (et ils le font avec un track record solide).

 
La difficulté de maintenir le budget risque en pleine baisse est d'avoir toujours le matelas de secours pour la grosse louche de 4 points.
Quel est le consensus HFR ? DCA mensuel (même montant) quel que soit le sens du marché ? Quite à laisser filer le budget risque ?    
Ou rétablissement du budget à chaque louchage mensuel ? (à anticiper donc avec le matelas)

Tout le monde sera d'accord ici avec Nico.
Regarde les marchés, tu estimes que ton AV LCL a été "relativement performante", mais c'était sur une période haussière.
Sans le vent de face lié à tes frais, tu aurais sans doute gagné plus avec un ETF world sur Bourso. Amuse toi à comparer.
Les frais, un élément objectif, quantifiable, sur lequel il faut jouer pour faire la différence dans 20 ans.
 
Mon expérience perso : je suis sorti de ces contrats pleins de frais pour ouvrir un combo PEA (bourso) + AV en ligne (feu Darjeeling, Linxea...) pour limiter les frais et bénéficier de la perf, à terme, des ETF.
Je te conseille de faire pareil.

Non il n'y a aucune difficulté puisque tu n'es pas 100% actions.

Si tu as '100' et 50% en actions, le marché baisse de 10%, tu n'as plus que 95 dont 45 actions et 50 de sans risque.

Tu rétablis donc à 50/50 soit-2.5 de sans risque vers les actions pour te retrouver à 47.5/47.5

Bref c'est itératif, tu auras toujours de la matière pour arbitrer en actions et rétablir ton budget de risque. L'idée n'est pas d'aller taper dans l'épargne de secours en pleine baisse. Ce serait beaucoup trop anxiogène.

Justement nous sommes en pleine baisse.
En terme de périodicité que choisir ? Je viens de lancer ma louche du mois (sans entrain), est-il préférable de rétablir le 50/50 à cette occasion, ou peu importe ? (peut être est ce moins anxiogène de ne le faire qu'une fois par an, l'idée reste que l'action soit régulière).
 

D'un point de vue purement statistique, il est plus intéressant de raccourcir la durée du DCA (donc rester sur 6 mois plutôt que d'allonger à 1 mois).

Maintenant, il faut prendre en compte l'aspect psychologique: en cas de baisse (ce qui a une probabilité non négligeable d'arriver à court terme), seras-tu à l'aise avec le fait d'avoir une baisse sur la somme que la personne t'a donnée? Et y-a-t-il une possibilité que cette personne, à court terme, t'interroge sur le devenir de cette somme?

J'aurais tendance à penser qu'il est plus facile de placer sur une durée courte (voir en une fois) une somme reçue par succession que par donation, et donc j'aurais un peu tendance à allonger la durée du DCA d'une somme reçue en donation, surtout si elle représente pour toi, comme pour le donateur, un montant significatif. C'est bien plus une question de psychologie et de relations humaines plutôt que d'optimisation de placement.

Attention sur le PEA: c'est limité à 150k de versements.