Reprise du message précédent :
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Corum XL est beaucoup investi en livres sterling, c'est tout.

Attention tout de même à ne pas te retrouver trop investi en actions par rapport à ton aversion au risque.  

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Pas encore revu, intéressant à première vue mais je vais creuser. J'ai beaucoup de retard, IG d'abord

Même ticket minimum qu'Altaroc, reste à voir les frais.
C'est du CTO ou de l'AV?

L'article en question : https://www.tf1info.fr/conso-argent [...] 32410.html
 
Tromper le lecteur sur ce qu'est une AV pour essayer de revendre sa came par affiliation. Un classique.
Il n'y a aucune mention des Unités de Compte bien sûr...

Justement, de ce que je comprends une fois atteint en € un certain plafond de secure, l'aversion au risque devient nulle et go full wld. ( )

 
Chaque situation est différente. Si tu as 20 ans ou 75 ans, si tu as besoin d'un apport pour de l'immobilier dans 2 ans ou 20, etc.

Pour moi non. Sinon tu vas te retrouver à 90% en actions au bout d'un moment. Pour moi c'est trop.

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Comme dirait Lookoom, c'est très difficile de résister psychologiquement à une correction de 60% quand tu as 90% de ton patrimoine en actions.
Sachant qu'un -60% se produira forcément à un moment. Ca arrive une fois tous les 10 ans.  

+1, voire 99,99%

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Vous dites ça parce qu'évidemment cela veut dire un très beau patrimoine. Mais le stress induit par une grosse chute des marchés sur ces montants est de nature à tout faire lacher
 

Pour toi, peut être pas pour ton voisin.  

Le SP500 n'a jamais baissé de 60% de notre vivant. Le world non plus je pense.

Quand on a 100k, si on suppose qu'on atteindra 1M un jour, il est facile de vivre une perte de 50% qui nous ramènerait à 500k, car psychologiquement on est toujours à +400% du possédé réel.
Quand on a 1M, il est moins facile de vivre une perte de 50% qui nous ramènerait à 500k, car psychologiquement on est à -50% du possédé réel.

 
C'est plus complexe que cela.
 
Si tu as €100k de cash et le reste en Actions, quelques centaines de €k, gros budget de risque... mais tu as de très gros revenus qui continuent d'augmenter ALORS tu es à l'aise pour encaisser une baisse significative potentiellement car tu vois ton potentiel d'épargne important devant toi.
 
Si tu es dans la même situation mais ces fonds proviennent d'un héritage, tu épargnes peu voire même tu tapes dans ton épargne pour les gros achats, c'est très différent.
 
On ramène beaucoup la perte subie aussi à ses arbitrages de consommation : se dire "je me retiens quotidiennement d'acheter x ou y pour être raisonnable et en 3 semaines j'ai perdu l'équivalent de 6 mois de salaire sur mon épargne, à quoi bon ?". Cela plonge certains profils dans une forme de detresse psychologique très délétère. Il ne faut pas minimiser la charge mentale que cela génère, rend irritable, moins productif au travail, etc... et une partie de l'intérêt de se constituer un matelas d'épargne supposé offrir une liberté supplémentaire est perdu selon moi.

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Je me reconnais là-dedans. Galérer pour optimiser une dépense de 20-30 euros sur le mois, et voir à coté un petit -20k sur son portefeuille, ça fait bizarre et on se pose des questions.

-55% pendant la crise de 2008 pour le SP500.  

Généralement c'est un problème de frais.
Pour les US:

https://theses.ubn.ru.nl/handle/123456789/7978
Les UCITS:

https://www.esma.europa.eu/sites/de [...] _ucits.pdf
Sur le marché allemand:
 

https://www.scirp.org/pdf/jfrm_2019061210450293.pdf
Marché indien

https://academyfinancial.org/resour [...] nigian.pdf
 

c'est dans ce genre de chute qu'on peut vraiment tester la résistance de ses roustons en acier Valyrien  

 
Pour les plus anciens   il y a la crise de 29 où c'était descendu très bas (quasi -90%)    
Dans mes stress test pour calibrer mon effet de levier, je pars sur max 60% de baisse histoire d'être tranquille.

 
et tu n'es pas le seul!
je suis monté progressivement à 35% d'actions sur un patrimoine autour de 200k, les variations se font bien sentir
regarder quotidiennement les cours / mon compte n'aide pas non plus
 
   
 
 

C'est tentant, en ce qui me concerne j'arrête de regarder quand ça corrige trop, ça ne sert à rien de toutes façons si tu te tiens à un DCA.

c'est quoi l’intérêt de faire un dca sur world si on regarde les variations au quotidien?

 
Oui l'idéal est vraiment de ne pas regarder, c'est dur je sais bien. Avoir des apps pour son épargne est idéalement à proscrire. Il faut que la consultation nécessite un temps de pause, concentré, idéalement dans un endroit calme.
Pas une consultation frenetique sur son téléphone à 7h50 dans le métro, là c'est catastrophique pour son bien être.

Le même que regarder les femmes/hommes dans la rue si t'es déjà marié(e) : ça peut faire plaisir, mais il faut éviter de passer à l'action

On parle assez peu de cet aspect, mais c'est important. C'est pas le tout de tenir une grosse allocation en actions, il faut aussi que ça ne pèse pas trop. Perso j'ai du mal à prendre suffisamment de distance car il y a une part de culpabilité/responsabilité quand on "perd" de l'argent (culture judéo chrétienne ? ) même si on sait qu'on a fait une allocation de bon père de famille et que la MV n'est pas réalisée.

 
mais si fais un DCA ou le but c'est d'avoir une moyenne et que tu parie sur 20 ans a quoi sa sert de suivre les cours? Tu n'as aucun impact sur le résultat

Oui, 60% c'est ce que j'ai connu de mon vivant sur les grands indices. C'est une bonne approximation de ce qui peut se produire au pire, une fois par décennie. Enfin au pire, on ne sait jamais...    
Mais par exemple se baser sur des corrections de 25 ou 30% n'est pas suffisant pour moi.

 
   
De bonnes lectures

 
 
Ici : Poche action en grande partie logée dans une société que je ne gère pas au quotidien.
J'ai des tableaux de bord mensuels ... que je ne regarde jamais
Je sais ce qu'il y a au moment du bilan annuel...
ça m'aide beaucoup à dormir sur mes 2 oreilles

bah non elle ne devient pas nulle, puisqu'il y a ce matelas.
2  ans de conso pour un salarié, ça fait 4 ans avant de devoir potentiellement taper dans la poche actions... ce qui du reste n'est pas interdit ...

 
 
Dans une société à l'IS ?
 
Tu as investi via des CTO ?
 
Sur des titres vifs pour éviter l'imposition des PVL, ou sur des ETF qui sont soumis aux PVL ?

Si je prends ton cas, tu as un emploi très stable, et tu épargnes beaucoup. Donc ton train de vie doit être à disons 50% de ton salaire. Ce que tu toucherais dans une hypothèse franchement basse et pessimiste à la retraite. En coussin de sécurité tu hériteras encore pas mal (le plus tard possible) de ton parent survivant. Ta compagne a aussi un emploi stable.
Donc ton épargne, quoi qu'elle fasse, elle ne changera jamais rien à ta vie non? Donc elle peut bien faire -90% et rester 30 ans à la cave...

C'est clair, c'est plus simple d'avoir un mental d'acier si tu comptes travailler jusqu'à la retraite déjà.

et si tu sais que tu vas hériter, et si t'es marié en communauté, et si t'es proprio....
Et pourtant, à la fin, j'ai l'impression que c'est avant tout une question de tempérament.

Ca me stresserait plus qu'autre chose d'être marié en communauté