Reprise du message précédent :

Un investissement rapide est moins souvent perdant, mais quand il est perdant c'est bien pire qu'un investissement étalé;

Donc tu pourrais tout autant dire qu'un investissement rapide est statistiquement moins bon (vu que tu peux perdre beaucoup plus)

C'était d'ailleurs la religion du topic pendant longtemps, avant que Saint Lookoom ne donne des explications qui ont ensuite été simplifiées pour donner la nouvelle religion pour un investissement rapide

OUI Sir LooKooM merci !   De toute façon pour le moment j'augmente l'exposition petit à petit (je ne suis qu'à 20%).

 
Je trouve que cette remarque est très vraie, encore plus peut-être quand on est childfree.
Je cherchais il y a quelques mois quel patrimoine atteindre pour "profiter", et surtout mourir sans rien laisser.
 
Et je suis tombé sur ce bouquin : https://www.amazon.fr/Die-Zero-Gett [...] 0358099765
 
Eh bien ça m'a ouvert les yeux quelque part sur une façon plus juste de dépenser vs épargner aux bons moments de sa vie.
Quand on regarde autour de soi les parents qui prennent de l'âge, qui ne veulent plus voyager et plus faire grand-chose, tu te dis : est-ce que c'est vraiment ça le bon plan ? Epargner le plus possible pendant 30 ans pour partir à la retraite à 55 ans et être passé à côté d'expériences que l'on ne pouvait faire qu'entre 30 et 40 ?
 
Je ne suis pas passé dans un mode "c'est bon, autant tout claquer maintenant" mais clairement, ça donne envie d'épargner un peu moins et profiter un peu plus. Evidemment, ça dépend de beaucoup de variables mais la philosophie générale m'a parlé, à moi qui suis dans une optique plutôt FIRE.

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Malheureusement ça fait partie de la vie (et je sais de quoi je parle).  
Ça peux aussi permettre de découvrir certains personnages sous un autre angle/autre facette.
Mon ressenti personnel vis à vis du topic, c'est que la plupart de nous on se fait chier dans nos finances personnels d'où les embrouilles.
Je pense que beaucoup de personne sur le topic aimerait par exemple monter des projets perso, explorer d'autres chemins maintenant que leurs finances persos sont en ordre et ce genre de club pourrait leur permettre de ça.

 
Créer un discorde, discuter aprendre à se connaître...  

Bonjour,  
 
Je ne sais pas si cette question a déjà été posée mais lorsqu’on revend des action sur un PEA ou du WORLD, soyons même plus spécifique, une ligne. La PV taxable (ou MV) est calculée par rapport à cette ligne ?
 
En gros j’aimerais liquider toutes les lignes de mon PEA qui sont en MV afin de récupérer le fric sans fiscalité pour le rebalancer sur un autre support tant que les marchés sont déprimés.
 
Merci d’avance pour votre aide

Non, la PV est considérée globalement, comme sur une assurance vie.

 
Si tu restes dans l'enveloppe PEA, tu peux tout faire sans fiscalité (même si ton PEA est en PV).
Si tu retires du pognon du PEA, alors c'est la PV totale du PEA qui est considérée, disons +1000€ de PV totale. Si tu retires 25% de ton PEA, tu seras fiscalisé sur 250€.
Les lignes que tu as vendues pour sortir les 25% de cash n'ont pas d'importance particulière (elles ont juste contribué à la PV totale).

Je rebondis dessus en tant que "néophyte", on est bien d'accord qu'un mec à 2500 par mois qui épargne 500 + et rembourse un crédit de RP c'est pas trop mal niveau gestion ?

Il vit ou il se prive de tout ?

Je sais pas s'il y en a beaucoup. C'est en tout cas admirable si on part du principe que le crédit immo est à 1000€/mois.

Ça laisse 1k pour les dépenses mensuelles qui incluent les frais fixes comme assurance, eau électricité, gaz. Sans enfant ça peut le faire, avec c'est moins clair.

Édit : et dans ce cas on parle de 2.5k supernet.

Il peut même monter à 1000 € épargnés / mois selon sa situation, no redface. Sans éléments supplémentaires dans le postulat, on peut faire plein d'hypothèses mais c'est pas déconnant.
1500 pour loyer / crédit RP + bouffe + charges courantes ça n'a rien d'impossible, sinon comment feraient les célibataires payés au SMIC ? Le reste part en loisirs / consommation ou épargne, c'est un choix.
 
Après Velocesuper va te dire que s'il n'épargne pas 2000 € sur les 2500 mensuels c'est qu'il gère mal son budget. Taux d'épargne 80% minimum

 
En mode moine économe, tu peux monter à 85% en sortant 2-3 fois par mois, je n'ai pas encore réussit à faire au-dessus.

J'ai cru voir un  

Venez on parle de moi  

La Prius me faisait déjà tellement rêver

Je remonte un vieux poste mais c'est un cas intéressant
 Est ce que les dividendes vous sont versés en direct avec prélèvement (cas general) ou sur le.pee en brut avec obligation de réinvestissement ? (Cas théoriquement possible mais rare car atrocement complexe à gérer).
Ces actions ont été achetées avec une décote de 20% en général et (pour un résident fiscal fr) tu ne payes que les ps sur la pv. Donc si tu as une action qui croie régulièrement c'est vraiment le jackpot mieux que le pea qui incite vers une conservation longue d'autant plus que avant 5 ans tu as plein de motifs de déblocage et après 5ans c'est libre. D'autant plus que les dividendes des bancaires sont en général bien gras (et encore plus si tu les prends sur le pee))

Après les actions bancaires ont pris cher ces dernières années avec une grosse variabilite (je viens de regarder bnp, sg, ça et je propose qu'on jette un voile pudique sur natixis), donc tes actions ont pu être achetées à un moment de creux et être en forte pv ou à un moment de hausse et donc en légère pv grâce à la decote voir en mv.

Les perspectives des bancaires sont pas claires pour moi à court terme (elles seront là. Pas de faillite, les banques fr sont plutot solides et robustes mais quid de la compétition vs les grosses banques US? Je mettrais d'un côté sg et bnp qui sont plus susceptibles de fusionner entre elles ou avec des banques européennes et de l'autre les banques mutualistes CA et Cmc cic qui ont un modèle plus robuste et independant)

=> si tu es en forte pv (genre plus de 20% par rapport à ton prix d'entrée) je prendrais ma pv pour réinvestir ailleurs. Si tu es flat ou quasi flat, et que tu n'as pas besoin des liquidités, fais le dos rond et attends m, surtout si les dividendes tombent en pee.

  T'aurais mis tes 10k sur du world il y a 4 ans, tu serais à 15k

C'est beauzcoup 5k bruts maintenant ?

Merci

 
quand t'as pas de gamins mouais, mais avec des chiards oui tu regarde les dépenses...

C'est déjà pas mal.

Ca fait quoi ? 3-3500 nets ? A Paname tu te prends un appart honnete de genre 40m2 ensuite tu peux vivre correctement mais sans +    
 
Si tu te dis que t'épargne 500€/mois par exemple, il faut vraiment commencer à regarder je crains

Quand t'es à 10k non, quand t'es à 3k oui  

Tellement vrai.  

ça dépends aussi beaucoup de ton mode de vie , ta propension à consommer etc...
Perso avec un budget comme cela je n'ai pas à regarder, mais ça semble clair que toi tu devrais

Ce serait donc mieux de réajuster chaque mois (si nécessaire évidemment) plutôt que d'arbitrer pour rééquilibrer  ? Mon CDA reste strictement inchangé mais par contre je fais un arbitrage quand je passe à 45/65 % pour revenir à 50/50. C'est le 5 %  de différence qui declenche mon rééquilibrage. Je ne sais pas si la méthode est bonne. En tout cas comme ça c'est très loin d'être tous les mois...

 
À la suite de mes recherches, je m'étais fixé une seule règle/discipline à maintenir sur le long terme en mode lazy : faire un rééquilibrage (hors DCA mensuels) dès que l'allocation dépasse de 5% la cible définie, grand max 1 fois par an.
 
Du livre "The Intelligent Asset Allocator » de William Bernstein: "Yet another way of thinking about this is the following paradigm— rebalance only over time periods where the average autocorrelation of your assets is zero or less. In practical terms, this means rebalancing no more than once per year."

J'ai un peu de mal à saisir la logique.
C'est pour mieux profiter du momentum ?

 
https://www.boursorama.com/patrimoi [...] b9a9d91ee5
 
Je trouve qu'elle ne relève pas beaucoup ce taux. Ca va vite recoincer AMHA.
RIP les prix immo.    

 
L'immo c'est du solide, ça ne peut que monter

Je comprends que le but est d'éviter de faire des rebalancing quand tous tes assets bougent en même temps. C'est le cas sur courtes périodes, ce qui t'obligerait à faire des rebalancing au gré de la houle (comprendre : très souvent) ce qui est inutile  
 
Sur une période d'un an tu as une forte probabilité que tes assets se soient décorellés, donc le rééquilibrage est pertinent on cherche à suivre la marée, pas la houle  

 
Il faut aussi se méfier d'un biais fréquent chez l'investisseur : vouloir toucher tout le temps pour avoir l'impression de contrôler quelque chose.

 
ce serait beau
Je ne reve que de ca, a -50% je prend direct 2 studios pour mes gosses
 
J'ai regardé récemment dans mon coin par curiosité, il n'y a rien a vendre, et le peu en vente est a des prix stratosphériques bref je ne suis pas sur d'y croire.

 
- Les taux baissent, les budgets augmentent : l'immo monte
- Les taux augmentent, les gens se précipitent pour acheter avant de perdre du pouvoir d'achat, ce qui crée une pénurie d'offre, du coup l'immo monte.
 
Immo 100% gagnant dans tous les scénarios.

-50% il ne faut pas rêver.
Mais -10% c'est probable.

10% c'est une très légère correction, largement compensée par les taux à moins de payer 100% cash, donc aucun intéret.

 
Bof non ça va, c'est un peu + bas donc je ne regarde pas tous les jours non plus. 2 fois par mois disons
 
 

 
Comme dit plus haut, c'était un peu par facilité.
Mais en recherchant dans mes messages, c'était aussi car à la base je voulais prendre des SCPI (pas/pas encore possible au sein d'un PEA). Mais au final je n'en avais pas pris... (je ne sais plus pourquoi)
Et oui c'est le fonds euro exclusif que j'ai.
 
 

Je verrais bien 3-4 ans à -5%/an avec les salaires qui progressent de 5%/an car inflation.
Ça ferait un bon rééquilibrage de la courbe de Friggit

 
Il parle d'autocorrélation, donc il ne s'agit pas, d'après moi, de la corrélation entre tes actifs.
 
Mais plutôt de la corrélation entre les performance "actuelles" et celles passées (du portefeuille, ou de chacune des lignes, ce n'est pas très clair).
 
https://corporatefinanceinstitute.c [...] orrelation
 

Idem.
 
Et ça fait quelques années que j'ai fait mon deuil. Ca restera un doux rêve.