Reprise du message précédent :
Ca me stresserait plus qu'autre chose d'être marié en communauté

 
1) Oui
2) Oui
3) Mix

Ce qui était compliqué à gérer, au delà de l'amplitude de la chute, c'était sa durée et les soubresauts.
Tu pensais que ça repartait, et boum ça rechutait. Enfin c'est comme ça que je le vivais... Car comme je cherchais à timer......    
Ca a duré genre plus d'un an, mine de rien c'était long.
C'était pas mieux en 2000/2002 !
 
Ces expériences montrent qu'il faut savoir faire le dos rond, se persuader que ça prendra peut-être quelques années, mais que ça repartira.
Et en effet, il faut avoir la réserve pour se renforcer.
 
Je pense que ce qu'on vit en ce moment n'échappera pas à ces règles.

+1
 
Le projet de notre futur achat immobilier produit le même effet sur moi.
 
D'un côté, on va lâcher des centaines de milliers d'euros dans un bien qui se négociait probablement des dizaines de milliers d'euros en moins il y a quelques mois. Alors que c'était strictement le même bien, au même endroit.
Et pour ça, souscrire à un emprunt immobilier qui va nous coûter beaucoup plus cher que la même somme empruntée il y a un an. Alors qu'on gagne pareil.
Ça ne fait vraiment aucun sens, sur des sommes très significatives à l'échelle d'une vie moyenne.
 
A côté de ça, quand je fais les courses, je compare toujours le prix au kilo de mes produits pour voir si je vais prendre de la marque ou rester sur la marque distributeurs.
 
Une dissonance cognitive que j'ai envie de résoudre en me lâchant carrément dans mes dépenses quotidiennes, forcément au détriment de mon épargne.
A quoi bon faire attention comme je le fais depuis toujours si c'est pour lâcher ces économies dans un bien qui dépend d'un marché qui me semble complètement irrationnel et déconnecté ?!

Sinon, mes parents détiennent chacun 4 assurances-vie chez des courtiers/assureurs stars de ce topic.
 
Cet été, ils ont simultanément demandé une modification de la clause bénéficiaire sur ces 4 contrats.
 
Aucune ne s'est déroulée sans problème, et jamais pour la même raison, alors que c'était la même clause envoyée aux 4
 
Si ça en intéresse certains, je pourrai faire un CR quand ils auront enfin réussi à se faire adresser un avenant pour chaque contrat.

non

 
+1.
 
J’ai arrêté de me prendre la tête avec les dépenses du quotidien vu le prix (sur)payé pour ma RP.

 
 

 
J’hésite à faire un mix aussi…mais si j’investis en titres vifs ce serait juste pour éviter l’imposion inique des PVL à l’IS. Pas vraiment une bonne raison.
 
Tu as quel % de titres vifs ? Comment tu les as choisis ?

+2
 
Je ne regarde plus les prix pour les courses courantes depuis le million.    
Ca n'a pas plus aucun impact maintenant sur l'évolution de mon patrimoine.

Quand on gagne + de 5 000€ brut / mois qui regarde le prix de ses courses sérieux (même à Paris) ? Je parle en temps normal sur des dépenses courantes hebdomadaires ...

Quand on vient de la classe moyenne, surtout à la campagne, on a pour habitude de compter. Voir mon interview ADI.    
 
Après on réalise que ça sert à rien... Mais il faut du temps pour en prendre conscience.  
 
extrait :  
 

Moi si j'étais blindé je pense que j'arrêterai de bosser

Mon seuil est de 3m€ de patrimoine financier, en plus de la RP du coup, pour envisager le QLRR
Je ne comprends pas ceux qui visent moins : trop de stress sur le capital dont on devient dépendant

Excuse moi de faire partager mon expérience. Echanger c'est le but d'un forum.
Si ça ne t'intéresse pas, il y a une molette sur ta sourie.  

Tu es dans un ménage à 1 million à deux, donc ce n'est pas ton patrimoine, non ?
Tu te trompes de réponse vis-à-vis de ma remarque
 

Ce storytelling de ta vie que tu tabasses à longueur de post sur tous les topics. Faut surtout pas manquer une occasion de rabâcher ta vie tellement incroyable

Rassure-toi, quand cela arrivera, les Internets seront rapidement saturés de messages informatifs, via la quasi totalité des forums d'épargne (avec rappels de circonstance plus ou moins indirects tous les 3-4 messages)
Dors tranquille.
J'anticipe des smileys du type :

à foison

Section loisir forever

la classe laborieuse on peut comprendre, mais venant de la classe moyenne, c'est juste un comportement de radin non?
pas certain de ce que la campagne vient faire là

apparemment c'est plutôt une question de tempérament (on a vu des tickets de caisse épluchés sur HFR...)
... voire de lieu d'habitat

à train de vie égal?

Ou alors on ne gagne pas tous plus de 5k€ brut/mois
 
Là où je rejoins ChienBlanc, c'est que ça peut être difficile de se défaire des habitudes acquises dans son enfance.
Quand j'étais petit, on faisait attention. Quand j'étais étudiant, je faisais attention. Maintenant, naturellement, difficile de ne pas faire attention.
 
Après on n'est pas forcément plus malheureux ainsi ! En tout cas, bien moins que certaines personnes que je connais et qui ont eu le trajet de vie inverse, i.e. qui ont grandi avec une cuiller en argent dans la bouche et qui n'ont pas réussi à s'assurer une situation permettant de maintenir ce train de vie. Eux, ils morflent...

 
+1
C'est lourd à force, et finalement ça n'apporte rien aux discussions car chaque situation est différente.

+1 ...

Euh on parle bien de Chien Blanc ? vie incroyable ?   La mienne doit ressembler à celle de Bezos en comparaison alors  

Mais personne ne l'a donc déjà rencontré irl ici à part Nico ?  

Je pense que ça en décontracterait plus d'un coup.

Salut !
 
J'avais début 2022 3k€ dans un PER, placés sur Amundi Label Equilibre Solid ESR E (sous de l'entreprise mais aussi part personnelle)
 
Aujourd'hui, j'en suis à 2,5k€ et je souhaite acquérir une RP.
 
Est ce que j'ai intérêt à débloquer les fonds ou plutôt à les laisser là ? Je ne sais pas si la moins value peut me donner un quelconque avantage fiscal, je n'arrive pas à retrouver l'info...

C'est pas parce que tu répètes ce mensonge que ça va devenir vrai. On t'a vu comparer deux paniers de course très récemment par exemple.

Non aucun intérêt, tu laisses le machin vivre sa vie. Surtout qu'on parle de quelques k€ à peine, j'ose espérer que tu n'es pas à 3k€ près dans le cadre d'une acquisition RP

Je regarde le prix de tout ce que j'achète, et j'arbitre parfois pour quelques dizaines de centimes.
Et je suis largement au-delà des 5k bruts ou nets par mois je suis conscient de l'impact négligeable sur ma capacité à épargner mais je le fais pour plusieurs raisons :
- j'ai toujours aimé optimiser
- je veux garder l'habitude pour plus tard si mes revenus baissent (QLRR/changement de situation pro)
- je pense que la rigueur d'un côté (courses) incite à maintenir de la rigueur ailleurs (sorties, dépenses logement/auto, etc). A titre d'exemple, mes amis qui ne regardent pas quand ils font les courses ont des logements 20 à 40% plus chers à prestations équivalentes.

A emplacements comparables ?

Oui, toutes choses étant égales par ailleurs.
Un exemple simple : dans mon immeuble, le même appartement en (mal) meublé se loue 66% plus cher à l'année. Et il y a une belle demande... En 4 ans ici, j'ai rentabilisé mes meubles plusieurs dizaines de fois  
 
Certaines personnes sont prêtes à perdre beaucoup pour gagner un peu de simplicité/tranquillité d'esprit. Idem avec les locations de voitures - d'ailleurs à titre perso je n'ai pas perdu un euro sur mes voitures sur les 7 dernières années, en gardant toujours un œil sur le marché et en changeant de voiture régulièrement (tous les 6/12 mois). C'est un peu chronophage et je gagnerais surement plus à acheter une voiture quelconque sous garantie et faire du consulting à mes heures perdues, mais c'est moins fun
Ne pas regarder le prix quand on fait les courses, c'est passer du mauvais côté de la force

 
Non, c'est juste que c'est le PER de mon ancienne entreprise + c'était l'occasion de le débloquer avec l'achat de la RP
 
Sauf erreur je vais ptet payer des frais de gestion sur ce PER..

sur le fait qu'on se défait pas forcément facilement d'habitudes acquises à l'enfance bien sûr jamais dit le contraire.
Mais j'imagine qu'il y a des paniers percés à la campagne. Surtout si classe moyenne qui en a donc les moyens (so to speak)

Les 3m€, seul ou en couple ?

Ça m'intéresse pour comparer avec ce que j'avais en tête

Probablement tous ceux qui ont été habitués, par choix/éducation/nécessité, à faire attention aux prix des choses depuis toujours. C'est juste une habitude qui ne se perd pas, même si effectivement il y a un petit côté absurde à essayer d'optimiser en permanence, y compris sur des éléments qui sont insignifiants au regard de son patrimoine actuel.
Pour certains, le "stress" psychologique induit par le regret de ne pas avoir acheté au meilleur prix est supérieur au "stress" de la comparaison permanente des prix.
 
Certains (extérieurs) y voient une forme de radinerie, les intéressés y voient bien souvent plutôt une forme d'optimisation. Au final, ça n'est pas bien grave, il faut juste accepter que les comportements des uns et des autres sont différents. Le seul cas qui soit vraiment problématique, c'est l'inverse: ceux qui ne font absolument pas attention aux prix, alors qu'ils n'en ont pas les moyens.

Alors déjà 3m pour la plupart des gens ça veut dire ne pas QLRR (QLRR à plus de 50/55 ans ça s'appelle juste prendre sa retraite).
Ceux qui peuvent partir à environ 35/40 ans avec 3m de côté se comptent sur les doigts d'une main (ca fait 200k de capitalisation par année de carrière, dès le départ)
 
L'exemple de Mister Money Mustache montre bien qu'en partant avec environ 1m tu peux être très large (et que le capital peut continuer à croitre même après le FIRE). Si tu as 1m sur des supports qui rapportent 5% par an, ou 3m sur des supports à 1.5% par an, ça revient au même, donc raisonner sur le capital seul me semble être une mauvaise approche. Avec 1m d'immo locatif bien rentable + RP tu peux largement vivre par exemple.

Me semble pas qu'il dise que sa vie est incroyable ?

En tout état de cause elle ne vend pas du rêve, l'appartement de banlieue, la prius, le club med, le boulot sans âme à la Cogip... Si c'était du storytelling on peut mieux faire

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Si ça se débloque tu débloques, c'est une enveloppe de merde avec des fonds de merde dont il faut se débarrasser au plus vite.

définition même de la rat race que tu veux pas

Si t'étais pas en MV pourquoi pas mais là c'est un peu bête de perdre 500€, à voir si cela t'embête vraiment ou pas...

Je trouve ce seuil pas mal pour QLRR en couple avec des enfants à charge sans perspective de retraite future. Avec un taux de retrait de 3-4% ça donne entre 90 et 120k€ brut, soit 60 et 120 k€ net de fiscalité selon que c'est taxé à 30% ou pas taxé (capital déjà taxé auparavant). Personnellement, même avec des paramètres optimistes, je n'atteindrai pas ce seuil corrigé de l'inflation (2% par an à LT) avant 65 ans

C'est pas la même chose si l'objectif est de partir à 55 ans en préretraite au lieu de 62 ans. Dans ce cas il faut financer 7 ans de dépenses + le manque à gagner sur la retraite Ça dépend de la situation de chacun en terme de retraite  mais ça doit passer avec la moitié.