Reprise du message précédent :

 
Bonjour et merci. J'interviens peu étant un grand lurkeur. J'ai du faire une présentation il y a quelques années mais je me dispose bien sur à une nouvelle présentations :
 
1/ Votre situation familiale : 34 ans, marié séprations de biens. 1 enfant, un deuxième à venir
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
 
Propriétaire de ma rp. 17 ans encore de crédit à rembourser. sur celle ci. 2 crédit en cours : ma rp de 270 K et crédit professionnel de mon investissement pro dans la santé (400 K restant). Epargne actuelle  : 150 K + Valorisation de mon bien professionnel au tarif actuel 1.5 M.
PEL à 2 % à 65 K, LDD 10 K Livret A 23 K
PEA 10 K
Assurance Vie 2 K
Crypto 2 K qui ne valent plus rien
Le reste vivote sur un compte car rattrapage d'impôt à prévoir et investissement immo que j'ai envi de faire.
 
Je vais toucher aussi cet été 70 K de dividendes de mon investissement PRO que j'aimerai investir dans l'immo.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 
Achat immo soit appart neuf, soit ancien à rénover soit SCPI mais faible liquidité du bien.
Besoin d'épargne dispo aussi car éventuellemetn rachat pro à prévoir.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 
Aversion au risque moyen.
Si ca chute j'attend.
Je regarde jamais mon PEA.
 
...On ne veut pas être intrusifs, mais on a besoin d'un maximum d'informations pour vous renseigner au mieux. Si vous êtes timide en public, vous pouvez MP.
 

Très bien, mais tu veux encore investir dans l'immo ?
As tu considéré de Garnir ton av et pea ?

 
300 k je dirai dans l'immo.
Le PEA oui. Pas l'AV.
Sur le PEA j'ai du total et du EWLD. Je compte garnir uniquement du EWLD pour le PEA.
J'ai oublié. Je vais acheter 70 k de SCI Pro également

En tant que professionnel as-tu acheté le rapport ou comptes-tu parler du chapitre patrimoine en détail sur ton blog ?

Car j'ai entendu dans une émission qui parlait du rapport que le patrimoine financier médian des français était de 11,1k€.  

Il y a peut-être plus à creuser dans ce rapport pour en faire un article de qualité et non survolé comme la plupart.

Mais pourquoi autant d'immobilier ? Tu es déjà bien investi dans cette classe d actif.

Si ça fait mal, c'est que tu as mal calibré ton aversion au risque.  

 
Une approche possible est est de ne regarder qu'1 ou 2 fois l'an, tout en investissant tous les mois le même montant en mode DCA.
Personnellement je ne sais pas dire à un instant T à combien s'élève mon portefeuille boursier.
La poche action est logée dans une société et ça n'est qu'au moment du bilan annuel que le chiffre sort.

https://www.yomoni.fr/performances
 
-14% au 10 juin à partir du P7. Plus que le world.
J'avais vérifié et globalement il fait moins bien que le word à la hausse ou à la baisse depuis le début.

Non

Ça krach plus rapidement

On accélère la sélection naturelle

 
BL je regrette, tu es un troll.

Ça secoue. Dire que j'étais content d'avoir remis au pot quand le CW8 était à 380.  

 
Avec les parts de ma boite, j'ai beaucoup d'actions (non cotées certes) et j'aimerai augmenter en immo. Mais dès que j'aurai de l'épargne liquide en plus, ça ira dans du EWLD.
Je sais pas dans quoi investir en immo (en plus des parts de sci de ma boite)

Je suis étonné que parmi les 2 "cadors" patrimoniaux ici entre nico6259 et Lookoom, l'un investit dans les SCPI mais pas l'autre ...
Comme quoi le goût et les couleurs

Ce sont deux niveaux de patrimoine très différents.

Nan, juste que ça sous-perf tellement face au world
J'attends les 8 ans pour dégager cette AV

Définis la corrélation avec ma phrase

L'un des 2 a investi dans un NFT représentant un phallus avec un chapeau...  

Un des deux patrimoines dispose d'outils notamment d'endettement qui permet d'éliminer rapidement l'option SCPI.

Pas l'autre.

S'endetter pour souscrire à des SCPI est néfaste du coup si je te relis bien ?

Pas forcément quand tu n'as pas les moyens de t'endetter autrement. Le seul intérêt est justement de saturer cette capacité d'endettement.

Du coup Lookoom qui n'a pas de SCPI est qui est passé, jadis, par le niveau patrimonial de Nico aurait eu raison ?

C'était il y a 8 ans frérot, les choses ont évolué.  

Euh non, ce n'est pas le seul intérêt.

Je me permets de corriger quelques points :
 
nico a fait de la gestion de patrimoine son métier, moi aussi mais pour des clients très différents. Pour autant je ne pense pas être un cador, on apprend tous les jours et les crises ne se ressemblent pas malheureusement, on peut toujours se tromper, être profondement surpris et déçu de ses décisions d'épargne au fil du temps.
 
D'autres forumeurs ont objectivement de très bonnes experiences et compétences relatives à l'épargne personnelle
 
Ce point mis de côté, je suis un peu allergique aux SCPI pour diverses raisons, déja évoquées ici x fois. Et comme l'écrit Lagoon, ma capacité de crédit est utilisée pour ma RP et un peu d'immo locatif LMNP en direct. J'utilise aussi du crédit lombard sur mes actifs financiers. Je juge mon levier déja largement suffisant pour ma capitalisation à long terme et je ne ressens pas le besoin d'en faire davantage via SCPI. En sus, je préfère nettement les actions aux SCPI à long terme pour leur esperance de performance, liquidité et faibles frais et transparence.

C'est ton avis, pas le mien.

Idem.
 
Réduire l'intérêt des SCPI à l'emprunt possible, est caricatural.  
Un Pinel aussi ça permet d'utiliser ta capacité d'emprunt.    
 
Un argument comme ça, justifie d'acheter de la bouse.  

Bonsoir,
 
Je cherche à avoir votre avis,  
 
pour info  
1/ Votre situation familiale : 35ans, marié, 2 enfants, séparation biens
2/ Votre situation patrimoniale : proprio RP (reste 19ans), ancienne RP louée (reste 8 ans), locatif acheté récemment pour déficit foncier (20 ans) parts de ma société (reste quelques mois)
TMI 30 %
Capacité d'épargne mensuelle : aujourd'hui 0,5k / mois, dans quelques mois 4k/mois
 
Épargne actuelle et répartition :  
- LIV A : 5K
- AV (7ans) : 22k, 30%fd €, 70% actions, principalement world
- AV (7ans) : 7K, gestion pilotée, faudrait que je la change...
- Madelin : 50k
- PEA (3mois) : 1K
- Cryptos (3 jours) : 0k
 
Je n'ai pas besoin de trop d'épargne de précaution, car si gros coup dur,  je peux piocher sur les réserves de la société facilement.
 
3/ Vos projets : Réussir à optimiser mon épargne.  
But ultime : être financièrement indépendant dans 20ans pour, si je le veux, ne pas travailler les 10 dernières années. Cependant, aucune contrainte, en attendant. Je prends 2,5k / mois pour vivre (y compris remboursement RP), et on vit correctement, vacances, restos, travaux maison...
 
4/ Votre tempérament : correct
 Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : Je renforce, c'est 'ailleurs ce que je fais depuis 4 mois, je double à peu près les mises tant que je peux
 
Ma question est la suivante, jusqu'à maintenant : 0,15k/ mois depuis 7 ans en AV, 3k annuel sur madelin + louche de 15k annuel sur madelin quand je fais des bonnes années.
Dans quelques mois, je passe de 0.5k d'épargne mensuelle à 4k mensuel.
 
Mon projet est de mettre mensuellement
- 1k PER 30%fd € 70% world
- 1k PEA full world
- 1k AV 30%fd € 70% world
- 1k précaution pour travaux et vacances à venir
- 0,1k cryptos
le tout en DCA
 
Quand LIV A & LDDS pleins, j'hésite entre remplir plus vite le PEA ou l'AV ????
 
Ce qui m'embête c'est que PER/PEA c'est du non disponible. Je me dis qu'il est souhaitable de mettre autant d'épargne en dispo qu'en non dispo.
 
Que pensez-vous de la répartition sur les différents supports de mon épargne mensuelle ?
 
Pour info en complément, je continuerai à faire des projets immo, LMNP et déficit, à raison d'un projets tous les 2/3 ans tant que j'aime ça et que la banque me suit en ne mettant aucun apport.
 
Merci d'avance

Qui te dit que Nico a moins que LKM à présent ?  

On parlait des SCPI.

Je n'ai jamais dit qu'un produit pour lequel on peut emprunter est automatiquement un bon produit.

Ce serait une sacrée performance sur une année depuis qu'il a quitté les bidasses.
De plus si c'était le cas il aurait déjà déménagé de sa ville de cassos

L'un habite à Paris, l'autre à Lille.    
Redface pas si red

La source de stress c'est surtout d'acheter du pinel en neuf. C'est ce que t'as proposé un "conseiller fiscal" ?

J'ai lu en diagonal ta prez, mais tu es complétement surexposé à la classe actif immo comme l'ont déjà dit pas mal de membres du topic. Biais assez français.

Racheter une RL ou de la SCPI avec ta répartition actuelle semble t être une erreur.

Sur des profils comme les tiens on essaye de tendre vers : 30% d'actifs PRO // 30% d'immo PRI/PRO // 30% d'actifs financiers (AV/PEA/Liquidités etc.)

Pourquoi cette aversion à l'AV ? sais tu que c'est une enveloppe assez incontournable pour permettre la transmission de ton patrimoine hors succession ?

 
 
Pourquoi pas, mais je suis plus intéressé par les stats INSEE.

 

Je vais toucher aussi cet été 70 K de dividendes de mon investissement PRO que j'aimerai investir dans l'immo.

 
Ce serait dommage.
Le seul intérêt de l'immo c'est le levier du crédit.
 

 
 
Ah donc les 70k de dividendes iront en EWLD dans ce cas ?

Est ce que l'INSEE fait aussi le distinguo entre patrimoine total et patrimoine financier ?

Je trouve que 11k€ de patrimoine financier pour la médiane française c'est peu. Je n'ai pas réussit à vérifier ce chiffre que j'ai entendu sur bfmb.

Bonjour à tous,
 
Ceux qui ont un PER, vous inventissez sur quels types de fonds ? Vous laissez en gestion pilotée ? Full fond world (ou équivalent) ? Autre ?

 
 
Au contraire, il est plus facile de s'endetter pour 200k€ d'immo locatif traditionnel (appart en LMNP par exemple), que pour 200k€ en SCPI.

Pour le transfert récent de mon PERin.
J'ai tout transféré sur fonds €. Sur mon ancien PERcol j'étais sur un fonds tentant de répliquer le msci emu.

Gros coup de chance niveau timing, mon transfert a eu lieu fin mai, j'ai 20k qui n'ont pas été exposé à la forte baisse des deux dernières semaines.

Pendant 6 mois je vais tout j'arbitrer sur ETF world à raison de 2 louches de 1,8k€ par mois, afin de retrouver mon allocation avant transfert.
Of course je suis en gestion libre.

Sauf si tu veux débloquer le PER pour un achat immo dans moins de 5 ou 8 ans, amha il faut investir l'argent sur un fonds actions monde.

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