Reprise du message précédent :

Idem.    
 
D'ailleurs si je décède subitement, Madame ne sait même pas où est le pognon.  

Polala, quand elle va apprendre qu'en faite vous étiez millionnaire et qu'il n'y a plus besoin de se serrer la ceinture depuis au moins 15 ans.

Elle va enfin pouvoir vivre après ton décès. Gros tour du monde qu'elle rêve de faire depuis tant d'années.

Ici pour le couple c’est épargne forcée via la RP.
De mon côté épargne financière via AV PEA.
De son côté, c’est plutôt stock de robes Sezane et manteaux Bash, un salaire c’est fait pour être dépensé.
Deux conceptions différentes de l’argent, et on s’en accommode.

 
Idem ici.
Je pense rédiger une petite fiche ENK2DC pour faciliter les démarches.

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+1

Même souci

C’est quoi une fiche ENK2DC?

Lis a voix haute

c'est quoi le concept?  
un paris sur l'inflation? (si il y a de l'inflation t'es gagnant, sinon non?)
une protection en cas d'inflation? (=qu'il y en ait ou pas, t'es couvert, en contrepartie de payer un petit fee pour ça)

Oui PEA ETF world    

LOL, non ça va, elle ne se serre pas du tout la ceinture.
 
Je ne l'empêche pas d'acheter des sacs à main à 3k, des Canana Goose à 1,2k, ou de claquer 300 balles chez le coiffeur.  

Mais du coup, je ne sais pas ce qu'on pense ici de l'avenir du HY. Tout ce que je lis sur les obligations ne vont pas dans le bon sens.

 
 
Salut merci pour la réponse. C’est ce qui me semblait le plus simple pour un débutant en PEA. Je pensais aussi prendre un peu d’ETF CAC (genre 10%) par pur esprit patriotique  
 
Autre question :  
 mieux vaut faire un all in de mes 15k au moin de janvier où le faire dans temps : par exemple faire all un de 5k en janvier puis 500€/mois pour les 10k restant ?

On va peut-être passer sur ce système car madame a l'impression de payer trop par rapport à son salaire (ce que je ne pense pas étant donné que je paye un paquet de trucs en direct : charges du logement, sorties, vacances, taxe d'habitation...). Néanmoins je suis pas très à l'aise avec ça car mon salaire plus important est lié à des contraintes supplémentaires (+ 30 % de temps de travail, déplacements important, stress...). Je sais pas ce qui est le mieux

Par curiosité hors-sujette, je connais assez bien les gammes et modèles mais pas du tout les tarifs (même si j'ai vaguement idée que comme dans d'autres domaines ça devient un peu foufou ...). Vu la tienne à 55, on a quoi de nos jours à 55k en 911 ? 964, 993, 997, 991 ?
 
Je viens de vendre ma Lotus pour à peu près ça. Ce ne sera pas avant un an ou deux que je vais replonger de toutes façons. Et ce sera soit un truc plus radical (toujours anglais mais sans porte et sans toit cette fois, rêve de toujours), soit un truc plus civilisé (et donc Allemand, et donc Porsche. Et une belle 993 je ne dirais pas non). Soit rien. Je vieillis et deviens malheureusement raisonnable.
 
En fait, pour le petit plaisir du week-end, j'ai peur de m'ennuyer comme un rat mort avec une moderne. Moderne qui m'irait bien pour le plaisir, différent, de tous les jours. Mais là j'ai un autre problème: je suis trop psychopathe et je ne vivrais pas avec ça en mode tous les jours. Mon scenic de 350.000kms, je suis malade dès qu'il a une (nouvelle) rayure

Dans le code civil, lors d'un mariage sans contrat aménagé, chaque époux est sensé contribuer aux charges de la vie commune à la hauteur de ses revenus. Donc la méthode qu'à décrit LeMatou est simplement l'application du code civil en mariage. C'est probablement la méthode la plus simple, la plus raisonnable et équitable dans la majorité des situations    Même si je confirme que pour des travailleurs indépendants avec des revenus variables, ce n'est pas si simple à appliquer objectivement.
 
Pour les situations plus spécifiques, il faut y réfléchir davantage, mais il est assez complexe de trouver une solution équitable, durable et simple à appliquer. Il serait contre-productif de se retrouver à faire des comptes d'apothicaire pour ta vie commune

 
Pari sur l'inflation, je pense que la question ne se pose plus ... donc si ça suit l'inflation en Euro, ça devrait sortir + qu'un fonds € qui va plafonner à 2% au mieux.
L'objectif est de préserver le capital donc avec 2%, ça va pas le faire en 2022 c'est sûr.
 

 
Madame a une clé USB avec tous les comptes et tous les codes d'accès sur 1 fichier Excel.
Pour les cryptos, ça risque d'être chaud par contre    
 

Dites je retrouve pas l'info dans la FP, mais comment représentez vous la RP non remboursée dans vos bilan, en terme de patrimoine Net , vous rajoutez uniquement le remboursement du capital des mensualité du prêt aux autres actifs ?

Question bête : pour la taxe d'habitation par exemple, au prorata aussi ? Sachant que si on la paye c'est uniquement parce que j'ai un salaire important. Idem pour les sorties et les vacances : si elle participe au prorata, on risque d'être moins à l'aise.

ouais perso je voudrais pas payer au prorata, donc moins, car ce sont mes choix de travailler moins et ce dans une industrie peu rémunératrice

donc si pas d'inflation tu perds?
la valeur du fonds baissera?
ou tu payes une protection qui ne servirait pas?

Interessant.
Par contre :
- pas très sûr
- pas certain que les codes d'accès soient suffisants, à l'heure de l'identification 2FA et autres doubles sécurités
Tu y as pensé ? Double de carte SIM ?

Sérieusement ça se passe comment en cas de décès ?
Ex j'ai un contrat de mariage et mon épouse doit recevoir mes biens à mon décès. Mais comment le notaire sait-il que j'ai un contrat AV chez untel, des cryptos chez eToro, etc...? Faut faire un testament et le déclarer ?
Désolé pour la question noob  

 
pareil ici, j ai d ailleurs laissé à un endroit que je lui ai dit,  une enveloppe avec tous les identifiants et av que j ai .
 
mais suis sur qu elle a deja oublié

 
Je connais pas ta vie, mais si tu fais ça et qu'en contre partie, elle fait plus de 50% des tâches ménagères et s'occupe plus des enfants, dans un sens, elle te permets de développer ta carrière au détriment de la sienne.
 
Ici, on fait 50-50 sur l'épargne mensuelle malgré une grosse disparité de salaire, je ne considère pas qu'elle travaille moins que moi, au contraire...
 

 
Je pensais que tout était carré avant notre projet immo, c'est toujours le cas sur les dépenses et la capacité d'épargne, mais pas sur le côté investissements.
 
1. j'étais pas habitué à avoir du stress financier (du moins, je pensais avoir fait ce qu'il faut pour ne plus jamais en avoir). Financer des travaux, avoir des gros imprévus, ça m'a fait assez bizarre et on a eu des discussions de couple intéressantes devant certains devis, parce que j'avais toujours en tête le prix de revente de la maison par rapport aux coûts des travaux (on voulait revendre à horizon 10 ans) et elle voyait surtout l'amélioration dans la vie quotidienne.
 
2. quand on a vendu pour redevenir mobile, on s'est retrouvé avec beaucoup de cash (enfin, assez peu sur l'échelle de HFR, mais quand même), et on a dû se pencher sur comment gérer une épargne conséquente pour la première fois, parce que je voulais pas laisser le prix d'une maison en cash...
 
Et là, j'ai raaaaamé, même si on a quasiment le même niveau d'épargne, on n'a pas la même vision des choses:
 
* elle, 100% securisé, ne s'intéresse pas du tout à la finance, aversion totale au risque, fidèle à sa banque familiale. J'ai mis 6 mois à lui faire déplacer ses sous sur des comptes sécurisés (heureusement qu'elle a un bon PEL), sa banque en dur l'avait complètement braqué avec des fonds en gestion active en bourse (bourré de machins H2O d'ailleurs) sur AV pourrie et des parts sociales. Le fait que je lui déconseille d'écouter sa banquière, ça l'a complètement bloquée. Au passage, la banque en dur, niveau conseil, j'hallucine un peu, c'est vraiment à la louche (à aucun moment, ils ont calculé les liquidités restantes, fait un pourcentage de patrimoine "risqué", aucun respect de la tolérance au risque du client), en cas de crise, leurs clients vont péter des câbles avec une information aussi mauvaise. On pourrait s'attendre à ce que les conseillers vulgarisent bien l'info au minimum mais c'est loin d'être le cas.
 
* moi, je veux faire une gestion équilibrée en bon père de famille comme prôné ici. J'ai mis un bon 3-4 mois à lui expliquer mon plan pour mon épargne à base de PEA, CW8 et SCPI, parce que je voulais pas le faire dans son dos, et à ce qu'elle soit vaguement d'accord... Donc l'avantage, c'est que j'ai du formaliser dans un google doc ma stratégie pour lui expliquer, ce que j'investis, ce qu'on garde en liquidités en cas d'urgence, ce qu'on garde en sécurisé pour un prochain projet, etc, et je tiens ce cap contre vents et marées.
 
Maintenant, ma bataille suivante, c'est l'organisation des finances des enfants, ça l'intéresse pas, elle laisserait tout sur un livret A pendant 16 ans (comme la majorité des gens autour de nous en fait)...

 
les marques doivent lui envoyer pas mal de ventes privée

Pour le CAC ok mais tu risques de sous performé mais 10% c’est ton bac à sable
Pour les 15k c’est difficile à répondre. Ça dépend de ton aversion au risque de la part de cette somme dans ton patrimoine etc. Pour te donner un ordre d’idée, jamais vendu pour 150k de stock option en décembre. J’ai tout replacé en 6 mois environ avec 6k/semaine. En moyenne l’achat en 1 fois est plus rentable.

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Valeur de la RP actualisée- montants des dettes  

Hello à tous et bonne année
 
Je suis arrivé récemment sur le topic et je fais mon bilan 2021.
 
Je m'étais présenté ici il y a quelques semaines.
 

 
J'ai vendu quasiment tous mes titres vifs pour acheter de l'ETF world et de l'ETF S&P500. J'avais envie d'en garder quelques un donc j'ai uniquement conservé mes titres LMVH et Kering parce qu'ils performent pas mal en comparaison de l'ETF world mais la ligne Merck a vocation à être cédée aussi pour acheter du world.
 
Après avoir ouvert mon AV Linxea Avenir (5k€, 50% ETF World/50% fonds euros) cette année, j'ai y ajouté mes 12k€ du LDD (j'espère donc que je superformerai mes 0,5% du LDD en 2022).
J'ai également ouvert un PER Linxea Spirit, en y mettant 5k€, à 100% en ETF world.
Enfin, j'ai pris date sur une AV Bourso Vie en y mettant 0,3k€.
 
Voici donc statut au 1/1/2022 dans ma nouvelle vie d'épargnant.
 

 
Pour la performance de 2021, j'arrive à une performance cumulée de 24% sur le PEA Bourso, bien loin de l'ETF world (cf ci dessous via le site bourso). Mais dans le fond, étant donné que j'avais investi de façon très ignorante à la base c'est plutôt satisfaisant pour moi. Via la formule TRI.PAIEMENTS d'excel, j'en suis à 28,96,% de TRI depuis l'ouverture de mon PEA en juillet 2019.
 
 
 
Mes objectifs 2022  
(1) Réussir à épargne de façon programmée et ordonnée :
- Versement sur PEA : DCA 0,5k/mois sur de l'ETF world
- Versement sur PER : DCA 0,5k/mois sur de l'ETF world
Je me fixe un objectif modeste en montant parce que je ne voudrais être trop ambitieux et ne pas réussir à m'y tenir. Le solde de ma capacité d'épargne ira sur les livrets/l'AV ou en loisirs , selon les besoins.
(2) Faire l'acquisition immo d'une RP pour mon père (cf post de présentation - le plus tôt le mieux, les taux que j'ai pu simulé sur bourso sont vraiment top).
 
Bonne année POGNON à tous

    merci, bon si on compte comme ça, ma perf 2020/21 est énorme    ( même si pas dans le standard HFR     )

 
 
Le notaire doit tout inventorier. Les banques et les AV, ils retrouvent facilement (ils ont accès à des bases de données). Pour les cryptos et autres plateformes exotiques (crownfunding immobilier par exemple), ça doit être un peu plus compliqué sir les héritiers en parlent pas.
Pas sûr que ce soit une bonne idée de laisser les codes d'accès ; une fois décédé, les comptes ne sont plus censés bouger.

 
Du topic gif.
Visiblement, le mode sentinelle n'est pas encore assez connu pour que cela soit dissuasif.

C’est juste la valeur de ta RP. Pour la performance, j’utilise le TRI

On est childfree et non, elle ne fait pas plus de 50 % des tâches ménagères : chacun lave ses fringues parce qu'elle a peur que j'abîme les siens, je fais à manger 90 % du temps parce qu'elle mange très peu et se contenterait d'un quignon de pain, et je nettoie l'appartement parce que je suis plus maniaque.

Coucou les zinvestisseurs.

J'aimerai enfin sauter le pas et investir dans de la SCPI (j'ai déjà du fond euros sur des AV). D'après ce que j'ai lu ici, pour y poser mes 50k je dois:
- ouvrir une av spirit2 de chez linxea
- j'ajoute l'oseille en répartissant à 50% en fond euros et 50% en SCPI
- ensuite j'arbitre pour passer à 100% SCPI

J'ai oublié des trucs ?

Des pièces à 3k€ que tu n'inclus pas dans le bilan, on y croit  

Un forumeur a dit que c'était possible oui.

Courant janvier je vais j'arbitrer aussi mon fonds euro vers de la SCPI/SCI (répartition 40/60).

Aviva pour les SCI à 0% de frais d'entrée.
Spirica pour les SCPI.

2021 fut l'année de l'invest crypto.
Cette année sera dans l'immo papier, mes 30% fonds euro ne me rapportent plus rien, je dois impérativement réduire cette enveloppe.

Non c est correct, testé et approuvé ici, 100% scpi