Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".

Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.

Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".

Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.

Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?

Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

Si tu parles bien de PAEEM (ISIN : FR0013412020), c'est éligible au PEA (et j'en ai).

Essaie de faire ta recherche par code ISIN si tu veux être sûr de trouver le bon support.

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".
 
Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.
 
Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".
 
Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.
 
Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?
 
Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".
 
Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.
 
Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".
 
Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.
 
Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?
 
Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".
 
Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.
 
Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".
 
Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.
 
Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?
 
Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".

Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.

Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".

Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.

Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?

Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

Jai implémenté dans ma tête une fonction "retirer 30% de la pv brute".  Normalement ça peut pas être pire

 
 
Sur mes 2 AV en gestion libre je veux commencer par :
 
90% fond € / 10% UC sur l’un
70% fond € / 30% UC sur l’autre
 
Sachant que je connais pas la répartition action/immo que je vise. Je suis étudiant, on m’a dit que les scpi c’était peut être trop ‘tot’ pour moi

Jai implémenté dans ma tête une fonction "retirer 30% de la pv brute".  Normalement ça peut pas être pire

Vous êtes all-in CTO pour considérer 30% systématiquement ?
- PEA c'est 17.2%
- AV UC c'est "souvent" 24.7% de restant à payer (et encore grâce au célèbre écrémage des PV)
- AV fonds Euro c'est "souvent" 7.5% de restant à payer (et encore)
- PEL c'est déjà payé
- LA & LDD c'est 0%

 
Non, comme dit plus haut, je n'ai jamais payé plus que les PS.

Vous êtes all-in CTO pour considérer 30% systématiquement ?
- PEA c'est 17.2%
- AV UC c'est "souvent" 24.7% de restant à payer (et encore grâce au célèbre écrémage des PV)
- AV fonds Euro c'est "souvent" 7.5% de restant à payer (et encore)
- PEL c'est déjà payé
- LA & LDD c'est 0%

Je formule volontairement à nouveau une question en espérant que quelqu'un puisse y répondre : si j'ouvre un PER Linxea Spirit, si je dois faire un transfert art83. d'un autre contrat (autre teneur de compte), est-ce que Linxea se débrouille tout seul OU c'est à moi de relancer l'autre établissement ?
 
Je galère comme pas possible à transférer cet Art83 vers le PER de mon entreprise qui m'a demandé de leur envoyer des docs alors que côté Art83 ils me disent que c'est à ma boîte de leur envoyer  

Vous êtes all-in CTO pour considérer 30% systématiquement ?
- PEA c'est 17.2%
- AV UC c'est "souvent" 24.7% de restant à payer (et encore grâce au célèbre écrémage des PV)
- AV fonds Euro c'est "souvent" 7.5% de restant à payer (et encore)
- PEL c'est déjà payé
- LA & LDD c'est 0%

Dites les experts, chez Boursorama ou Fortuneo, l'absence de droits de garde est réelle, il n'y a pas de mauvaises surprises derrière, pas de frais sorti d'on ne sait où pour juste y laisser son PEA ?

Pourquoi pas 80/20 sur les 2 AV ?
 
Je sais que c'est un choix personnel mais en tant qu'étudiant, je serais tenté d'être plus agressif vu que ton épargne mensuelle en début de carrière sera probablement importante par rapport à ton épargne totale.

 
 
Je pensais qu'il était plus judicieux de faire 2 allocations différentes pour me sécuriser en cas d'erreur de débutant. J'ai pour objectif de passer plus agressif une fois mes connaissances développer dans ce domaine

Pas de surprise.  

Dites les experts, chez Boursorama ou Fortuneo, l'absence de droits de garde est réelle, il n'y a pas de mauvaises surprises derrière, pas de frais sorti d'on ne sait où pour juste y laisser son PEA ?

Qu'est ce qui te sécurise ?
Ce qui compte c'est ton budget de risque global (AVs, PEA, livrets, PEL, etc...), peu importe comment tu le répartis.
 
Ok pour démarrer petit et monter le % d'actions par la suite quand tu seras plus à l'aise.

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".

Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.

Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".

Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.

Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?

Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

J'ai le souvenir d'en avoir parlé il y a pas si longtemps. Bref oui les rendements HY actuels sont très bas. Par contre je ne pense pas qu'il soit juste de comparer les rendements actuels du HY avec les rendements historiques des actions et du fonds euro. Pour les fonds € cela va continuer de baisser. Quant aux actions, les modèles envisagent des rendements futurs en nette baisse (loin des 8% parfois même 10%/an que certains prennent pour hypothèses de rendements...), avec la limite que sur les actions toute prévision est par nature peu fiable.  
Mais selon moi l'intérêt d'avoir du HY n'est pas fondamentalement différent aujourd'hui vs il y a un an. Et ça n'a jamais été un actif indispensable pour tout épargnant.

C'est environ 90% des français ça aujourd'hui.
 
Affaire non encore classée !

D'ailleurs pour un jeune (21 ans), vous conseillez de mettre les UC dans quoi sur une AV ?
 
Je compte partir sur des ETF dans mon PEA
 
Mais j'ai cru comprendre qu'il n'était pas avantageux de prendre des ETF sur une AV, il faudrait donc que je parte sur une SCPI ?

 
 
J'ai encore de la marge à ce niveau la ....    
 
Du coup les UC d'AV il vaut mieu les mettre dans quoi, pour un novice ?

Le principale "mauvaise surprise" c'est les frais de transfert facturés par l'établissement sortant (si jamais tu décides un jour de quitter ton établissement en transférant le PEA)
Mais ils sont plafonnés par la loi maintenant. Et puis, qui voudrait sortir son précieux portefeuille de l'escarcelle de l'élite ?

 
Oui je suis allé voir, ils sont plafonnés à 150 euros, soit 1,5 fois ce que me prend ma banque par an en droits de garde...    

 
Oui je suis allé voir, ils sont plafonnés à 150 euros, soit 1,5 fois ce que me prend ma banque par an en droits de garde...    

Sujet à la mode en ce moment: quelle part d'allouer à des cryptos et quelle panier de cryptos?
 
Je considère cela comme de l'exotique: j'ai un peu d'or papier, et j'hésite à prendre un peu de cryptos.
 
J'ai revendu  tous mes BTC début 2018, et depuis je ne suis pas revenu dessus.
 
Allocation souhaitée:
60% Actions
25% Fonds Euros / Liquidités
10% HY
5% exotique: Or/ Cryptos?
 
 

Bonjour,
 
Profil: 38 ans, cadre célibataire, proprio de ma résidence principale en RP avec un crédit restant de 12 ans à rembourser.  
Revenus: 55k brut annuel fixe + variable (primes, intéressement, participation).
 
J'ai besoin d'avis sur l'allocation de mon PEA pour valider ma stratégie d'investissement.
 
15k investis sur des ETF, soit 30% de mon épargne, répartis entre:
 
- Amundi MSCI WORLD: 70%
- Lyxor Nasdaq 100: 20%
- Amundi MSCI EM: 10%
 
Ma stratégie c'est de faire du Buy and hold en bon père de famille sur du (très) long terme.
 
J'ai surpondéré les technos US avec le Nasdaq par conviction, je me tâte à faire rentrer également des small caps dans mon portefeuille mais ce sont des actifs très volatiles non?

 
 
Plafonnés à 150 euros ET 15 euros par lignes, suivant la composition de ton PEA tu ne seras pas systématiquement facturé 150 euros