Merci, c'est toujours mieux que LDDS/LA. 0.828% > 0.75%  
Je balancerai 5k le 1er mai
Et je le fermerai le 1 août  

Le modèle d'affaire de base d'une compagnie d'assurance, c'est quand même hyper bateau et secure. Tu encaisses des primes calculées justement pour couvrir les sinistres + ta marge. Si tes actuaires ne foirent pas les modèles, il est quasiment impossible de faire faillite à cause des sinistres.

Stp arrete de me contredire pour le principe, ça t'amène souvent à dire des bêtises.
 
Le gvt a plusieurs moyens d'action, le moyen ultime étant la loi, qu'il façonne à sa guise.

Merci, c'est toujours mieux que LDDS/LA. 0.828% > 0.75%  
Je balancerai 5k le 1er mai
Et je le fermerai le 1 août  

   
 
En temps normal peut etre, en temps de crise non : cf AIG (plus grande cie d'assurance au monde), Freddy Mac, Fanny Mae,... en 2008.

L'ETF World ça déchire tout quand même, je suis déjà de retour à +15% sur mon Ishare MSCI Wolrd...    
 
#yarieneu

Et moi je suis à +3% alors que je suis entré à l'été dernier.  

Stp arrete de me contredire pour le principe, ça t'amène souvent à dire des bêtises.
 
Le gvt a plusieurs moyens d'action, le moyen ultime étant la loi, qu'il façonne à sa guise.

 
 
En temps normal peut etre, en temps de crise non : cf AIG (plus grande cie d'assurance au monde), Freddy Mac, Fanny Mae,... en 2008.

25 jours pour voir le retrait s'afficher pour mon rachat partiel SURAVENIR

vs 10 jours pour SPIRICA et 24h pour GENERALI pour avoir le pognon sur le compte...

25 jours pour voir le retrait s'afficher pour mon rachat partiel SURAVENIR  
 
vs 10 jours pour SPIRICA et 24h pour GENERALI  pour avoir le pognon sur le compte...

En tout cas, comme le dit Nico, ça vaut le coup d'ouvrir pour prendre date, même en ne mettant pas grand chose dessus. Quelle ne sera pas ta joie dans quelques années quand tu auras besoin d'un PEA et que tu en auras déjà un à maturité fiscale    

Tout ceux qui font du Cobol ont 58ans+ et force est de constater qu'à présent on fait direct appel à des prestas car à part quelques croûtons personne ne connait et n'arrive à s'en sortir. Si tu connais des tutos / cours je suis preneur en MP

Merci, c'est toujours mieux que LDDS/LA. 0.828% > 0.75%  
Je balancerai 5k le 1er mai
Et je le fermerai le 1 août  

C'est le parlement qui fait la loi en France, pas le gouvernement.

On s'en fout de vos histoires de Cobol.
Et c'est dit par un gars qui a bossé 7 ans dans le milieu avec 30 devs Cobol et quelques dizaines de millions de lignes

Revenons au HY.    

Vite fait, 49.3 et si le parti du gouvernement est majoritaire à l'assemblée, c'est juste une chambre d'enregistrement donc le gouvernement fait les lois (et c'est l'assemblée qui a le dernier mot). Suffit de voir l'actualité parlementaire, les amendements de l'opposition sont mis à la corbeille sans "explication".

J'ai suspendu pour 3 mois mes deux prêts Bourso. Ca ira directement dans trois louchettes sur le PEA.  

Citer le 49.3 qui est utilisé une fois tous les 5 ans, alors qu'il y a plusieurs centaines de lois débattues et votées par le parlement chaque année, c'est vraiment irrecevable comme argument.
Ensuite, je rappelle qu'au sénat LaREM est minoritaire.

Vrais ont vendu cette merde !  

Vrais ont vendu cette merde !  

Vrais ont vendu cette merde !  

Vrais ont vendu cette merde !  

 
Pour en faire quoi ? Les actions, c'est surtout du LT/TLT donc prendre date et ne plus y toucher, tu seras content dans 5ans de pouvoir sortir l'argent que t'as rentré 5min avant, bref je vois pas l'intérêt de prendre date sur un PEA sans investir régulièrement dessus (ou un DCA de gros sous).

Sur le principe je suis d'accord avec toi mais dans la pratique on ne sait pas ce qui peut arriver.  
 
Par exemple, un copain qui a ouvert un PEA en entrant dans la vie active. Il fait des investissements réguliers dans une optique TLT (genre retraite). Puis les prix de l'immo parisien étant ce qu'ils sont, le jour où il a décidé d'acheter ça a coûté plus cher que prévu et il a dû faire les fonds de tiroirs. Il a cassé son PEA au bout de 3 ans. Les marchés s'étant bien portés sur la période il avait une belle PV, sur laquelle il aurait bien aimé ne payer que 17,2% de PS... Des cas comme ça on peut en imaginer plein. Dans les finances perso il y a les projets, et puis il y a ce qui se passe dans la réalité. Même si en théorie tu ne vois pas de raison de prendre date sur un PEA, ça peut servir, et ça ne coûte rien de le faire, donc autant le faire
 
Et puis le compteur fiscal du PEA était plus restrictif avant la Loi PACTE. Prendre date était d'autant plus intéressant à l'époque.

Sur le principe je suis d'accord avec toi mais dans la pratique on ne sait pas ce qui peut arriver.  
 
Par exemple, un copain qui a ouvert un PEA en entrant dans la vie active. Il fait des investissements réguliers dans une optique TLT (genre retraite). Puis les prix de l'immo parisien étant ce qu'ils sont, le jour où il a décidé d'acheter ça a coûté plus cher que prévu et il a dû faire les fonds de tiroirs. Il a cassé son PEA au bout de 3 ans. Les marchés s'étant bien portés sur la période il avait une belle PV, sur laquelle il aurait bien aimé ne payer que 17,2% de PS... Des cas comme ça on peut en imaginer plein. Dans les finances perso il y a les projets, et puis il y a ce qui se passe dans la réalité. Même si en théorie tu ne vois pas de raison de prendre date sur un PEA, ça peut servir, et ça ne coûte rien de le faire, donc autant le faire
 
Et puis le compteur fiscal du PEA était plus restrictif avant la Loi PACTE. Prendre date était d'autant plus intéressant à l'époque.

Citer le 49.3 qui est utilisé une fois tous les 5 ans, alors qu'il y a plusieurs centaines de lois débattues et votées par le parlement chaque année, c'est vraiment irrecevable comme argument.
Ensuite, je rappelle qu'au sénat LaREM est minoritaire.

 
Euh... ton exemple est contraire à prendre date et laisser dormir du coup et correspond à ce que je dis, prendre date pour ne pas investir régulièrement dessus ne sert à rien (ou très grosse somme une fois mais on sait bien que c'est une idée discutable).
 

S'il avait ouvert son PEA pour prendre date quelques années plus tôt que ce qu'il a fait en réalité, il aurait cassé un PEA fiscalement mature au moment de son achat immo et aurait économisé X00€ de PFU.

En tout cas, comme le dit Nico, ça vaut le coup d'ouvrir pour prendre date, même en ne mettant pas grand chose dessus. Quelle ne sera pas ta joie dans quelques années quand tu auras besoin d'un PEA et que tu en auras déjà un à maturité fiscale    

45 fois depuis 88 d'après cette source https://www.publicsenat.fr/lcp/poli [...] 988-819082 (ça s'arrête de compter à 2015 donc pas les récents de Valls et Philipe), sur Wiki, ça marque 40fois en 60ans en gros, bref un poil plus que 1 fois tous les 5ans. Et même si tu trouves ça irrecevable, ça existe et ça permet au gouvernement d'imposer une loi au parlement non ? A moins que je n'ai pas capté un truc et qu'on a aucune raison de s'inquiéter pour nos futures retraites  

Je n'ai pas dit que le 49.3 n'existe pas. Mais c'est vraiment une méthode hyper marginale dans le processus législatif. Ce n'est pas parce que 2 lois sont passées via le 49.3 sur les 10 dernières années que l'on peut dire que "c'est le gouvernement qui fait les lois". Sur la même période, le parlement en a voté plus d'un millier...

 
Si tu mets "pas grand chose dessus", tu t'en ficheras pas mal de pouvoir sortir quelques dizaines/centaines d'€ de ton PEA avec une fiscalité avantageuse sur une PV très faible... surtout pour un projet immo. Evidemment que c'est intéressant si ... tu utilises ton PEA, mais pas si tu le laisses dormir sans investir. La fiscalité est bien sur la PV non ? Bref on tourne en rond.
 
L'horizon de ton placement (LT/TLT) rend peu utile de prendre date pour ne rien investir sur la durée de la période à fiscalité importante (5ans/8ans), à moins de boursicoter et espérer faire de grosses PV très rapidement en faisant du market timing, en dehors de ça, retirer ton argent du PEA n'aura qu'un faible coût fiscale puisque la PV sera faible compte tenu de l'investissement de départ...

Pfiun ça me parait bien dommage de bloquer 5K sur du 1% annuel, sur une AV en 1 semaine tu fais bien mieux  

 
Même si le projet de base est de ne pas l'utiliser, ça peut changer. Tu récupères des cerises d'un coup, ça peut être intéressant d'avoir un PEA à maturité pour y placer une partie.

C'est quoi le lien de ton AV?  
Car 1%+/semaine (soit 67% annualisé) ça défi toute concurrence !
 

 
Ca fait partie des cas que j'ai cité, mais tu ne mettras probablement pas toutes tes cerises d'un coup (sur 12/24mois ?) et ta PV sera de toute façon très limitée sur du CT à moins de faire du market timing et la fiscalité est sur la PV et non sur la somme placée. Donc c'est utile de prendre date sur un PEA, si t'as des cerises que tu souhaites placer d'un coup en faisant du market timing dont tu souhaites profiter du ROI à CT. Ca limite pas mal les cas de figure  

 
Et ça aurait été utile parce qu'il avait de l'argent investi sur son PEA. Encore une fois :
 

 
Si tu mets "pas grand chose dessus", tu t'en ficheras pas mal de pouvoir sortir quelques dizaines/centaines d'€ de ton PEA avec une fiscalité avantageuse sur une PV très faible... surtout pour un projet immo. Evidemment que c'est intéressant si ... tu utilises ton PEA, mais pas si tu le laisses dormir sans investir. La fiscalité est bien sur la PV non ? Bref on tourne en rond.
 
L'horizon de ton placement (LT/TLT) rend peu utile de prendre date pour ne rien investir sur la durée de la période à fiscalité importante (5ans/8ans), à moins de boursicoter et espérer faire de grosses PV très rapidement en faisant du market timing, en dehors de ça, retirer ton argent du PEA n'aura qu'un faible coût fiscale puisque la PV sera faible compte tenu de l'investissement de départ...