PEA, je pense qu'on peut mettre la liste basique suivante :

• Amundi MSCI World PEA CW8 - LU1681043599 : le moins de frais (0.38%), part un peu chère cependant (320€ environ en ce moment) - encours 1112M€
• Lyxor MSCI World PEA EWLD - FR0011869353 : un peu plus de frais (0.45%), mais part bien moins chère ce qui le rend parfois plus facile d'utilisation (19.38€) - encours 27.7M

• Amundi PEA MSCI Emerging Markets PAEEM - FR0013412020 - frais faibles (0.20%), part peu chère (20.68€ en ce moment) - encours 162.8M€

Ce sont les trois que j'utilise, ça suffit déjà à se construire un portefeuille exposé monde à frais relativement réduits.
Possibilité d'ajouter des small caps avec :

• Amundi Russell 2000 ETF-C RS2K - LU1681038672 - frais assez élevés (0.79%), part assez chère (219€), 73.5M€ encours
• Lyxor MSCI EMU Small Caps MMS - LU1598689153 - frais corrects (0.40%), part chère (303€), 257M€ encours
  

C'est simple:

• versement
• rachat de la partie que l'on souhaite modifier
• versement

....
 
Et voilà comment on se retrouve avec 99% de fond Opportunités sur un contrat Suravenir. (est-ce ou non une bonne idée, c'est une autre question)

Hello à tous,
 
Je me permets de venir poser quelques questions concernant la construction d'une épargne.  
 
- Situation pro : étudiant en fin d'études (cdi à partir de cet été)

La paye est tombée
 
Une louche sur le PEA sur ma ligne unique ETF Wld
Une louche sur 100% F€ Aviva Garanti
Une louche sur Linxea Avenir : 50% ETF Wld 10% Rendement et 40% Opportunité
 
Je poursuis ma stratégie  

Je ne vois pas comment c'est possible dans la mesure où lorsque tu veux mettre de l'argent sur le fond en euros opportunité, tu dois mettre 50% de la somme en UC.

Pour ton achat immo ce qui va être déterminant et très structurant dans ton allocation patrimoniale c'est le niveau d'intéressement-participation de ton employeur. Un employeur (très) généreux de ce point de vue là va te permettre de constituer un apport significatif en 4-5 ans, ce qui te permettra d'avoir un profil bien plus dynamique dans ton épargne.

Bonjour,

J’approfondis mes recherches pour la mise en place de l'épargne de mon enfant.

La question se pose entre ouvrir un CTO ou une AV (dans le cas du CTO à son nom, pour l'AV à mon nom, ça me parait plus simple pour gérer à voir vers ses 10/12 ans pour prendre éventuellement date sur les supports disponibles d'ici là).
Le but sera de faire un 100% ETF wolrd, non hedgé pour une durée d'épargne d'environ 20 ans.

Avez vous un avis sur ce tracker ? :
LU1437016972 : disponible sur spirit
Si j'ai bien compris les frais :
- 0,08 % de frais de gestion du tracker
- 0,5% de frais d'UC auprès du courtier
- 0,1% de frais d'entrée

+ fiscalité AV en sortie.

L'autre possibilité serait l'ouverture d'un CTO (en regardant les frais proposés je partirais surement sur Fortuneo) :
Je partirais sur LCWD :
- 0,4 % de frais d'entrée minimum en passant des ordres à 500€
- 0,12% de frais de gestion du tracker
- 1 versement à faire tous les 5 mois

+ fiscalité CTO en sortie.

J'ai fait rapidement le calcul sur excel la différence des frais sur 20 ans (pour un rendement moyen / constant de 8%) est de 3k€ (pour 35k€ de plus value).
Au final si la fiscalité à la sortie ne bougeait pas d'ici là la différence de rendement ne me parait pas énorme.

Je suis peut-être passé à coté de quelque chose n'hésitez pas à me dire.

C'est les maths que tu n'aimais pas, ou simplement le caractère itératif d'un raisonnement par récurrence ?  

 
3k posé du coup

C'est les maths que tu n'aimais pas, ou simplement le caractère itératif d'un raisonnement par récurrence ?  

Oui c'est le prix pour du safe et de la garantie en capital. Ils finiront aussi par imposer des ratios F€/UC à maintenir en permanence pour empêcher trop de rachats

Oui c'est le prix pour du safe et de la garantie en capital. Ils finiront aussi par imposer des ratios F€/UC à maintenir en permanence pour empêcher trop de rachats

C'est les maths que tu n'aimais pas, ou simplement le caractère itératif d'un raisonnement par récurrence ?  

 
Sinon tu fais 1 versement et 1 rachat et t'es 100% fonds€ sur cette AV.

 
J'hésite à mettre une ligne supplémentaire sur mon PEA dont celle-là :

• Amundi PEA MSCI Emerging Markets PAEEM - FR0013412020 - frais faibles (0.20%), part peu chère (20.68€ en ce moment) - encours 162.8M€

Quel intérêt par rapport à Lyxor MSCI World PEA EWLD ?

C'est simple:

• versement
• rachat de la partie que l'on souhaite modifier
• versement

....

Et voilà comment on se retrouve avec 99% de fond Opportunités sur un contrat Suravenir. (est-ce ou non une bonne idée, c'est une autre question)

 
Cela correspond à des marchés différents, il n'y a pas d'overlap comme tu l'aurais avec des etfs sectoriels par exemple
 
Le World t'expose à l'ensemble du monde développé (DM), incluant les usa, l'Europe de l'ouest, le Japon, le Canada, l'Australie, HK, la NZ,...
 
Le World EM t'expose aux marchés émergents : Chine, Amérique latine, Europe de l'est,...
Il peut être intéréssant de l'intégrer en plus d'un MSCI World (a raison de 10% par ex) pour s'exposer à plus de titres. Les EM sont considérés comme plus risqués, avec potentiellement un peu plus de perfo a LT, le tout avec un peu moins de corelation vs le marché développés (que peuvent avoir les marchés dev entre eux).
Par contre il ne faut pas faire l'erreur de croire que cet indice capte réellement la performance de ces économies émergentes

Ouais enfin, à la vitesse ou ça va, le Alt2 dans peu de temps ne vaudra plus grand chose ...  
 
Malheureusement ou pas, il n'y aura plus grand chose de "safe" pour l'épargnant et qui rapporte un peu....
 
Virage sec, on va vous inciter à bouffer de l'UC !

 
99% c'est chiant, mais 82.50% c'est vite fait.
La bonne idée c'est de mettre la "part UC" sur PEA surtout plutot que de se faire taxer 0.x% de perf chaque année.

Hello à tous,
...

Impossible pour une bonne partie des UC (fonds HY, ETF world hedgé, SIICs).

Certes, mais en 2019, ALT2 a fait la même performance que Suravenir Opportunités. Pour un nouveau contrat, il devient difficile de justifier de choisir ALT2 plutôt que Opportunités, justement du fait de la pénalité de 3% en cas de rachat anticipé d'ALT2. En 2017/2018 ALT2 avait une meilleure performance que Opportunités, que l'on pouvait comprendre comme une contrepartie de la pénalité de rachat anticipé. Aujourd’hui, je ne trouve plus que des inconvénients à ALT2 par rapport à Opportunités.

Merci pour ce point effectivement

Faudrait que je regarde. Mais c'est sous hypothèse que je garderai le même employeur pendant toutes ces années non?

A priori il n'y a pas de raison que cette nouvelle capacité d'épargne change quoi que ce soit à votre stratégie.
 
D'après ce que tu proposes, vous allez augmenter votre budget de risque au fur et à mesure.
Tant que c'est fait consciemment, c'est bon.
Le choix des supports me parait bon.

Qu'est ce que t'arrives pas à comprendre exactement ?

Comment tu sais que les 2 milliards dégagé n'ont pas généré davantage d'autres impôts par ailleurs (PS, IR, IS, TVA, etc) ? Il faut regarder la big picture. Cela n'a aucun sens de regarder simplement l'ISF/IFI avec des œillères.

Bonjour à tous,
 
Je me présente rapidement, j'ai 31 ans, pacsé en séparation de biens et sans enfant.
Je me décide enfin à poster pour vous partager l'état de mes finances que je gère de façon plutôt médiocre. J'espère recevoir quelques conseils avisés de votre part.
 
J'estime ma capacité d'épargne mensuelle à 1000€.
 
En ce qui concerne mon TMI, je dois avouer que je suis plutôt largué niveau impôts...
 
 
Je vais devenir propriétaire d'un logement acheté en VEFA (PTZ + TVA 5.5) dans les prochains mois.
 
Voici la liste des crédits liés à ce logement (contractés mi-2018) :
PTZ : 84k€ (Remboursement à compter de 2031 sur 12 ans)
Prêt habitat (0.97%) : 62k€ (Remboursement à compter de mi-2020 sur 10 ans)
Prêt habitat (0.5%): 30k€ (Remboursement à compter de mi-2020 sur 5 ans)
 
 
 
Voici un état de mon épargne actuelle :
 
Compte sur livret Boursorama (0.05% brut) : 88k€
Assurance vie Boursorama en Gestion pilotée (Mandat équilibré) : 42.5k€ (Ouverture 2008)
Livret A : 23k€
Livret Zesto (0.8% brut) : 19.5k€
LDD : 12k€
Crownfunding immobilier (3 projets différents) : 6k€
Assurance vie Crédit Agricole Floriane (Fond euro) : 1k€ (Ouverture 2011)
Cryptomonnaies : 0.5k€ (Mauvaise idée...)
 
 
En ce qui concerne mes projets, je dirais que j'en aurais à moyen terme. Je souhaiterais acheter un bien immobilier d'une valeur importante.
 
En ce qui concerne mon tempérament, je prendrais l'option dite du "dos rond". Peut-être même "renforcement" sur des petits montants.
 
 
Voici quelques pistes de placement que j'ai imaginé :
 
Remboursement de la partie banque de mon emprunt immobilier (Vu les taux ça ne semble pas être la meilleure des idées ?)
Ouvrir assurance vie chez Yomoni et Nalo et éventuellement linxea ?
 
 
 
Voilà, je pense avoir fait le tour de la question. Comme vous pouvez le constater la gestion n'est pas glorieuse, donc n'hésitez pas à mettre votre grain de sel.
 
 
Je vous remercie par avance pour l'aide que vous pourrez m'apporter.

Je vous remercie pour les différentes pistes et réponses que vous avez pu m'apporter concernant le post ci-dessus.

Je m'interroge encore sur certains points :
- vous m'incitez a passer chez binck ou Fortuneo pour le PEA. Pourquoi ne pas passer par bourse direct qui est moins cher et propose un nombre de fonds intéressant ?

- En ce qui concerne les AV, on m'a conseillé aviva, spirica et swisslife. Mais du coup c'est plus intéressant en gestion libre ou pilotée ?
J'ai tendance à penser que confier la gestion du compte a un professionnel sera toujours plus profitable, même si c'est un peu plus cher en gestion. Qu'en dites vous ?

 
Je vous remercie pour les différentes pistes et réponses que vous avez pu m'apporter concernant le post ci-dessus.
 
Je m'interroge encore sur certains points :
- vous m'incitez a passer chez binck ou Fortuneo pour le PEA. Pourquoi ne pas passer par bourse direct qui est moins cher et propose un nombre de fonds intéressant ?
 
- En ce qui concerne les AV, on m'a conseillé aviva, spirica et swisslife. Mais du coup c'est plus intéressant en gestion libre ou pilotée ?
J'ai tendance à penser que confier la gestion du compte a un professionnel sera toujours plus profitable, même si c'est un peu plus cher en gestion. Qu'en dites vous ?