Reprise du message précédent :

 
Oui. Une précision :
 
On distingue min vol et low vol :
 
min vol (ou min var) = minimisation de la variance globale du portefeuille en jouant notamment sur les covariances entre actions (des constituants négativement ou faiblement corrélés)
 
low vol = on prend des actions qui de soi sont de faible volatilité
 
Ce n'est pas le même type d'algorithme. Je préfère min vol.
 
NB. On met bien sûr en plus des contraintes de diversification.
 
Voir aussi :
 
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t58219630
 
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t57851974

Par contre tu te retrouves avec seulement 360 constituents dans l'indice au lieu de 1600 pour le World.
Mais l'historique de perf est intéressante !

Et pourquoi pas l’Eurostoxx 600 ?

J'ai peur que non

Est ce que ce serait pas le moment de loucher sur l’action de 3M?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Ce n'est pas un indice zone euro.

Son vrai nom est le STOXX Europe 600 d'ailleurs

Bonsoir à tous,
 
Suite à un changement de situation professionnelle, la capacité d'épargne de notre foyer va bien augmenter (~7k€/mois) et je viens chercher de bons conseils!
 
Petit rappel de présentation:
 
1/ Votre situation familiale : 34 ans, mariée sans contrat, 1 enfant  
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Locataire, pas de crédit, non-résidente fiscale fr, épargne mensuelle du foyer 7k min
 
Epargne actuelle du foyer: ~360 k€
 
- Epargne de précaution (LA): 12k€
- PEL (+12 ans): ~100k€
- Fonds € AV: ~145k€
- Actions (trackers sur PEA/CTO): ~65k€
- UC diverses sur AV: ~25k€
- Immobilier (SCPI, SIIC): ~12k€
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Pas de gros projet à court-moyen terme. Les placements sont pour du long terme essentiellement (achat RP pour la retraite??).
 
4/ Votre tempérament : pas d'aversion particulière au risque, mais je n'ai pas encore vécu de véritable crise donc c'est facile à dire...
 
Ma question : que feriez-vous avec cette nouvelle capacité d'épargne? Je pensais mettre 4k sur tracker World/SP500 sur PEA (à ce rythme, les 2 PEA seront pleins dans environ 5 ans, ensuite ce sera CTO) et 2k sur AV (Fortuneo, Linxea Spirit) pour avoir accès aux fonds € Suravenir Opportunités et ALT2 + tracker world hedgé ou autre bonne idée du forum...
 
Est-ce que ça vous semble correct comme allocation? J'oublie quelque chose?

merci je vais regarder ça
l'indice cac ...

Ca pourrait être pire, au moins tu as déjà une AV correcte avec de l'ancienneté
La première chose à faire c'est de prendre date sur PEA+PEA-PME. Tu peux faire ça à l'école confort puisque tu es déjà chez bourso, ou aller chez un meilleur courtier (binck ou fortuneo). Une partie de l'argent des 2 livrets (20 à 40k selon ton appétence au risque) peut être investie en 3 ou 4 fois au cours de 2020 sur le PEA en ETF (World)
Ensuite, avec l'argent restant de tes 2 livrets, tu peux ouvrir 2 ou 3 contrats d'AV : Aviva (Evolution-vie), Spirica (Linxea Spirit ou mes placements liberté) et Swisslife (Darjeeling ou Titres@Vie), qui te permettront de diversifier les assureurs et choper les primes d'ouverture.
Sur tes 1000€ d'épargne mensuelle, on va imaginer 300€ de versements automatique vers les AV qui vont plutôt héberger des supports à plus faible volatilité (fonds €, obligations, supports immo), et 700€ vers le PEA qui seront investis en ETF (World)
Cela en supposant que la résidence principale en VEFA supportera l'accroissement de la famille

Non, les masques  

Ce topic où chacun expose son patrimoine, et moi le premier , davantage qu'il le ferait à un ami de longue date
Toujours agréable à lurker !

 
Il semble en effet.
 
Trois indices pour les actions de la zone euro :
 
STOXX 50 (50 très grosses boites)
STOXX 300 (de l'ordre de 305 entreprises dont des moyennes)
MSCI EMU (de l'ordre de 243 entreprises dont des moyennes)
 
Les deux derniers indices sont relativement proches.
 
https://www.morningstar.fr/fr/etf/s [...] entType=FE
https://www.morningstar.fr/fr/etf/s [...] entType=FE

 
Via le Lyxor World Min Var par exemple ? LU1389266302
 
Ca a l'air d'être un indice différent encore en fait ...

 
Lyxor FTSE All World Minimum Variance contient pas mal d'actions des pays émergents

 
Exact, c'est ce que je me suis dit après coup avec le "All" , bien vu, merci pour la correction

Justetf liste deux ETF qui suivent cet indice MSCI min vol, aucun éligible PEA.

A priori il n'y a pas de raison que cette nouvelle capacité d'épargne change quoi que ce soit à votre stratégie.
 
D'après ce que tu proposes, vous allez augmenter votre budget de risque au fur et à mesure.
Tant que c'est fait consciemment, c'est bon.
Le choix des supports me parait bon.

Effectivement, c'est pas très glorieux
 
Vu les taux de tes crédits, aucun intérêt à les rembourser par anticipation amha.
Yomoni ou Nalo, je dirais non SAUF si vraiment tu ne veux pas t'intéresser à l'épargne du tout.
Linxea ou autre courtier en ligne, oui.
Il faudrait que tu prennes date sur un PEA aussi.

Je trouvais bizarre d'encore recevoir des mails d'Amundi alors que j'avais quitté la boite avec un PEE/PERCO sur le compte il y a plusieurs années.
Je fait "identifiant oublié" + "mot de passe oublié", et je vois quoi, j'ai 358€ qui traîne sur un PER  
Quasi impossible de le débloquer avant la retraite....  

L'argent est placé sur un fonds € qui a rapporté 2,5% en 2018  

Pour quelqu'un qui fonctionne avec une allocation-cible, la volatilité s'appelle "opportunité"

Ouverture de CTO en cours chez Degiro...

https://www.amundi-ee.com/entr/nos- [...] ast-Amundi
 
Bonjour les frer.
Toujours dans le cadre de l'ouverture possible d'un PEE pour ma boîte, je regardais la gamme Fast Amundi    
Hors Amundi Actions Internationales (déjà chargé en frais) tout le reste est à jeter on est d'accord?    
Merci je ferai un retour de la mise en place si ça se fait  

Très rapide, en 3 jours tout a été activé

 
 
D'ailleurs un très bon article résume ce qu'il faut faire pour la déclaration aux impôts (quand on a un CTO Degiro)
 
https://www.trading-attitude.com/in [...] s-etranger

Ah super merci

 
  Merci j'en aurais surement besoin un jour, mais pas pour le moment
J'utilise Degiro pour prendre ce que je peux pas avoir via saxo  ....

Suite à vos conseils, j'ai donc ouvert un contrat AV Puissance Avenir chez assurancevie.com
 
Vu qu'il me reste du cash en rab, je vais ouvrir un deuxième contrat ailleurs et gratter une deuxième prime de bienvenue (j'ai aussi ouvert un PEA chez Bourso pour prendre date).
 
Du coup j'ai deux choix : reprendre un contrat chez suravenir, cette fois via linxea, ou bien un contrat chez spirica, via mes-placements.
 
En tout état de cause le plan c'est à peu près 70% fonds euros 30% UC. +/- 10 hein, c'est pas à une vache près.
 
Je suis bien tenté par spirica via mes-placements (malgré le fonds euro un peu moins performant de manière générale), afin de diversifier les assureurs et de profiter du multicompartiment, vous en pensez quoi ?

Linxea fait aussi du Spirica et mes-placements fait aussi du Suravenir.

Visiblement, offre similaire chez AV.com, avec en parallèle 350€ offerts pour un versement initial de 8k€.
 
Après, je ne sais pas pourquoi, mais j'ai du mal à croire qu'ils te versent ladite prime sans sourciller si, quelques jours après l'ouverture du contrat, tu arbitres la part d'UC vers du fonds euros, ou si tu la rachètes
 

 
Non je pense que ça nécessite de garder les proportions jusqu'au versement de la prime
 
D'ailleurs correction de mon précédent post que tu quotes :
 
Pas possible d'arbitrer vers le F€ boosté Suravenir Opportunités.
Cf : https://www.linxea.com/assurance-vie/linxea-avenir/ (descendre sur Fonds Euros)
 
J'ai vu passer ici une stratégie qui parlait de faire des rachats pour booster la part de % du F€ vs UC, mais je sais plus ce que c'est

Linxea fait aussi du Spirica => oui mais pas de prime en ce moment (et en plus je crois pas que Linxea propose le multi-compartiment sur Spirica, du moins ils en parlent pas sur la page de présentation)
Mes-Placements fait aussi du Suravenir => idem je crois
AV.com => déjà pris la prime pour Suravenir, les primes sont réservées aux nouveaux clients AV.com => plus de prime possible chez eux pour moi
 
C'est pas que ces primes soient massives et vitales mais là où y a moyen de gratter 100 balles, à contrat égal ou presque, je prends. Pourquoi se priver ?
 
pas d'arbitrage vers Opportunités => je sais, ça fait hyper longtemps que c'est le cas (ça l'a toujours été même ?) et pas plus de 50% des versements. Je crois même qu'il faut verser l'autre moitié en UC (mais possibilité de réarbitrer tout ou partie ensuite vers Suravenir Rendement, a priori la même règle s'applique avec ALT2 et le fond euro standard de Spirica dont le nom m'échappe).
 
devoir attendre pour arbitrer les versements excessifs en UC vers fonds euro => je sais, c'est le jeu, on attendra le temps requis par le contrat, et un peu plus si les UC ont baissé entre temps.

S'il n'y a pas contractuellement une clause de non-réarbitrage des sommes versées sur UC y'a aucune raison qu'ils refusent de te verser la prime. S'ils refusaient tu serais fondé à leur réclamer le pognon

De la même façon s'il n'y a pas de condition de durée minimum du contrat d'AV, tu peux ouvrir, attendre le versement de la prime, et lancer un rachat total juste après.

Egalement, pour les primes sur dépôt dans les AV, tu peux parfaitement racheter et reverser pour avoir la prime.

Donc aucune raison de se priver. T'inquiètes pas pour les assureurs, c'est comme les BEL, leur budget de prime est savamment calculé et prend en compte les activités des margoulins des forums

Bonjour,
 
Cela fait quelque temps que je suis le sujet.  
J'ai ouvert une av boursorama l'année dernière sur vos conseil et je vais en ouvrir une nouvelle bientôt afin de diversifier. De ce côté tout va bien  
 
Mon interrogation viens de la partie pea/tracker.
 
Si j'ai bien compris, le principe le tracker réplique la bourse.
La bourse étant à son plus haut historique actuellement, ne vaut il mieux pas attendre une grosse correction avant de commencer le DCA?
 
Merci pour votre aide

 
https://www.epargnant30.fr/investir [...] ut-bourse/
et surtout    
on en sait rien et on ne peut le savoir, on peut juste dire qu'historiquement ce genre de stratégie de timer le marché a coûté très cher en coût d'opportunité  
 
 
 

La bourse est sur des plus hauts historiques.
L'immobilier est sur des plus hauts historiques.
L'impression monétaire (QE) est sur des plus hauts historiques.
La question à laquelle personne n'a de réponse, c'est déterminer le moment où ces politiques monétaires vont échouer ?
(Je parie, personnellement sur un grippage du à un élément exogène imprévisible ; par conséquent je reste investi )

C'est simple:

• versement
• rachat de la partie que l'on souhaite modifier
• versement

....
 
Et voilà comment on se retrouve avec 99% de fond Opportunités sur un contrat Suravenir. (est-ce ou non une bonne idée, c'est une autre question)

Questions versements AV Spirica:
Je constate que sur un produit MPL, on me demande  de renvoyer (par courrier!) un justificatif d'origine des fonds à chaque versement (même 1k). Est-ce pareil pour tout le monde? Est-ce pareil sur un Linxea Spirit?

Les agents de conformité agissent généralement en fonction de la tête du client ou de leur humeur. Tu as dû tomber sur un agent triste. Je n'ai jamais été questionné par Linxea.

Vu que cela semble automatique, ça signifierait que mon contrat est marqué "suspect"?
Les pros de la compliance, un avis sur comment corriger cette situation? (sachant que mon questionnaire de connaissance client est correctement rempli, et que mes revenus sont HFR compliants)