Reprise du message précédent :
Vu que cela semble automatique, ça signifierait que mon contrat est marqué "suspect"?
Les pros de la compliance, un avis sur comment corriger cette situation? (sachant que mon questionnaire de connaissance client est correctement rempli, et que mes revenus sont HFR compliants)

Non, je n'ai jamais eu ça. Même pour des versements de 20 ke.

Salut les jeunes  
 
Je suis en train d’ouvrir une AV pour ma fille.
 
Je dois indiquer le nombre d’année d’adhésion. Que conseillez vous ?

 
99 (no joke)

Il n'y a pas l'option "durée viagère" ?

Bon j'ai changé d'avis, on ma refroidi sur la nécessité de claquer des frais de gestion pilotée avec Yomoni et  je pense partir sur une gestion libre et des UC sur un unique ETF MSCI World uniquement pour la partie UC, a hauteur de 50%, et 50% en fonds euros.
 
Quelle est a votre avis le plus avantageux selon vous en terme de frais de gestion :
 
- 1/ investir sur un tracker monde via un PEA et Bourse Directe, et souscrire en parallèle à une AV en euros classique ?
OU BIEN
-  2/ investir sur un tracker monde via une AV à gestion libre et le restant sur le fond euros boosté de la même AV à gestion libre, type Suravenir Oppurtunité ?  
 
qu'en pensez vous ? Dans l'option deux, on me prendra plus de frais pour la partie Unités de Comptes, mais j'aurais un meilleure performance en fonds euros car "boosté", quel est le mieux au final ?

Hello,
J'avais vu passé les conseils avisés de frère lookoom sur qq ETF sympas
Mais je me posais la question > est ce qu'on se ferait pas une petite étude pour savoir quels sont les ETF préférés du topic sur chacune des principales enveloppes (disons PEA / Spirica / Suravenir / Peut etre bourso )
 
Z'en pensez quoi ?  
@+

Un résumé mensuel serait intéressant

Bordel, cette facilité pour ouvrir un CT Degiro
 
Demande faite hier soir, premier virement ce matin....
 
J'ai plus qu'à réfléchir quoi y mettre dessus.....

 
Bonne initiative. J'avais pensé à faire un tableau récapitulatif des principaux ETFs pertinents et de leur dispo sur PEA et AVs

On pourrait peut etre le mettre sur un partage google et mettre le lien en FP ? (enfin quand le taulier sera revenu de sa balade   )

Désolé nous ne donnons pas de telles informations  

 
Non, cela m’a surpris. J’ai mis le Max à savoir 85 ans

 
 
Les deux options sont valables, car comme tu l'as dit la performance des fonds boostés sera offset par les frais en UCs (j'avais fait un comparatif avec les perf 2019 il y a peu)
Juste quelque remarques néanmoins :

• Dans tout les cas, ouvre le package minimum meme si c'est juste pour prendre date (Pea + 1 ou 2 av telles que Spirica et Surevanir).
• Si tu choisi l'option "je joue le jeu des UCs sur AV". Ne met que le minimum nécessaire d'ETF World en UC. Le reste peut aller sur PEA. Un bon candidat pour l'ETF World en UC est Spirica avec le MWRD à 0.18% de frais (soit 0.68% au total). Néanmoins Surevanir reste un très bon contrat, notamment si d'autres types d'ETF t'intéressent (offre un peu plus fournie)
• Pour du 100% fond€ il te reste de moins en moins d'options. Mais il y a encore Bourso Vie (ou d'autre contrat Generali), Aviva ou Surevanir via arbitrages (pour combien de temps encore?

Merci pour vos réponses.
Je me suis donc lancé dans l'ouverture d'une nouvel AV linxea avenir ( pour profiter des 100euro offert à l'ouverture)
 
J'ai voulu ouvrir un pea chez binck car de ce que j'ai vu les frais moins élevé que chez boursorama.  
Mais je viens de me rendre compte qu'il est impossible d'envoyer les pièces justificatives de façon numériques. ou il existe une adresse mail bien cachée ?

Cela peut arriver dans le cas de contrats d'AV avec "particularités". Par exemple, Spirica ne permet pas la durée viagère sur un contrat bénéficiant de l'option épargne handicap.

Ok, je ne savais pas.

Juste pour lever la potentielle ambiguïté:
Je ne demande pas comment ne pas allumer les voyants d'alertes (si il y a des procédures de vérification, c'est que globalement elles sont utiles et/ou nécessaires). Ce que je me demande, c'est si les voyants sont allumés par erreur, comment faire pour rétablir la situation.
 
Je suis d'opinion que mes versements sur AV n'ont rien de particulier au regard de mes revenus, et que l'encours n'est pas non plus étrange par rapport à mon patrimoine.
 
Avoir une AV "en ligne" où les versements et rachats doivent systématiquement passer par courrier, je trouve ça un peu lourd....

Il te faut t' occuper de ton homonyme qui possède un profil à risque...

Les titres de presse : "L'impôt sur la fortune immobilière  (IFI, venu remplacer l'ISF) a rapporté bien plus que prévu, 2 milliards au lieu de 1,5 prévu ..."

Mais quand on lit ensuite on s'apercoit que l'ISF en 2017 avait rapporté 4 milliards

So ??

Option 1 bis/ ETF sur PEA et mix de fonds euros boosté et classique via arbitrage mais comme l'a dit Flemmard, ça risque de ne plus être possible à l'avenir.
Profites-en tant que ça l'est encore.

De manière générale c'est mieux de prendre un ETF sur PEA pour éviter les frais de gestion de l'AV, mais si un jour, le prendre sur AV devient le seul moyen d'accéder aux fonds € boosté alors ça deviendra kif kif.

 
Tu as remplis quoi dans le questionnaire KYC (Know you customer) ?
-revenus
-patrimoine
-profession
-etc
 
Plus tu mets de gros chiffres dedans, plus un versement donné paraitra anodin par rapport à tes revenus/patrimoine.
 
Perso je raconte complétement n'importe quoi dans ces questionnaires: 100k€ de revenus et 500k€ ou + de patrimoine. Je me suis jamais fait emmerder pour l’origine de fonds (mais j'ai peut-être toujours eu de la chance).

 
Sauf que tu vas te manger dans les 15-20 balles de frais de garde annuels jusque là    
 
Demande un transfert dans ta nouvelle boite

Ça ne se contredit pas.
Il n'était pas prévu que l'IFI rapporte autant que l'ISF, vu que ça ne concerne que le patrimoine immo.

La conformité ne fait pas d'erreur monsieur. Veuillez ne pas bouger le RAID et la BRI arrivent avec un formulaire cerfa pas piqué des hannetons.  

J'ai pas pris le risque et je ne le conseille pas.
En ayant répondu honnêtement, avec des chiffres bien plus faibles que ceux-là, on m'a jamais rien demandé chez Suravenir ni chez Spirica pour des versements jusqu'à 8k€.

 

 

 
Bizarre j'ai récupéré l'info sur Linxea, quelle taux prendre en compte alors ?
 
Pour le CTO Saxo, quelqu'un a déjà ouvert pour un mineur ? Sachant que j'ai pas spécialement l'intention d'en ouvrir un pour moi dans l'immédiat, je suis loin de plafonner mon PEA et je suis satisfait des frais BForBank pour ce dernier.  
 
 

 
C'est sur mais difficile de prédire comment évoluera la différence de compétitivité avec l'AV.
Donc je préfère partir du constat d'aujourd'hui, à voir ensuite l'évolution il sera toujours possible d'arbitrer de l'un vers l'autre

 
Le taux fourni par l'émetteur :  
https://www.amundietf.fr/profession [...] 1437016972
0.18%

Étrange en effet, j’ai le sentiment que c’est 0,18% comme le dit aussi le site d’Amundi et que l’erreur est côté Linxea

hello,
 
je vais ouvrir ma première AV.
 
Etant déjà chez fortuneo pour la banque je serais plutôt tenté par être en mode école confort.
 
en terme de frais si je compare avec Linxea, la différence se situe visiblement au niveau des frais de garde :
 
Linxea Avenir :  
F€ : 0,60%
UC : 0,60%
 
Fortu VIE :  
F€ : 0,60%
UC : 0,75%
 
du coup si je comprend bien, avec un exemple :
 
si je possède 20000€ sur l'AV, avec 50% F€ et 50% UC, chaque année les frais de garde suivants seront appliqué (je prend pas en compte les intérêts)
 
Linxea :
60+60 =120€
 
Fortuneo:
60 + 75 = 135€
 
ça me parait elevé, j'ai raté quelque chose?

C'est cela mais prend juste en compte les frais uc. Car la fameuse Perf des fonds euros est donnée nette de fdg.
Edit erreur de calcul ? Uc 10000 *0.75%

 
Oulà ce n'est pas très école confort tout ça  

PER ou PEE/PEG ?

Je te conseil de transférer quand ce sera possible sur un PER.

 
donc si je comprend bien, si la perf annuelle donnée par l'AV est de 2%, il n'y a pas à retrancher les 0,6% des 2% (c'est déjà packagé dedans) ??  

Oui c'est donné net de fdg mais brut de PS

J'ai répondu honnêtement, et suis dans l'ordre de grandeur de ce que tu cites (en prenant en compte tout le foyer fiscal, pas juste moi)
 

J'avais déjà constaté que sur un contrat AV BfB, le fait de dépasser 150k d'encours déclenchait systématiquement une demande de justificatifs.
En creusant un peu, j'ai trouvé ces documents, expliquant une partie du process de vérification et le fonctionnement de quelques alarmes:
https://acpr.banque-france.fr/sites [...] rances.pdf
https://acpr.banque-france.fr/sites [...] urance.pdf
 
Il y est entre autres dit que:

• L'assureur peut (devrait) faire un recoupement entre les différents contrats => Spirica n'évalue donc pas uniquement mon contrat MPL, mais l'ensemble des mes contrats (y compris BfB) -> possible dépassement de seuil d'encours
• Des réponses évasives de l'assuré peuvent déclencher une vigilance accrue => j'ai toujours répondu de façon évasive sur l'origine des fonds ("revenus" ) , ne sachant pas trop quoi répondre et considérant que cela ne regarde pas l'assureur

Je comprends mieux comment j'ai pu activer une vigilance accrue, dommage que les explications ne soient pas fournies de façon plus aisément trouvables. Par contre, je ne sais pas encore comment faire pour repasser en vigilance standard.
 

Oui pour le fonds euros. Il n'y a pas de '' Perf av''.

De mémoire, RaKaCha avait fait un tel tableau Excel et l'avait mis ici .

Hello à tous,
 
Je me permets de venir poser quelques questions concernant la construction d'une épargne.  
 
- Situation pro : étudiant en fin d'études (cdi à partir de cet été)
 
- Situation patrimoniale : quelques k€ sur LA / LJ
 
- Projets : pas d'achat immo à CT c'est certain, et je pense pas avant 5 à 8 ans. Seul projet à CT un peu consommateur de cash : emménagement @localooser dans Paris IM d'ici cet été (à deux, donc frais répartis + aide des parents)
 
- Tempérament : études de finance, futur CDI dans le domaine, et intéressé par l'investissement. J'ai jamais vécu de crise évidemment vu mon âge, mais je suis tout à fait conscient des cycles LT en bourse donc a priori pas spécialement frileux des baisses ponctuelles (i.e. fin 2018 = ponctuelle, c'est 1 trimestre sur des placements à 5-10 ans). Je dis quand même a priori, n'ayant jamais investi je ne peux prédire ma réaction réelle le jour où ça baissera, mais bon...
 
J'ai passé pas mal de temps à me renseigner dernièrement sur la manière de structurer mon épargne. J'ai beaucoup lu les échanges de ce topic, Bourse, ainsi qu'ADI - un grand merci d'ailleurs à tous les contributeurs. L'idée est d'ouvrir les supports le plus tôt possible pour prendre date maintenant que les taux des principales AV sont tombés. J'ai shortlisté 3 choses :
 
- 1 AV Linxea Spirit
- 1 AV Linxea Avenir
- 1 PEA Bourse Direct, a priori meilleur choix si j'en crois le comparatif ADI. J'ai pas trouvé d'autre comparatif vraiment utile à ce sujet (surtout vs Binck), si vous avez des retours je suis preneur.
 
Le but avec ça est d'avoir deux AV sur deux assureurs différents, et deux F€ boostés qui s'en sortent plutôt bien en 2019 que j'alimenterai a priori 50/50 en espérant qu'au moins un des deux conserve un taux décent dans les années à venir (vain espoir je pense mais bon ). Et aussi d'avoir un PEA pour une exposition ETFs etc.
 
Bon, ça c'est la partie facile +/- dans la ligne globale du topic. Maintenant les choses se compliquent
 
- Vu mon âge et mon profil je pense que ça vaut le coup d'être preneur de risque, sachant qu'évidemment en termes d'épargne y'aura d'abord constitution d'épargne de précaution qui restera sur les Livrets
 
- Avoir de gros projets (e.g. achat immo) à horizon 5 ans me paraît improbable, mais à horizon 8 ans ça pourrait potentiellement arriver. Donc j'aimerais autant que possible favoriser l'allocation PEA plutôt qu'AV pour profiter de la défiscalisation. Et aussi de base maximiser la partie ETFs sur PEA plutôt qu'AV car moins de frais
 
- Sur les deux AV, les versements en UC sont de 50% minimum si on veut pouvoir placer sur les F€ boostés, et j'ai pas spécialement envie de verser sur les F€ classiques, ce qui force à trouver des ETFs et à ne pas oublier dans une logique d'allocation que tout versement sur un F€ est en fait un versement double sur l'AV
 
- Etant plutôt preneur de risque, je suis ouvert à d'autres options que l'ETF World (cf ci-dessous)
 
Partant de toutes ces hypothèses (ça fait beaucoup je sais ), j'ai essayé de construire une allocation qui satisfasse tous les critères :
 
- F€ (50/50 Avenir / Spirit) : 20%
- ETF World (PEA & Spirit): 65%
- ETF World Healthcare (Avenir) : 10%
- ETF NASDAQ 100 (PEA) : 5%
 
Concernant les 2 dernières lignes, le HC c'est un investissement de LT auquel je crois au vu des trends du secteur, et qui a l'avantage d'être défensif. Le NASDAQ 100 c'est juste pour booster un peu le tout - à noter que cette dernière ligne est optionnelle de mon point de vue, pas du tout besoin de commencer avec.
 
C'est pas visible simplement avec les pondérations mais c'est construit de manière à respecter 1) le versement de 50% en UC sur les AV et 2) le fait de privilégier le PEA par rapport aux AV (répartition totale 60% PEA 40% AV là). Pour simplifier sans NSDQ on peut considérer que ça fait 20% F€ / 70% World / 10% ETF World HC, soit 80-20 actions/F€.
 
Je suis conscient que ça représente une énorme partie de la future épargne en actions alors qu'on est dans un cycle de marché haut, et qui, même si on ne peut pas prédire quand, risque quand même de baisser d'ici 8 ans.  
 
Je suis preneur de tout commentaire tant sur la construction, les produits, les pondérations, les risques inhérents que je ne vois peut-être pas, etc...  
 
Une solution plus simple pour avoir + en F€ en gardant le plus possible alloué sur le PEA plutôt qu'AV serait pas mal peut-être

PEA, je pense qu'on peut mettre la liste basique suivante :

• Amundi MSCI World PEA CW8 - LU1681043599 : le moins de frais (0.38%), part un peu chère cependant (320€ environ en ce moment) - encours 1112M€
• Lyxor MSCI World PEA EWLD - FR0011869353 : un peu plus de frais (0.45%), mais part bien moins chère ce qui le rend parfois plus facile d'utilisation (19.38€) - encours 27.7M
• Amundi PEA MSCI Emerging Markets PAEEM - FR0013412020 - frais faibles (0.20%), part peu chère (20.68€ en ce moment) - encours 162.8M€

Ce sont les trois que j'utilise, ça suffit déjà à se construire un portefeuille exposé monde à frais relativement réduits.
Possibilité d'ajouter des small caps avec :

• Amundi Russell 2000 ETF-C RS2K - LU1681038672 - frais assez élevés (0.79%), part assez chère (219€), 73.5M€ encours
• Lyxor MSCI EMU Small Caps MMS - LU1598689153 - frais corrects (0.40%), part chère (303€), 257M€ encours

La paye est tombée
 
Une louche sur le PEA sur ma ligne unique ETF Wld
Une louche sur 100% F€ Aviva Garanti
Une louche sur Linxea Avenir : 50% ETF Wld 10% Rendement et 40% Opportunité
 
Je poursuis ma stratégie