Reprise du message précédent :

Cad manœuvre commerciale ? Tu vois donc les taux rester à plus de 2% encore longtemps ?

ALT2 vers Tangram ça sent la baise quand même

débile, je sais pas.
chacun fait ce qu'il veut de son argent.
je note juste que les banques s'engouffrent plus vite dans le "je vais faire payer mes clients", plutôt que dans le "je vais rémunérer les cc qui me permettent de gagner de l'argent".
c'est tout.....
mais je suis pas très étonné.
je ne fais que constater

edit : on retrouve ici la célèbre maxime : "pile je gagne, face, tu perds"

 
"Manoeuvre commerciale" parce que les assureurs ont l'air d'espérer qu'en tapant sur les fonds en euros (baisse des rendements, contraintes d'accès, etc), ils vont pousser les gens à prendre des UC via AV et/ou PER.

Ah oui ce PER, je sens que ça va être une belle poule aux œufs d'or bien remplie de frais à tous les étages et on appâte le pige^W client avec la défiscalisation

Une SIIC avec du résidentiel et accessible en AV, ça existe?  

Personne ne demande aux fonds euros de rester à 2%. Les assureurs pourraient simplement faire baisser le rendement progressivement, quitte à aller jusqu'à ~0% si c'est le rendement du marché. C'est la réalité et les épargnants feront avec.
 
Mais là, les assureurs ont décidé vraisemblablement d'ajouter en plus le retour des frais d'entrée, et forcer l'investissement en UC. C'est simplement une stratégie commerciale sans rapport avec le faible rendement du fonds euro.

Par contre, s'il décident que les fds euros ne sont plus garantis... cea concernera également les versements passés ?

dans tous les cas il y aura un risque de retraits massifs

https://insolentiae.com/le-credit-a [...] met-aussi/

 
Il va te traiter de gratteur d'euros, attention

 
Ca ressemble limite à du troll à ce stade

Basong semble avoir une dent contre moi
 
Bref oui j'aurais dû ouvrir plus tôt mon AV.  
Peut importe mon cas est insignifiant.  
Parlons plutôt de l'avenir (ou pas) du fond euros...

Ils viennent d’en parler sur bfmbusiness.

Alors? Résumé ?

mes parents avaient crée une SCI en 1998 pour l'achat d'un bâtiment aux enchères. Une super affaire puisque de 75k€ à l'achat il a été estimé à 1M€ lors du décès de mon père en 2016. (estimation basse) Je passe sur la qté de travaux effectué pour réhabiliter les lieux.
J'aidais mon père avec l'administratif de la SCI, essentiellement les déclaration TVA mensuelle, mais jamais je n'avais pensé à ce futur patrimoine.
Mon père commençait à y penser mais il est décédé 3 jours avant de voir le Notaire pour préparer une donation aux enfants (j'ai 2 soeurs)
Donc on s'est pris de plein fouet les droits de succession puisqu'au final le patrimoine, a été élevé, la SCI plus leurs villa

Donc on s'est retrouvé avec la NP sur 50% des parts de la SCI, ma mère ayant sa propriété + l'usufruit. On s'est mis d'accord et elle nous en a fait donation. Elle conserve l'usufruit sur 50%
Entre temps, la maison a été vendu également. D’où d'un coup on se retrouve avec un patrimoine + important.

Y a qu'une de mes soeurs qui est une grippe sous comme jamais, elle s'est plaint du montant reçu lors de la vente de la villa et en espérait plus !

Je me retrouve donc en NP et PP devant 500k € environ + l'argent touché sur la vente.
C'est d'ailleurs parce que j'ai reçu une petite somme que j'ai décidé de venir sur ces topics (épargne et bourse) pour me renseigner et lire les super bon conseils des FRER
Ca ne change pas mon quotidien, quoiqu'un peu quand même, mais j'y pense et j'essaye de prévoir ce que j'en ferai, le jour ou la SCI sera vendu et surtout du fait qu'à compter de cette année je vais toucher des RF pour la première fois.

 
Si c'est l'intervention de Christian Fontaine, tu peux la trouver ici (à partir de 37'20" ).

 
Cest pas ça, mais mettre un an pour ouvrir un fonds €, pour maintenant y chier dessus sans qu'on sache si tu l'as véritablement ouvert ne serait-ce qu'une, c'est compliqué

J’ai pris en cours... mais ca repassera sans doute en replay dans la journée. Ils expliquaient le pourquoi du comment on en est arrivé la. La crise de 2008 qu’on continuait de payer mais de façon dilué « grâce » à la BCE ( qui nous aurait permis deviter une post crise de 1929) , l’inadequation de l’offre et de la demande (demande forte de produits garantis pas risqués et rémunérés et moins d’offre sur ces produits, l’allemagne n’émettant plus par exemple...). J’ai ptetre loupé la partie sur l’avenir de ces produits.

 
Et ne pas respecter leurs obligations contractuelles ? J'en doute.

Moi ça fait 2 mois que je dois terminer la paperasse pour le transfert du PEA vers Binck

Par contre respecter la loi sapin 2...

Toutes ces histoires de donation anticipée de NP me font penser à un conseil donné par mon notaire : en tant que parents, si vous voulez faire une donation anticipée de NP immo à vos enfants, commencez par le bien que vous imaginez garder le plus longtemps possible. C'est à dire, dans la majorité des cas, la RP.
C'est un peu contre-intuitif, puisque les parents s'imaginent souvent faire plutôt une donation anticipée de la RS ou d'une résidence locative car "c'est moins important". Mais il est plus logique au contraire de conserver la RS et la résidence locative pour 2 raisons :
- Il faudra peut-être vendre la RS ou la Résidence locative pour financer la retraite. Donc il faut garder la propriété pour pouvoir les vendre. Alors que vous ne pourrez pas vendre la RP si vous habitez dedans.
- La RP a souvent davantage de valeur, donc l'optimisation fiscale d'un démembrement pour faire une donation de la NP est plus fort.

Bon, comme d'habitude pour ce genre de problématiques, il faut voir selon la situation spécifique de chaque famille. Certains parents prévoient peut-être de vivre dans la RS pour la retraite. Donc il faut adapter.

 
Si tu fais allusion au gel potentiel des mouvements pendant un maximum de 6 mois, ça n'a pas grand-chose à voir avec la garantie du capital...

Effectivement mais c’est que 6 mois sapin 2  

 
Covivio a pas mal de résidentiel en Allemagne

Oui.  

 
Pour les rachats d'AV, oui : durée de 3 mois renouvelable une fois.
Voici l'article en question du Code Monétaire et Financier, modifié par l'article 49 de la loi Sapin 2.

Non ils vont naturellement baisser.
Mais là on dirait que c'est à marché forcée car ça arrange les assureurs d'orienter vers les UC et autres placements plus rémunérateurs pour eux.
Sans compter la distribution de PPB qu'ils nous mettent profond.

Ok merci    du coup, pas de crainte même si application de sapin 2 un jour?

C’est vraiment des FDP.  

Voilà.
Et comme on dit souvent "le taux des fonds € se décrète". Les assureurs font ce qu'ils veulent...

 
Je pense que c'est assez personnel et dépendant de ta situation.
Si tu as tout placé sur un seul contrat et que tu t'en sers comme livret, tu peux légitimement avoir peur en cas de crise systémique.
Avec plusieurs contrats (individuels ) chez plusieurs assureurs et en n'ayant pas besoin de cet argent au quotidien, je pense pouvoir rester serein.

Tu te contredis. Ce qui fait qu'un truc est systémique, c'est justement qu'il risque de compromettre tout le système. Je pense qu'en cas de l'application de ce blocage des retraits, tout le monde sera logé à la même enseigne.

 
Tu joues sur les mots. Début ou crainte de crise systémique, si tu préfères. J'ai fait un raccourci mais en gros, l'application de cet article est réservée à ce genre de situations :
 

 
Je vais essayer avec le BIC et l'IBAN de mon compte courant, on verra bien    
 

Le côté imprévisible de la distribution de ces PPB est en effet rageant.

Sans compter que c'est complètement injuste, puisque le jour où elle sera distribuée, tu vas toucher une partie du pognon de ceux qui ont rage quitté avant toi.

D'un autre côté, c'est censé être une protection contre les coups durs, par nature assez imprévisibles, donc difficile d'imaginer des règles précises encadrant la pratique...

Stop, OSEF de vos bisbilles de cour de récré

Certains assureurs ont déjà changé les règles du jeu il me semble.

Le fameux ajout de l'astérisque "* garantie du capital, sauf les frais de gestion", ça s'appliquait aux contrats (collectifs) existants, non ?

Le jeu est quand même délicat à jouer pour les assureurs...

Car les fonds € sont en gros leur seul produit d'appel pour récolter des versements, et donc des versements sur leurs lucratives UC.
Donc avoir un meilleur taux que la concurrence a son intérêt pour eux.

Peut-être qu'ils s'entendent entre eux, d'ailleurs  

 
ben merde, aujourd'hui j'ai appris grâce à HFR que j'étais un père indigne  

 
attention, j'ai pris le truc en cours de route, mais 1500€ c'est le CA de leurs ventes.
Ils se font 400€ de marge  
 
 

Après ce qu’on peut craindre, c’est une évolution de sapin 2 bien + violente. 3 mois qui devient 1 an. Et retrait limité à 5ke par exemple.  
Ok Mais dans la mesure où sapin 2 a été décrété de façon non démocratique (a t’on demandé un avis aux détenteurs de contrat d’AV?) , si sapin 2 n’est pas au niveau en cas de retrait massif, on peut penser à une version + contraignante.

Ah d'accord  

Vu qu'ils parlaient de gain, je pensais bénef et pas CA.

Aucun intérêt à contrôler si ce n'est pas déclaré, les enjeux fiscaux sont dérisoires.  

 
On aura des frais d'entrée chez Bourso et autre à votre avis ? C'était la marque de fabrique, si on veut reverser dessus pour se taper des droits d'entrée, les BED vont reprendre du poil de la bête