.
Perso je suis meme passe a la louche trimestrielle il y a de ca 4 ans deja.

pour quelle raison?
 
tu ne préfères pas louches mensuelles mais montant plus faible?

Dans 10 ans, la moitié des piliers du topic sera millionnaire
 
J'espère que mon couple sera millionnaire NET dans 5 ans.

http://www.lefigaro.fr/flash-eco/d [...] s-20190801

wait for it ... les soldes sont pas finies

 
Méthode StephaneF

https://www.magazine-decideurs.com/ [...] eur-refuge
 F. PUZIN (Corum AM) : "L'IMMOBILIER N'EST EN RIEN UNE VALEUR REFUGE"
 
 
 
https://cdn.leadersleague.com/origa [...] 11983c.jpg

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intéressant
 
je préfère un ETF monde en DCA  

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[…]

Intéressant.
Ils se sont bien gavés sur l'Espagne et Pays-Bas, et maintenant ils vont acheter en GB qu'ils trouvent peu cher grâce à la chute des prix et de la livre.

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ya un passage que je capte pas dans ce qu'il dit:
 
"Si les taux d’intérêt venaient à remonter, la « machine » repartirait immanquablement dans l’autre sens. Par exemple, si vous achetez un immeuble avec un rendement à 3% quand les taux d’intérêt sont à 0%, une remontée de ces taux à 2%, à prime de risque de l’investissement immobilier identique, va faire passer la valeur de capitalisation de votre immeuble à 5 %. A loyer équivalent, ce que vous avez acheté 100 vaut maintenant 60, soit une perte de valeur de 40. Dit autrement, cette perte représente huit ans de loyers… Qui accepterait un risque de vacance de huit années ? Et pourtant,  c’est bien le risque pris en niant le risque de remontée des taux."
 
jvois pas très bien      
si les taux d'intérêts remontent, tu t'en ballec. t'as acheté à taux 0, donc t'as profité. non?  

Oui, mais tes biens baissent.

si les taux d'intérêts remontent, tu t'en ballec. t'as acheté à taux 0, donc t'as profité. non?  

ya un passage que je capte pas dans ce qu'il dit:
 
"Si les taux d’intérêt venaient à remonter, la « machine » repartirait immanquablement dans l’autre sens. Par exemple, si vous achetez un immeuble avec un rendement à 3% quand les taux d’intérêt sont à 0%, une remontée de ces taux à 2%, à prime de risque de l’investissement immobilier identique, va faire passer la valeur de capitalisation de votre immeuble à 5 %. A loyer équivalent, ce que vous avez acheté 100 vaut maintenant 60, soit une perte de valeur de 40. Dit autrement, cette perte représente huit ans de loyers… Qui accepterait un risque de vacance de huit années ? Et pourtant,  c’est bien le risque pris en niant le risque de remontée des taux."
 
jvois pas très bien      
si les taux d'intérêts remontent, tu t'en ballec. t'as acheté à taux 0, donc t'as profité. non?  

car moins de demande? mais possible à paris?

 
Intéressant.
Ils se sont bien gavés sur l'Espagne et Pays-Bas, et maintenant ils vont acheter en GB qu'ils trouvent peu cher grâce à la chute des prix et de la livre. Paris trop cher.

car moins de demande? mais possible à paris?

 
Immo = Comportement du marché obligataire.
Hausse des taux => baisse des prix, pour conserver le même rendement et prime de risque pour les nouveaux investisseurs.

Si la part de son frère ne dépasse pas in fine les 2/3 (s'ils sont bien 2), cela ne change rien.

 
Immo = Comportement du marché obligataire.
Hausse des taux => baisse des prix, pour conserver le même rendement et prime de risque pour les nouveaux investisseurs.

Tu peux "sécuriser" jusqu'à ses 25 ans (pacte adjoint + clause d'inaliénabilité temporaire :
https://www.dlpatrimoine.fr/mineur.html
 
Je me demande, cependant, s'il y a moyen de rédiger une clause du même type en moins contraignant (du style : rachats partiels possibles, mais restant soumis à approbation entre 18 et 25 ans) ?

Pour Spirit, il faut la signature du mineur s'il a plus de 12 ans pour ouvrir le contrat;
S'il est ouvert avant, je ne sais pas si quelque chose change à partir de 12 ans, a foriori parce que toutes les opérations se font par internet.

Nous c'était octobre dernier. Sans être sûr qu'on a fait les meilleurs choix, on a fait ceux-là:
 
- à notre nom, pas au sien (pour éviter qu'elle claque tout en crack à ses 18 ans).
 
- on met 50/50 suravenir opportunité/etf world. Juste parce qu'on n'a clairement pas eu le mental de mettre moins le curseur sur les fonds euros comme tu veux le faire, même si on est certain que ça aurait été mieux sur l'objectif 17-20 ans envisagé.
 
Mais par contre, Suravenir et pas Spirica. Chez Spirica, pas possible (ou on n'a pas trouvé) de faire de versements programmés sur Alt2 ni sur les etf. Et pas envie de se faire chier à le faire à la main tous les mois, donc Suravenir et on ne touche à rien.

 
En theorie, oui, completement.
En revanche le marche locatif a Paris est tres biaise par les cap de loyers municipaux et le fait qu'ils s'ajustent tres lentement a la hausse/baisse.
Si les taux montent fortement ce qui va faire chuter le marche c'est plutot la baisse de budget des emprunteurs ... SI et seulement SI les banques decident de ne pas rogner leurs marges pendant un temps pour garder les taux bas et prendre des parts de marche aux autres.  
 
Historiquement donc ce n'a jamais ete aussi mecanique que ca. A force ca a evidemment un fort impact mais ce n'est ni immediat ni necessairement ultra violent au debut, les banques faisant tampon un temps.  
 
Pour rappel, tout depend surtout du contexte de la hausse des taux :- si c'est parce que l'economie europeenne est tellement puissante que l'inflation/salaires remontent fortement... les loyers peuvent augmenter en meme temps que les taux et l'immobilier peut continuer d'augmenter avec tous les voyants economiques au vert, clairement.- si c'est parce que la dette francaise se fait attaquer comme la dette grecque ou meme italienne actuellement, contexte economique ultra morose, chomage en hausse, licenciements, etc... evidemment que c'est un double whammy qui vient ecraser les prix immos violemment.
Bref le diable est dans les details comme d'habitude ; simplifier le marche immo a un comportement obligataire est interessant pour la comprehension des mecanismes de marche de base mais il ne faut pas transposer a l'emporte piece

 
En theorie, oui, completement.
En revanche le marche locatif a Paris est tres biaise par les cap de loyers municipaux et le fait qu'ils s'ajustent tres lentement a la hausse/baisse.
Si les taux montent fortement ce qui va faire chuter le marche c'est plutot la baisse de budget des emprunteurs ... SI et seulement SI les banques decident de ne pas rogner leurs marges pendant un temps pour garder les taux bas et prendre des parts de marche aux autres.  
 
Historiquement donc ce n'a jamais ete aussi mecanique que ca. A force ca a evidemment un fort impact mais ce n'est ni immediat ni necessairement ultra violent au debut, les banques faisant tampon un temps.  
 
Pour rappel, tout depend surtout du contexte de la hausse des taux :- si c'est parce que l'economie europeenne est tellement puissante que l'inflation/salaires remontent fortement... les loyers peuvent augmenter en meme temps que les taux et l'immobilier peut continuer d'augmenter avec tous les voyants economiques au vert, clairement.- si c'est parce que la dette francaise se fait attaquer comme la dette grecque ou meme italienne actuellement, contexte economique ultra morose, chomage en hausse, licenciements, etc... evidemment que c'est un double whammy qui vient ecraser les prix immos violemment.
Bref le diable est dans les details comme d'habitude ; simplifier le marche immo a un comportement obligataire est interessant pour la comprehension des mecanismes de marche de base mais il ne faut pas transposer a l'emporte piece

Mon post est passé un peu inaperçu vu les débats d'hier, mais que recommanderiez-vous comme support d'épargne pour un enfant qui va naitre en octobre?
 
J'ai en tete d'ouvrir une AV à son nom (à priori chez Spirica pour le peu de frais sur UC), et vu l'horizon long terme (18 ans minimum), de partir sur du 100% UC au tout début, puis augmenter doucement le pourcentage de fonds euro (pour arriver à 50% à 18 ans par exemple) au fur et à mesure des années.
 
Comme UC, je pensais partir sur du tracker world tout bete (j'ai meme vu qu'il y a un ETF world Core non chez Linxea Spirit maintenant). J'ai une question : dois-je hedger dès le début ou dois-je hedger plutot rogressivement (afin d'arriver à 50% de hedge  à 18 ans par exemple)
 
A+

Taux négatifs : les banques commencent à passer la note à leurs plus grands déposants
 
https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] ts-1118117
 
Il va falloir commencer à vider l'épargne.