Reprise du message précédent :

 
No offense, mais honnêtement je trouve que c'est un peu de la branlette.
 
Si tu as 12k€, tu mets les 12k sur fonds € puis arbitrage automatique de 1k€ par mois sur ton alloc d'UC : pas prise de tête, et les liquidités rapportent sur le fonds €.

 
Tiens papy    
 

 
La methode d'Aspegix est peut etre plus optimisée?  

Sur un marché haussier tu auras un beau fonds euros bien plein et des UC bien vides

 
Cf. message de Lookoom :
 

 
Grosso modo la littérature dit qu'il vaut mieux lisser son investissement initial, mais après ne pas faire de market timing. Eventuellement, "faire évoluer les pondérations autour de son axe pivot avec +/- 10%", par exemple en pondérant plus les actions et obligs HY que les govies en ce moment (remontée des taux, toussa toussa) que ta pondération cible initiale.

Sauf que "faire évoluer les pondérations autour de son axe pivot avec +/- 10%" c'est justement du market-timing, et grosso modo l'esprit de la méthode de Stephane ce F

Bon, je commence à avoir un point de vue bien plus précis sur mon patrimoine. Il y a du boulot   .
 
A ce jour la répartition (en net) est comme suit :
Liquidités / Monétaire / obligataire / Actions / Immobilier / Résidence
Sans RP -> 11% / 6% / 31% / 15% / 36% / X
Avec RP -> 4% / 2% / 11% / 5% / 13% / 65%
 
Je fais la différence entre l'immobilier qui rapporte et la RP. Une partie de l'immo non-RP est appelé à être vendu à court terme et une autre partie sera sujette à réflexion dans 4 ans (fiscalité...).  
 
Des commentaires à chaud sur la répartition? Je ne suis pas super chaud pour balancer tous les chiffres sur le net mais je suis preneur de conseils/avis...
 

C'est pas choquant, après sans info sur toi on pourra que balancer des généralités, la répartition se fait en fonction du profil et objectifs de chacun

 
Pas vraiment d'accord avec ça. Qd les govies étaient au plus bas (yield 10y < 0%), tu pouvais te dire que le potentiel d'appréciation était limité (car (i) yield négatif donc coupon négatifs ; (ii) doute sur le fait que les yields puissent baisser plus et faire augmenter la valo des bonds), et donc diminuer ton exposition. Comme aujourd'hui tu peux te dire que (i) le marché US est cher ; (ii) le EUR/USD est très bas -> tu peux diminuer ton exposition aux actions US ou te hedger partiellement.
 
C'est différent du market timing qui consiste à se dire : je fais varier mon exposition aux actions  dans le but de buy low sell high -> la littérature montre que c'est contre-productif.
 
Après cette démarche de mkt timing est totalement différente du respect d'une allocation cible : tu veux 25% de fonds X, celui-ci progresse plus vite que les autres fonds de ton ptf et que tu les vends pour rééquilibrer et revenir à ton alloc cible.
 
Enfin, pour rappel on parle d'un DCA sur un investissement initial où l'objectif serait de faire du mkt timing sur 100 balles, IMO ça reste de la branlette et il ferait mieux de mettre 1k par mois à date fixe.

Autre question qui n'a rien à voir : quelle serait le meilleur courtier pour ouvrir une AV a mes enfants (10 et 13)?  
Bourso le propose directement sur mon interface en ligne mais je ne sais pas ci c'est le plus intéressant?

il y a une prime donc oui    
 
https://www.dealabs.com/bons-plans/ [...] eur/322263

 
"aujourd'hui tu peux te dire que (i) le marché US est cher"  
 
"C'est différent du market timing qui consiste à se dire : je fais varier mon exposition aux actions  dans le but de buy low sell high"
 
Vraiment très différent en effet  

Quant tu pars de zero capital ca importe peu c'est sur , mais ca te permet d'équilibrer au fur et a mesure
J'ai 20-30 supports, je trouve ça pratique en début d'année de fixer la stratégie et d'avoir les montants mois par mois pour chaque support, comme ça une fois par mois je fais mes arbitrages pour arriver au montant voulu

Pour tes enfants, vu l'horizon de placement tu pourrais mettre des UC.
Et les UC chez Bourso sont chères.
Faut voir l'allocation que tu veux, mais a priori je dirais Linxea Spirit.

 
Oui, c'est différent. Modifier légèrement une allocation cible selon certaines conditions de marché n'a rien à voir avec du market timing ("je vois que telle UC a augmenté de 3%, je vends" ). Réduire son exposition aux govies il y a 6 mois ce n'était pas du mkt timing. Et encore une fois, rien à voir avec le fait de rebalancer selon une alloc cible.
 
Après tu peux très bien être en contraction avec la littérature et les gérants (j'imagine que tu as du SGL qui ajuste sa position actions selon le PER, ou encore que tu considères l'avis de Lookoom qui dit que hedger en ce moment peut être pertinent) si tu penses que tu vas surperformer, libre à toi.

 
Dans ce cas il faudrait se mettre d'accord sur ce que tu appelles du market timing.
 
"Market timing is the strategy of making buy or sell decisions of financial assets by attempting to predict future market price movements. The prediction may be based on an outlook of market or economic conditions resulting from technical or fundamental analysis. This is an investment strategy based on the outlook for an aggregate market, rather than for a particular financial asset."
 
Modifier son allocation car l'on pense que le marché est haut et que ça va corriger, que les taux bas et vont remonter, rentre exactement dans la définition

 
Effectivement, je pensais à faire du 100% UC vu qu'ils ont des CSL et AV en fonds euros par ailleurs (Grand Parents).
Pourquoi Spirit en particulier? C'est très typé immo?

Non c'est l'enveloppe qui a les plus faible frais de gestion sur les UCs (0.5% de mémoire).

Et c'est la plus facile à ouvrir  

L'horizon de placement est très LT pas de soucis  

Faut juste vérifier que Spirit soit bien dispo pour les mineurs.
Et vérifier ce que ça implique pour arbitrages/rachats au fur et à mesure que l'enfant grandit.

 
Yep c'est probablement un désaccord de définition
 
Tu cites la méthode de StephaneF qui consiste grosso modo à vendre qd l'UC monte de X% et à acheter quand ça baisse de X%. Si c'est pour respecter une alloc cible (i.e. "je vise 50% d'actions dans mon patrimoine, je vends une partie si les actions dépassent l'alloc cible), ça a du sens. Si c'est juste "vendre qd telle UC monte de 3% et acheter qd ça baisse de 3%", c'est contre productif sur le LT (cf. littérature & Lookoom) (mais comme dit la FP, sur le CT/MT, ce sera peut être gagnant si les cours sont dans un tunnel).
 
Quand Lookoom dit qu'il est raisonnable de hedger partiellement son expo USD, ce n'est pas juste parce que l'USD a monté de 3% face à l'€ sur les 4 derniers jours, c'est parce que l'on est dans un contexte de EURUSD très bas et que l'EURUSD en PPA est bien plus haut (autour de 1.22 si mes souvenirs sont bons).
 
Encore une fois, par rapport à notre ami, je ne vois pas l'intérêt de verser 990€ en N=2 parce que les 1000€ versés en N=1 auraient progressé de 1%... 1000€ chaque mois c'est très bien IMO. Btw le DCA est souvent perdant face à un all-in, mais le DCA est (i) rassurant pour l'investisseur ; (ii) pertinent dans les phases de fortes baisses.

Sinon il ouvre à son nom avec les enfants en bénéficiaires.
2 solutions comme expliqué en FP

"mon Revenu Universel règlera ce type de problèmes"

Oui et il y a des topics sur le sujet, donc ça doit être HS ici.
 
Attention à la taxe "robot"

Bien entendu personne n'y a penser avant toi et cest la fortune garantie  
 

Bonsoir,
 
 j'ai une petite question car j'y connais pas grand chose:  j'ai fait un crédit in fine qui s’arrête en mars prochain, adossé à une assurance vie qui a 11 ans maintenant.
 ma question porte sur le choix "Imposition sur les revenus" ou "prélèvement forfaitaire libératoire"
 
 ma banquière m'envoie cette simulation mais je comprends pas vraiment
 
 

 

 
 que choisir ?
 en cas d'imposition est ce que ça voudrait dire que j'aurai 24000 euros de plus à declarer cette années ? (presque le double de ce que je gagne)  ou j'ai pas compris du tout ?
 
 edit: de plus je viens de voir que le terme prevu de l'AV est en novembre 2017, en rachetant maintenant est ce que je risque pas de me faire taxer en plus ?

C'est moi où il manque des infos ? Pour connaitre la PV imposable il faut :  
 
« Si le titulaire ne récupère qu'une partie des fonds (rachat partiel), le produit taxable est calculé d'après la formule suivante : PI = RP - [V x (RP/E)]  
PI : produit imposable, RP : montant du rachat partiel, V : montant total des versements effectués sur le contrat, E : montant de l'épargne acquise au moment du rachat partiel. »  
 
Tu es exonéré sur les 4600 premiers euros du résultat PI. Pour le % d'imposition, cf la dernière colonne :
 

a priori je ne suis pas imposable sur le revenu

Bonjour,
 
J'ai une question concernant l'AV Linxea Spirit. J'essaye d'en ouvrir une et j'ai rempli les 3 premières étapes pour l'inscription... Or je n'ai pas la case qui me permet de gérer les fonds comme je veux.  
Quelqu'un à le même problème?

 
Même en rajoutant 25k à ta déclaration ?

 
 
Tu veux dire choisir les fonds librement ?
 
Soit la machine répartit ton allocation selon ton profil, soit tu coches une case pour demander à choisir tes fonds librement.
C'est ce que tu recherches et demandes à nos camarades, moi je ne sais pas, je n'ai plus le souvenir de ça  

Ces échanges sur le market timing, ça fait plaisir
 
J'essaye juste de faire toucher du doigt qu'à l'échelle de l'épargnant particulier, tenter de saisir le point d'entrée top sur les actions US puis de tout couper 6 mois après, puis revenir plus tard etc... est completement illusoire. L'experience montre que l'on a tendance à rester hors des marchés longtemps, vendre beaucoup trop tôt en cas de hausse et beaucoup trop tard en cas de baisse. En cas de vente baissière, psychologiquement il est très difficile de réinvestir rapidement et bien souvent la moitié du rebond est loupé. C'est ce que j'appelle la gestion "market timing" que certains gérants flexibles manient avec succès pendant quelques temps mais même les meilleurs se prennent les pieds dans le tapis régulièrement et il est très rare de voir des gérants flexibles durablement bons.
 
En revanche je prone simplement l'entrée graduelle sur les marchés, disciplinée afin de se lisser. Quand je parlais de +10/-10% ça veut dire en pratique accepter de laisser filer des positions à la hausse quelques temps sans les couper méthodiquement chaque mois si ça monte... ni remettre au point méthodiquement tous les mois sur les positions qui baissent. Accepter une latitude d'évolution organique de ses positions si on est confiant dans la situation.

Auriez vous la liste des nouveaux fonds (avec l'ISIN) de Linxea Vie ajoutés en 2017?

@nico6259
Oui choisir les fonds.
Sinon je les appellerai demain si j'ai le temps.

 
 ben si c'est ça qui m'inquiete justement, si gagne 2k maintenant pour etre taxé à donf l'année prochaine c'est pas terrible

 
Petit retour ING.
Demande faite dans la nuit de mercredi à jeudi. 00:30
Vente normalement le lendemain du jour où l'ordre est passé, si passé avant 16h30.
Donc vente vendredi.
Pas de trace sur le site lundi soir.
Ce soir demi-trace : la première page m'affiche encore mon ancienne allocation, si je demande par rendement j'ai une superbe gestion d'erreur avec des symboles infinis (s'en est troublant de la part d'ing ), si je vais dans l'interface de gestion j'ai bien tout en fond euro.
Donc c'est quand même assez réactif pour de l'UC je trouve.
Et comme la bourse a été sage je prends un billet de 150 euros entre ordre et vente, content.

 
 
J'ai 15 pages de retard désolé... Mais bon pour les gueux non parisiens une adresse à St Denis, dans le XVIe ou dans le 93 je vois pas trop la différence, Après j'investi pas des sommes à 5 chiffres non plus ça joue peut être pour certains.
 
 
Et j'espère que ce que je vais dire n'impliquera pas la faillite immédiate de linxea ...
 
Quand j'ai ouvert mon contrat linxea vie l'adresse était à ... Lyon une obscure banlieue (même pas accessible en RER) de notre glorieuse capitale. Bon ils ont vite migrés.
Si je me souviens bien (mais je peux me tromper) à l'époque j'avais hésité avec un autre courtier en ligne qui proposait un contrat +/- semblable  dont l'adresse postale était à ... Nice ( il me semble que c'était monfinancier.com)  
 
L'innovation était en province !  
 

Bonjour,
 
Je sais pas si c'est passé.
Le tracker « AMUNDI ETF S&P 500 EUR HEDGED DAILY UCITS ETF » – (FR0011133644) va être fusionné dans AMUNDI ETF S&P 500 UCITS ETF.
 
Du coup, je me retrouve avec un tracker non hedgé.    
Va falloir que je trouve un équivalent.
 
Lookoom, si tu passes par là.
 
Sinon, j'ai reçu un petit mot manuscrit de Yomoni. S'ils font ça pour chaque client.
 
 

http://www.cbanque.com/actu/61821/ [...] onds-euros
 
Si seulement les souscripteurs (Linxea Evolution notamment) pouvaient toucher une sorte de manque à gagner !

Tu as celui-ci :
LYXOR S&P 500 UCITS ETF DAILY HDG D EUR - LU0959211243  
 
https://www.quantalys.com/fonds/404 [...] D_EUR.aspx
 
Dispo sur Linxea Vie et Puissance Avenir visiblement. opcvm360 les donne inéligibles au PEA mais quantalys si, donc c'est peut-être disponible ailleurs.
 
Leur moteur de recherche est d'ailleurs foutrement bien foutu    
http://www.lyxoretf.fr/france/fr/retail/etffinder