Reprise du message précédent :

 
Si tu fais une avance sur AV c'est comme si tu achetais cash, pas d'obligation d'assurer le crédit vu que tu as ton AV en garantie.
Et si tu préfère être assuré, tu peux faire un contrat de prévoyance bien moins restrictif.

+ je suis chef d'entreprise sans bilans à presenter, je garde la capacité d'emprunt pour l'utiliser là ou elle sera déductible, j'utilise l'achat cash pour négocier le prix et réduire les frais de notaire, etc.

1/ Votre situation familiale : 40 ans marié sous régime commun pas d'enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale : On achète notre RP d'ou une nécessité de réévaluer notre épargne.... Crédits en cours= 0 puis  d'ici la fin de l’année 650k ? Capacité d'épargne mensuelle actuellement autour de 2k/mensuel ? TMI (cf glossaire) 30 % (heureusement 2 parts ) ? Épargne actuelle et répartition ? autour de 400-450k d’épargne mais çà va revenir a 100-200 k après notre achat de rp: 40 % en livret divers, 15% en PEA, 15% en PEE, et 30% en stock options / actions de ma boite actuelle.  
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? Court terme achat de notre RP: 250k-300k de notre épargne pour apport et divers travaux. Objectif plutôt moyen terme, pas de besoin a court terme vue que nous avons immobilisé la partie achat / travaux RP revenir a une epargne de 500k environ.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?  Je suis plutot attiré par le risque (certificat et warrant dans ma periode folle) mais ma femme est averse au risque donc plutôt modéré je dirai.

Les propositions sont toujours interdites.
 
Les demandes ça dépend des topics, mais puisqu'il y a un topic dédié, autant l'utiliser.
 
Nico aurait-il pris quelques libertés avec le message d’avertissement du modérateur ? A des fins lucratives ?
 
Sur le topic Banques, on est plus réglo :

Il y a un topic dédié mais bon, si personne ne répond les camarades peuvent aller sur le topic idoine pour demander (par exemple WE save ici ou BD sur le topic bourse)

C'est ce que je comprends aussi, contrairement à Fortunéo a priori qui permet de retourner full fonds € par exemple après l'ouverture.

Sinon transfert en cours d'une nouvelle louchette pour mettre sur AV fortunéo : surement Candriam dont on a parlé au dessus et puis ???

R valor

R Valor / Candriam c'est pas du tout les même produits ni les même risques...
 
C'est un peu comme si quelqu'un te dis qu'il va placer sur du fonds € et que pour les 25% d'UC il va prendre du H2O

ben s'il veut seulement du candriam, il sait ce qu'il lui reste à faire en fait....
tu la comprends comment sa question? je vois + un truc complémentaire... je peux me tromper

C'est clair que compléter du fond € avec du Candriam actuellement ça n'a pas trop d’intérêt... Ce fonds (Candriam) aura un intérêt si en 2016 les fonds € chutent sous 2,20%.
Mais en l'état il faudrait qu'il précise un peu ce qu'il recherche ainsi que le reste de son PF.

 
 
Bon, j'ai contacté hier le PDG Yomoni, vu qu'il ne te répondait pas.
On ne laisse pas un HFRien sans réponse    
 
Il m'a répondu :
 
...Sur les allocations, votre ami a eu raison sur les trois derniers mois, et nos portefeuilles en ont bâti (NDLR : il voulait dire pâti je pense ) . En revanche, sur longues périodes, nos portefeuilles résistent mieux. Il est vrai que nos allocations stratégiques en obligations longues sont hors-consensus, et nous l'assumons. Depuis vingt ans sur les marchés (dont 2 chez JPMorgan d'ailleurs), je constate toujours que le consensus ne jure que par les actions (voire les actions européennes), qui n'ont pourtant eu de cesse de décevoir. Nous sommes beaucoup plus agnostiques dans notre allocation qu'il n'y paraît. Nous nous inspirons entre autres de 2 approches inhabituelles mais robustes: le risk parity et le "permanent portfolio". Nous devrions l'expliciter mais nous avions choisi la non-technicité... à voir....
 
J'aime bien son approche agnostique    
Le permanent portfolio je connaissais et je pratique, mais le risk parity je ne connaissais pas.
 
Si vous avez des questions/propositions/suggestions, faites-les moi remonter comme on avait fait pour Linxea

Yomoni a un lien quelconque avec Linxea? Ou c'est juste un transfuge qui a monté sa boite?

Transfuge ?

Aucun lien.

Je pense que Delphes99 a lu trop vite ton post et pense que la phrase en gras vient du PDG de Yomoni.

Ah OK

C'est la seule explication rationnelle que j'ai trouvé, en tout cas. :-D

Ah oui, je pensais que ca faisait partie du message

J'aimerais bien savoir d'où il tient que les actions mondiales ont déçu sur 10, 20, 30 ou 50 ans... actions mondiales c'est difficile d'être déçu; si l'on regarde les actions européennes en revanche je suis d'accord mais il n'a jamais été question de cela.
 
Le concept de permanent portfolio est assez faible quand on regarde les supercycles macro-économiques depuis la deuxième guerre et l'avance de gain sur la classe d'actif obligations souveraines par rapport à leurs anticipations à long terme. Aussi je serais beaucoup plus mesuré quand il propose d'analyser les performances passées et en tirer des conclusions de risk parity qui sont à mon avis biaisées.
 
Mais c'est un débat qui mériterait d'être verbal plus que par échange de mail interposés.
 
Merci nico d'avoir joué l'entremetteur

Je cherchais effectivement un complément à Candriam.
 

On en avait parlé il y a quelques pages et je voyais ça comme une diversification de mes UC actuelles:
 

 
ça ne remplirai pas ce rôle, j'ai raté une info?

Disons que si tu as un fonds € qui te rapporte disons 3% net de FDG, Candriam avec ses 4,3% brut de FDG induit un risque pour un gain de 0.55% (dans le cas de Fortuneo).
 
C'est pour cela que je garde Candriam dans mon radar, cela pourrait remplacer une partie de mon allocation € quand les taux seront inférieur à 2-2.5%.
 
Au vu de ton allocation actuelle j'ouvrirais un contrat Spirit ou MPL pour économiser sur les frais (0.5% vs 0.75%) et je débuterais une ligne SGL.
 
Quand tu dis un complément a Candriam, tu veux dire quelque chose de plus risqué ou quelque chose dans la même lignée ?

SGL?
 
Toutes les UC bon père de famille n'ont fait guère mieux que les fonds en 2015 ou j'ai mal vu?
 
Je pensais effectivement un truc un peu plus risqué mais permettant un gain supérieur mais j'ai l'impression que celles conseillées en première page sont plus chères chez fortunéo.

disons que dans un sens, enfin du moins à mon sens, c'est un peu inhérent au "bon père de famille": le gain supplémentaire est faible par rapport à du sécu. Donc ça fait "cher" la perte de sécu.
 
Dans ton cas, et pour rester sur Fortu, je réitère R Valor par exemple. ou CPR croissance réactive.
 
En actions monde, Comgest Monde par exemple
 
en funky t'as H2O multibonds, ou multistratégies

Comme indiqué sur la FP pour les UC qualifiées de « bon père de famille » : « volatilité et potentiel de performance faibles. »
 
Tout est dit, je pense.

 
 
SGL = Sextant Gd Large.
Cf FP.
 
Et c'est justement pour ça qu'on conseille Linxea Spirit : 0,50% de FdG.

 
C'est sur mais dans ce cas il faut choisir un courtier économique.
Fortuneo est 50% plus chère que Spirit / MPL, cela ne fait que 0.25% mais sur un rendement de 3-4% c'est énorme !
 
En plus chez Spirit / MPL on a souvent accès à des parts moins chargées en frais que chez Fortuneo.

Pas en FdG mais en souscription:
 

Par contre ce qui m'interpelle chez Spirica c'est les montants minimum d'arbitrage.

400€, si vous êtes PD2POV il suffit de faire plusieurs petites lignes, et vous pouvez arbitrer une ligne entière même si elle fait moins de 400

Reste que c'est moins souple que Suravenir pour faire de l'écrémage, quand on a des petites lignes. C'est dommage.
 
C'est 500 € minimum, si je ne m'abuse, ou toute la ligne.

Quand on a une ligne de 200€ l'intérêt de d’écrémer 15€ reste assez limité, c'est pour la beauté du geste quoi

Exact, 500

Inutile de caricaturer.

Non Spirica n'est pas moins souple, car le support source et cible peuvent être le même !
 
Exemple récent, j'avais 400€ en F€, je voulais arbitrer 300€, j'ai tout arbitré et dans l'allocation cible j'ai remis 100€ sur le F€ ;-)

Ah oui dans ce cas en effet aucun problème, je n'avais pas percuté qu'on pouvait arbitrer vers le même support. Au temps pour moi. Et merci pour l'astuce. :-)

Sur Spirit, c'est 100€ minimum, pour acheter une ligne.
Idem quand on arbitre.

Édit : j'ai une opération d'achat à 50€ et un autre arbitrage de la même somme, lorsque j'ai changé de fonds.

 
Certes, mais avant de rentrer dans l'épargne "financière", j'ai au grand mini 45k de travaux (voire plus, la cuisine et les clotures ça peut vite chiffrer), un véhicule à changer (je me contente d'une rougne pour le moment). Même avec le potentiel héritage j'y arriverais difficilement, et il reste toujours le crédit, si les taux remontent pas autant le rembourser
 

 
C'est un peu ça, du moins dans le sens ou je peux, mais ça compromet la tranche de travaux 2017, 500€ c'est pas loin du budget qu'il me faut pour refaire une chambre.
 
Mais j'y vois déjà un peu plus clair, merci à tous

 
 
Camarade,
 
Vous allez injecter environ 300k€ d'apport + emprunt de 650k€, soit un achat de RP de quasiment 1M€, bien    
Il vous restera environ 100k€ d'épargne.
 
J'imagine que la capacité d'épargne ne sera plus de 2k€ / mois vu la traite mensuelle ? Quoi que vous mettez pas mal d'apport, alors c'est possible si vous prenez un crédit sur 20 ans ou plus.
Vous allez débloquer le PEE j'imagine, et l'épargne qui restera sera sur le PEA et stock options ?
 
Vous avez quoi comme produits d'épargne ?
 
Pour re-épargner à long terme : PEA, bonnes AV,...inutile d'investir davantage en immo vu le montant déjà investi dans la RP.
 
 

 
Oui mais tu avais arbitré une ligne complète non ? Sinon c'est 500, ou alors ça dépend des courtier car pour MPL c'est bien 500 mini

 
J'ai effectué plusieurs arbitrages ces derniers mois pour des valeurs de 250€ via Linxea Spirit. Donc ça passe, ce n'était pas des lignes complètes.

Je suis un peu dans ton cas.
Pas mal de travaux prévu, budget actuel de 20K€, 10K€ vont arriver d'ici avril (mais pas sur que ça suffisent vu mes envies je vais donc devoir liquider quelques ligne du CTO ou emprunter à la grand mère ).

J'ai pris date sur Bourso et je m'en sert de super livret A (car dispo sous 72H) pour 2/3 de mon épargne de précaution (5K sur € Exclu + 2K5 sur LDD soit 6K5 utilisable en cas de coup dur).

Je compte prendre date sur Linxea mais pour le m^moment, je ne veux pas immobilisé 500€, on verra l'an prochain (d'ici la, j'espère que les travaux seront fini)

Le Livret A est plein car j'y stocke mon budget travaux !

 
Effectivement avec travaux on devrait pas etre loin de 950k. Pas prevu d'investir en immo (ou alors plutot des trucs genre FCPI). Recharger un PEA (sur bourso plutot que BNP) et de bonnes AV me semblent le bon choix.  
 
Petite questions un peu plus technique. Ma boite vient de fusionner, avant j'avais des stocks options / actions gratuites de la boite (anglaise) tout en etant base sur Paris. Le bureau parisien de la contrepartie est plus grand (~100 salaries) et il y a potentiellement un pee (a verifier aujourd'hui avec la RH). Puis je porter mes actions gratuites dans ce pee? Si il n'y en a pas, je suppose que je suis dans la pire des situations possible niveau fiscalite non?