Ca donne envie de mettre un ordre à 500 euros pour troller ceux qui attendent de revendre.
 
C'est quand même incroyable de devoir déclarer une valeur de 1 450 euros à l'IFI alors que la dernière transaction était à 800 euros.

Prochaine idée de sondage :
 
combien avez-vous d'actifs risqués en pourcentage du patrimoine net ?  
 
Ah merde ça a déjà été fait

je pige pas ils ne versent rien et ne fond qu'augmenter la valeur faciale des parts qui par ailleurs ont un prix reel 50% plus bas?

Ils versent de la PV quand ils revendent des immeubles. Historiquement c'était 1,7 à 2% par an. --> Pas d'imposition, c'est payé en amont par la SCPI, mais ça doit entrer en compte dans ton revenu fiscal de référence, un truc comme ça.
 
Et en plus le stock prend de la valeur, car les appartements se libèrent, comme pour du viager. Donc le prix de la part progresse. +87% depuis mon achat en 2007.

Faut vous mettre à la page, les trucs merdiques à la mode c'est Duralex, pas les SCPI  

Je suis tres surpris
 
Il y a 10 jours, concernant le PER, un amendement suggérait d imposer une cloture a la retraite. Ni une ni deux, le topic a cracher a mort "ca se voyait a 10km que le per serait modifié ainsi", et autres palabres des diseurs de bonne aventure sur le topic. 10 pages de shitstorm sur la base d une propal donc.
 
Hier, le texte est rejeté, et étonnamment, personne pour relayer cette info du coup    
 
https://www.boursorama.com/epargne/ [...] 2fcbd10436

Mon daron me demande conseil pour réorganiser son épargne.  
 
La strat' idéale pour tous profils en ce moment, c'est bien all-in livret Défense ?

Question de newbie parce que j'arrive pas à trouver de réponse claire
 
Ça concerne les plus-value latentes.
 
Pour le livret A, le fonctionnement est simple : en fin d'année on perçoit les intérêts du capital investi et ils sont intégrés au capital et les intérêts sont calculés sur cette nouvelle base.
 
Pour l'AV, on est sur un système de PV latente, où, tant qu'on ne rachète pas, on ne perçoit pas les intérêts. Mais vu que les PV sont calculées sur le capital et que les intérêts ne sont jamais intégrés au capital (en comparaison au livret A où c'est le cas chaque année), est-ce qu'on n'a pas intérêt à racheter le montant des intérêts de son AV ? (J'ai bien compris qu'il fallait attendre 8 ans pour la fiscalité mais au-delà de ça c'est pour comprendre la mécanique).
 
Vu qu'on ne touche pas au capital en se reversant les intérêts, on ne dégrade pas la capacité de l'AV à générer des intérêts ? Pour faire le parallèle avec le livret A, je me dirais de percevoir les intérêts de l'AV pour les verser sur le capital de l'AV et augmenter la capacité de l'AV à générer des intérêts mais y'a sans doute un truc qui m'échappe dans le fonctionnement
 
Merci par avance pour celui ou ceux qui sauront me répondre autre chose que "FP" parce que je n'ai pas réussi à trouver ma réponse

 
Ah oui franchement a moitié prix c'est tentant les rendements risquent d'être sympas sous 2 3 ans...Apres je ne la connais pas et j'aime pas le résidentiel
 
edit:
Putain l'historique de perf est absolument minable meme a 50% apres imposition sur le trend historique de rendement c'est chaud la perf
 
Je reviendrais a 500€ la part

 
Donc +87% ca veut dire que tu as acheté en 2007 en gros autour de 800€, soit le prix auquel on peut les avoir aujourd'hui
C'est bizarre leur concept, ils croquent tous les loyers pour la coke et les petits fours ou c'est réinvesti?

 
Les loyers sont tellement faibles qu'il ne couvrent même pas les charges !
C'est le principe de cette SCPI, ils achètent des loyers en loi 48 (à l'origine), de la NP, du viager, etc.

Je ne sais pas si c'est passé mais je viens de voir qu'il y a un "cl2 like" sur le PER Linxea spirit : Xtrackers S&P 500 2x Leveraged Daily Swap UCITS ETF 1C (EUR).
 

Oui, DCAM sur PEA Saxo.
Ancienneté de tes AVs? Mais je dirai Spirit
Ça dépend de ton TMI, mais je dirai concentre toi sur PEA avant PER. Sinon tout ok

Bonjour à tous  .
Je n'ai pas suivi ce topic depuis pas mal d'années quand j'ai voulu mettre mes compte à plats suite à la plus value sur la revente de mon appart. J'aurais besoin d'une petite mise à jour sur ce que j'ai et quelques conseils car j'ai besoin de récupérer un peu d'argent de mon épargne.
 
Situation actuelle :
- Je vis seul avec mon fils de 4ans
- J'ai 38ans  
- en CDI dans un cogip tout ce qu'il y a de plus classique
- J'ai aménagé cet été dans la maison que j'ai fais construire
- 1 CC chez CMB que j'utilise en banque principale car j'ai mon prêt immo dessus et 2 livrets (dont le livret A avec 1k€) qui me servent de cloisonnement entre mes différents frais pour la maison
- 1 CC chez Fortuneo et 1 LDDS (avec 1k€)
- 1 CC chez Bourso  
- 1 AV chez Bourso et 4k€ en fonds d'euros
- 1 AV chez Linxea Spirit et 11k€ (9k€ ALT2 et 2 k€ Fonds d'euros Général)
- 1 AV chez Linxea Suravenir et 0,5k€ (Fonds d'euros Suravenir opportunités)
- 1 PEA chez Saxo avec 3 lignes :
* Amundi MSCI World Swap (Acc) UCITS ETF et 2,4k€
* Amundi MSCI World Dist UCITS ETF et 0,2k€
* iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF et 0,3k€
- De l'épargne salariale chez Natixis via ma boîte mais je ne m'y suis pas beaucoup intéressé même s'il serait temps (1,2k€ sur PEG, 0,9k€ sur PERO, 0 sur PER)
 
Questions :
- Dès que la situation financière sera plus stable une fois les frais de la maison passés et le changement de véhicule prochain, je recommencerai à verser sur mon PEA car j'avais arrêté entre accident de la vie et construction de la maison.
- Au niveau du PEA, est-ce qu'il y a un intérêt à concentrer tout sur une ligne unique (et laquelle) ou il y a mieux en ETF world aujourd'hui ?
- J'ai besoin de liquidité rapidement (dans les 5k€ à la grosse louche) pour payer mes taxes d’aménagement, mon changement de véhicule et un peu de matos pour finir la maison. Où vaut-il mieux retirer sachant que c'est du one shot, je n'ai pas prévu de retirer plus (pour le moment?) ?
- Est-ce qu'il y a des nouveaux produits qui vaudrait le coup d'être ouverts et/ou qui remplaceraient ou complèteraient ce que j'ai ? Vous l'aurez compris, j'ai pas envie de me prendre la tête et je veux du simple, d’où les AV en fond d'euros et ETF sur PEA. Je pense notamment au PER car on en entends pas mal parlé mais je ne me suis pas renseigner encore.
 
Merci d'avance  

Elles vont avoir 5 ans à la fin de l'année.
Je suis en TMI 30%.
C'est à dire Spirit ? Je récupère sur celle-ci plutôt que liquider Bourso par exemple ?

Ce qui est frappant c'est l'emiettement sur 50 enveloppes, assez atroce  
 
Sur PEA tu as raison de remettre ton épargne en route de façon régulière. DCAM et WPEA sont les petits nouveaux moins chers et encore peu éprouvés, CW8 restant fiable et ancien mais de frais plus élevés. Etant donné les sommes encore modestes et les risques limités, te lancer avec DCAM me semble entendable. Sur une ligne unique, il faut simplifier ta vie, idéalement fermer des comptes.
 
Pour retirer, d'abord sur compte courant, puis sur livret, puis sur fonds euros. Tu as un peu de fonds euros chez Bourso typiquement.
 
PER tu ne partages pas avec nous tes revenus, mais, à la lecture de l'épargne, on peut imaginer que ce n'est pas encore en TMI 41/45%. Le PER n'a pas beaucoup d'intérêt pour toi à ce stade selon moi, d'autant plus que sa fiscalité évolue avec les turpitudes de budgets en France. Urgent donc de ne rien faire

Il me semble que les taux F€ sont moins bons que Bourso. Après c'est du chipotage

J'ai 3 SCPI sur 4 avec des parts en attente de retrait. Dont une avec 24%, Novapierre Résidentiel.

https://i.imgur.com/EQJFDtn.png

Mais pas de baisse de loyers, ni de baisse de prix de parts. Sauf pour Novapierre Résidentiel ou un carnet d'ordre a été mis en place pour permettre de fluidifier les ventes. Ca se vend à moitié prix, mais il n'y a quasiment pas de volume.  

https://i.imgur.com/oJs0Yss.png

[url=https://i.imgur.com/qvRmS65.png]https://i.imgur.com/qvRmS65.png

[url=https://i.imgur.com/8IWOeto.png]https://i.imgur.com/8IWOeto.png

Merci.
 
Ça ne donne pas trop envie à part l'unique, la magique, Corum  
 
Net de chez net corum c'est quel rendement ?
Tu as pris toutes tes SCPI en direct ?

 
C'est dans une AV avec des versement près et post 2017 et plusieurs fonds€    
Si j'ai besoin de liquidités je demanderai une avance sur titres, ça sera plus simple    
 
Sinon on peut estimer à la louche qu'il faut enlever 17.2%    

Ah oui franchement a moitié prix c'est tentant les rendements risquent d'être sympas sous 2 3 ans...Apres je ne la connais pas et j'aime pas le résidentiel
 
edit:
Putain l'historique de perf est absolument minable meme a 50% apres imposition sur le trend historique de rendement c'est chaud la perf
 
Je reviendrais a 500€ la part

 
Merci pour les réponses, c'est bien ce que je pensais.  
 
C'était pas très clair [la valo à 1M€], mais ça serait la vente d'un fonds de commerce. Quand, c'est encore à voir. Peut-être 2-3 ans? Elle devrait garder 90%.
 
Elle est commerçante.    
 
Elle a aussi 2 biens locatifs (en plus de la RP), mais il reste 500k€ de crédit immo, qu'elle remboursera à la vente du fonds.

venez on fait un coup on place moultes ordres  a 500 balles pour faire un bon panic sell:o

Ils versent de la PV quand ils revendent des immeubles. Historiquement c'était 1,7 à 2% par an. --> Pas d'imposition, c'est payé en amont par la SCPI, mais ça doit entrer en compte dans ton revenu fiscal de référence, un truc comme ça.
 
Et en plus le stock prend de la valeur, car les appartements se libèrent, comme pour du viager. Donc le prix de la part progresse. +87% depuis mon achat en 2007.

Je ne sais pas si c'est passé mais je viens de voir qu'il y a un "cl2 like" sur le PER Linxea spirit : Xtrackers S&P 500 2x Leveraged Daily Swap UCITS ETF 1C (EUR).
 

Il me semble que les taux F€ sont moins bons que Bourso. Après c'est du chipotage

 
Ce qui est frappant c'est l'emiettement sur 50 enveloppes, assez atroce  
 
Sur PEA tu as raison de remettre ton épargne en route de façon régulière. DCAM et WPEA sont les petits nouveaux moins chers et encore peu éprouvés, CW8 restant fiable et ancien mais de frais plus élevés. Etant donné les sommes encore modestes et les risques limités, te lancer avec DCAM me semble entendable. Sur une ligne unique, il faut simplifier ta vie, idéalement fermer des comptes.
 
Pour retirer, d'abord sur compte courant, puis sur livret, puis sur fonds euros. Tu as un peu de fonds euros chez Bourso typiquement.
 
PER tu ne partages pas avec nous tes revenus, mais, à la lecture de l'épargne, on peut imaginer que ce n'est pas encore en TMI 41/45%. Le PER n'a pas beaucoup d'intérêt pour toi à ce stade selon moi, d'autant plus que sa fiscalité évolue avec les turpitudes de budgets en France. Urgent donc de ne rien faire

On a chacun un PER avec ma femme, et je trouve ça sympathique d'échapper à la tranche des 30%.
 
Ca nous fait une économie d'impôts annuels de 3k€ donc c'est pas négligeable.
 
Mais c'est sûr que cet argent finira par être imposé à la clôture du PER mais bon on est parti du principe que le PER nous permettrait de lisser l'IR entre la vie active et la retraite.

 
Pareil que toi, ça me donne l'impression d'avoir un pret à 0% à rembourser au moment de la retraite pour faire un peu de petits en attendant. Cela sera toujours ça de pris au moment d'avoir ma perte de revenu au moment de la retraite (si ça existe encore dans ~30ans..)

On a chacun un PER avec ma femme, et je trouve ça sympathique d'échapper à la tranche des 30%.
 
Ca nous fait une économie d'impôts annuels de 3k€ donc c'est pas négligeable.
 
Mais c'est sûr que cet argent finira par être imposé à la clôture du PER mais bon on est parti du principe que le PER nous permettrait de lisser l'IR entre la vie active et la retraite.

Merci.
 
Ça ne donne pas trop envie à part l'unique, la magique, Corum  
 
Net de chez net corum c'est quel rendement ?
Tu as pris toutes tes SCPI en direct ?

5,01% avant fiscalité de 21,1% dans mon cas --> 3,95%
Auquel il faut ajouter les revalo de part. +7,1% depuis mon achat en 2018

Tout en direct.

Si tu penses redescendre en TMI 11 à la retraite, c'est assez intéressant oui.
Si tu penses rester en TMI 30, c'est moins intéressant, forcément.

Nan je pense qu'on sera toujours en TMI 30.

En étant imposé pour 9k€ sur la tranche à 30%, même avec la diminution de salaire à la retraite et en comptant qu'on n'aura plus les parts des enfants, on devrait y rester mais disons qu'on aura toujours gagné le delta d'impôts sur la perte de revenus

Puis je me dis que c'est surtout quand on est actif qu'on a besoin de fric

Même si on a bien prévu de (beaucoup) voyager à la retraite

C'est quoi le delta d'impôts sur la perte de revenus ?

Si tu as besoin de fric quand tu es actif, c'est pas très logique de le bloquer dans un PER il me semble

L'intérêt du PER en TMI 30 entrée et sortie, c'est juste un prêt à taux 0, avec comme contrepartie que l'argent est bloqué et doit être investi dans une enveloppe avec des frais de gestion (si on veut comparer avec : payer des impôts et investir le restant sur PEA).

Des experiences recentes de rachat sur AV fortuneo ?
Ils cassent les pieds ? Sont rapides?

C'est un rachat pour verser sur PER d'ici fin d'année. Ca me ferait chier de recevoir le pognon le 3 janvier

merci

Et les intérêts composés (de la part imposable).
Sur des dizaines d'années, ça devrait chiffrer  

Astuce, si c'est pour vider l'AV, commence par un rachat partiel en ne laissant que 1k€. Ça ira plus vite qu'un rachat total.

On est pas vendredi pourtant

   
La strat idéale est la même de tout temps :   (ALT2 à remplacer par n'importe quel bon F€)
 

Et les intérêts composés (de la part imposable).
Sur des dizaines d'années, ça devrait chiffrer