[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

epargne2019

Reprise du message précédent :

kimmeria a écrit :

Tu fais de l'ETF picking ?

Simplifie tout ça :
Tout ce qui n'est pas sur ETF World, tu vends, et tu mets sur les ETFs World suivants selon lesquels sont dispos dans tes contrats : WPEA > DCAM > CW8.

Et Linxea s'écrit avec un "i", pas un "y".

Le fonds euro de Linxea Spirit est devenu naze. Il faut utiliser ce contrat uniquement pour les UC, ou lorsqu'il y a des bonus pour le fonds euro.
Tu pourrais verser sur le fonds euro Opp2 de ton contrat Linxea Avenir pour bénéficier du bonus 2025. Et/ou ouvrir Linxea Vie pour verser sur le fonds euro netissima et bénéficier du bonus 2025 et 2026.

Merci Maître Capello (c'est corrigé ),

Non pas d'ETF picking, je suis juste une newbie :pt1cable:

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Mitch2Pain

epargne2019 a écrit :

Bonjour,

J'ai fait le point sur mon épargne placée sur mes AV & PEA et voici la longue liste de mes différents supports:

https://postimg.cc/JDCbQbX5

J'imagine qu'il y a des axes d'optimisation en termes de nombres de supports, de tickers, de frais, ... :sweat: :whistle: Que me recommanderiez-vous ?

Le Fond Euros Général est-il surpassé en termes de performance par un autre fond Euros chez Sylvea/Lynxea Spirit ?

Merci, :jap:

kimmeria a écrit :

Tu fais de l'ETF picking ?

Simplifie tout ça :
Tout ce qui n'est pas sur ETF World, tu vends, et tu mets sur les ETFs World suivants selon lesquels sont dispos dans tes contrats : WPEA > DCAM > CW8.

Et Linxea s'écrit avec un "i", pas un "y".

Le fonds euro de Linxea Spirit est devenu naze. Il faut utiliser ce contrat uniquement pour les UC, ou lorsqu'il y a des bonus pour le fonds euro.
Tu pourrais verser sur le fonds euro Opp2 de ton contrat Linxea Avenir pour bénéficier du bonus 2025. Et/ou ouvrir Linxea Vie pour verser sur le fonds euro netissima et bénéficier du bonus 2025 et 2026.

Aligné avec Kimmeria.

J'ajouterai que BoursoVie doit être utilisée uniquement pour son fonds€ car les frais sur UC sont élevés (0.75%).

Le fonds€ de spirica "Nouvelle Génération" n'est pas si mal : il a servi 3.13% en 2024.
Et effectivement "Climat" fait un peu mieux ( 3.31%) mais accessible uniquement par versement (pas d'arbitrage).

Message cité 1 fois
Message édité par Mitch2Pain le 23-04-2025 à 16:59:05

ytrezahh

No grain no pain

eclaireur a écrit :

Salut,

quel produit ouvrir pour ma fille de 4 mois ?

L'idée c'est d'y envoyer 50-100 balles par mois jusqu'à ses 18 ans.

Il y a une prime à gratter quelque part ?

Pourquoi faire au juste? Je me suis souvent posé la question et ma conclusion tend toujours vers le fait de gérer ce sujet dans la globalité de mon épargne, et un don suivra le moment venu (100k défiscalisé tous les 15ans).

Message cité 1 fois

ytrezahh

No grain no pain

et j'ai instauré l'argent de poche hebdo pour mon aînée depuis sa rentrée en CM2 pour qu'elle apprenne à gérer SES SOUS.

Message cité 1 fois
Message édité par ytrezahh le 23-04-2025 à 17:07:16

chienBlanc

ytrezahh a écrit :

et j'ai instauré l'argent de poche hebdo pour mon aînée depuis sa rentrée en CM2 pour qu'elle apprenne à gérer SES SOUS.

Si tu veux lui apprendre à gérer, il faut plutôt donner en mensuel. Et vérifier qu'elle n'a pas tout claqué en une semaine ! :whistle:

Message cité 1 fois

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

spooooocky

Made in Marseille

Nico77 a écrit :

Oui c’est bien ça.
Une partie de tes RSU sont vendus pour payer les impôts aux US.
La totalité est ensuite reporté en brut (comme du salaire) sur ta fiche de paie.
Par contre tu ne paies pas deux fois les impôts car le montant d’impôt que tu as déjà payé aux US t’es « recrédité », via la dénomination Sell to Cover sur la fiche de paie.

CTO US aussi ici donc ça doit être le même fonctionnement.
Je sais qu’il y a des plans qualifiés qui sont plus avantageux pour les étrangers en terme d’imposition mais je n’en profite pas.
35% d’impôt tu t’en sors bien, je suis à 45% dans mon cas.

Pour l’impôt sur les PV en France je les déclare pas.

Donc si je reste sur mon exemple de 10 000:

- Une partie des RSU vendue aux US, admettons 1 500
- Post vesting je passe donc de 10 000 à 7 500 au réel

Sur mon BS je devrais donc avoir 10 000 ou 7 500 en haut ?

Message cité 1 fois

ytrezahh

No grain no pain

chienBlanc a écrit :

Si tu veux lui apprendre à gérer, il faut plutôt donner en mensuel. Et vérifier qu'elle n'a pas tout claqué en une semaine ! :whistle:

Je ne suis justement pas de cet avis : à son échelle un mois c'est excessivement long.

Message cité 1 fois
Message édité par ytrezahh le 23-04-2025 à 17:11:33

thibw

ytrezahh a écrit :

Lui faire comprendre l'importance de la gestion d'argent

Les 50e/mois en action VS l'argent de mamie sur le livret A

Message cité 1 fois

gfive

evildeus a écrit :

Formulaire 3916 si je me rappelle bien.

:jap:
Par contre je trouve aucune référence à un numéro de compte ou quoi que ce soit d'autre sur le site de gestion [:tinostar]
Va falloir creuser!

Message cité 1 fois

---------------
Tous les sud africains sont ségrégationistes, à part Ted. (P. Desproges)

evildeus

spooooocky a écrit :

Non, le RSU c’est considéré comme un salaire aux US et comme tu es pas resident US ben tu payes l’IR français.
https://fr.linkedin.com/pulse/cadre [...] nard-rsble

Message édité par evildeus le 23-04-2025 à 17:23:10

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ytrezahh

No grain no pain

thibw a écrit :

Lui faire comprendre l'importance de la gestion d'argent

Les 50e/mois en action VS l'argent de mamie sur le livret A

ben non... le début de l'apprentissage c'est de gérer les entrées/sorties via l'argent de poche justement.

Et ici le sujet est un bébé de 4 mois

Message cité 1 fois

evildeus

gfive a écrit :

:jap:
Par contre je trouve aucune référence à un numéro de compte ou quoi que ce soit d'autre sur le site de gestion [:tinostar]
Va falloir creuser!

Au pire tu donnes ton identifiant. ( pas le mdp hein )

thibw

ytrezahh a écrit :

ben non... le début de l'apprentissage c'est de gérer les entrées/sorties via l'argent de poche justement.

Et ici le sujet est un bébé de 4 mois

Oui mais quand il sera plus grand tu passes à l'étape supérieure
Le but n'est pas uniquement de savoir gérer un compte courant

Message cité 2 fois

__nicolas__

spooooocky a écrit :

Actions sur un CTO US ? Cela semble correspondre à ma compréhension du coup, PAS en actions puis passage sur le BS.

C'était pas un vrai CTO mais un stock-plan (servant pour l'ESPP et les RSUs).
C'était chez Fidelity aux US.

evildeus

Moi Etrade

ytrezahh

No grain no pain

thibw a écrit :

Oui mais quand il sera plus grand tu passes à l'étape supérieure
Le but n'est pas uniquement de savoir gérer un compte courant

Je comprends ton point de vue, mais ce ne sera applicable que le moment venu. Je vois ça plutôt vers ses 14/15 ans...

Message cité 1 fois

wintrow

thibw a écrit :

Oui mais quand il sera plus grand tu passes à l'étape supérieure
Le but n'est pas uniquement de savoir gérer un compte courant

Je pense qu'avant 18 ans le principal est de leur faire comprendre que le temps a de la valeur et que renoncer à une consommation immédiate pour un gain futur se fait en contrepartie d'une rémunération.

Pour l'investissement en actions, je mise sur la preuve par l'exemple : "je t'ai ouvert une AV full ETF World il y 15 ans avec 20k dessus, regarde comme ça a bien composé".

Message cité 2 fois

akyax

RomainD2 a écrit :

Je suis dans les impôts, franchement je suis perdu sur mes histoires de rachat d'assurance vie et d'abattement sur des contrats > à 8 ans...

J'ai compris que quoi qu'il arrive, abattement ou pas, les PS de 17.2% sont prélevés directement par le contrat, ce qui est bien le cas,

Par contre, lors de mes rachats, j'ai aussi eu des "Prélèvement Uniques" correspondants à un taux de 7.5%. On ajoute à cela les malins qui ont fait des conditions différentes entre les primes avant ou après 2018, c'est un cafouillage complet !

Comment on vérifie que l'abattement est bien pris en compte sur la déclaration d'impôts ? Quelles cases doivent être complétées ?

Merci,

Je suis également intéressé par la réponse. J'ai fait mon premier rachat d'une assurance-vie arrivée à maturité (> 8 ans) en 2024. Voici les éléments fournis par Fortuneo (Suravenir) ainsi que la déclaration préremplie :

Faut-il ventiler 2UU sur les cases 2VV et 2WW ?
La déclaration automatique est-elle correcte pour bénéficier de l'abattement en couple de 9 200 € dans ce cas ?

Message cité 4 fois

chienBlanc

ytrezahh a écrit :

Je ne suis justement pas de cet avis : à son échelle un mois c'est excessivement long.

Justement. Il faut savoir apprendre à refreiner ses envies...

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

thibw

ytrezahh a écrit :

Je comprends ton point de vue, mais ce ne sera applicable que le moment venu. Je vois ça plutôt vers ses 14/15 ans...

Oui je compte le faire au moment ou il aura besoin d'une donation en gros.

Avant je suis en phase avec les derniers post

wintrow

akyax a écrit :

Faut-il ventiler 2UU sur les cases 2VV et 2WW ?
La déclaration automatique est-elle correcte pour bénéficier de l'abattement en couple de 9 200 € dans ce cas ?

C'est bien correct,, il faut ventiler entre 2VV et 2WW en fonction du montant que tu as versé sur tes AV (les primes en langage d'assureurs) : est ce que c'est supérieur à 150k€ ou pas?

Message cité 1 fois

kimmeria

wintrow a écrit :

Tu peux faire le test du marshmallow avec ton enfant, pour avoir une idée de son comportement vis-à-vis de ce sujet.
https://fr.wikipedia.org/wiki/Test_du_marshmallow

S'il échoue, tu déploies un apprentissage du sujet. Et tu refais le test tous les trimestres (avec autre chose qu'un marshmallow) pour checker l'évolution de l'état d'esprit de l'enfant.

Psychologie 101.

spooooocky

Made in Marseille

Nico77 a écrit :

Je suis en train de vérifier ce point mais je crois que mon employeur ne remet pas une ligne "Sell to cover" en bas de bulletin sur lequel passe la valeur du vesting. Du coup, si je ne me trompe pas, je suis bien dans une situation de double paiement : Sell to Cover aux US et IR en France.

Et dans ce cas, je dois remplir un CERFA etc... pour réclamer ce double paiement en crédit d'impôt pour l'année suivante.

Message cité 1 fois

Piksou

kimmeria a écrit :

Le fonds euro de Linxea Spirit est devenu naze. Il faut utiliser ce contrat uniquement pour les UC, ou lorsqu'il y a des bonus pour le fonds euro.

Ce bashing est parfaitement injustifié. Euro NG accessible à l'arbitrage et a fait 3,13% sur 2024.
C'est moins bon que les taux à bonus avec des règles compliquées mais comme font euro simple c'est très bien.

Message cité 4 fois

---------------
« Le verbe "aimer" est le plus compliqué de la langue. Son passé n'est jamais simple, son présent n'est qu'imparfait et son futur toujours conditionnel. » Jean Cocteau

epargne2019

Mitch2Pain a écrit :

Aligné avec Kimmeria.

J'ajouterai que BoursoVie doit être utilisée uniquement pour son fonds€ car les frais sur UC sont élevés (0.75%).

Le fonds€ de spirica "Nouvelle Génération" n'est pas si mal : il a servi 3.13% en 2024.
Et effectivement "Climat" fait un peu mieux ( 3.31%) mais accessible uniquement par versement (pas d'arbitrage).

Merci aussi :jap:

kimmeria

Piksou a écrit :

Euro NG n'est pas accessible sans versement sur UC.

Donc tu vas me dire : mais on peut faire ensuite un arbitrage pour ne pas rester sur UC.
Ok, mais si tu es prêt à faire de l'optimisation, alors autant aller sur Opp2 ou Netissima pour avoir les bonus et faire 4-5%.

Message cité 1 fois
Message édité par kimmeria le 23-04-2025 à 18:31:22

wintrow

Piksou a écrit :

+1

Et pour qui est capable de faire un gros versement le bonus est pas mal du tout : +1.1% sans condition d'UC pour 2025 et 2026, à partir de 100 k€.

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

kimmeria a écrit :

Euro NG n'est pas accessible sans versement sur UC.

Si.
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] onds-euro/

Citation :

ce fonds en euros est accessible jusqu’à 5 millions d’euros et sans conditions d’unités de compte.

Message cité 1 fois

mouillotte

0/10 en dictée

akyax a écrit :

https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/389862
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/389863

Faut-il ventiler 2UU sur les cases 2VV et 2WW ?
La déclaration automatique est-elle correcte pour bénéficier de l'abattement en couple de 9 200 € dans ce cas ?

Si tu n'as pas effectué de versement sur tes contrats d'assurance-vie de plus de 150 000 €, c'est simple : tu reportes ta ligne 2UU en 2VV. Lorsque tu sélectionnes la case 2VV, une nouvelle fenêtre s'affiche où il faut renseigner le numéro de SIRET du courtier chez qui tu as réalisé un rachat. Ce numéro est indiqué dans l'IFU que tu as reçu.

Si tes versements sur tous tes contrats d'AV sont supérieurs à 150 000 €, il faut reporter ta ligne 2UU en 2WW.

Si tu ne connais pas le total de tes versements, il te faut consulter chaque relevé annuel de tous tes contrats que tu as reçus au mois de mars. Tu y trouveras une mention comme celle-ci :

Citation :

Montants à déclarer en 2025 à l’administration fiscale pour le calcul de votre taux de PFU si vous avez perçu des produits au cours de l’année 2024 :
- Cumul des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017 inclus et non remboursées au 31 décembre 2023 :
12 234,37 €
- Cumul des primes versées à compter du 27 septembre 2017 et non remboursées au 31 décembre 2023 :
6 000,00 €

Tu dois additionner toutes les primes versées.

C'est ma compréhension de l'usine à gaz, je me trompe peut-être.

Message cité 2 fois
Message édité par mouillotte le 23-04-2025 à 18:58:56

skobad

Bonjour,

J'avais une petite question,

J'ai 30k à placer sur mon PEA. Je compte faire un DCA de 5k par mois sur WPEA.
Mais du coup que faire de l'argent en attente? Le plus intéressant est de le placer sur "AXA PEA Régularité C" et d'arbitrer 5k par mois sur le WPEA?

Merci

Message cité 2 fois

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

skobad a écrit :

Mais du coup que faire de l'argent en attente? Le plus intéressant est de le placer sur "AXA PEA Régularité C" et d'arbitrer 5k par mois sur le WPEA?

Oui.

Message cité 1 fois

evildeus

Oui

Message cité 1 fois

_-Sky-_

Sérieux, mais pas toujours...

juum a écrit :

Pour ceux qui ont de l'abondement sur l'épargne salariale IP, vous le faites aussi sur la poche perco ? Ou vous vous limitez à la poche pee ?

Je met les sommes en priorité pour maximiser l'abondement employeur, et s'il reste quelque chose, cela va sur le PEE.
Mon employeur n'abondant que le PERECO tout les ans (A) ou le PEE lors de campagne d'actionnariat salarié certaines années (B), je verse tout les ans sur PERECO + PEE.

Et je sais d'avance que je pourrais sortir les fonds du PERECO, soit via un changement de RP (prévu à moyen/long terme), soit via un transfert de vers un PER Spirica ouvert uniquement dans ce but, soit à la retraite.

Piksou a écrit :

Je fais ce que j'ai dit:
Prio 1 : PEE avec abondement
Prio 2 : PERCO avec abondement
Prio 3 : PEE sans abondement

Pas 1 euro qui soit payé en direct (donc imposé).
Pas 1 euro d'abondement raté.

Approche similaire, en optimisant également les sommes versées pour l'abondement

akyax a écrit :

Faut-il ventiler 2UU sur les cases 2VV et 2WW ?
La déclaration automatique est-elle correcte pour bénéficier de l'abattement en couple de 9 200 € dans ce cas ?

Fortuneo n'a pas fourni d'IFU avec les bonnes cases à remplir ?

Message cité 3 fois

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La sagesse n'est pas la femme du sage...

chienBlanc

skobad a écrit :

Tu peux les garder en dehors du PEA en attendant, sur un LA ou une AV en €. :jap:

Message cité 2 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

belisarios

chienBlanc a écrit :

Tu peux les garder en dehors du PEA en attendant, sur un LA ou une AV en €. :jap:

Sachant que sur l'AV fond euro tu paiera des impôts et/ou des cotisations sociales sur une eventuelle PV .

Message cité 1 fois

kimmeria

SaintBol a écrit :

Si.
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] onds-euro/

Citation :

ce fonds en euros est accessible jusqu’à 5 millions d’euros et sans conditions d’unités de compte.

OTAN pour moi.

Les conditions changent régulièrement (y compris chez les autres assureurs), c'est fatiguant à suivre [:hephaestos]

Message cité 1 fois

mouillotte

0/10 en dictée

_-Sky-_ a écrit :

Fortuneo n'a pas fourni d'IFU avec les bonnes cases à remplir ?

Peut importe le courtier, il ne peut pas connaitre tous les contrats du client, donc impossible pour le courtier de renseigner la case 2VV ou 2WW.

Message cité 1 fois

Implosion du Sord

Fesseur de chameaux

belisarios a écrit :

Sachant que sur l'AV fond euro tu paiera des impôts et/ou des cotisations sociales sur une eventuelle PV .

Ou pas avec l'abattement, et ça sera toujours un gain plus élevé que de garder sur le compte courant

Message édité par Implosion du Sord le 23-04-2025 à 19:23:37

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RomainD2

akyax a écrit :

Faut-il ventiler 2UU sur les cases 2VV et 2WW ?
La déclaration automatique est-elle correcte pour bénéficier de l'abattement en couple de 9 200 € dans ce cas ?

Bon, beh je donne aussi mes cases,

Mais j'aurais bien aimé comprendre et ne pas juste reporter dans les cases. Et en fait, grâce à l’abattement, je pensais que les impôts allaient le rembourser le PFU de 7.5% qui a déjà été déduit lors du rachat par Fortuneo, et je n'ai l'impression que ce le cas. Je n'ai pas trouvé de tutoriel clair à ce sujet expliquant avec les cases sur le net, d'ailleurs la page de Linxea est fausse puisqu'elle ne parle que de la case 2DH

_-Sky-_ a écrit :

Fortuneo n'a pas fourni d'IFU avec les bonnes cases à remplir ?

Si, et cela correspond bien à ce qui est mentionné sur la feuille d’impôt, mais j'aimerais bien ne pas louper l'abattement

Message cité 1 fois

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Tahitiflo

éponge carré(e)

Etienne_pnu a écrit :

pourquoi il met pas tout sur une av Lux ?

C'est pas le premier truc qu'ils vont bloquer pour piocher dedans? [:elie_cohbeet]

Mitch2Pain

On peut avoir un montant non nul en 2UU et ne remplir ni 2VV ni 2WW et le site ne buggue pas ...

Message cité 1 fois
Message édité par Mitch2Pain le 23-04-2025 à 20:10:13

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