Reprise du message précédent :
Salut,
 
quel produit ouvrir pour ma fille de 4 mois ?
 
L'idée c'est d'y envoyer 50-100 balles par mois jusqu'à ses 18 ans.
 
Il y a une prime à gratter quelque part ?

Autant qu'on veut.

Pas trop mal tant qu'il y avait un fonds indiciel non coté suivant le MSCI World, et qui ne déméritait pas malgré des frais plus élevés qu'un ETF.
Depuis qu'ils l'ont remplacé par un simple fonds nourricier qui ne fait que revendre du WPEA avec plus de frais, c'est évidemment moins le cas.
 

Voilà qui est exprimé plus directement  

c est simplement pour quitter trade republic.

CTO à ton nom avec versement sur un ETF World, puis don de titres à sa majorité pour effacer la PV.

En revanche leur GP dynamique est à mon avis bien plus complète qu'un etf world et a l'avantage de ne pas coûter plus chèr, mais même inconvénient que le world, trop d'US, même si moins que le world.

 
 
Merci, je vais attendre une prime chez Bourso ou Fortu  

Merci

 
Je fais plus concis quand je suis sur malinphone.
 

 
Effectivement tu peux profiter d'être en MV pour fermer le CTO sans fiscalité.

 
tu as pointé celle-ci car les fonds sont gelés (alors qu'ils seraient perdus au dela de 70k si c'etait en France )
Generali Lux par exemple, elle a l'avantage de ne pas etre epinglé par les Audits depuis des années...

Bonjour tout le monde,
 
Je me permets de vous adresser une petite question RSU dont le contenu est à cheval entre le topic Epargne et le topic Impôts.  
 
Je reçois des RSU tous les ans de la part de mon employeur (groupe américain). Ceux-ci sont en stand-by sur un CTO US en attendant que je veste (que j’en devienne propriétaire) après 3 ans.  
 
Cette année est ma première année de vesting et je cherche à comprendre si j’ai bien saisi les prochaines étapes. Ci-dessous ma compréhension avec une somme fictive de 10 000  
 
• A la date butoir, je veste et vais donc payer les taxes américaines sur 10 000 qui seront prélevées directement sur mon CTO (valeur nette après paiement des taxes US : 7 500)  
• En //, la somme vestée (10 000) passe sur mon bulletin de salaire générant ainsi cotisations sociales et de l’IR  
 
Conclusion, j’ai payé 2 fois des taxes / charges / impôts : une fois aux US, une fois en France.  
 
Lorsque je fais ma déclaration d’impôt l’an prochain, je déclare ces RSU afin de bénéficier du crédit d’impôt du montant déjà payé aux US pour éviter la double imposition.  
 
Est-ce que ma compréhension est la bonne ?
 
Merci !  

Les frais c'est une chose mais quid de la perf de la GP vs un ETF World ?

Non tu payes pas les taxes US. Pourquoi tu le ferais tu n’est pas résident américain. Perso je ne les ai jamais payé sur mes RSU US. Sinon oui à l’IR, et il faut déclarer ton compte us si c’était comme moi.

 
Il me semblait que les américains prélevaient l'impôts quoi qu'il arrive sur les RSU qui vestaient.

Voilà comment c'était traité dans mon cas : X actions vestés
-lors du vesting => prélèvement à la source de Y actions (pour pré-payer les impôts) par le courtier (35% arrondi à l'unité entière).
-puis sur le bulletin de salaire suivant : X actions déclarés en salaire brut, toutes les cotisations et IR là dessus. Puis en bas du bulletin de salaire, prise en compte de la somme déjà pré-payée pour la réintégrer dans le net à payer.

Non. Je payais pas l’impôt US sur les dividendes tant que j’étais dans ma société.

Je suis dans les impôts, franchement je suis perdu sur mes histoires de rachat d'assurance vie et d'abattement sur des contrats > à 8 ans...
 
J'ai compris que quoi qu'il arrive, abattement ou pas, les PS de 17.2% sont prélevés directement par le contrat, ce qui est bien le cas,
 
Par contre, lors de mes rachats, j'ai aussi eu des "Prélèvement Uniques" correspondants à un taux de 7.5%. On ajoute à cela les malins qui ont fait des conditions différentes entre les primes avant ou après 2018, c'est un cafouillage complet !
 
Comment on vérifie que l'abattement est bien pris en compte sur la déclaration d'impôts ? Quelles cases doivent être complétées ?
 
Merci,

euuuh, tant que tu vends pas il me semble que tu n'a rien à déclarer, non ?

https://www.impots.gouv.fr/particul [...] se-le-gain

Et ici :

https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2911

 
OK, donc je pense que la prime de 250 € est uniquement réservée aux nouvelles AV.    
 

Ouch...

 
En effet, un accident est si vite arrivé...  

Non, le sursis d'imposition n'est valable que pour les plans d'actions gratuites dits «qualifiés» (cad répondant à un certain nombre de critères réglementaires français). Ainsi que l'abattement spécifique aux AGA sur le gain d'acquisition (imposé l'année de la cession).
Pour les plans «non qualifiés», le vesting est considéré comme traitement et salaire dans l'année, il n'y a pas de différé d'imposition.
Groupe américain, CTO US -> pas intéressés par les règles françaises -> plan «non qualifié» -> pas de différé d'imposition, fiscalité des traitements et salaires.

Matla nogo total aujourd’hui, aussi parce que la volonté assumée est de traire les clients. Boursorama decoit beaucoup avec ses frais a la sortie sur etf ishares.

Oui, il semble qu'il y ait consensus sur le topic
Merci de m'avoir évité un contrat moisi

Ces deux éléments distincts vont en effet dans le même sens...  
 
Par contre et en revanche, le nouveau PER Fortuneo semble plutôt bien (0,5% de FG, contrat Suravenir avec le classique WLD à dividendes réinvestis sur la même ligne).

 
Il est malheureusement toujours listé dans le 2cd post du topic.
Et au passage les CW8 ne sont toujours pas remplacés par DCAM.
 
Que fait la police ?    

Je l'ai ouvert en debug d'année et j'ai transferé mes vieux art83 dessus...

qu'est ce qui vous choc sur Matla ? Le ishares sp500 est toujours là, 0,45% de Frais.
Y a mieux, mais y a moins bien

Oups Bon cela dit je viens de vérifier les miennes : on a des documents par pays, dans lequel il est bien indiqué que des taxes ne sont dues qu'au moment de la vente, et le plan s'appelle :

Donc j'imagine que c'est ce que tu appelles un plan "qualifié" ?

 
Actions sur un CTO US ? Cela semble correspondre à ma compréhension du coup, PAS en actions puis passage sur le BS.  
 

 
Cela ne me semble pas clean, je vois pas le rapport entre le fait d'être dans la société et ne pas payer de charges sur les dividendes.  
 

C'est pour les nouveaux investissements que c'est pas top, pas pour l'existant.

Justement il n'y est plus pour les nouveaux investissements, il y a un Bourso US à la place (gestion libre) qui ne fait que revendre avec des frais en plus un ETF PSP5  
 

Oui, si ça parle d'une loi Macron Z, en effet.
 
Vue globale de la fiscalité des actions gratuites: https://www.banquetransatlantique.c [...] uites.html
Et plus particulièrement pour les plans qualifiés: https://www.banquetransatlantique.c [...] tions.html

 
  Merci!

vs un ETF world en CTO/PEA il y a quasi 1,2 % de frais vs 0,20-0,38 donc peu de chance de faire aussi bien a long terme, vs ce qui est comparable soit un autre PER ou même le même PER mais en gestion libre, c'est déjà beaucoup plus compétitif voire clairement compétitif.

Pour moi le PER matla s'apprécie en GP dynamique, avec des primes à l'entrée et avec une déduction minimale de 30 % sur l'impôt, la mauvaise configuration type serait tmi 11 % ou 0 %, gestion libre, fonds chargés en frais, versement sans profiter des primes.

 
Oui c’est bien ça.  
Une partie de tes RSU sont vendus pour payer les impôts aux US.
La totalité est ensuite reporté en brut (comme du salaire) sur ta fiche de paie.
Par contre tu ne paies pas deux fois les impôts car le montant d’impôt que tu as déjà payé aux US t’es « recrédité », via la dénomination Sell to Cover sur la fiche de paie.
 
CTO US aussi ici donc ça doit être le même fonctionnement.
Je sais qu’il y a des plans qualifiés qui sont plus avantageux pour les étrangers en terme d’imposition mais je n’en profite pas.
35% d’impôt tu t’en sors bien, je suis à 45% dans mon cas.
 
Pour l’impôt sur les PV en France je les déclare pas.

Bah je connais pas le droit US sur les dividendes de RSU. Je payais la flat tax française. Ensuite quand j’ai quitté la société, l’impôt sur dividende s’est appliqué. Comme c’est une boîte US sur un broker US je pense qu’ils savent ce qu’ils font.
 
Et encore une fois si c’est un broker US il faut déclarer le compte même si vous faites rien

Bonjour,  
 
 
J'ai fait le point sur mon épargne placée sur mes AV & PEA et voici la longue liste de mes différents supports:  
 
https://postimg.cc/JDCbQbX5
 
J'imagine qu'il y a des axes d'optimisation en termes de nombres de supports, de tickers, de frais, ...       Que me recommanderiez-vous ?  
 
 
Le Fond Euros Général est-il surpassé en termes de performance par un autre fond Euros chez Sylvea/Lynxea Spirit ?  
 
Merci,  

Déclarer un compte US (ou étranger) est obligatoire même si c’est un plan qualifié.

Autant pour moi, en effet
les batards    
 
je voyais toujours ma ligne SP500 "classique" dans mon PER Matla, mais je n'avais pas tenté de faire de versements (ayant en parallele linxea spirit et suravenir)
Tant pis pour bourso, ca sera ptet finalement le 1er PER que je tenterai de rapatrié chez un autre  

hein jamais payé d’impôts US sur mes RSU. Le sell to cover c’est pour couvrir tes IRs français.

Tu fais de l'ETF picking ?

Simplifie tout ça :
Tout ce qui n'est pas sur ETF World, tu vends, et tu mets sur les ETFs World suivants selon lesquels sont dispos dans tes contrats : WPEA > DCAM > CW8.

Et Linxea s'écrit avec un "i", pas un "y".

Le fonds euro de Linxea Spirit est devenu naze. Il faut utiliser ce contrat uniquement pour les UC, ou lorsqu'il y a des bonus pour le fonds euro.
Tu pourrais verser sur le fonds euro Opp2 de ton contrat Linxea Avenir pour bénéficier du bonus 2025. Et/ou ouvrir Linxea Vie pour verser sur le fonds euro netissima et bénéficier du bonus 2025 et 2026.

 
oui c'était la question suivante.
 
J'ai appellé les impôts pour ça mais la nana avait l'air perdue  
Elle m'a recommandé de demander par écrit Mais vous êtes plus rapides  
 
 Ca se déclare dans quelle case ce truc là ?

 
Sans être grand fan de Fortuneo, je dois dire qu'ils ont au moins une politique tarifaire plus stable
 

 
FR doit maj effectivement

Formulaire 3916 si je me rappelle bien.

 
Merci Maître Capello    (c'est corrigé   ),  
 
Non pas d'ETF picking, je suis juste une newbie