Reprise du message précédent :

Ou simplement supprimer la retraite par répartition

Impossible,  ça se fera jamais.

Ou au travail pendant la retraite.

  Tout est possible faut juste être prêt à ne pas être réélu

Ça s’appelle travailler    

Bonjour tout le monde,
 
Je viens solliciter votre aide et vos lumières après 3 mois d’absence sur le forum.
 
La séparation avec mon ex est effective et j’ai quitté la maison mi-novembre.
Mon ex a racheté ma part de la maison et j’ai reçu la soulte fin décembre.
 
C’est encore compliqué à gérer au quotidien pour moi (même si un gros pépin au boulot m’accapare bien l’esprit depuis 1 mois et m’empêche de m’apitoyer sur mon sort) mais il faut laisser le temps au temps et là n’est pas la question.
 
Rappel de ma situation :
au 13/08/2023
au 17/10/2024
 
Célibataire, 50 ans, aucun enfant mais un neveu (il n’y en aura pas d’autres).
Aucun crédit en cours.
Locataire : 0,7 K/mois
Je ne connais pas ma capacité d’épargne car je (re)découvre la vie avec un seul salaire et les impôts me saignent bien maintenant : +100% d’augmentation de prélèvement à la source cause passage au TMI 30%.
 
Mon épargne et sa répartition :
 
Epargne totale : 311,5 k€
 
Epargne de précaution = 162,8 k€
* 24,8 k€ sur Livret A (Boursorama)
* 13 k€ sur LDDS (Fortuneo)
* 125 k€ sur Livret BforBank (promo de 3% brut jusqu’à mi-mai 2025)
 
Epargne à long terme = 110,1 k€
* 43,4 k€ sur PEL (Crédit Agricole) 2,5 % échu depuis 08/2017 (ouvert en 08/2007) (à terme, je compte le transférer également dans une banque en ligne, certainement Boursobank)
* 3 k€ sur PEA (Crédit Agricole) pour 2,4 k€ investi 100 % sur AM.MSCI WORLD UCITS ETF EUR C (CW8) (ISIN : LU1681043599) en août 2024
* 16,6 k€ AV Bourso EX ING de 2015 que je vais transformer en BoursoVie via la loi Pacte (j’arrête de procrastiner à ce sujet)
* 21,8 k€ AV BoursoVie de 10/2017, maintenant en 100 % F€
* 12,8 k€ AV Spirit 2 de 02/2024 (80 % sur World IE000BI8OT95/20 % sur Fonds en euros Spirica Fonds Euro Nouvelle Génération) : je ne fais plus aucun versement
* 12,5k€ AV Avenir 2 de 03/2024 (63 % sur World FR0010315770/37 % sur Fonds en euros Suravenir Opportunité 2) : je ne fais plus aucun versement
 
38,6 k€ sur le PEE de ma Cogip non déblocable.
 
J’ai pour projet de racheter un bien immo mais je ne sais pas encore quoi entre appartement et maison (même si je penche quand même pour une maison), ni quand, ni le secteur.
Je sais juste que, pour le moment, j’ai dû mal à me projeter dans l’appartement dans lequel je vis (j'y vis très peu en fait à cause du pépin au boulot) car la rénovation à neuf qui a été faite il y a 1 an ½ n’est ni faite ni à faire : les personnes/société qui ont fait cela ont vraiment fait de la : les peintures s'écaillent de partout (ils ont tout (mais vraiment tout) peint en blanc sans prendre la peine de protéger vis, gonds, purgeurs des radiateurs, ...), l'isolation (soi-disant logement classe C) n'est pas top et, qui plus est, l'appartement est en dépression, ...
Dommage car l'emplacement est sympa : calme (enfin pour le moment, c'est l'hiver), à 10 minutes à pied du boulot et à 15 minutes (toujours à pied) de tous les commerces. Je n'utilise ma voiture qu'une fois par semaine.
 
Comme dit précédemment, mon tempérament est relativement zen face au risque boursier car j'ai de l'épargne de dispo avec Livret A et LDDS et éventuellement l'AV BoursoVie de 10/2017 qui sera prochainement mature.
Eventuellement également le Livret BforBank mais lui, j'aimerai tout placer sur mon PEA.
 
PEA qui est actuellement au CA mais dont je suis en train de vendre les parts (je n'ai plus de crédit chez eux) afin de le transférer dans une banque en ligne.
Pour l'anecdote, je demande le 27 janvier à ma vendeuse, enfin conseillère, comment revendre ces parts. Elle me répond qu'elle se renseigne et revient vers moi.
Etant sans nouvelles de sa part le 07 février, je la relance et elle m'envoie un document à signer pour le remboursement des parts sociales.
Je prends connaissance dudit document en tiquant car le nom du fichier inclus le terme "souscription" et, sans grande surprise, je constate qu'elle m'a envoyé un bulletin de souscription de parts sociales (c'est le titre en haut PDF envoyé !).
Je lis le document au cas où mais non, c'est bien une souscription qu'elle a rempli et qu'elle m'a envoyé pour signature : elle veut me faire souscrire à 52 parts sociales à la valeur nominative de 1,50 € soit la somme totale de 778 €.
Ce n'est pas une erreur de ma part, elle a bien saisi 778 € au lieu de 78 € dans le document.
Après l'en avoir informée, la vente de mes parts sociales est, je l'espère, en cours.
 
Voici (enfin) mes questions :
1] Entre Bourso et Fortu, où me recommanderiez-vous de transférer mon PEA sachant que je ne compte mettre dessus qu'un ETF World ?
Pour info, Bourso m'offre 100 € pour le premier transfert d'un PEA (c'est le cas) avec une valorisation totale (titres et/ou espèces) de 1 000 € (c'est le cas également) effectué entre le 10/01/2025 et le 31/03/2025 ainsi que pour tout premier transfert total d'un PEA le remboursement des frais de transfert multiplié par deux, dans la limite de 3 000 € TTC.
 
2] Concernant le transfert via loi Pacte de mon AV Bourso EX ING, voici sa répartition actuelle :
38,27 % NETISSIMA
31,35 % Fidelity World A-Acc-EUR (ISIN : LU1261432659 |+13,62 %)
30,20 % BGF Continental Eurp Flex A2 EUR (ISIN : LU0224105477 | +21,09 %)
0,18 % Fonds en Euros (Eurossima)
 
Lorsque je vais la transférer vers l'AV BoursoVie, quels sont les supports que vous pouvez me conseiller ?
 
3] Pensez-vous qu'il soit judicieux pour moi d'ouvrir un PER pour réduire mon exposition à l'impôt sur le revenu ?
J'ai encore 17 ans à bosser jusqu'à ma retraite.
 
Note :

Le divorce/la rupture de PACS n’est pas un cas de déblocage du PEE [edit]si tu n'as pas d'enfant[/edit].
 
Merci aux courageux qui sont arrivés jusque ici et merci par avance pour vos conseils toujours avisés.

Cloture du PEL  
Création d'un CEL en tampon pour réinvestir les 14K€ en DCA sur le PEA   Livret A et LDD full... J'ai pas trouvé mieux que le CEL en attendant.

Il faut avoir des balls pour commencer un DCA aujourd'hui...  

Bourso je dirais pour le PEA , Bourso vue pareil f€ et world. Pour le PER, j’attendrai d’avoir une vision un peu plus précise sur mon achat immobilier.

 
Go chez le concessionnaire Porsche le + proche afin d'acquérir une belle 911 bien équipée

 
+ Prime d'activité et tout le tointoin je suppose. Comme si chaque personne était célibataire. Ça va faire bien plus d'aides à verser du coup car ça concerne tout ceux qui sont jusqu'à 1800-1900e net. En couple cette prime saute automatiquement. (Alors qu'elle saute pas si on est chez papa/maman ... La logique)

 
Bah si
 
 
Événements permettant le déblocage anticipé du PEE
 
Les cas dans lesquels le salarié peut demander le déblocage anticipé sont les suivants :
 
Mariage, conclusion d'un Pacs
Naissance ou adoption d'un 3e enfant
Divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant
Victime de violence conjugale
...

 
https://www.service-public.fr/parti [...] its/F31622
 

On est trop nombreux  
Mais bon on est en France on continuera de maintenir une politique nataliste.  

  Tu connais la base du système de retraite en France  

Oui merci.
Le système va tomber de toute façon.  
On finira tous à  l'ASPA.  

Et il a bien dit 0 enfants...

Je trouve intéressant la réflexion que supprimer le QF va entraîner une baisse drastique de la natalité.
Les parents font des gosses pour les réductions d'impôts ?  

Je trouve ça désagréable de pas pouvoir faire un cadeau à son conjoint sans qu'en vrai ce soit son argent que tu utilises, marié ou pas.
L'AAH ou le RSA versé par l'Etat c'est un dû qui vient de la situation, pas l'argent du conjoint.

Ah oui tu dis qu’il va tomber et ta solution c’est la même chose au minimum

Non mais des fois t'en fais pas un de plus parce que tu peux pas te le permettre...
Mais encore une fois c'est pas le sujet ici, le QF pour les mômes est plafonné à mort depuis longtemps

J'ai toujours pas d'objection majeure. T'a bossé t'as ta prime d'activité.
Tu gagnes d'un côté, tu perds de l'autre, on fait le bilan et on ajuste les taux pour être à iso-dépense.

Votez pour moi.

Non par contre le fait d’aider est une incitation. Tu sais le bâton et la carotte.

Ah donc mendier c’est mal quand c’est son conjoint mais ça va quand c’est l’état  et c’est sûr que les personnes en face de toi seront sympathiques un dû pour lequel tu dois te justifier jusqu’à preuve du contraire.  
 

Minimas sociaux ça n'a rien à  voir.  

Au contraire, c'est plus prudent que de faire all-in maintenant.
La question est plutôt, sur combien de temps le DCA ?

     et tu crois que les montants versés sont délivrés par magie ? C’est le même principe de vase communiquant.

Condition en rouge.  
 
C'est vrai que c'est bizarre de pouvoir débloquer en se mariant, pacsant mais pas l'inverse.  

Non mais arrête, j'ai été à 1500 balles/mois (prime d'activité incluse) pendant de nombreuses années et j'arrivais quand même à me constituer une petite épargne (même si très loin des standards d'HFR, aujourd'hui encore).
 
Je ne dis pas que c'est facile, mais c'est possible. Par contre clairement je comptais bien plus qu'aujourd'hui, et les loisirs payants étaient limités.

Plus simple de taper sur les immigrés  

Oui plus simple.

Ouais enfin la prime d'activité c'est pas non plus 200 balles quand t'es à 1800 net  

Tiens ca tombe à point pour démonter ton propos ridicule   https://www.youtube.com/watch?v=WOC_67ha3ic

Ton propos est d'autant plus ridicule et hors sol que tu parles des "smicards" comme si un smicard à Paris et un enfant à charge (bref, un pauvre)  avait le même niveau de vie qu'un couple de smicard sans enfant dans la creuse (qui vivront très bien s'ils savent gérer leurs finances).

C'est le problème des gens avec une faible culture financière et économique et qui parlent de ce qu'ils ne connaissent pas, on raconte assez vite n'importe quoi en comparant sa situation personnelle de panier percé habitant dans une grande ville et qui doit tout payer sans aucune réduction à celle de quelqu'un d'autre qui n'a pas forcément les mêmes dépenses ni les mêmes opportunités (logements sociaux notamment)

 
Petit aparté mais jai tjrs du mal avec cette formulation qui me semble hautement subjective.
En quoi dans la Creuse en couple tu vis mieux si t'as envie d'aller voir un film georgien en VO à 5e le ticket, aller chercher ton pain à pied dans la meilleure boulangerie du monde chaque matin, aller au Louvre quand tu veux, rencontrer plein de célibattantes autour d'un café à 2 euros, emprunter des livres à la bibliotheque de ton quartier, profiter du pass navigo et de cdg pour te faire un we rando en albanie avec des billets ryanair à 40 euros l'AR, profiter de ton HLM dans Paris à 300 euros par mois, etc ?
Perso avec 1.5k par mois je préfère de loin être célibataire à Paris (à condition d'avoir le logement de sécurisé et pas de grosses dépenses fixes nécessaires évidemment) qu'en couple dans la Creuse    
Je comprends que c'est subjectif évidemment

Je ne te le fais pas dire, personnellement tu me proposes 3000 € à paris ou 1350 € dans une petite ville de province (bon, pas la creuse je n'aime pas la cambrousse profonde), je choisis les 1350 €, et ça me donnera déjà un logement plus grand et moins bruyant, avec plus de vert.

 
c'est 100-110e à 1800e et ça augmente quand le SMIC augmente aussi. Il me semble elle est versée jusque 2000e maintenant. (si seul)

 
frais sur UC = 0.5% sur linxea spirit contre 0.75% chez BoursoVie.
Il faut verser 150K sur le PEA avant d'envisager d'acheter des actions sur CTO et en AV, c'est fiscalement plus avantageux.
C'est expliqué en FP.
 

 
Ca paye mieux. Voir le tableau comparatif des fonds€ en FP.
 

 
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t72173495
 

 
Y'a pas plus liquide que LA/LDDS

 
Surtout que l'argument de dire que les migrants permettent de financer les retraites est discutable:
https://youtu.be/mNZ67cVp6ic?t=524
 
Qu'on accueille les migrants pour maintenir le nombre d'habitant c'est une chose, mais ca précipitera la chute de la retraite par répartition au lieu de la sauver.

 
Merci evildeus.
Pour le PEA, il faudra que je prenne l'ETF avec le code ISIN IE0002XZSHO1, c'est bien ça ?
 
Concernant le PER, c'est noté.
Je vais creuser pour voir comment j'ai la possibilité de diminuer mes impôts.    
 

 
 
Je doute qu'avec mon gabarit et mes lombaires, je sois à l'aise dans cette voiture de poche.
Dommage pour le concessionnaire, il est à 30 km de chez moi.
 

Je n'ai pas d'enfant, condition sine qua non.    
 

 
Tu m'étonnes, cela m'a surpris.
Mais une mauvaise surprise.

Est ce que c'est le cas du boost Bourso sur les versements 2024 ?

Oui celui là.  
PER Lixea Spirit 100% world si tu veux aller de l’avant.

Je reproche rien à personne.
Si j'étais en situation demain d'être à l'AAH je préférerais toucher l'AAH versée par l'État à mon nom que de dépendre du salaire de ma femme, ça me semble assez naturel.

 
J'ai bien connu, double peine ici pendant mes années de PACS, entre suppression de ma prime d'activité et augmentation de l'imposition.
 
https://www.corrigetonimpot.fr/comm [...] ins_dimpot

+1, chacun sa vie, chacun son destin. La fiscalité par foyer est une hérésie d'un autre temps où la femme était une personne à charge.

Mais t'inquiète pas: les couples non officiels sont légion. J'ai dans mon entourage plusieurs pauvres mères célibataires qui se sont trouvées un nouveau mec mais ne l'ont jamais déclaré afin de conserver tous les avantages de leur status. Le mec est officiellement domicilié ailleurs et le tour est joué.