Je vais rouvrir un PER. L'ancien était chez Linxea. Il y a un intérêt à le prendre plutôt chez Bourso. Ca sera full ETF World.

Hello,  
 
Pour rebondir sur le thème actuel des clauses bénéficiaires des AV, y a t'il des tips à connaître ? Des bonnes formulations à envisager ?  
 
Je comprends qu'on peut choisir les enfants, ou son conjoint, ou ses parents... avoir différentes clauses si différentes AV... mais que doit-on en retenir ? (si tant est qu'il y ait des conseils autre qu'un choix purement personnel)

 
Et si entre aujourd'hui et le moment où tu voudrais faire une AST de ton AV Linxea Spirit, sa valeur fait -50% : ton plan marche toujours ? Avec entre temps l'AST de BoursoBank qui te demande de remonter ta couverture, parce qu'évidemment quand ça va vraiment mal tous les actifs se corrèlent ?
 
C'est ça le "pire moment", pas de devoir payer 1045 au lieu de 1023 € d'intérêts comme estimé parce que les taux directeurs ont remonté plus vite que prévu.

 
Sauf erreur, si t'es marié sous le régime standard, le nom sur le contrat importe peu.
 

En plus de gérer ta part de la charge familiale ?

Bonjour le cadeau.
 
A moins que tu ne lèves même pas les pieds quand elle passe l'aspi.

 
Note que je trouve aussi très con de se marier sous le régime standard.  (désolé pour ceux qui ont franchi le pas et qui liront ce message)

 
Note que je trouve aussi très con de se marier sous le régime standard.  (désolé pour ceux qui ont franchi le pas et qui liront ce message)

Note que je trouve aussi très con de se marier sous le régime standard. (désolé pour ceux qui ont franchi le pas et qui liront ce message)

Donc le DCA ne servirait qu'à éviter la sueur froide, mais n'aurait aucun intérêt financier sur de l'ETF World ?

Hello,  
 
Pour rebondir sur le thème actuel des clauses bénéficiaires des AV, y a t'il des tips à connaître ? Des bonnes formulations à envisager ?  
 
Je comprends qu'on peut choisir les enfants, ou son conjoint, ou ses parents... avoir différentes clauses si différentes AV... mais que doit-on en retenir ? (si tant est qu'il y ait des conseils autre qu'un choix purement personnel)

En plus de gérer ta part de la charge familiale ?
 
 Bonjour le cadeau.
 
A moins que tu ne lèves même pas les pieds quand elle passe l'aspi.

 
Ah bon ? Pourquoi c'est con ?

Chacun sa conception de la vie  

 
Note que je trouve aussi très con de se marier sous le régime standard.  (désolé pour ceux qui ont franchi le pas et qui liront ce message)
 

 
Si crédit immo bien assuré (100% par tête), elle devrait s’en sortir aussi bien qu’avant ton décès ! (Vivre seul avec deux gosse mais sans loyer/credit, c’est bien plus de reste à vivre que 50 ou 60% des français)

 
Pourquoi? Il sépare le patrimoine avant mariage et met en commun celui qui est issu du mariage. C'est pas si mal.
Séparation de biens, ça pose certains problèmes en cas de décès avec des enfants. Communauté, ça pose aussi des pbs en cas de divorce.
 
A choisir, ça serait communauté avec donation au dernier vivant et pas de divorce.  

 
Note que je trouve aussi très con de se marier sous le régime standard.  (désolé pour ceux qui ont franchi le pas et qui liront ce message)
 

 
Je fais tout pour qu'elle puisse avoir la plus belle progression de carrière possible (ce qui passe par gérer une large partie de la maison).
Elle a d'ailleurs un post plus prestigieux que le mien en ce moment (mais elle gagne toujours moins du fait de la différence d'âge).
Peux tu en dire autant?  
 

 
Ne projette pas tes défauts sur les autres.

 
Chez nous c'est pas de mariage + passage chez le notaire pour gérer les successions. Si on se sépare, on sera obligés d'être intelligents (plutôt que de se bouffer le nez devant un juge, avec des avocats qui feront tout pour que ça parte en couille)
On se mariera peut être à la fin de notre vie s'il faut pour gérer les pensions diverses.

D'accord et je peux comprendre, mais ça ne rend pas pour autant le régime de base "con".

 
Parce que je suis convaincu que les gens ne se marierait pas s'il avaient analysé objectivement les conséquences de ce choix et les stats qu'il y a derrière.  
 
Après, il y a le poids de la société, et ça c'est un autre chose.
 

 
J'etais en train d'éditer, et la phrase que j'ai ajouté te donnait la raison de mon avis (qui ne saurait être universel, nous sommes bien d'accord).  

  Ca dépend de ta situation personnelle. Ma femme et moi avons des revenus assez proche donc objectivement, ca change rien. Effectivement si tu travailles et gagnes plein de pognons/ gros patrimoine et ton conjoint non, c'est différent.
 

  Ca dépend de ta situation personnelle. Ma femme et moi avons des revenus assez proche donc objectivement, ca change rien. Effectivement si tu travailles et gagnes plein de pognons/ gros patrimoine et ton conjoint non, c'est différent.
 

Donc le DCA ne servirait qu'à éviter la sueur froide, mais n'aurait aucun intérêt financier sur de l'ETF World ?

L'idéal sur le papier c'est mariage et pas de divorce, sauf que les proba n'incitent pas à tenter le coup vu le bordel que ça devient en cas de séparation.

C'est fait exprès.
 
Une décision de divorce est plus difficile à prendre qu'une décision de juste "quitter un couple", car les conséquences sont beaucoup plus importantes en cas de divorce. Et c'est conforme au but du mariage, qui est de favoriser la construction familiale et l'entre-aide entre individus.
 
Je rappelle, pour ceux qui avait un doute : l'amour n'existe pas dans le code civil. Le mariage, c'est un contrat civil d'entre-aide à durée indéterminée entre 2 individus. Evidemment, c'est encore mieux si les 2 individus s'aiment (et encore, on pourrait philosopher longtemps sur la définition de l'amour au sens éthologique), mais ce n'est pas une condition nécessaire, ni suffisante.

Et plus prosaïquement, on peut admettre que l'amour évolue avec le temps. L'amour passion se transforme en attachement plus simple, ce qui correspond en effet avec l'aspect contractuel.

 
Pour moi ça change tout quand même.
Dans un mariage, si un des deux devient con et traîne des pieds, ça prend 10 ans. Il peut tout refuser en bloc et laisser pourrir la situation.

 
En fait si, ça change pas mal.    
C'est beaucoup plus chiant de divorcer que de rompre un pacs.

Ah oui effectivement, maintenant avec des si tout est possible
 

Ouais enfin ce genre de cas reste assez classique hein. Même sur HFR, on en voit qui souffrent d'une situation interminable.

J'ai rien contre le mariage pour les autres s'ils ont été informés réellement des conséquences potentielles. Si c'est ok pour eux, let's go.

Perso c'est pas ma philosophie donc je suis team "PACS en séparation de biens". Quitte à se marier à 70 ans si on est toujours ensemble pour la reversion.

ca marche pour la réversion si on se marie apres le debut de la retraite ?

 
Ouais enfin ce genre de cas reste assez classique hein. Même sur HFR, on en voit qui souffrent d'une situation interminable.
 
J'ai rien contre le mariage pour les autres s'ils ont été informés réellement des conséquences potentielles. Si c'est ok pour eux, let's go.
 
Perso c'est pas ma philosophie donc je suis team "PACS en séparation de biens". Quitte à se marier à 70 ans si on est toujours ensemble pour la reversion.

En parlant de réversion, je pensais que c'était un argument fort en faveur du mariage... mais - sauf erreur - je m'aperçois qu'elle est en réalité soumise à des conditions de ressource très limités, à savoir <25k par an.
 
 

En parlant de réversion, je pensais que c'était un argument fort en faveur du mariage... mais - sauf erreur - je m'aperçois qu'elle est en réalité soumise à des conditions de ressource très limités, à savoir <25k par an.
 
 

En parlant de réversion, je pensais que c'était un argument fort en faveur du mariage... mais - sauf erreur - je m'aperçois qu'elle est en réalité soumise à des conditions de ressource très limités, à savoir <25k par an.
 
 

Souvent t'as 3 options : monétiser, congés ou contribution à la RAFP (retraite complémentaire des fonctionnaires, à points).

Bonjour,

Mon employeur m'a ouvert un PER obligatoire avec par défaut une gestion pilotée.
J'ai la possibilité de choisir une gestion libre avec les supports suivants :

FR0007059886  Sienna Actions PME-ETI ISR - R
FR0011654920  Sienna Actions Euro ISR C
FR0012847325  Sienna Obligations Vertes ISR - R
FR0013477171  Sienna Flexi Taux Solidaire ISR - I
FR0013506573  Epsens Immobilier - A2
FR0007391255  Sienna Court Terme ISR - I
FR0000293425  Sienna Obligations Multistratégies - I
FR0010250183  Sienna Uno - P
FR0013424041  Sienna Performance Absolue Défensif - R
FR0013424090  Sienna Diversifié Flexible Monde - R
FR0013477205  Sienna Mégatendances - I
FR0013424066  Sienna Actions Bas Carbone ISR - I
FR0010408211  Sienna Actions Monde - C
FR0010915678  Sienna Actions Solidaire Emploi Santé ISR - R
FR0007050190  DNCA Evolutif (C)
LU2358392376 (FR0007080155)  Varenne Valeur - Part A
FR0010135103  Carmignac Patrimoine Part A
FR0010148981  Carmignac Investissement A EUR Acc
FR0010434019  Echiquier Patrimoine (A)
FR0010547067  Tocqueville Value Europe P
FR0010588343  EDR Tricolore Rendement A
FR0011261197  R-Co Valor (F)
LU2147879543  Tikehau International Cross Assets Part R-Acc-Eur
Fonds-en €.

J'ai 43 ans et je resterai certainement dans cette COGIP jusqu'à ma retraite.
Je ne souhaite pas faire de versements volontaires sur ce PER.

Des recommandations parmi ces supports pour investir en gestion libre avec une approche lazy type ETF world?
Le FR0010408211 ?

Bonjour,
 
Mon employeur m'a ouvert un PER obligatoire avec par défaut une gestion pilotée.
J'ai la possibilité de choisir une gestion libre avec les supports suivants :
 
FR0007059886  Sienna Actions PME-ETI ISR - R
FR0011654920  Sienna Actions Euro ISR C  
FR0012847325  Sienna Obligations Vertes ISR - R  
FR0013477171  Sienna Flexi Taux Solidaire ISR - I  
FR0013506573  Epsens Immobilier - A2  
FR0007391255  Sienna Court Terme ISR - I  
FR0000293425  Sienna Obligations Multistratégies - I  
FR0010250183  Sienna Uno - P  
FR0013424041  Sienna Performance Absolue Défensif - R  
FR0013424090  Sienna Diversifié Flexible Monde - R  
FR0013477205  Sienna Mégatendances - I  
FR0013424066  Sienna Actions Bas Carbone ISR - I  
FR0010408211  Sienna Actions Monde - C  
FR0010915678  Sienna Actions Solidaire Emploi Santé ISR - R  
FR0007050190  DNCA Evolutif (C)  
LU2358392376 (FR0007080155)  Varenne Valeur - Part A  
FR0010135103  Carmignac Patrimoine Part A  
FR0010148981  Carmignac Investissement A EUR Acc  
FR0010434019  Echiquier Patrimoine (A)  
FR0010547067  Tocqueville Value Europe P  
FR0010588343  EDR Tricolore Rendement A  
FR0011261197  R-Co Valor (F)  
LU2147879543  Tikehau International Cross Assets Part R-Acc-Eur  
Fonds-en €.
 
J'ai 43 ans et je resterai certainement dans cette COGIP jusqu'à ma retraite.
Je ne souhaite pas faire de versements volontaires sur ce PER.
 
Des recommandations parmi ces supports pour investir en gestion libre avec une approche lazy type ETF world?
Le FR0010408211 ?

Nom: gimmeshelter
Profession: brouteur
 

Soit le Sienna oui soit le Carmignac FR0010148981 qui a l'air un peu mieux.

Appel avec le service client Fortuneo ce jour concernant l'offre Amundi Freetrade.  
Le gars m'a dit qu'il me remboursait les ordres d'octobre, novembre et décembre. Un "geste commercial" de leur part. Juste le respect de leur engagement j'ai envie de dire.  
L'offre est suspendue jusqu'à nouvel ordre. Pas impossible que les gestes commerciaux soient maintenus mais il faudra rappeler à chaque fois pour les obtenir.