Reprise du message précédent :

ah oui ok en effet.
Faudrait pouvoir en faire un 2eme dans une autre BEL

En croisière.

Les jeunes disent en croisière.

Si, mais c'est un peu alambiqué:

Traduction: on verse d'abord la PB, on prend les frais ensuite ; on ne parle pas du fait que ça pourrait faire baisser le capital, mais on garde la faculté de prendre moins que prévu.
 

Mais qui est un peu proche d'un lombard dans la mesure où il y a un nantissement du contrat au profit d'un tiers, plutôt que d'être dans le cas où c'est l'assureur qui fait tout.

ouient : https://www.youtube.com/watch?v=Ple [...] %A9l%C3%A9
 
Ils vont en croisière

Ah, toi, tu fais plus parti d'eux visiblement

 
J'ai 56 ans et elle 49 et pas mariés
Et elle est bien plus riche que moi  
Ce que je lèguerai à mes enfants, c'est peanuts en comparaison de ce qu'elle laissera

 
C'est seulement en projet pour le moment, je n'ai pas encore cliqué pour passer chez BoursoFirst et déclencher le Lombard  
 
J'envisage de mettre en face une AV Linxea Spirit avec une AST de 60% du capital avec taux variable mais la formule de calcul du taux n'est pas simple, et quand c'est variable ça peut salement varier vers le haut au pire moment aussi ...  

Quid de votre rencontre ?

Nom: gimmeshelter
Profession: brouteur
 

Elle a sans doute rencontré Brad Pitt sur les réseaux sociaux

Je ne vois pas bien ce que tu veux dire, mais tu peux prendre l'AST (enfin le « Lombard ») en nantissant ton PEA et/ou ton CTO, pas forcément l'AV Generali.

 
J’ai la ref.  

 
Si on parle bien que ca peut faire baisser le capital. Biensûr, on s’en aperçoit qu’après coup (une fois qu’on a versé)    
Vu que j’avais reçu par mail un récapitulatif de mon contrat où j’avais versé  100k€  avec une rubrique sur les valeurs de rachat:
 
Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Année 6 Année 7 Année 8
Montant cumulé des versements bruts effectués sur le contrat exprimé en euros 100 000 100 000 100 000 100 000 100 000 100 000 100 000 100 000
Fonds Euros : valeurs de rachat minimales personnalisées, en euros 100 242,5 99 490,68 98 744,5 98 003,91 97 268,88 96 539,37 95 815,32 95 096,71
 
Au début, je n’avais rien compris aux montant qui baissent mais c’est les frais de gestion où dans le pire des cas la performance fait -0,75%.
 
Toute façon on arrive à la même conclusion : capital garanti brut de fdg et non net de fdg.
C’est 0,75% max mais ils peuvent appliquer le max. Même philosophie que les spirit 2 ou avenir 2.

 
Et si entre aujourd'hui et le moment où tu voudrais faire une AST de ton AV Linxea Spirit, sa valeur fait -50% : ton plan marche toujours ? Avec entre temps l'AST de BoursoBank qui te demande de remonter ta couverture, parce qu'évidemment quand ça va vraiment mal tous les actifs se corrèlent ?
 
C'est ça le "pire moment", pas de devoir payer 1045 au lieu de 1023 € d'intérêts comme estimé parce que les taux directeurs ont remonté plus vite que prévu.

Sur un PEA, si un émetteur annonce la liquidation d'un ETF qu'on détient et qu'on se contente d'attendre, j'imagine qu'on se retrouve un jour avec la ligne en moins et la somme correspondante en plus sur la poche espèces sans frais particuliers ? Donc autant attendre plutôt que payer des frais de vente ?

Question assez simple, globalement la méthode du DCA, est plus efficace que mettre une grosse somme à un moment donnée ? sur le long terme ?
 

Non, c'est le contraire. Le « lump sum » est statistiquement plus efficace.

 
Je connaissais pas ce terme, gros merci.
Et c'est "un peu" plus efficace , ou efficace de façon très significative, globalement et par expérience ?

Statistiquement: il y a plus de cas où le lump sum sera gagnant que de cas où le DCA sera gagnant (en performance). Donc si on fait all-in d'un seul coup en mode yolo, on a plus de chances de faire mieux à la fin    
 
Ceci étant dit, on a aussi une proportion minoritaire de cas où le lump sum sera perdant    
Par ailleurs, toujours statistiquement: si on fait all-in d'un seul coup et que soudain ça chute, il y a plus de cas où l'épargnant va péter un câble et tout vendre au plus bas en panique   , que de cas où il va s'osef    
Ceci s'explique par une prévalence de    
 
 
D'où: l'intérêt du DCA      
 
 
Mais pour mémoire, un article de Vanguard sur LumpSum vs DCA: https://investor.vanguard.com/inves [...] -is-better

Fallait garder la tienne  

Qui vient à la réunion annuelle de Corum ce soir salle Pleyel ?

Pas moi mais je passe devant en rentrant du boulot à pied ...

Tu aurais pu trinquer avec Puzin !  

Hello,  
 
Pour rebondir sur le thème actuel des clauses bénéficiaires des AV, y a t'il des tips à connaître ? Des bonnes formulations à envisager ?  
 
Je comprends qu'on peut choisir les enfants, ou son conjoint, ou ses parents... avoir différentes clauses si différentes AV... mais que doit-on en retenir ? (si tant est qu'il y ait des conseils autre qu'un choix purement personnel)

 
Franchement, la plupart des assureurs ont déjà des formulations "clé en main".

 
mais bien vu    
 
Je routourne fort en ce moment  

Ca dépend de la durée de ton DCA.
Plus il est long, plus il sera en moyenne moins performant qu'un lump sum.
 
Ca se comprend bien intuitivement, si on part du principe que les marchés sont plus souvent haussiers que baissiers, le plus performant est d'investir le plus tôt possible.

Tu vas à toute les réunions annuelles des entreprises dans lesquelles tu es investis?

Donc le DCA ne servirait qu'à éviter la sueur froide, mais n'aurait aucun intérêt financier sur de l'ETF World ?

Non, mais Corum quand je peux y aller j'y vais.
Le show est bien, et le cocktail bien fourni et de qualité.

C'est tout ce qu'on attend d'une AG

 
Ah non, chez Hermès on attend aussi le cadeau

 
+1

 
Bordel    

Ca fait un moment que j'en suis parti, mais j'ai du mal à croire qu'il n'y ait rien de plus palpitant à faire en soirée à Paris qu'une réunion annuelle Corum  

 
Elle a l'usufruit de la maison et pour le reste elle fera comme en ce moment : elle vivra de ses revenus.

Sauf erreur, si t'es marié sous le régime standard, le nom sur le contrat importe peu.

En plus de gérer ta part de la charge familiale ?

Bonjour le cadeau.

A moins que tu ne lèves même pas les pieds quand elle passe l'aspi.

Je vais rouvrir un PER. L'ancien était chez Linxea. Il y a un intérêt à le prendre plutôt chez Bourso. Ca sera full ETF World.

Merci à chienF d'aller nous représenter petits porteurs et de poser les bonnes questions

 
Non pas spécialement d'intérêt. Le PER Bourso est bien si tu prèfère l'école Confort mais je trouve le Linxea Spirit mieux.