L'immo, c'est environ 1.5M € sur 2.7M de patrimoine global. On est sur du 60% environ d'immo.

C'est ce levier psychologique que je n'arrive pas à franchir.
Pendant 40 ans, j'ai été bercé par la rengaine qu'une AV, tu la laisses capitaliser jusqu'à ton décès.
Et c'est difficile de se détacher de ce processus de pensée. C'est une des raisons de ma grosse déprime durant les fêtes  
Comme je veux FIRE en septembre prochain, j'ai du mal à me dire que mes AV vont décroitre par rachats réguliers.
Donc je préfère à la limite vendre de l'immo et mettre les sous ailleurs (je me souviens d'ailleurs que l'an dernier tu m'avais conseillé de tout vendre l'immo, mais j'ai mes blocages psycho encore.)

Apres avoir zieuté la FP et le récap des ETF je suis surpris du classement IWDA/IWDS.

L'IWDA est de façon certaine sous-optimal à cause de la double imposition, mais ne sera jamais liquidé car son encours approche des 100 milliards.

Au-delà de sa liquidité moindre, l'IWDS peut éventuellement être exposé au risque de liquidation et d'une imposition de 33% sur les PV latentes si son encours n'arrivait pas à décoller. J'avais en tête 200 millions mini d'encours sous gestion pour être rentable, seuil qu'il n'atteint pas 9 mois après son lancement.

Oui, la seule différence est qu'ils augmentent les frais sur les loyers de 10-12 à 16-18% (!!) chaque année, tu finis donc pas payer encore plus de frais ainsi sur la durée.
Et évidemment les lourds désalignements d'intérêts illustrés par mes nombreux posts mais aussi celui de corran quoté il y a quelques posts demeurent, qui sont la raison principale de la toxicité de ces enveloppes.

Ceux qui actualisent leurs immo dans leurs bilans, vous valorisez comment ?
 
Genre estimation seloger.com ?

Les frais d'agence sont plus proche des 5% que des 15-20% hein. Mes biens sont en agence car j'ai 9 locaux au total et avec le boulot, j'ai pas le temps de m'en occuper. Tout est géré dans 2 agences differentes avec la première à 5% de frais de gestion et la seconde à 6%.

J'ai la maison de ma mère dont j'ai hérité qui est en location en ce moment.
Le loyer est payé régulièrement avec un rendement net (-IFI, TF, IR, assurances...) de 2.5% sur un bien estimé à 190k €
Je me demandais si il n'était pas plus interessant de vendre le bien et racheter avec une partie du prix de vente des parts de SCPI me fournissant un rendement de 5-7 %.
Ca me permettrait de faire baisser mon IFI, de m'alléger l'esprit et d'obtenir un revenu régulier et équivalent avec moins de prise de tête.

 
Faut quand même relativiser hein, tu as un patrimoine de 2,7M et tu comptes FIRE en septembre.
Tes "problèmes/blocages psychologiques" tu te les mets tout seul.

Ici il y a quand même des intervenants qui publient des bilans et patrimoines assez impressionnants et tu fais certainement partie du top.
Pour rappel avec ton patrimoine tu fais partie des 1% des Français les plus riches : https://www.insee.fr/fr/statistique [...] ordinaire.
Il faut un peu redescendre sur Terre  

 
C'est pour ca que je viens aussi sur ces forums, pour me faire prendre des coups de pieds au cul salutaires.
Certains trouvent les bons mots pour me faire redescendre.
Et non je ne fais pas partie du top.
J'en lis ici avec des patrimoines à plusieurs dizaines de millions d'euros.
D'autres à des revenus à 400 k annuels...

 
C'est pour ca que je viens aussi sur ces forums, pour me faire prendre des coups de pieds au cul salutaires.
Certains trouvent les bons mots pour me faire redescendre.
Et non je ne fais pas partie du top.
J'en lis ici avec des patrimoines à plusieurs dizaines de millions d'euros.
D'autres à des revenus à 400 k annuels...

[...]
Et non je ne fais pas partie du top.
J'en lis ici avec des patrimoines à plusieurs dizaines de millions d'euros.
D'autres à des revenus à 400 k annuels...

C'est pour ca que je viens aussi sur ces forums, pour me faire prendre des coups de pieds au cul salutaires.
Certains trouvent les bons mots pour me faire redescendre.
[...]

Très bon, j'avais un bonus Suravenir en 2024 mais pas 2025, je vais faire un gros rachat qui aura un double effet kiss kool : purge des PV et bonus 2025.

Ceux qui actualisent leurs immo dans leurs bilans, vous valorisez comment ?
 
Genre estimation seloger.com ?

 
Même chose ici. A l'époque j'avais racheté Suravenir Opp 1 pour purger la PV et ensuite verser sur Suravenir Opp 2 pour bénéficier du bonus 2024.
 
A confirmer qu'on puisse refaire la même chose, car : "Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2025, prorata temporis, sous réserve de l’absence d’opérations de désinvestissement (arbitrage ou rachat) en 2025. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/01/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification."
 
A confirmer que le fait de faire un rachat partiel de Suravenir Opp 2 puis de reverser Suravenir Opp 2 permet d'avoir bien d'avoir la bonification ?

 
Oui la PV courante est purgée. Par contre, la PV future que ça continuera de générer, ils seront taxés dessus.

 
Même chose ici. A l'époque j'avais racheté Suravenir Opp 1 pour purger la PV et ensuite verser sur Suravenir Opp 2 pour bénéficier du bonus 2024.
 
A confirmer qu'on puisse refaire la même chose, car : "Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2025, prorata temporis, sous réserve de l’absence d’opérations de désinvestissement (arbitrage ou rachat) en 2025. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/01/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification."
 
A confirmer que le fait de faire un rachat partiel de Suravenir Opp 2 puis de reverser Suravenir Opp 2 permet d'avoir bien d'avoir la bonification ?

Mon "bilan"
 
Augmentation du patrimoine financier (je ne compte pas la RP)  en 2024 de +21.1% grâce aux ETF World pour au total atteindre les 140170 euros.  
 
 
Je suis plus que satisfait mais aujourd'hui je constate que mon exposition risquée (ETF World) représente 68 % du total de mon argent, ce que je trouve un peu trop élevé.
Aussi ai-je décidé de :  
 
1 - acheter une bagnole électrique    grâce, en partie, au plus values réalisées (je vais liquider mon PEE, l'achat d'un "véhicule propre" étant un cas de déblocage anticipé).
2 - ne plus investir pendant un moment sur les ETF et uniquement laisser courir ce qui est déjà dessus (j'ai calculé que maintenant, ça me rapportait plus par mois que ce que je mettais dessus jusque là).
3- consolider la part non risquée (LA, LDDS et fond euros).
 
L'idéal serait d'avoir un ratio 60% risqué / 40% non risqué.

Tu as dépensé ton argent pour diminuer ton risque?  

J'avais pas prévu de le faire, mais pour contrebalancer un peu le game et rassurer la populace...
 
Microbilan2newbie 2024 (attention, bilan couple) :
 
Revenu : 5k net (TMI 0%)
Cerise 2024 : 20k
 
- Immo : RP uniquement, 240K (estim seloger.com) à 254K (estim meilleursagents.com), acheté 198K +20K travaux en 2013, reste 111K à rembourser
- Livrets A : 26K
- AV Linxea : 5k
(- Livrets des enfants : 10K)
 
total patrimoine net : 160K
 
Objectif 2025 :
 
> ouvrir plus d'AV (en cours : une par enfant (100% etf) + une pour mme (60% f€ / 40% etf))
 
> améliorer l'effort d'épargne :
 >> réduire encore les dépenses superflues (habillement, carburant, électricité, eau, bière, etc...)
 >> passer de 500€ vers LA et 50€ vers AV à 500€ vers AVs et 300€ vers LA
 
> passer de 100% + 80% à 2x 80%, avec en ligne de mire, 80% + 50%
 
ps : du coup, le top, karaya, t'en penses quoi ?

 
Même chose ici. A l'époque j'avais racheté Suravenir Opp 1 pour purger la PV et ensuite verser sur Suravenir Opp 2 pour bénéficier du bonus 2024.
 
A confirmer qu'on puisse refaire la même chose, car : "Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2025, prorata temporis, sous réserve de l’absence d’opérations de désinvestissement (arbitrage ou rachat) en 2025. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/01/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification."
 
A confirmer que le fait de faire un rachat partiel de Suravenir Opp 2 puis de reverser Suravenir Opp 2 permet d'avoir bien d'avoir la bonification ?

Si si y avait eu une réponse du SC qui disait que ça marchait.
Le bonus n'a jamais été conditionné au taux d'UC, le bonus était pour tout versement sur le fond et le fond lui même était ordinairement restreint à un versement UC, règle levée en fin d'année.

Qu'avec les mêmes revenus je suis soumis à un TMI de 30%  
Et qu'avec ton patrimoine net, c'est le montant des travaux de rénovation dans ma RS en 2025.

 
En quelque sorte oui, mais en partie seulement.  
La voiture coute 18000 euros en gros et 10000 euros vienne du PEE (qui était en simili ETF world).  
Le reste provient du LA.  
J'ai besoin de cette voiture et je n'aime pas l'idée de prendre un crédit.

 
C'est pour ca que je viens aussi sur ces forums, pour me faire prendre des coups de pieds au cul salutaires.
Certains trouvent les bons mots pour me faire redescendre.
Et non je ne fais pas partie du top.
J'en lis ici avec des patrimoines à plusieurs dizaines de millions d'euros.
D'autres à des revenus à 400 k annuels...

Est ce qu'il y a des toqués ici qui supportent pas les comptes d'épargne pas rond depuis le versement des intérêts ?

Est ce qu'il y a des toqués ici qui supportent pas les comptes d'épargne pas rond depuis le versement des intérêts ?

Est ce qu'il y a des toqués ici qui supportent pas les comptes d'épargne pas rond depuis le versement des intérêts ?

Est ce qu'il y a des toqués ici qui supportent pas les comptes d'épargne pas rond depuis le versement des intérêts ?

Est ce qu'il y a des toqués ici qui supportent pas les comptes d'épargne pas rond depuis le versement des intérêts ?

Est ce qu'il y a des toqués ici qui supportent pas les comptes d'épargne pas rond depuis le versement des intérêts ?

Est ce qu'il y a des toqués ici qui supportent pas les comptes d'épargne pas rond depuis le versement des intérêts ?

 
Oui mais je ne peux plus car mes livrets sont au plafond donc je n'y touche plus    

 avec 17x plus de patrimoine, c'est un maigre tribu.

Bonne année le topic!  
 
Question patrimoine (pas trop HS j'espère), comment trouver un CGP correct? J'ai lu les conseils de ADI (d'ailleurs ils ont leur propre CGP j'ai bien vu), mais à part ça, c'est bouche à oreilles ou pages jaunes?  
 
Je ne connais personne dans mon entourage qui ait fait cette démarche, ou bien alors seulement via leur banque (et du coup ça compte pas car pour l'objectivité...).

Bonne année le topic!  
 
Question patrimoine (pas trop HS j'espère), comment trouver un CGP correct? J'ai lu les conseils de ADI (d'ailleurs ils ont leur propre CGP j'ai bien vu), mais à part ça, c'est bouche à oreilles ou pages jaunes?  
 
Je ne connais personne dans mon entourage qui ait fait cette démarche, ou bien alors seulement via leur banque (et du coup ça compte pas car pour l'objectivité...).

 
L'an dernier j'avais recherché via internet.
Selon les encours c'est pas forcément interessant. Moi avec mes pauvres 2 myons, j'interessais pas grand monde ou du moins, leurs services ne proposaient rien de plus que ce que faisait une banque classique.

Et je ne raisonne pas sur l'entièreté de mon patrimoine, seulement sur le patri financier. Le reste, ca ne compte pas (selon mon schéma de pensée qui me pose problème)

Non, la facturation n'a lieu que quand l'ordre est exécuté.