Up pour la question de casser le PEL pour mettre sur des AV. D'autant que j'arrive aux 12 ans du PEL, donc l'année prochaine le rendement net tombe de 2.07% à 1.75% après taxe (2.5%*0.7).
Ça me semble bien plus intéressant d'en sortir, mais je voudrait quand même un avis pour m'assurer que je ne loupe pas quelque chose...

Quelle banque propose ça et a quel taux ?

Revalorisation du prix de part de +5% pour la SCPI Sofidynamic
 
https://www.boursorama.com/patrimoi [...] 455f4817e9
 
Mme2Pain venait juste d'en prendre une louchette, ça fait plaisir.
   

Pareil j'ai commencé à faire la procédure pour ouvrir une AV pour mes enfants et c'est en version papier chez LINXEA    

Revalorisation du prix de part de +5% pour la SCPI Sofidynamic
 
https://www.boursorama.com/patrimoi [...] 455f4817e9
 
Mme2Pain venait juste d'en prendre une louchette, ça fait plaisir.
   

Hello
 
L'héritier ayant 3 mois révolu nous réfléchissons à ouvrir une AV pour placer du pognon qui lui serait destiné à sa majorité.
 
J'avais en tête linxea spirit 2 avec 100% de msci world. En terme de frais de gestion il n'y a toujours pas plus intéressant ?  
 
J'ai déjà quelques contrats linxea donc ce serait, en outre, assez confort.

Quelqu’un a l’isin et le nom de l’etf world a prendre en per linxea geré par suravenir ?

Non, y'a pas moins que 0,5% de FG malheureusement.  
 
Ca serait une révolution si un assureur proposait du 0,3 ou 0,4%.  

 
Si tu veux absolument rester sur du sécurisé, casser ton PEL pour verser (que ce soit sur LA ou AV) te fera gagner un peu cette année.
Il est "prévu" que le LA passe à 2,5% net en février donc ça fera mieux au moins jusqu'à la prochaine révision en août.
Concernant les AV, les taux des fonds € de tes AV ont servi 3,10% (hors PS et éventuelle imposition) l'année dernière.
Cette année les taux sont prévus stables voir en légère baisse.
C'est dommage de ne pas avoir profité des bonus/boost sur tes AV pour faire le move avant (au 1er semestre de 2024 tes 2 AV proposaient des bonus/boost pour tout versement sur le taux servi pour 2024 et 2025).
 
Par contre par la suite rien ne dit que LA et AV's feront mieux que les 2,07% ou 1,75% de ton PEL.
Quoi qu'il en soit faire le move de clôturer ton PEL (même avec 70k) pour re-balancer sur LA et AV's te fera gagner peut-être quelques petites centaines d'€ au mieux cette année.
Donc la décision "ne changera pas ta vie".
Je serais toi je conserverai en l'état ton PEL (tout du moins pendant qu'il donne 2,07%) voir si tes AV ne proposeraient pas à nouveau des bonus/boost sur les versements cette année. Si c'est le cas tu pourras sauter plus facilement le pas.
 

Quelqu’un a l’isin et le nom de l’etf world a prendre en per linxea geré par suravenir ?

1/ Votre situation familiale : La trentaine, sans enfants.
 
2/ Votre situation patrimoniale : 2300net/mois, locataire, aucun crédit en cours, capacité de 600/800€ d’épargne mensuelle (60 % ETF World sur CTO car PEA plein, un brin de SCPI, 40 % fonds € Spirit 2), TMI 11 %, livrets A et LDDS pleins, PEL bien rempli de début 2016 (taux d’intérêt pourri 1,5 %, taux de prêt 2,70%), AV Linxea Avenir 1 (somme conséquente sur fonds € Rendement 1, une louche sur World pour arbitrage si je m’éloigne de mon allocation globale 60/40).  
 
3/ Vos projets ? Achat d'une RP d'ici 2ans.
 
4/ Votre tempérament : J’ai hérité d’une somme conséquente suite au décès d’un parent, l’AV était chez AXA (il y a 3 ans) en gestion pilotée et l’ai naïvement reconduite, ne m’intéressant pas aux questions d’argent auparavant. Année 2022... Une quinzaine de fonds actions la plupart de chez AXA et une gestion très étrange (chaque mois, ils piochaient dans le fonds € pour racheter des UC à la baisse si contrat en moins-value sur le mois, et inversement : je voyais donc fondre ma partie "sécurisée" sans rien pouvoir faire...). J’ai mis du temps à ouvrir les yeux mais me suis progressivement informé-renseigné via ADI et des blogs/forums comme ici... Puis, dernier trimestre 2022, j’ai préféré acté une perte importante mais ouvrir 2 autres AV, blinder sur un an mon PEA et le reste sur CTO en ETF World, afin de quitter ces frais composés (on a tenté de me retenir pendant un rdv de près d’1h dans des locaux magnifiques. On est allé jusqu'à me dire "Bon, OK, on peut demander à intégrer un ETF"   Phrase finale : « Vous faites une très grosse erreur, peut-être la plus grosse de votre vie »   ).
 
 
5/ Mes questions, svp ! :
a) J’ai un projet de résidence principale, m’acheter mon appartement mais les prix dans les quartiers espérés sont très élevés. Malgré le PEL et en raison de mon « modeste » salaire, je sais que je ne peux pas bcp emprunter. Je sais aussi qu’il serait déraisonnable et absurde de donner une somme très importante en apport. Une solution existe-t-elle ? Un crédit Lombard ou nantissement d’une AV pourraient-ils être des solutions ? Par quelles banques/privées ou autres passer ? Je ne parvient pas à comprendre suffisamment les tenants et aboutissants de cela.
 
Note : dans mon allocation 60/40 %, je ne comptabilise pas l’apport en cash éventuel à donner, ni le PEL.
 
b) Je n’ai pas modernisé Linxea Avenir 1 en 2. Et je crains que le fonds € soit à nouveau médiocre (certes, ce n’est pas le but d’un fonds € que d’être performant, mais vu la somme placée, c’est frustrant). Un conseil ?
 
c) J’envisage cette année de peut-être débuter un DCA sur du Bitcoin, disons 50 ou 100€ par mois (en investissement programmé, deux fois par mois ou une seule, je ne sais pas). Ferais-je mieux de me contenter du World ? Si non, quel CTO serait pertinent pour un investissement programmé avec un faible montant ?
 
Merci.

 
Merci pour la réponse et les précisions, je vais continuer d'y réfléchir. Le passage à 1.75% est dans 1 mois, donc ça arrive vite...
Concernant les AV, même si pour l'instant tout est en fond €, l'idée est de progressivement ajouter une part d'ETF (ou le faire via un PEA à ouvrir, comme on me l'a conseillé plus haut). En prenant ça en compte, je trouve que ça renforce la logique de fermer le PEL.
Tu peux m'en dire plus sur ce que tu appelles bonus/boost ? C'est un taux de rendement minimal plus élevé ? ou autre chose?
Merci encore

et pourquoi pas le CTO au nom du parent, avec don à la majorité de l'enfant ?
si j'ai bien compris les débats précédents, ça a pas mal d'avantages
- 0% de frais de garde sur CTO vs 0.5% sur AV
- ce don rentre dans l'assiette des 100k€ par parent tous les 15 ans
- mais la valeur à déclarer dans ce don est la valeur d'achat des parts (sans la PV donc) et non la valeur du CTO ce jour là

et pourquoi pas le CTO au nom du parent, avec don à la majorité de l'enfant ?
si j'ai bien compris les débats précédents, ça a pas mal d'avantages
- 0% de frais de garde sur CTO vs 0.5% sur AV
- ce don rentre dans l'assiette des 100k€ par parent tous les 15 ans
- mais la valeur à déclarer dans ce don est la valeur d'achat des parts (sans la PV donc) et non la valeur du CTO ce jour là

   
 
(il y a un beau tableau en 1ere page avec le meilleur etf selon les enveloppes. Credit: free rider)

Non, y'a pas moins que 0,5% de FG malheureusement.  
 
Ca serait une révolution si un assureur proposait du 0,3 ou 0,4%.  

et pourquoi pas le CTO au nom du parent, avec don à la majorité de l'enfant ?
si j'ai bien compris les débats précédents, ça a pas mal d'avantages
- 0% de frais de garde sur CTO vs 0.5% sur AV
- ce don rentre dans l'assiette des 100k€ par parent tous les 15 ans
- mais la valeur à déclarer dans ce don est la valeur d'achat des parts (sans la PV donc) et non la valeur du CTO ce jour là

 
Tu as mal compris. La valeur donnée est bien la valeur des titres le jour de la donation.
Par contre, tu n'es pas taxé sur la plus value vu que tu ne vends pas.

Ça marche merci

Flemme de gérer un CTO et à mes yeux, le risque fiscal n'est pas neutre à moyen terme. Mais merci pour cette possibilité

 
 
Il y a quoi à gérer si tu es sur de l'etf simple ?

 
Et eux non plus, là est tout l'intérêt de la chose.

et pourquoi pas le CTO au nom du parent, avec don à la majorité de l'enfant ?
si j'ai bien compris les débats précédents, ça a pas mal d'avantages
- 0% de frais de garde sur CTO vs 0.5% sur AV
- ce don rentre dans l'assiette des 100k€ par parent tous les 15 ans
- mais la valeur à déclarer dans ce don est la valeur d'achat des parts (sans la PV donc) et non la valeur du CTO ce jour là

Si je devais prendre une SCPI ça serait assurément celle-ci.
Maison de gestion de qualité et réputée, nouvelle SCPI, peu de frais d'entrée, et y'avait une offre chez Bourso en 2K24, tous les voyants au vert si ce n'est la nature du produit, SCPI, qui n'est pas terrible.

et pourquoi pas le CTO au nom du parent, avec don à la majorité de l'enfant ?
si j'ai bien compris les débats précédents, ça a pas mal d'avantages
- 0% de frais de garde sur CTO vs 0.5% sur AV
- ce don rentre dans l'assiette des 100k€ par parent tous les 15 ans
- mais la valeur à déclarer dans ce don est la valeur d'achat des parts (sans la PV donc) et non la valeur du CTO ce jour là

1/ Votre situation familiale : La trentaine, sans enfants.
 
2/ Votre situation patrimoniale : 2300net/mois, locataire, aucun crédit en cours, capacité de 600/800€ d’épargne mensuelle (60 % ETF World sur CTO car PEA plein, un brin de SCPI, 40 % fonds € Spirit 2), TMI 11 %, livrets A et LDDS pleins, PEL bien rempli de début 2016 (taux d’intérêt pourri 1,5 %, taux de prêt 2,70%), AV Linxea Avenir 1 (somme conséquente sur fonds € Rendement 1, une louche sur World pour arbitrage si je m’éloigne de mon allocation globale 60/40).  
 
3/ Vos projets ? Achat d'une RP d'ici 2ans.
 
4/ Votre tempérament : J’ai hérité d’une somme conséquente suite au décès d’un parent, l’AV était chez AXA (il y a 3 ans) en gestion pilotée et l’ai naïvement reconduite, ne m’intéressant pas aux questions d’argent auparavant. Année 2022... Une quinzaine de fonds actions la plupart de chez AXA et une gestion très étrange (chaque mois, ils piochaient dans le fonds € pour racheter des UC à la baisse si contrat en moins-value sur le mois, et inversement : je voyais donc fondre ma partie "sécurisée" sans rien pouvoir faire...). J’ai mis du temps à ouvrir les yeux mais me suis progressivement informé-renseigné via ADI et des blogs/forums comme ici... Puis, dernier trimestre 2022, j’ai préféré acté une perte importante mais ouvrir 2 autres AV, blinder sur un an mon PEA et le reste sur CTO en ETF World, afin de quitter ces frais composés (on a tenté de me retenir pendant un rdv de près d’1h dans des locaux magnifiques. On est allé jusqu'à me dire "Bon, OK, on peut demander à intégrer un ETF"   Phrase finale : « Vous faites une très grosse erreur, peut-être la plus grosse de votre vie »   ).
 
 
5/ Mes questions, svp ! :
a) J’ai un projet de résidence principale, m’acheter mon appartement mais les prix dans les quartiers espérés sont très élevés. Malgré le PEL et en raison de mon « modeste » salaire, je sais que je ne peux pas bcp emprunter. Je sais aussi qu’il serait déraisonnable et absurde de donner une somme très importante en apport. Une solution existe-t-elle ? Un crédit Lombard ou nantissement d’une AV pourraient-ils être des solutions ? Par quelles banques/privées ou autres passer ? Je ne parvient pas à comprendre suffisamment les tenants et aboutissants de cela.
 
Note : dans mon allocation 60/40 %, je ne comptabilise pas l’apport en cash éventuel à donner, ni le PEL.
 
b) Je n’ai pas modernisé Linxea Avenir 1 en 2. Et je crains que le fonds € soit à nouveau médiocre (certes, ce n’est pas le but d’un fonds € que d’être performant, mais vu la somme placée, c’est frustrant). Un conseil ?
 
c) J’envisage cette année de peut-être débuter un DCA sur du Bitcoin, disons 50 ou 100€ par mois (en investissement programmé, deux fois par mois ou une seule, je ne sais pas). Ferais-je mieux de me contenter du World ? Si non, quel CTO serait pertinent pour un investissement programmé avec un faible montant ?
 
Merci.

 
L'idée c'est pas de cumuler les deux?

Non, y'a pas moins que 0,5% de FG malheureusement.  
 
Ca serait une révolution si un assureur proposait du 0,3 ou 0,4%.  

Bonjour.  
 
J'ai touché mes dividendes sur EWLD... quelques modifications sur ce produit    
 
Je vois qu'il n'est plus conseillé en FP, ou dans les dernières pages.  
 
Est-ce parce qu'il est devenu distribuant, ou à causes de raisons techniques sur ce produit ?

Je suis en train de regarder du coté de LUCYA CARDIF, pas confiance sur le long terme d'aller chez LINXEA si ils sont toujours au papier en 2025.

 100k€ ... 2 ans ^^

 
Ça aide à démarrer dans la vie effectivement.  

et pourquoi pas le CTO au nom du parent, avec don à la majorité de l'enfant ?
si j'ai bien compris les débats précédents, ça a pas mal d'avantages
- 0% de frais de garde sur CTO vs 0.5% sur AV
- ce don rentre dans l'assiette des 100k€ par parent tous les 15 ans
- mais la valeur à déclarer dans ce don est la valeur d'achat des parts (sans la PV donc) et non la valeur du CTO ce jour là

Tu as mal compris. La valeur donnée est bien la valeur des titres le jour de la donation.
Par contre, tu n'es pas taxé sur la plus value vu que tu ne vends pas.

Et eux non plus, là est tout l'intérêt de la chose.

Oui la PV courante est purgée. Par contre, la PV future que ça continuera de générer, ils seront taxés dessus.

Petite question sur le F€ Exclusif Bourso plébiscité sur le topic.
Vu que l’immo a bien baissé en 2024, on risque pas d’avoir de mauvais rendement a terme?

Ce F€ est bien concentré dans l’immo?