Reprise du message précédent :
Question subsidiaire pour un résident UK qui souhaite ouvrir un équivalent du CTO dans une juridiction protectrice avant de revenir en France et de vadrouiller peut être plus tard, est-ce que vous avez des courtiers internationaux à recommander? Je suppose que le UK c’est pas mal pour établir un compte
 
Je suis chez AJ Bell mais j’aimerais bien diversifier vers une enveloppe multi devise (a minima EUR/GBP), frais bas, polyvalent et bien structurée en cas de faillite, tentative d’expropriation ou autres évènements qui font peur
 
J’ai l’impression que IBKR ou Saxo pourraient correspondre

Top or Bottom ?

Ca serait cool un truc updaté en FP avec les trucs de Goldmankin de la pages d'avant aussi

Ma sœur, 65 ans, était devant Telematin. Elle vient me voir « il paraît qu’il faut mettre son argent sur des E-T-F, tu connais? »
La ménagère senior de province est donc maintenant aussi au courant  

Assidu icite, je connaissais pas, on en apprend tous les jours Merci pour l'info, GMK premier sur les ETF  

Bonjour à tous et joyeuses fêtes.
 
Est-ce que quelqu’un a déjà fait un rachat partiel en ligne sur une assurance vie Linxea Avenir ? Si oui, combien de temps cela a pris svp ?
 
Merci d’avance

Généralement 1 semaine à 10 jours en moyenne.

Elle n'a pas parlé de bitcoin ?

Je comprend pas la question.

Un isa share and stock convient pas ?

 
+1

A priori, les propos ont été tempérés par Lookoom. Qui doit aller en FP?  

GMK le dieu des ETFs,
 
Tu peux nous faire un résumax rapide, selon cette template, des ETFs à avoir en :
 
1) PEA
- World :
- S&P500 :
- Nasdaq100 :
 
2) CTO
- World :
- S&P500 :
- Nasdaq100 :
 
 

 
Je suis allé voir par curiosité.  
 
- FPCI Pams Co-invest Opportunités II: Tres boite noire, aucune information sur les GP qu'ils veulent sélectionner. Concrètement j'y toucherais pas tant c'est un "blind pool"
- FPS Pams PE Carlyle Access Fund 2024: Faut voir la documentation juridique mais j'ai du mal a cerner quel fonds de Carlyle est ciblé. Pas spécialiste mais j'ai aussi du mal a comprendre l’intérêt de la stratégie sur les fonds de continuation, vraiment un coup a rester coller ad vitam aeternam
 

 
AJ Bell était mon premier courtier. Je suis maintenant chez HL pour mon S&S ISA et SIPP. C'est un poil plus cher mais ca devrait répondre a au probleme de faillite etc. Cependant pour tout ce qui est devise étrangere, c'est a chier et cher.
 
Je connais mal IBKR mais tu dois pouvoir avoir cette flexibilité en devise tout en bénéficiant de la protection d'un grand groupe.

 
ca serait top Esperons que Mr GMK tombe sur ton post  

 
Ce n’est pas un défaut que la devise de cet ETF IE000BI8OT95 soit en USD ?

Bonjour.
Je viens d ouvrir un pea pour commencer doucement la bourse. Je voulais un fond World du coup j ai regarder IE000BI8OT95 dont vous parlez au dessus. Mais j ai plusieurs résultats qui sortent avec des valeurs et des devises différentes sur Boursorama. Il faut prendre laquelle ? Eureunext paris,  xtra en EUR ou en USD?
Merci

IE000BI8OT95 (MWRD) n'est pas éligible au PEA.
 
Les 3 ETF World éligibles PEA sont EWLD, CW8 et WPEA. Si tu es chez Bourso, WPEA présente l'avantage d'être sans frais d'ordre.

 
En tant que noob, j'ai encore peu de connaissances, je m'attendez à ce que les ETF soient liquide mais pas au point que 2/3 des transactions d'ETF ne touche pas le titre sous jacent.
 
Très bien cette interview.
 
https://www.youtube.com/watch?v=e5tAiQ9XXFk&t=4030s

Hello besoin d'aide pour ma mère de 70 ans:  
 
Propriétaire RP 200k€
Compte courant Banque Postale 130k
Compte Courant Boursorama 45k
Livret A: 26k
AV Boursorama fonds€ 45k
 
Etant expat je n'ai pas eu trop le temps de m'en occuper je lui avait fait ouvrir une AV fonds€ chez bourso et je lui avait dis de mettre autant que possible avant ses 70 ans mais elle ne l'a pas fait ... je lui ai dit de mettre 30500€ de plus pour l'abattement post 70 ans mais que faire du reste en cash? ca me fait mal au coeur de voir 175k sur des comptes courants...
 
Elle a une aversion au risque proche de 0, bonne santé donc  l'objectif etant de reduire l'effet de l'inflation + préparer la succession pour rester dans la limite de l'abattement des 100k€ pour ses 2 enfants qui de toute facon sera atteint avec la RP.
 
Elle est ouverte pour faire des dons mais j'ai clairement pas envie de la pousser a le faire sachant que moi et ma soeur n'en avons pas besoin et qu'on prefère qu'elle en profite autant que possible.
 
Existe t-il des supports / livrets reglementés ou elle pourrait placer le reste du cash sans trop de risque avant de faire des dons? Ou le mieux reste encore de tout mettre sur fonds€  et retirer pour faire des dons par la suite?
 
Merci

Proche du maximum, au contraire, si je te lis bien.

exactement je me suis emmelé les pinceaux dans les termes, elle veut du sans risques et je me voit mal lui dire d'investir dans un ETF world a son age même si je reste persuadé que ca serait la meilleur option...

Fonds € (AV ouverte quand?) sinon livret + Bourso + LDDS  non imposable éventuellement LEP en fonction de ses revenus.

AV Fonds€ ouverte il y a 6ans, je connaissait pas le LDDS ca fera deja 12k€ de moins merci
LEP pas possible avec sa retraite a 2k9/mois

Ok bon je mettrai LDDS et ensuite F€ et une petite part en livret Bourso pour les 2 prochaines années qu’elle ne puise pas dans LA/LDDS si besoin et ensuite proche des 8 ans full F€ en plus. Comme Bourso est rapide…

au top merci pour les réponses

 
LEP si éligible (produit qui vient d’arriver chez Bourso).
Le LDDS également (de préférence chez Bourso).
En effet, je pencherais pour rééquilibrer l’argent entre LBP et Bourso (garantie des dépôts).
 
En terme de donation, peut être envisager avant ses 71 ans de donner la nue propriété de la RP et qu’elle conserve l’usufruit (avec différentes clauses à porter dans l’acte que la plupart des notaires savent parfaitement rédiger) afin de profiter de l’abattement et ne pas toucher au cash qui peut être plus rassurant pour elle. Cela permet également d’envisager de recharger d’ici 15 ans les abattements pour succession.  
 
En discuter en famille ainsi qu’avec un notaire pour bien comprendre toutes les incidences des différents choix.
 

Le message de myfsk me rappelle au mien, sur le même sujet il y a quelques jours.
 
J'en profite pour remercier les personnes qui ont pris le temps de répondre, notamment free-rider avec son message détaillé  
 
Ça ne va pas être évident cette histoire d'AV...
 
Je lui ai fait lire l'article sur avenue des investisseurs, que je trouve bien résumé et facilement accessible.
 
Elle a encore du mal à comprendre que l'argent sur l'AV peut être retiré à n'importe quel moment (j'espère qu'entre sa rente et le LA, LEP et LDDS elle n'aura pas besoin de retirer quoique ce soit de l'AV avant cette date ) mais que si elle le retire avant X années elle payera plus d'impôts dessus.
Elle ne comprend pas non plus que l'argent qu'elle ne payera pas d'impôts sur l'argent qu'elle met dessus mais uniquement sur la PV.
 
Elle en est à se dire que finalement son livret B à 0,05% c'est une bonne idée  
Ou que souscrire à une assurance décès comme mon père l'a fait, c'est la bonne chose : "pourquoi papa avait une assurance décès et pas d'AV ?". Là sur ce point, vu que l'assurance décès a "rapporté" (horrible de dire ça) bien plus que ce qu'aurait fait une AV c'est pas évident. Il faut encore que j'arrive à lui faire comprendre que tu ne la touches pas d'une mort naturelle et qu'elle se base sur le salaire que gagnes.
 
Donc étape 1 : la convaincre de l'utilité de l'AV (on avance un peu, elle a entendu hier à la télé que c'était un bon placement )
 
Étape 2 : lui faire comprendre que l'AV proposé par la CE n'est pas avantageux, et réussir à lui faire souscrire à un assureur en ligne
 
Étape 3 : ne pas y mettre que du fond euro, mais du world aussi. Cette étape me parait à la limite de l'impossible. Soit je lui ments et y mets du world, soit à base de tableau d'investissement je lui montre ce qu'elle peut gagner (mais vu qu'il y a un risque j'y crois moyen).
 
En tout cas si vous avez des documents, vidéos, tableaux d'investissements qui pourraient m'aider à lui démontrer que ça vaut le coup, je suis preneur

Et plutôt que simple livret elle devrait prendre au moins un livret+ bon courage.
 
Une image
 

Désolé mais le sondage est flou, "contrepartie que vous allez faire", pourquoi ne pas ajouter "recevoir" aussi ?  
 
Aussi 2000€ en max me semble très léger.
 
Et comme on est en Bilan, remplacer "pour les fêtes" par une "En 2024"  

 
Juste une précision concernant le livret + : il y a un IFU (produit fiscalisé) qui est fourni par Bourso et le montant est à retrouver sur la 2042 de la maman ensuite.
Rien de compliqué mais il faut simplement la prévenir en amont.  

Dur de répondre sans connaître sa retraite et son train de vie.
Si le pognon s'entasse et qu'elle n'a pas bcp de besoins, tu peux essayer de lui faire mettre une partie en World, sinon AV full fds €.
PEA ça ne lui servirait à rien je pense. Idem CTO, même sur du monétaire.

Sarah, c'est la Josiane américaine.

 
Il a donné le montant de la retraite/mois. Et elle ne semble pas être "dépensière" amha  

Would let Sarah mommydom me  

Fondamentalement, ça n'existe pas une "mort naturelle". Il y a toujours une/des causes pathologiques à une mort, même lorsque l'on décède à 100 ans . Les assurances-décès plafonnent leur garantie avec l'âge, tout simplement. Généralement c'est au-delà de 60/65 ans que la garantie s'arrête.

Par contre, les assurances-décès ne se basent pas forcément sur le salaire que tu gagnes. Il existe des assurances-décès avec un régime forfaitaire. C'est à dire que si tu décèdes, le bénéficiaire recevra un capital prévu contractuellement (et indexé chaque année), peu importe la situation professionnelle du souscripteur au moment de sa mort.

En terme de vocabulaire, le terme AV "Assurance-vie" est assez mal choisi dans la langue française, car en réalité, lorsque tu ouvres une AV, tu ouvres une assurance-décès avec contre-assurance en cas de vie. C'est à dire que tu ouvres un produit d'épargne sous la forme d'une assurance. Le gros avantage étant que le contrat est donc régi par le code des Assurances, et non pas par le code Monétaire et Financier. C'est pourquoi les AV ont des avantages fiscaux et successoraux très spécifiques que tu ne retrouves pas dans les produits bancaires.

Le sondage est clair cela porte sur ce qu'on donne pas ce qu'on reçoit
(On ne sait pas exactement la valeur de ce qu'on reçoit, surtout que le sondage a été lancé avant les fêtes)

Sur les montants, garder en tête que 50€ c'était déja trop pour plus de 20% des répondants

Je suis d'accord dans le principe mais tu crées un risque de contrepartie non ?
Je veux dire on a tous un peu oublié en 15 ans mais avoir un risque de contrepartie sur Lehmann ça a longtemps été un risque négligeable. Et un jour...

Bon c'est dommage, je n'ai pas eu de retour sur le choxi d'AV complémentaire à prendre après une spirit 2
 
Je pars sur un lucya cardiff sans trop attente. Ca m'en fera une deuxième.

Je lis un peu en diagonal et je ne vois pas le montant. Du reste, c'est à mettre en // avec les dépenses. Il faudrait peut-être garder un matelas pour la maison de retraite, mais à 70 ans, elle a encore le temps de voir venir.