Pas trop le moment d'en acheter.  
 
Pour info, Novapierre Allemagne a maintenant des parts en attente de remboursement donc si vous en voulez, c'est possible.  
 
https://i.imgur.com/WNr55Ya.png

 
oui je garde, ca me sort un loyer non imposable puisqu'en AV. ( enfin que je peux réutiliser pour faire composer le capital). Je n'ai pas besoin de l'argent, et les frais d'entrée mettent 2 ans a s'amortir, donc sortir ne me semble pas approprié . Si ca se passe comme dans les 90s on va perdre 20-30% sur 2 3 ans, toutes ne perdront pas forcément autant, ca remontera derrière et elles vont continuer a servir un rendement. J'ai beaucoup de petites positions de 5 a 15K sur plus de 5 SCPI. Donc je regarderai plus tard.  
 
Je serais plus emmerdé si je les détenais en direct. Parceque 4.5% avec imposition sur l'année en cours ca ne rivalise pas avec le moindre placement monétaire, sans compter la baisse de valeur.

Ça sert à te rendre captif de la banque postale pour les 5 ans qui viennent. Si tu décides de la quitter, t'es obligé de tout vendre en y laissant tes couilles.

 
c'est de toute façon sûrement déjà bloqué ?  
après tant que le rendement est maintenu pourquoi s'affoler ? le marché repartira bien à un moment donné.
et Immorente a une montagne de cash à investir ce qui sera surement relutif pour le rendement futur. Je connais moins le second.
 
J'ai également une petite position SCPI et pareil d'ici 2-3 ans pourquoi pas l'augmenter si les taux de crédit se calment et le marché se relance. A long terme l'immo a toujours surperformé le monétaire/oblig.  
 
 
 

 
Il va surement être intéressant d'ici 1 an ou 2 d'aller chercher les transactions a prix cassé en gré a gré de ceux qui veulent absolument sortir.

 
Malheureusement je ne pense pas. J'espère que le marché et la collecte vont reprendre, point.
 
Si le marché se dégrade violemment avant 2-3-4 ans de gating à la sortie sur certaines SCPI, tout est bloqué et il y a procès et AMF qui s'en mêle. Pas vraiment de 'bonnes affaires' à faire.
 
Il y aura probablement de nouvelles SCPI opportunistes en revanche si on devait en arriver là.

 
Je dis cela car il me semble l'avoir déja vu par le passé dans des annonces, je parle de particuliers qui veulent sortir vite, voient la file d'attente énorme devant eux, et qui accepte de ceder les parts sous la côte gré a gré plutôt que par le canal habituel. Mais je ne sais pas comment ca se passe en pratique (notaire?)

Ca évite de payer les frais d'entrée en plus, non?
 
Bizarre qu'aucune plateforme d'échange en secondaire n'existe pour les SCPI.

Ca évite de payer les frais d'entrée en plus, non?
 
Bizarre qu'aucune plateforme d'échange en secondaire n'existe pour les SCPI.

 
Des parts en SCPI necessitent l'accord de la SCPI pour changer de proprietaire. Ca ne se vend pas comme un meuble sur le bon coin.

Novapierre Allemagne :  
 
Nouvelle baisse de 6,6% de la valeur de reconstitution à 277,18 €.
Soit -10,6% en tout.  
 
La valeur de la part est aujourd'hui 1% en dessus, alors qu'elle était 10% en dessous au départ.  
 
https://paref-gestion.com/wp-conten [...] emagne.pdf

 
Penses-tu en racheter ou tu vas attendre quelques temps encore pour te décider ?

 
Source : https://www.reim.bnpparibas.fr/ques [...] de-gre-gre

 
Ca s'analyse donc, ce n'est pas une évidence du tout.

 
Ca s'analyse donc, ce n'est pas une évidence du tout.

Mais c'est possible. Alors bien sur dans un marché en collecte forte ca n'a pas beaucoup de sens mais on devrait voir émerger ces solutions notamment sur les SCPI ou les ventes de parts sont bloquées sur 6 mois, 1 an ou plus...
J'ai un peu chérché et je n'ai pas trouvé de telles annonces, pourtant je suis certain d'en avoir déja vues il y a longtemps.

J'ai vu un indice très drôle :  
 
https://www.msci.com/documents/1019 [...] 6f52b277cb
 
J'adore, ça pipote sur l'ESG mais ça a servi depuis 2016 exactement la même perf qu'un MSCI World, du coup je me dis qu'il y'a moyen de gratter en frais pour un ETF à réplication physique, genre ici lu2446383171 (BNP Paribas Easy MSCI World ESG Filtered Min TE). Je n'ai toujours pas réussi à acceder à la page BNPP en revanche.

Le Girardin c'est très connu oui.
Perso je n'adhère pas.

 
C'est un FIP Outre-mer c'est pas exactement du Girardin.
On est plus proche d'un FIP Corse mais en version Outre-mer.
 
Il faut accepter de bloquer ton argent jusqu'à 10 ans pour 30 % de réduction. En sachant que peu de FIP/FCPI sortent en positif hors avantage fiscal de nos jours.
C'est ok dans certaines situations, des personnes sur le topic en ont déjà pris.

C'est comme un FCPI, mais avec plus de réduction fiscale car outre mer.

Bonjour à tous,
 
Je suis intervenu plusieurs fois sur le topic mais je suis paumé surtout vu le contexte actuel et je voudrais faire un peu le point si vous pouviez m'aider les frer pognons.
J'ai 36 ans, marié (séparation de  biens) 2 enfants. J'étais en prof libérale ou je gagnais bien ma vie mais j'ai fait un burn out. J'ai donc vendu les parts de ma boite et je suis devenu salarié.  
 
 
Je gagne actuellement 5k net salarié (pas super net !) et ma femme autour de 2k.
Actuellement en épargne, j'ai :
- 23 K en livret A
- 12 K en LDD
- 68 K en PEL à 2 % brut
- 15 K en PEA (50 % EWLD, 17 % Total, 17% LVMH et 17 % Air liquide)
- 500 € sur un fond euro quelquconque bourso et 1 K sur une AV linxea spirit que je n'utilise pas car l'interface est dégueulasse.
- 260 K que je viens de toucher suite à la vente de mes parts sur lesquels je vais payer l'an prochain autour de 50 K de flat tax. Ces 260 K sont actuellement (et ce depuis 1 mois) sur un livret épargne à 0.5 %.
 
Je suis actuellement propriétaire de ma RP seul avec 240 K qui me reste à rembourser avec un TAEG sur 23 ans à 1.5 %. J'ai réétalé l'emprunt sur 3 ans supplémentaires sans augmenter le taux pour faire face à ma baisse de salaire.
 
Mes questions :
 
- Dois je rembourser ma RP avec mon épargne (mais j'imagine que non vu le taux) pour pouvoir être plus confortable sur ma baisse de salaire ?
- Comment investir mes 200 K ? SCPI + Bourse ? Compte à terme en attendant que la situation économique mondiale se stabilise ?
- Dois  je mettre mes 260 K sur un Compte à terme en attendant d'avoir à payer la flat tax l'an prochain ?
- Dois je casser mon PEL tout pourri qui me rapport à peine 1.5 % net ?
 
Que faire de mon allocation ?
 
La bourse me tente bien.
 
Merci à vous pour  l'attention que vous pourriez me porter.

 
Ok merci    
Ses 11% de rendement il a dû les inventer je pense...

 
Désolé de relancer mais pourriez vous me conseiller s'il vous plait ?
En vous remerciant par avance.

Désolé de relancer mais pourriez vous me conseiller s'il vous plait ?
En vous remerciant par avance.

Euh non, il est trop tôt pour en racheter là, la part n'a même pas baissé (heureusement qu'elle était décoté de 10% !).
Mais ça baisse vite en Allemagne les prix là.    
 
On verra la situation dans 2 ou 3 ans...

 
Oui ça baisse vite en Allemagne. Discussion avec une entreprise qui vend des cuisines en Allemagne, ils font -70% de volumes cette année vs. 2022 Pas de transaction = pas de rénovation

Oui je redfaçais car je postais rapidement un achat d'1,1M€ me semble à reconsidérer si les impacts sur le reste de l'épargne sont très importants.

J'apporte mon grain de sel

Lors de chaque achat immobilier, j'ai sorti toutes mes épargnes en ne gardant que 4 mois de salaires complets, ça m'a permis de ne pas avoir des mensualités élevées, acheter des biens qui me plaisaient et reconstituer de l'épargne.

Après chacun voit midi à sa porte.

Édit ; et renégociation des taux à chaque baisse. Premier achat à 6,8% sur 12 ans

Ce que je trouve drôle c'est de nommer ca esg pipeau bullshit, pour faire du greenwashing alors qu'il suffit de regarder la corrélation avec l'indice de base pour voir quelle est quasi parfaite et donc que l'indice est avant tout un bon moyen de rendre une performance identique mais avec moins de composant disons que l'aspect esg est au mieux la cerise sur le gâteau.

Ça manque de chiffres selon le modèle en FP !  

Je pense que les banques en dure ont les meilleures taux

 
rapidement et sans creuser.
 
- Dois je rembourser ma RP avec mon épargne (mais j'imagine que non vu le taux) pour pouvoir être plus confortable sur ma baisse de salaire ?
Non perso j'éviterais . Un credit de 23 ans a 1.5% c'est un bel effet de levier qui ne va pas se représenter de sitot.

- Comment investir mes 200 K ? SCPI + Bourse ? Compte à terme en attendant que la situation économique mondiale se stabilise ?
SCPI non, bourse pourquoi pas, et pour le compte a terme il y a mieux a faire pour toi je pense.

- Dois  je mettre mes 260 K sur un Compte à terme en attendant d'avoir à payer la flat tax l'an prochain ?
bof le risque est de mal tomber niveau timing.  
- Dois je casser mon PEL tout pourri qui me rapport à peine 1.5 % net ?
oui casse le  
Que faire de mon allocation ?
 
La bourse me tente bien.
 
C'est qui suit est juste l'approche que j'aurais personellement, en intégrant quelques parametres que tu as donné:
Ouvre une AV swisslife en ligne.met's y 100K,  60% fonds euros, 40% UC réparties en 30% monétaire et 10% ETF world . Tu va trigger le bonus. Attention au monétaire, suis l'évolution 2 3 fois par an pour arbitrer si le taux directeur baisse trop.
Ouvre une AV Lucya, mets y 100K , avec la meme distribution.
Ouvre un PEA et verse y 10000€ - met le sur du CW8 et familiarise toi avec le support. investit ces 10000 a raison de 1000 par mois environ. Si tu peux continuer a le remplir avec ton épargne courante ensuite c'est encore mieux.  
Place les 50K de tes impots sur un livret+ fortuneo a 5% sur 4 mois et 2% ensuite, ou un livret + bourso a 2.5% .  
Quand les impots passeront, évalue si ton epargne de précaution est suffisante et au besoin reprend un peu de l'AV, ou utilise le contenu de ton PEL clos comme épargne de précaution.

Merci pour ton retour.

J'ai vu que efectivement lucya c'est du solide. Concernant Swiss life, je ne pourrais mettre 100 k sur du linxea spirit même si l'interface est dégueulasse ?
Je pensais devoir mettre plus sur mon PEA (j'ai 15k).
Merci en tout cas, je vais voir ce que ça vaut. Donc pas d'immo pour toi alors...

 
Merci pour ton retour.  
 
J'ai vu que efectivement lucya c'est du solide. Concernant Swiss life, je ne pourrais mettre 100 k sur du linxea spirit même si l'interface est dégueulasse ?
Je pensais devoir mettre plus sur mon PEA (j'ai 15k).
Merci en tout cas, je vais voir ce que ça vaut. Donc pas d'immo pour toi alors...

Pourquoi ?
Chez CIC j'ai bien les mêmes conditions que vu sur ce topic : 4% en moyenne mais croissant.  
Si on compte les PS, à court terme, réserve écureuil est bien meilleur.
Si on veut garantir un taux pour une certaine durée, Klarna parait pas mal. 4% soit 2.8%, vs 3.23% pour réserve écureuil actuellement (3.9%*0.828)
 
Si je parie sur une remontée des taux, réserve écureuil est meilleur
Si je parie sur une baisse des taux, le CAT est meilleur. Ecole confort voudrait prendre CIC, d'autant plus que les 4% sont garantis sur 5 ans vs 18 mois pour klarna.  
 
Les taux pourraient-ils baisser ?

 
 
Gros warning sur Lucya Cardif : tu as probablement vu que c'était du "solide" sur des sites comme ADI ou Epargnant 3.0. Sache que leurs articles sont des publireportages (ils sont rémunérés par le courtier) et leur affirmation (identique) selon laquelle il s'agirait de la "meilleure assurance vie du marché" doit être perçue sous cette lumière...
 
Dans les faits c'est une AV qui plus de six mois après son lancement ne dispose toujours ni d'une interface de suivi, ni d'une interface de gestion, qui impose de téléphoner puis d'échanger par mail, voire par papier pour la moindre opération, et qui effectue les opérations demandées dans des délais extrêmement importants par comparaison avec les autres AV du marché.  
 
 J'ai ouvert Spirit et Lucya à l'été et si je devais n'en garder qu'une ce serait clairement Spirit, pour les raisons énoncées ci-avant.  
 
Ca c'est pour les AV multi-supports. Ensuite, dans une optique 100% sécurisation (en priorité sur du fond euro), Boisse a raison de t'orienter vers les AV type Swisslife.

  Apprends à lire avant de répondre à côté. La question était quel était les meilleurs CAT pas les alternatives

 
Merci pour ton retour.  
 
J'ai vu que efectivement lucya c'est du solide. Concernant Swiss life, je ne pourrais mettre 100 k sur du linxea spirit même si l'interface est dégueulasse ?
Je pensais devoir mettre plus sur mon PEA (j'ai 15k).
Merci en tout cas, je vais voir ce que ça vaut. Donc pas d'immo pour toi alors...

Gros warning sur Lucya Cardif : tu as probablement vu que c'était du "solide" sur des sites comme ADI ou Epargnant 3.0. Sache que leurs articles sont des publireportages (ils sont rémunérés par le courtier) et leur affirmation (identique) selon laquelle il s'agirait de la "meilleure assurance vie du marché" doit être perçue sous cette lumière...

Dans les faits c'est une AV qui plus de six mois après son lancement ne dispose toujours ni d'une interface de suivi, ni d'une interface de gestion, qui impose de téléphoner puis d'échanger par mail, voire par papier pour la moindre opération, et qui effectue les opérations demandées dans des délais extrêmement importants par comparaison avec les autres AV du marché.

Gros warning sur Lucya Cardif : tu as probablement vu que c'était du "solide" sur des sites comme ADI ou Epargnant 3.0. Sache que leurs articles sont des publireportages (ils sont rémunérés par le courtier) et leur affirmation (identique) selon laquelle il s'agirait de la "meilleure assurance vie du marché" doit être perçue sous cette lumière...
Dans les faits c'est une AV qui plus de six mois après son lancement ne dispose toujours ni d'une interface de suivi, ni d'une interface de gestion, qui impose de téléphoner puis d'échanger par mail, voire par papier pour la moindre opération, et qui effectue les opérations demandées dans des délais extrêmement importants par comparaison avec les autres AV du marché.

Si tu as mieux que Klarna n'hésites pas
 
Crédit agricole : similaire à CIC mais un peu moins bon. Taux progressifs. 3.3% sur 2 ans, 3.5 sur 3 ans, (moyennes) progressif de 2.4 à 4.83 sur 5 ans.

La lecture du forum moneyvox est très distrayante à ce sujet, car même les process sont manquants (remplissez votre demande de rachat partiel sur papier libre (!), finalement non remplissez ce formulaire, il manque un justificatif...).
Bref c'est sorti cet été mais c'est toujours pas prêt à être commercialisé.

Toujours sur le placement de fonds sur supports sécurisés :  
Si certaines banques proposent des CAT à 5 voire 10 ans, c'est qu'ils estiment que les taux monétaires vont rester élevés, non ?
 
Est-ce qu'on peut dire que le compte à terme représente l'espérance du taux monétaire ?
 
Auquel cas on pourrait dire qu'on ne gagne ni ne perd rien à investir en CAT plutôt qu'en PEA sur monétaire, en espérance.
Et du coup on en vient à la fiscalité, inférieure de quasi la moitié sur PEA, donc il faudrait tout foutre sur PEA. D'autant plus qu'on peut maintenant retirer puis reverser apparemment ?