Hello à tous,  
 
Je voulais attendre la deuxième quinzaine de décembre pour me mettre à 50% d'UC sur boursoVIE en arbitrant sur du monétaire comme beaucoup.
 
Je viens de lire les conditions du coup j'ai un doute :
 
(7) Ce dispositif prévoit la distribution d'un complément de participation aux bénéfices sur le fonds Euro Exclusif qui sera servi au titre de l'année 2023. Ce complément s'applique en fonction et sous réserve de la part d'investissement en unités de compte (yc. le fonds Générations Croissance Durable) incluse dans votre contrat au 31 décembre 2023 et au moment de l'attribution effective de la participation aux bénéfices qui aura lieu au plus tard le 15 Février 2024. Le choix parmi tous les supports proposés au sein du contrat Boursorama Vie dépend de votre projet d'épargne et de votre sensibilité au risque.
 
(8) Ce boost sur la collecte, servi au titre du versement initial ou versement libre, se cumule au taux de PB servi sur le contrat (incluant le mécanisme de boost sur encours en fonction de la part UC de l'encours du contrat au 31/12/2023).
 
Les contrats ayant fait un rachat partiel sur cette période ne peuvent pas bénéficier de ce dispositif. De plus, tout mouvement de désinvestissement sur le fonds euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost sur la collecte. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la durée d'éligibilité.
 
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Je ne sais peut-être pas lire mais je comprends que je n'aurai le bonus que sur les jours restants mon arbitrage et non pas sur l'année comme vous avez l'air de l'expliquer.
 
Si tel est le cas il faut que je fasse l'arbitrage dés maintenant pour au moins avoir un bonus de 1,5% sur le mois et demi restant au prorata...
 
Au plaisir de vous lire et surtout de me donner tort.

Mon banquier me propose ça:
LBPAM ISR OBLI MARS 2028
en m'annonçant du +4% net...
Vous en pensez quoi?
ps: je précise que je peux bloquer cette somme pendant 5 ans.

 
Ok je comprends, en gros tu laisses composer ton capital à 1.07 (allocation type full ETF world) et donc au final c'est comme si tu faisais composer les PS que tu n'as pas payé.
 
Mais le forumeur en question c'est ça sa composition. Donc on est loin du full ETF world à 7%/an :
 

 
C’est particulièrement mal rédigé leur truc, mais en tout cas je comprends que le boost est accordé sous réserve que le seuil de 50% en UC soit atteint au moyen d’un versement initial ou libre (donc pas d’un simple arbitrage). Je comprends également que ceux qui ont fait un rachat partiel en 2023 ne peuvent pas bénéficier du boost (donc les versements / rachats partiels effectués uniquement pour bénéficier des offres de 100€ sont pénalisés).

https://www.boursobank.com/epargne/ [...] e#euroFund
J'ai l'impression qu'on mélange deux choses indépendantes :

avec chacun ses conditions, indépendantes :

En 2020 j'ai ouvert spirit. J'ai réussi à débloquer l'argent que Bourso m'avait bloqué.
Depuis 2020 j'ai augmenté mon exposition au risqué (sur AV et sur PEA).
J'ai mis mon épargne salariale (bloquée) en full actions.
J'ai cloturé une banque en dur pour passer ma banque principale en ligne. J'ai clôturé une vieille AV inutile.
En ce moment même je clôture mon PEL. J'ai mis 1000€ sur réserve écureuil (l'achat d'une ligne me permet d'investir dessus plus facilement psychologiquement et pratiquement)
J'ai envisagé puis refusé l'investissement en SCPI à crédit. Mon retour sur ce topic il y a quelques semaines m'a permis de beaucoup mieux appréhender certains concepts.
J'ai envisagé puis refusé l'investissement en produit structuré.

Et j'ai investi massivement dans un appart, 130k€ d'apport, 60k€ de travaux, 290k d'emprunt à 1%.

 
https://www.boursobank.com/epargne/ [...] e#euroFund
J'ai l'impression qu'on mélange deux choses indépendantes :
 

 
avec chacun ses conditions, indépendantes :
 

Regarde le prélèvement forfaitaire libératoire.
Tu pouvais avoir des PV taxées à 7.5% avant, c'est pas grand chose, voire un énorme avantage.
Pour ceux qui ont ça, mieux vaut surtout ne pas purger.
Dommage pour nous.

https://i.imgur.com/7hVXmxw.png
 
https://www.aspim.fr/article/commun [...] -2023.html

Mais si on reste sous l'abattement, on paie dans les deux cas uniquement la PS de 17.2 % ?

 
Oui, et d'ailleurs sous l'abattement, il vaut mieux toujours choisir l'option IR pour ne pas avoir à avancer les 7.5% pour ensuite se les faire rembourser en crédit d'impôt

+ la CSG déductible !  

 
Faut aller en agence pour en savoir plus ? il y a un montant minimum ?

Question de béotien concernant le PER

J’ai l’impression que beaucoup ici épargne pour avoir la flexibilité d’arrêter de travailler quand ils le veulent donc je m'interroge sur l’intérêt du PER qui semble chargé en frais et dont les fonds sont bloqués jusqu’à [64] ans? (Ou peut être même 67 ou 70 ans ?)

Je vois bien l’avantage d’investir une part du salaire avant taxes (et la possibilité d'éventuellement casser le PER dans des cas exceptionnels) mais je trouve étonnant de décider de ne pas allouer ses excès de cash à des projets qui permettent de partir à la retraite plus tôt ou à minima de conserver une maîtrise sur la date à laquelle on peut jouir de son épargne?

Ou je rate quelque chose?

https://www.inter-invest.fr/capital [...] -outre-mer

Ca vous parle ce truc ? Un collègue m'a parlé de ça tout fiers, je trouve ça pas terrible du tout....

Le Girardin c'est très connu oui.
Perso je n'adhère pas.

https://www.inter-invest.fr/capital [...] -outre-mer
 
Ca vous parle ce truc ? Un collègue m'a parlé de ça tout fiers, je trouve ça pas terrible du tout....

Regarde le prélèvement forfaitaire libératoire.
Tu pouvais avoir des PV taxées à 7.5% avant, c'est pas grand chose, voire un énorme avantage.
Pour ceux qui ont ça, mieux vaut surtout ne pas purger.
Dommage pour nous.

Mais si on reste sous l'abattement, on paie dans les deux cas uniquement la PS de 17.2 % ?

Oui, et d'ailleurs sous l'abattement, il vaut mieux toujours choisir l'option IR pour ne pas avoir à avancer les 7.5% pour ensuite se les faire rembourser en crédit d'impôt

+ la CSG déductible !

+ la non-augmentation du RFR et donc le non-impact sur tout ce qui dépend du RFR.

Salut,

Que pensez vous du nouveau produit structuré "Exigence 20" proposé par Linxea ce matin ?
https://www.linxea.com/epargne/nos- [...] igence-20/

11% de rendement c'est quoi cette arnaque ?

Question de béotien concernant le PER

J’ai l’impression que beaucoup ici épargne pour avoir la flexibilité d’arrêter de travailler quand ils le veulent donc je m'interroge sur l’intérêt du PER qui semble chargé en frais et dont les fonds sont bloqués jusqu’à [64] ans? (Ou peut être même 67 ou 70 ans ?)

Je vois bien l’avantage d’investir une part du salaire avant taxes (et la possibilité d'éventuellement casser le PER dans des cas exceptionnels) mais je trouve étonnant de décider de ne pas allouer ses excès de cash à des projets qui permettent de partir à la retraite plus tôt ou à minima de conserver une maîtrise sur la date à laquelle on peut jouir de son épargne?

Ou je rate quelque chose?

Salut,
 
Que pensez vous du nouveau produit structuré "Exigence 20" proposé par Linxea ce matin ?
https://www.linxea.com/epargne/nos- [...] igence-20/
 
11% de rendement c'est quoi cette arnaque ?
 

 
https://www.boursobank.com/epargne/ [...] e#euroFund
J'ai l'impression qu'on mélange deux choses indépendantes :
 

 
avec chacun ses conditions, indépendantes :
 

Hello,
 
j'ai pas fait de rachat sur AV cette année.
 
Je pensais "optimiser" un peu en faisant un rachat au max de l'abattement et placer la somme sur un bête CAT. Le tout chez bourso. J'hésite à reverser directement sur l'AV.
Je vais avoir besoin de pas mal de liquidités en 2024 mais j'ai mon salaire et les livrets à bloc prêts pour ça.
 
Je ne veux pas de risque pour le moment. Je reprendrai ça d'ici 12/18mois.
 
stratégie acceptable ou éclatée ?

En parlant de SCPI, j'en ai 2 dans une de mes AV:
EPARGNE FONCIERE RCS305302689
et  
IMMORENTE RCS347996209
Les 2 depuis 2 ans.
 
leurs valeurs ont très peu variées depuis l'acquisition.
Est-ce judicieux de les garder (loyers de 4,5% environ, versés sur le fond euro) encore 6-7 ans minimum comme prévu initialement, ou ce serait le bon moment d'arbitrer?
 
C'est surtout Epargne Foncière (beaucoup de bureaux) qui m'inquiète...
 
ps: j'ai amorti mes frais d'entrée

J'ai une petite question sur les FCPI: certains d'entre vous ont-ils un avis ou un retour d'expérience concernant la société de gestion "Innovacom Gestion" et notamment concernant la performance de ses FCPI, svp?

On en parle il y a 3 pages sur le topic.
 
free-riders expliquait comme c'était chargé en frais.
 
j'ai back testé le produit précédent sur 30 ans, c'est dramatique en cas de crack boursier (tu perds quasi tout) : pas de miracle, si la bourse fait 8-9% / an et que le produit t'offre 11% (pas vraiment car ça compose pas) dans les scénarios positifs, t'imagines bien que dans les scénarios négatifs c'est catastrophique.

Mes questions :
 
- Dois je rembourser ma RP avec mon épargne (mais j'imagine que non vu le taux) pour pouvoir être plus confortable sur ma baisse de salaire ?
- Comment investir mes 200 K ? SCPI + Bourse ? Compte à terme en attendant que la situation économique mondiale se stabilise ?
- Dois  je mettre mes 260 K sur un Compte à terme en attendant d'avoir à payer la flat tax l'an prochain ?
- Dois je casser mon PEL tout pourri qui me rapport à peine 1.5 % net ?
 
Que faire de mon allocation ?
 
La bourse me tente bien.
 
Merci à vous pour  l'attention que vous pourriez me porter.

1- non
2-SCPI avec la baisse des prix et les taux non le reste c’est un peu compliqué mais tu dois au moins garder 50k pour tes impôts. Je mettrai effectivement une partie sur PEA et l’autre sur un CAT ou fonds monétaire en CTO.
3- oui c’est pas top ton PEL => CAT ou fonds monétaire encore une fois.

Certes mais théorie invalidée par IE small cap, BRK, pour le peu (je regarde très peu les fonds) que je connais, donc le graphe ne suffit pas.

Je préfère un fonds qui garde sa stratégie quitte à être mauvais quelques mois / années, plutôt qu'un fonds qui change sa veste à chaque fois et finira à - 50 %.

Et on peut aussi faire du fonds picking, sans être marié à vie avec.

Pas trop le moment d'en acheter.  
 
Pour info, Novapierre Allemagne a maintenant des parts en attente de remboursement donc si vous en voulez, c'est possible.  
 
https://i.imgur.com/WNr55Ya.png

 
oui je garde, ca me sort un loyer non imposable puisqu'en AV. ( enfin que je peux réutiliser pour faire composer le capital). Je n'ai pas besoin de l'argent, et les frais d'entrée mettent 2 ans a s'amortir, donc sortir ne me semble pas approprié . Si ca se passe comme dans les 90s on va perdre 20-30% sur 2 3 ans, toutes ne perdront pas forcément autant, ca remontera derrière et elles vont continuer a servir un rendement. J'ai beaucoup de petites positions de 5 a 15K sur plus de 5 SCPI. Donc je regarderai plus tard.  
 
Je serais plus emmerdé si je les détenais en direct. Parceque 4.5% avec imposition sur l'année en cours ca ne rivalise pas avec le moindre placement monétaire, sans compter la baisse de valeur.

Ça sert à te rendre captif de la banque postale pour les 5 ans qui viennent. Si tu décides de la quitter, t'es obligé de tout vendre en y laissant tes couilles.

 
c'est de toute façon sûrement déjà bloqué ?  
après tant que le rendement est maintenu pourquoi s'affoler ? le marché repartira bien à un moment donné.
et Immorente a une montagne de cash à investir ce qui sera surement relutif pour le rendement futur. Je connais moins le second.
 
J'ai également une petite position SCPI et pareil d'ici 2-3 ans pourquoi pas l'augmenter si les taux de crédit se calment et le marché se relance. A long terme l'immo a toujours surperformé le monétaire/oblig.