Reprise du message précédent :

Merci de ta réponse. Biensûr que je ne suis pas à 2/3 semaines près.    
Mais quand je me renseigne sur les AV, soit le fonds eur est performant mais contrainte d’UC, ou frais de gestion de 3% (ie fonds garanti à 97%), soit fonds eur peu performant (0,75% de rendement sur 2021 sur bourso vie pour info).

En lisant le tableau comparatif des performances des fonds euro dans la FP, je trouve le comparatif un peu sévère vis à vis des BED: comparatif de 8/9 fonds euros internet ( visiblement les meilleurs) vs 7/8 fonds euro mutualiste vs LE pire fonds euro de la pire BED (celui de la SG).
 
Loin de moi l’idée de faire l’éloge des fonds euro des BED ( beaucoup sont merdiques), mais il y a des fonds euro BED qui sont dans la moyenne du marché, voire moyenne +.

N'hésite pas à donner source et chiffres chef.

Simplement mon AV BNP (multiplacement 2) m’a sorti  + de 2% de rendement en 2022.
 
Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2% à 2,95% en 2022.
 
https://finance-heros.fr/avis-assur [...] cements-2/
Et perso je ne me suis jamais fais appliqué les 4% de droit d’entrée qui sont théoriques. De mémoire j’ai eu du 0,5% ( certes 0,5% de trop).
Encore une fois, ma démarche n’est pas d’en faire la « pub » et j’aurais surement fais un peu plus avec une bonne AV en ligne.
Je dis juste que comparer les 8 meilleurs fds euro banque en ligne avec un seul fds euro d’une BED, pour généraliser que toutes les AV BED sont mauvaises, c’est un peu curieux.

Ah mais ça, c'est le F€ de la meilleure AV de l'univers-à-la-mode-Lucya !

Bonjour les épargnants  
 
J’ai des actions sur un CTO aux US (Schwab) via mon employeur. Cela se transfère sur un CTO en France ou pas du tout et je dois passer par la case vente ?
 
Merci

Tu peux transférer. Après, cela doit pas être rapide. Bourso c’est manuel comme demande par exemple.
https://www.boursorama.com/aide-en- [...] r-17024140

L'année passée (rendement sur 2022) a été exceptionnelle, plusieurs contrats de BED (CA...) ont servis de bons rendements en puisant dans les réserves accumulées pour ne pas trop souffrir de la comparaison avec le livret A. Le classement a été bousculé vs les années précédentes et la différence avec les contrats Internet a été fortement réduite.
Après cela reste un seul critère, il reste les différents frais (gestion, versement...) et l'univers d'investissement (bonnes unités de compte) qui restent largement à l'avantage des contrats internet

Hop c'est vendu !
 
Pas de sentimentalisme. Froid, logique, rationnel.
Garder des mini-lignes par nostalgie, c'est pas mon truc. On n'est pas dans un roman de Balzac  

Non, le fonds euro Exclusif de l'AV Bourso a servi 2,3% nets en 2022 et 1,35% nets en 2021 qui était la pire année des fonds euro.
Combien a servi le fonds euro de ton AV BNP ?
 
La garantie de certains fonds euro à 97% est très théorique, il y a très peu de chances que cela arrive.

 
Attention s'il s'agit d'un plan qualifié, pas sur que tu puisses faire le transfer comme ça...

 
Achat en 2013 pour 380 k€ non? Combien de m² déjà?
En 10 ans, ca n'a pas beaucoup augmenté?
T'es en IDF petite couronne non?

Je préfère les romans transgressif d’Apollinaire, c'est pour ça que je garde mes SCI.    
 
C'est surtout qu'il y a une durée minimum de détention conseillée sur ce type de support, que je vais essayer de suivre.

Oui.  
63 m2 dans le 92.
 
Ca prenait 10k par an, pour monter jusqu'à 460k.
 
Aujourd'hui l'estimation moyenne de MA est de 430k, mais je prends une valo plus prudente à 410k.
 
Le métro ligne 15 arrive bientôt,  ça va stopper le krach.  

Quand une crise de liquidité se présente sur un fonds, je fais exceptionnellement fi de la durée de détention conseillée.
On verra ce qu'il va se passer quand un email officiel arrivera chez les clients.
Je garde mes autres SCI bien sûr.

Pas de frais d'entrée/sortie donc même pas de mauvaise excuse de biais des coûts irrécupérables: si tu estimes que la visibilité dans l'immo (notamment de bureau) laisse à penser que ça ne va pas remonter de sitôt, dans le cas où tu n'investirais pas dessus aujourd'hui, et s'il y a mieux à côté (exemple: fonds monétaires / €STR), peu de raison de ne pas liquider. Théorie du lutin    
 

Et en même temps la météo sur ce marché ne change pas de vent fort à grand soleil en 5 minutes...
Pas de frais d'entrée (toujours ce biais des coûts irrécupérables), ça permet d'arriver sur le marché facilement, mais en cas de mauvais temps les clients s'en vont tout aussi rapidement.
Ce n'est pas le marché actions, où si tu n'es pas investi durant les quelques séances de hausse importante de l'année tu loupes une grande partie de la performance.
 

Il le faudra bien (en piochant dans les PPB) pour éviter une accélération de la décollecte et la matérialisation des pertes à la revente d'obligs à faible taux...
 

Comme le dit suzebull, tu n'as pas regardé le bon: Eurossima n'est qu'un reliquat des années 2000    
 

C'est raisonnable  

Mon immo papier représente moins de 2% de mon patrimoine, un non événement même si gros crash.
 
 

Bonjour à tous  
 
Nouvellement inscrit, j'ai passé beaucoup de temps à lire et essayer de comprendre/apprendre à être meilleur épargnant. Merci aux contributeurs du quotidien    
 
Je commence par les présentations (je n'inclus pas ma compagne ci-dessous, hormis pour la RP):
 
1/ Votre situation familiale : 35 ans, pacsé, 1 enfant  
2/ Votre situation patrimoniale :  
*Propriétaire RP : achat 2022, crédit 0.5%, échéance 2032
*Propriétaire appartement en location non meublée : achat 2015, crédit 1.9%, échéance 2027  
*Livret A : des cacahuètes - 2 K€ (je condère l'AV comme suffisant) mais je vais la gonfler un peu  
*SCPI Corum comme ci-dessous : total 40k€
XL : 16k€
Origin : 16k€
Eurion : 8k€
*AV boursorama (2016) - Eurossima : 10k€ + 200 € / mois (me sert d'épargne précaution)
*PER (fin 2021) boursorama malta profil dynamique décomposé ainsi :
ISHS WRLD SRI EUR (43.33%)
ISHS USA SRI USD-AC (32.38%)
ISHS EM SRI USD-AC (12.68%)
ISH MSCI SRI EUR-AC (8.40%)
ISHS JAP SRI USD-AC (3.30%)
PEA : 1k€ en action directe
+ quelques cerises à droite à gauche sur des livrets très peu rémunérés pour couvrir mes besoins (foncier, prévision de travaux, etc...)
*Compte de trading : 11k€  
 
Capacité d'épargne en super net annuel : +/- 35k€  
TMI : 41% (il faut ajouter Madame aussi...)
 
3) Projets à court terme : nous commençons à réfléchir à changer de RP, rien avant horizon au minimum 1 an, sera financé par la vente d'appartements + support d'un coût de crédit (si nécessaire) sur mon salaire.
Pas nécessité d'une grosse épargne.
 
4) Tempérament : pas de problème avec le risque. J'ai compris que le risque est une question de durée de placement.
 
Mes questions sont les suivantes, plutôt banales :
1) Je sais que je dois renforcer mon PEA, et je pense diversifier sur une compo d'ETF et y retourner mensuellement. Je vais injecter 20k€ lisser sur 18 mois, et 400€ / mois dès le départ. Bonne ou mauvaise idée selon vous ? Objectif de placement : 30 ans
 
2) Pour la descendance : livret A avec versement mensuel de Madame + les cerises de la famille. Moi j'ai ouvert une AV à date avec Boursorama et j'ai un objectif de placement de +/- 20 ans. L'idée est d'y placer 100€ mensuel. Etant donné que je peux aussi injecter dès le départ plusieurs k€, quel serait le mieux selon vous ? dédier une somme au début, faire un DCA et rouvrir ça dans 20 ans, ou y placer mensuellement ?
 
 
Merci

A oui pas mal. Mais du coup quel est l’intérêt de souscrire du eurossima vu que le fonds exclusive fait mieux?    
J’ai regardé: j’ai eu du 2% net 2022 et 1,1% 2021. Bien moins qu’exclusif effectivement.
Mon propos, encore une fois, n’était pas de « vendre » cet AV , juste que le tableau de la FP présente la pire AV de BED vs les 6/7 meilleurs AV en ligne. Le match aurait sans doute été tout aussi plié si il y avait 5/6 bancaires prises au pif.
 
Pour le dernier point, il faut vraiment que le fonds performe non? Car 3% de frais de gestion: ils doivent viser 6% mimi de rendement brut?

Ok j’ignorais  

1 an après avoir acheté, tu réfléchis déjà à revendre ta RP ?  

 
C’est quoi un plan qualifié ? Les actions deviennent ma priorité au bout de 3 ans donc je pense que cela devrait être ok

 
A 3 ça va, à 4 je vais trouver le logement un peu court. Ça reste un scénario, rien de concret pour l’instant.
Au niveau financier, « bon » prix d’achat, c’est à dire que je l’ai acheté quasi au prix du VEFA de 2014. Et le crédit faible, mais faut voir comment le marché va évoluer. En théorie je peux estimer une opération vierge, au pire je vais perdre un peu de sous.

Cela impacte la fiscalité, je ne vois pas l’impact sur le transfert

Bonjour, sur Linxea Avenir 2, est-il toujours possible de faire un arbitrage d'une UC vers Suravenir rendement 2 ? Merci

Oui. C'est Opportunités 2 qui n'est accessible qu'en versement.

 
Dans ton cas on parle bien de RSU (actions gratuites), pas d’actions que tu as achetés? Si oui tu peux continuer à lire, sinon passes au post suivant, la suite ne te concerne pas  
 
Un plan qualifié est un plan répondant aux conditions définies par le code du commerce FR, et ouvrant à un abatement d’IR ( Lois Macron sur les attributions gratuites d’actions).  
 
Un plan non qualifié ne bénéficie pas de cet avantage.
 
J’avais un plan qualifié de RSU dans mon ancienne boîte, et en gros les actions étaient chez un broker US jusqu’au vesting, et transférés chez un broker FR au moment du vesting. Tu règles la note au fisc lors de la vente des actions (IR + prélèvements sociaux).  
 
Le detail ici https://www.impots.gouv.fr/particulier/questions/mon-entreprise-ma-attribue-des-actions-gratuites-comment-sera-impose-le-gain
 
Dans ma nouvelle boîte j’ai un plan non qualifié, de ce que j’ai compris le gain d’action est considéré comme un salaire et tu règles les impôts l’année du vesting. Pas d’abattement dans ce cas. De ce que j’en sais aussi, les prélèvements sociaux sont pris sur ta fiche de paye.  
 
Si un spécialiste du sujet peut corriger / amender, pas de soucis  

 
F€ = 1 sur l'échelle de risque du DIC, et SCPI = 3. On prend 4 pour du Crowdfunding Immo à 10%/an ?
En tout cas depuis que Bourso a lancé son partenariat avec H0munity pour cette partie, ils inondent de projet (je reçois au moins un projet par semaine dans ma boîte mail, mais depuis 1 an j'ignore car je suis à un niveau d'investissement sur An@xago qui me convient, et sans soucis jusqu'à présent hormis un seul retard en passe d'être remboursé prochainement).

 
C’est bien cela en effet ! RSU et je vest au bout de 3 ans. Ma compréhension est que je paie les prélèvements sociaux lors du vesting et que je déclare à l’IR l’éventuelle PV lors de la revente

 
Pas sur qu'un broker FR ait envie de te sortir un IFU sur un plan qualifié de RSU US.
Ou alors il sort un truc faut à corriger soit meme...

Bonjour,
 
Je n'ai pas posté depuis un petit moment. Je peux refaire une présentation si nécessaire.
Actuellement j'ai une répartition LA, Fonds euros et ETF World "classique". J'utilise mon LA comme réserve à imprévus et j'alimente surtout l'ETF.  
En gros un matelas de sécurité et le reste full World.
 
J'ai déjà un crédit immo avec madame et ne cherche donc pas à faire d'investissement supplémentaire sur ce type de produit pour l'instant (SCPI compris).
 
En terme de risques pour quels produits puis-je opter qui soit entre le fonds euro et l'ETF?  
C'est relativement confort pour le faignant que je suis de faire du bête ETF mais ça m'embête un peu d'avoir du risque "quasi 0", du risque 7 et rien entre les deux.
Je me triture peut être trop la tête.
 
Merci à vous

Je vois pas trop l’intérêt. Mais l’intermédiaire serait des ETFs d’obligations d’entreprises plutôt de qualité.

https://www.bfmtv.com/economie/repl [...] 70699.html
 
Lui il aime pas le world. Trop vieux (l'indice). Il faut vivre avec son temps. Il prône le MSCI World PAB.

Tu peux aussi raisonner en risque global : si tu as 80% F€ + Livrets (risque 1 par exemple) et 20% ETF World (risque 7), tu as finalement un profil de risque tout à fait raisonnable par rapport au français moyen (sans compter l'immo via ta RP, qui est un autre type de risque, mais quasi-indispensable, etc.).
Si tu veux un peu plus de risque, alors augmenter ta part d'ETF World (ou actions en général), et/ou complémenter par des obligations, du Crowdfunding par exemple, te donnerait un risque global intermédiaire (et un meilleur rendement espéré sur la durée).

Pas assez écolo pour lui.
Le World PAB ça ressemble à du World ESG sans le S ni le G.

Même réponse que les autres.
Ce qui compte c'est ton allocation globale donc ajuster ton ratio ETF vs F€ est suffisant.
Ajouter une classe d'actif juste pour son niveau de risque n'a pas de sens.

Pour te répondre, un fonds obligataire IG serait plus proche d'un F€ et un fonds obligataire HY plus proche d'un ETF actions.
Les SCPI ont également un risque que j'estime entre les deux (en ce moment plus proche des actions).
Mais encore une fois, n'investis pas dans des choses que tu ne comprends pas uniquement parce que le risque est "moyen".

Ok très bien. Merci beaucoup pour vos réponses claires et précises. Au top
 
Je vais jouer sur la répartition.

Les résultats des dernières années semblent lui donner raison :

Un avis des experts ?
Moi en tous cas, ça me parle comme approche.

Un élément de réponse : PAB à droite est beaucoup moins diversifié, seulement 362 entreprises vs 1512 pour MSCI world classique à gauche.

Pas très à l'aise de ne pas avoir Apple, Alphabet, Amazon... dans cet indice.

J'écoute. Ouais ok, aucun vrai argument. C'est un méchant indice américain en PEA, je propose un bel indice ... américain non disponible en PEA

Pas en PEA mais en AV, par ex Spirit : LU1861134382. Je viens de vérifier.