Reprise du message précédent :
Pense à activer l'option "cliquet" cependant

Si c'est une somme destinée à sortir de manière anticipée du PER pour l'achat d'une RP par exemple, alors il vaut mieux ne pas défiscaliser, afin de conserver l'abattement de 10 % lors de la déclaration de cette somme à l'IR.  

Bonjour à tous, je me permets d'exposer ma situation en vue d'obtenir quelques recommandations de votre part. Pour commencer voici ma présentation :
 
1/ Votre situation familiale : 29 ans, marié en séparation de biens, 1 enfant (il n'y en aura pas d'autre)
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
-Propriétaire de ma RP (200k€ environ) : 70k€ apport, 130k€ crédit immo à 1.5% (reste 117k€ à rembourser sur 22 ans, mensualités à 550€)
- Crédit voiture de 16k€ à 0.65% (reste 11k€ à rembourser sur 2 ans et 9 mois, mensualités à 340€)
- Capacité d'épargne mensuelle : 250€ (600€ en théorie mais 350€ partent dans le crédit voiture chaque mois)
- Revenu perso : 2300€net/mois ; revenu couple : 4300€net/mois
- Epargne actuelle : Livret A 4k€ - LDD 1k€ - AV fonds € 1k€ - AV ETF World 1k€ (ouverte en 2018) - PEA 500€ (ouvert en 2020)
 
3/ Vos projets :
- Changement de RP dans 1 an donc perte de l'emprunt à 1.5% (que faire : emprunter aux taux actuels ? Placer un max d'apport ?)
- Je vais recevoir en Juillet une donation de 50k€ + nue propriété de la maison de mon père (350k€) ; héritage à venir sous 5 ans cause maladie incurable (que faire : placer en apport dans la prochaine maison ? si oui, qu'en faire en attendant ?)
- Mon objectif : augmenter mes revenus passifs à court et moyen terme ; être propriétaire à 100% de ma RP le plus rapidement possible (c'est une idée personnelle, je suis ouvert à des contre-arguments bien entendu)
- Besoin en épargne disponible de 10k€ environ  
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque moyenne, disons que sur 50k€ par exemple je vais être frileux sur 35k€ et être bien plus joueur sur les 15k€ restants
J'ai horreur de mettre tous mes oeufs dans le même panier
 
 
N'hésitez pas s'il manque des informations, et dans l'attente de vous lire, passez une bonne journée !

Demain, le jour des bilans à mi année !      

Ce soir 18h

J'ai acheté 15 k€ d'AXA PEA Régularité en PEA Saxo.
 
0 frais de courtage et 0.1% de frais annuels.
 
Il est fort probable que ça fasse mieux que le F€ sur l'année à venir (avec l'avantage de ne payer les PS qu'à la sortie du PEA, soit probablement). Ca basculera en CW8 dans un an ou deux pour coller à ma cible d'actions.

Salut,
La question de l'apport se pose de plus en plus et je dirais qu'étant donné 1) la hausse des taux de crédit et 2) ta volonté de vite rembourser ton crédit, cela a du sens de mettre un apport conséquent.
Les 50k€ de donation peuvent servir à ça par exemple (après avoir gardé les 10k€ de précaution dont tu as besoin).
En attendant, avec ces 50k€, tu peux remplir LA et LDDS, puis mettre le reste en AV fonds euros. Zéro risque ici car horizon d'un an seulement.
 
Une fois passé l'achat de RP, tu pourras réfléchir à une stratégie à long terme avec un peu d'actions.

 
Super ! Quels sont tes pronostiques pour l'évolution de ton patrimoine ?

+45k à 1,4M malgré une décote de 25k sur ma RP.  

  propre

La remontée de la Bourse a bien aidé.  

Bonjour à tous,
 
Jeune actif (< 30 ans), j'ai récemment changé de boite et ai récupéré une belle somme après mon départ (elle dormait sur mon PEE) que j'aimerais investir sur différents supports mais j'avoue être un peu noyé par la diversité de l'offre et la santé des marchés sur le MT et LT.
 
1/ Votre situation familiale : Célibataire sans enfants, < 30 ans, possibilité d'épargne de 1k / mois
2/ Votre situation patrimoniale :  

• Locataire
• LA et LDDS full
• 1 PEA vide
• 1 AV à 5k en fonds € dynamique Bousorama Vie.
• 30k à investir qui dorment sur le CC

3/ Vos projets ? : Anticiper un achat de RP quand ma situation perso le permettra (pas avant 3-4 ans) et construire une épargne LT (retraite ou autre, mais en tout cas constituer une épargne utilisée dans le futur long terme)
 
4/ Votre tempérament : Aversion au risque moyenne, je suis ouvert aux actions mais j'ai pas un profil ultra agressif non plus.
Je viens chercher quelques conseils car j'avoue être un peu perdu entre les taux des fonds € qui ne compensent même pas l'inflation, l'instabilité générale grandissante, les taux qui montent en flêche. C'est assez difficile de se repérer dans l'écosystème actuel et difficile de se repérer.
 
J'aimerais ouvrir une seconde AV chez Linxea, entre Avenir et Spirit mon coeur balance : j'aimerais si possible diversifier mon portefeuille avec des SCPI et des trackers world, ça me semble être un bon compromis mais encore une fois, ce ne sont que des intuitions et j'ai du mal à me repérer.
 
Merci pour vos lumières en tout cas, et belle journée !

Plutôt que mettre des trackers world sur AV, mets sur ton PEA cette partie risquée

 
 
Bonjour je me permets de remonter ma question. Je vous remercie pour votre aide. Personne ici n'a d'etf semi-conducteurs hormis en cto ?
 
Merci pour votre retour.

22h plutôt non ?  

2 juillet au soir ici

Chacun ses astuces pour optimiser LE bilan

Bah pour moi c'est 0,53% de mon patrimoine net en actions directes US, je pense pas que 100€ de plus ou moins changera grand chose

Demain pour la valorisation du PER et PEE.

Mais le plus important, billan à faire demain aprem devant le tour de France.  

 
Merci, certainement parce que les fonds seront disponibles plus rapidement avec l'exonération (5ans) ? Vous avez des retours d'expérience Linxea Avenir vs Spirit ?
 
Belle journée

C'est surtout pour éviter les frais de gestion sur UC.

Voila,
 
J'ai les 2 kif-kif IMO mais Spirit légèrement moins cher en frais mais demande de faire un arbitrage manuel vers les ETFs

 
D'autres avis là-dessus ? merci !

 
ça marche merci !
 
Par contre, vu les frais du fonds en euros (2%), mieux vaut réserver la spirit 2 pour de l'action exclusivement?

Ah oui, j'ai eu un problème où je ne pouvais pas choisir les ETF lors de la répartition des versements automatiques sur Spirit 2, c'est donc "normal"? J'avoue que je comprends pas la raison

Les frais de fonds euros servent uniquement à pouvoir garantir le capital à 98% (100% moins les frais) en cas exceptionnels.
Mais la perf que sert le fonds euros est toujours donné nette de frais donc ça ne t'impacte pas.
ALT2 a historiquement toujours été un très bon fonds euros.

Oui c'est normal. Pourquoi? Demande leur

Bon je me suis mal débrouillé. Je voulais mettre à jour ma situation patrimoniale de l'an dernier et me suis retrouvé à éditer l'ancien message au lieu d'en poster un nouveau. Pour ceux que ca interesse et pour pouvoir le retrouver l'an prochain :  
 

Je suis surtout à Marrakech demain pour un mariage et je reviens ici que dimanche à 17h  

 
Salut,
 
Merci d'avoir pris le temps de me répondre. Je comprends qu'il existe une nuance, mais je ne vois pas très comment elle fonctionne dans les faits, est-ce que tu aurais un lien d'un exemple par exemple avec un versement de 1000€, sur ce que représente ces frais in fine ?
 
Merci et bon WE

Bilan mi 2023 (perso)
- Hausse de mon patrimoine de 140k donc 110k de PV
- Baisse de ma RP de 25k
- Patrimoine global juste en dessous de 800k me manque 30k pour l'ATH (avec épargne donc +110k sans)
 

 
C’est beau    
 
 

Tu as l'air massivement investit en bourse. Million fucking soon.

J'ai rejoins le topic début 2023, je ferais mon premier bilan début 2024 mais cette semaine :
- prime entreprise sur PEE (=1 mois de salaire)
- prime d'ouverture AV Spirit2
- mes tous premiers dividendes de SCPI
- prime ouverture PEA BforB
- légère augmentation de salaire suite accords

Bilan 2023 à la moitié de l'année :
 
Notre patrimoine progresse de 46k en 6 mois, et atteint 1,4 M€ net (+3,4%).
 
Principaux gains :
- Gain en Bourse : +40k
- Revalo Start Up  : +8k
 
Pertes :
- Baisse de la RP de 25k à 420k
 
Faits marquants du semestre :
- Baisse de l’immobilier
- J'ai continué ma technique de louchage/écrémage  
- Le montant de mes avoirs en actions augmente de 31k et s’approche des 400k : 384k --> 26% du patrimoine ou 37% hors RP
 
Perspectives pour la fin de l'année :
- Mes parts de start up sont en cours de vente. Je vais récupérer 21k
- Je compte mettre le pognon à 50/50 sur les 2 fonds FCPR de Bourso dans un PEA-PME : celui d’Oddo et d’Eurazéo
- Je continue mon louchage écrémage
- Il me reste plus que 2 ans à rembourser le crédit de la RP (20k)
 
Si vous avez des remarques ou des questions, n'hésitez pas.    
 

 

 

 

60% environ de mon patrimoine  
 
Edit: petite précision: les jumps du début ne sont pas des cerises mais la reprise de données manquantes. Je tiens à jours réellement que depuis 2019

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Oui, j'épargne encore. Mais je ne fais pas d'effort pour ça. Je dépense sans me priver, et ce qui reste part en épargne forcément.
 
Sinon, non pour les 2 dernières questions. Je vais juste racheter 7 trimestres de retraite, pour ramener mon âge de départ à 64 ans.
Après dans 10 ans, à 60 ans, je passerai peut être à 50%. On verra.  

Chien blanc : pourquoi ne pas avoir soldé le credit de la RP il y a 1 ou 2 ans pour te réendetter à taux très bas pour du locatif ou SCPI?

Il a assez d'immo je pense, grâce à la NP de maman

Le solder non, il est à 1,35%.
Les SCPI, j'ai refait un emprunt pour du Corum Origin il y a quelques années. J'aurais pu acheter d'autre trucs, mais j'ai déjà 61% d'immo dans mon patrimoine.