Pour être considéré comme exceptionnel, un revenu doit dépasser la moyenne des revenus imposables des 3 années précédentes. La comparaison s'applique aux revenus du foyer fiscal: Ensemble de personnes remplissant une seule déclaration de revenus (exemple : époux, épouse et enfants à charge).
 
Va falloir qu'il pèse le PER pour le passer en exceptionnel

 
Livrets réglementés pleins, AV fond € qui ne rapportent pas grand chose : vous pensez quoi du CAT bourso à 3% brut (tmi 30%)

 
Livrets réglementés pleins, AV fond € qui ne rapportent pas grand chose : vous pensez quoi du CAT bourso à 3% brut (tmi 30%)

T’es bloqué sur quelle durée ?

 
Livrets réglementés pleins, AV fond € qui ne rapportent pas grand chose : vous pensez quoi du CAT bourso à 3% brut (tmi 30%)

que les livrets réglementés rapportent plus et ne sont pas fiscalisés

Avec la probable remontée des taux vers les 4% des LA/LDDS il va falloir un sacré bonus

Pas de durée particulière à date. 1 an m'allait très bien.

Mon avis, qui vaut ce qu’il vaut

Pour du placement à court terme moins d’un an c’est pas mal. Tu cherches pas forcément du rendement mais de la disponibilité, ça se casse facilement et rapidement (en théorie) si t’en as vraiment besoin mais attention à l’impact sur le rendement (voire ce que dit Boursorama là-dessus)

Sinon, je suis de l’avis des autres f€ all in

je suis passé à côté du "plein"

je pense qu'une bonne AV (les fonds euros j'entends) fera mieux qu'un livret règlementé (et fiscalisé) à 3% brut, surtout avec la remontée des taux

Ne pas oublier les fonds monétaires, qui devraient faire plus de 3% cette année.  

C'est intéressant si on compte FIRE non ?
 
On défiscalise à 30/41/45% pendant quelques années. On démissionne, vend la RP en RP (:o) pour déménager dans un coin pas cher : déblocage du PER à une TMI faible  

Enlève les frais de gestion d'une UC et ça fera probablement pas mieux qu'un fonds euro sortant du 2,7 ou 2,8% pour 2023. Après si t'as une enveloppe fiscale qui te permet de pas avoir de frais de gestion avec une fiscalité avantageuse (type PEE, etc), why not. En AV, le seul cas potentiellement intéressant pour arbitrer vers du monétaire, c'est selon les bonus UC pour la partie fonds euro (genre en faisant un 50/50).

Bajour l'élite    
 
Je pose mon drapeau ici    
 
Seul, trentenaire, proprio de ma RP.  
 
Epargne :
Livret A & LDD plein  
Une petite AV assez ancienne avec 2,5k€ dessus uniquement en €.  
 
Dette :
Fin de prêt conso en cours, encore un an (0.8% chez bourso pour boucler un rachat de prêt immo pas avantageux). 27% de mon salaire.  
 
Hausse de salaire à venir car nouveau job, pas de voiture, pas de chiard donc j'épargne comme un goret.
 
Coup de téléphone hier, j'ai 40k€ qui tombe, pas de projet à venir. Je fais quoi de ces 40k€ Je n'ai pas vraiment d'épargne ouverte sur laquelle je pourrai déposer cette somme, je vais donc lire la FP. Vos avis sont les bienvenus. Pour info on m'a parlé de la MACSF qui serait assez performante sans trop prendre de risque, c'est peut être aussi l'occaz de prendre des risques pour une partie de cette somme. A très vite  

je suis passé à côté du "plein"
 
je pense qu'une bonne AV (les fonds euros j'entends) fera mieux qu'un livret règlementé (et fiscalisé) à 3% brut, surtout avec la remontée des taux

Pour ceux qui comptaient ouvrir un PEA-PME, il y a 80€ à gratter là.    
 
https://i.imgur.com/LOcKklk.png

et de payer à la sortie l’impôt sur cette somme supérieure ?
sur AV, il faut prendre en compte le fait de ne pas être engagé sur le très long terme (changement de règles fiscales d'ici le déblocage du PER) et surtout l’abattement annuel

Demande de rachat total faite pour mon AV Nortia.
Recentrage du pognon sur Boursorama/Linxea.

si tu sors    
 
Avec une sortie en capital partiel, tu ne payes que sur la partie partielle.
 
Pour donner un ordre d'idées, avec 0,6 % de frais annuels, 10% de gain moyen , en mettant 140€ sur 25 ans, tu as 42k de versements et 127k de gains .(169 au total)
 
Admettons que tu n'aies pas besoin de sortir de la thune du per, ça continue de capitaliser à 9,4% (si tu restes en risqué type etf world ). Lorsque tu meurs, mettons 20 ans plus tard , c'est 1 000k que tu transmets sur lesquels l'impôt sur l'héritage sera dû par tes héritiers, mais rien d'autre .
 
Oui avec un peu de bol (faut pas que tu crèves après un crack boursier   ), tu transmets 1 myon en ayant versé 42k.

Imagine le PER de mes gamins, ouvert à leur 2 et 5 ans, s'ils ne le ferment jamais ca composera pendant 80 à 90 ans

Changement de sujet, pour ceux qui ont apprécié le MOOC de Shiller sur les marchés financiers, il y a un nouveau MOOC sur la diffusion des "Narratives" et l'impact sur l'économie, j'espère que ça traite la phrase "L'immo ne baisse jamais"
https://www.coursera.org/learn/narr [...] ource=YALE

si tu sors    
 
Avec une sortie en capital partiel, tu ne payes que sur la partie partielle.
 
Pour donner un ordre d'idées, avec 0,6 % de frais annuels, 10% de gain moyen , en mettant 140€ sur 25 ans, tu as 42k de versements et 127k de gains .(169 au total)
 
Admettons que tu n'aies pas besoin de sortir de la thune du per, ça continue de capitaliser à 9,4% (si tu restes en risqué type etf world ). Lorsque tu meurs, mettons 20 ans plus tard , c'est 1 000k que tu transmets sur lesquels l'impôt sur l'héritage sera dû par tes héritiers, mais rien d'autre .
 
Oui avec un peu de bol (faut pas que tu crèves après un crack boursier   ), tu transmets 1 myon en ayant versé 42k.

10% c'est trop optismiste je trouve.
La Bourse sur le long terme c'est plutôt autour de 7% dividendes réinvestis.

si tu sors    
 
Avec une sortie en capital partiel, tu ne payes que sur la partie partielle.
 
Pour donner un ordre d'idées, avec 0,6 % de frais annuels, 10% de gain moyen , en mettant 140€ sur 25 ans, tu as 42k de versements et 127k de gains .(169 au total)
 
Admettons que tu n'aies pas besoin de sortir de la thune du per, ça continue de capitaliser à 9,4% (si tu restes en risqué type etf world ). Lorsque tu meurs, mettons 20 ans plus tard , c'est 1 000k que tu transmets sur lesquels l'impôt sur l'héritage sera dû par tes héritiers, mais rien d'autre .
 
Oui avec un peu de bol (faut pas que tu crèves après un crack boursier   ), tu transmets 1 myon en ayant versé 42k.

10% c'est trop optismiste je trouve.
La Bourse sur le long terme c'est plutôt autour de 7% dividendes réinvestis.  

Source tes 7%?
Le cac a fait combien selon toi depuis sa création ? (cac gr évidemment)

Pour les enfants, j'arrive pas à valider la hype du per

Qd ils achèteront leur RP, ils auront forcément de l'ir de 28 ou 47% sur la totalité sur la même année fiscale alors qu'avec une AV ils écrément des 18 ans 4600€ de plus value avec seulement 17% sur cette partie

alors qu'avec une AV ils écrément purgent des 18 ans 4600€ de plus value avec seulement 17% sur cette partie

Pour les enfants, j'arrive pas à valider la hype du per
 
Qd ils achèteront leur RP, ils auront forcément de l'ir de 28 ou 47% sur la totalité sur la même année fiscale alors qu'avec une AV ils écrément des 18 ans 4600€ de plus value avec seulement 17% sur cette partie

  je capte pas non plus.
Cadeau empoisonné, il faut croire que certains sont fans de blanche neige, à voir de quel nain en particulier.

Fais gaffe à ne pas laisser de succession, tes enfants pourraient avoir à payer des frais de succession...cadeau empoisonné.