Reprise du message précédent :

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Je me réponds pour ceux que cela intéresse.
 
Le transfert de mon article 83 vers mon PER Linxea a pris 6 semaines, un délai bien plus court qu'attendu.
Les différents intervenants (Linxea, Spirica, l'ancien assureur) ont été très rapides et efficaces.

 
Dans le détail:
 
03/02: Envoi par email de ma demande de transfert à Linxea.
07/02: Spirica contacte mon ancien assureur.
24/02: Je reçois une lettre de mon ancien assureur me demandant de confirmer le transfert avec quelques documents en plus (RIB pour faire le virement etc.).
01/03: J'envoie les éléments demandés à l'ancien assureur.
13/03: Je reçois une nouvelle lettre de mon ancien assureur me disant qu'ils ont effectué le transfert vers Spirica et que mon contrat est clôt chez eux.
20/03: Le transfert entrant est visible dans mon espace Spirica.
 
A moi les fonds de PE disponibles dans mon PER.

 

Merci pour ces infos.
 
j'ai une question.
La particularité de l'article 83 étant de ne pouvoir sortir l'argent qu'en rente à échéance....
Le fait de transférer ton article 83 sur un PER Linxea permettra t'il de le sortir en capitale? ou il conserve les memes régles que Art83?

Bonjour,
quel est déjà l'ISIN ETF world sur CTO ishare équivalent de CW8?
IE00B4L5Y983 ?
merci

Oui, ticker IWDA sur Euronext.

Bajour l'élite    
 
Je pose mon drapeau ici    
 
Seul, trentenaire, proprio de ma RP.  
 
Epargne :
Livret A & LDD plein  
Une petite AV assez ancienne avec 2,5k€ dessus uniquement en €.  
 
Dette :
Fin de prêt conso en cours, encore un an (0.8% chez bourso pour boucler un rachat de prêt immo pas avantageux). 27% de mon salaire.  
 
Hausse de salaire à venir car nouveau job, pas de voiture, pas de chiard donc j'épargne comme un goret.
 
Coup de téléphone hier, j'ai 40k€ qui tombe, pas de projet à venir. Je fais quoi de ces 40k€ Je n'ai pas vraiment d'épargne ouverte sur laquelle je pourrai déposer cette somme, je vais donc lire la FP. Vos avis sont les bienvenus. Pour info on m'a parlé de la MACSF qui serait assez performante sans trop prendre de risque, c'est peut être aussi l'occaz de prendre des risques pour une partie de cette somme. A très vite  

J'ai constaté le même optimisme trompeur sur les scénarios d'autres types d'UC. Ce nouveau format de document DIC est moins bien je trouve.

 
C'était qui ? FdJ ?  

 
Le transfert est arrivé dans le compartiment 3 "versements obligatoires" de mon PER, comme les versements employeurs sur un PERO.
 
Je ne suis pas spécialiste mais ma compréhension est que la sortie à l'échéance est forcément en rente, sauf si la rente est inférieure à un seuil (100€ / mois ?) et dans ce cas on peut sortir en capital.
Il me semble que c'était les mêmes règles avec un article 83 mais je peux me tromper.
 
 
 

Bonjour le topic  
 
Mon AV Boursorama ayant enfin atteint le cap des 8 ans, j'envisage de faire un rachat partiel pour faire "All in LA + LDD". Jusque là, est-ce que le topic valide ?
 
Je me demandais aussi comment ça fonctionne concrètement l'abattement annuel de 4600€, car lorsque je fais une simulation de rachat partiel via l'interface de Boursorama, que je choisisse montant net ou brut, ou l'option PFL ou déclaration des plus-values dans le revenu imposable, la simulation en sortie ne fait pas mention de l'abattement. Alors comment on fait concrètement pour en bénéficier ?
 
J'ai lu l'article d'ADI sur la fiscalité des assurances-vies, la bonne option à prendre est bien l'intégration des plus-values sur le revenu imposable ? Sachant que je suis en TMI 11%, et qu'il s'agit d'un retrait avec les plus-values sous le seuil de 4600€.
D'après l'article, l'intérêt de ce choix est de bénéficier d'une déduction de la CSG c'est bien ça ? Ca veut dire quoi déduction à hauteur de 6,8% d'ailleurs ? C'est que je vais gagner 6,8% des 17,2% de prélèvements sociaux ?
 
Merci d'avance pour vos éclaircissements avisés    

Pour l'abattement il n'y a rien à faire.
 
L'assureur déclare les retraits.  
Donc, sur la déclaration de revenus pour l'année 2023 il y aura déjà la somme de préremplie.
Et si ça ne dépasse pas les plafonds y'aura rien à payer.
 
Car tu peux peux retirer sur plusieurs assurances vie, et si sur celle-ci tu ne dépasses pas les limites d'battement en retrait, en cumul avec retrait sur d'autres assurance vie tu peux dépasser le plafond des 4 600.

 
 
Des retours sur Inter Invest pour du Girardin Industriel ? Il me semble qu’en lurkant occasionnellement ici, j’ai déjà vu passer ce nom.
 
Je connais déjà bien ce produit sur le papier, ma mère le fait avec un bon track record (environ 5 ans) par Magellan mais j’ai un mauvais contact avec son interlocuteur.  
 
Merci

 
   
 
le sujet a été évoqué il y a quelques pages par un hfrien qui est passé par eux. J'hésite un peu, j'ai du mal à circonstancier le risque lié à la non utilisation du matériel acquis par le biais du dispositif et donc le risque fiscal lié.
 

Précision : il y a tout de même les 17,2% de prélèvements sociaux à payer.
 

Non, tu vas déduire les 6,8% de PS de tes revenus lors de la déclaration. Ce qui te fera gagner 6,8% x TMI.  

Sur la part total des intérêts que l'ont veut racheter, ou seulement la part des intérêts générés sur l'année en cours ?
 
Car j'ai effectué un rachat la première semaine de janvier, je n'ai pas eu de PS de prélevées.

Sur le fond euros, les PS sont prélevés chaque année.

Sur la PV globale du contrat, au prorata du retrait.
Et pour le fonds en € en effet, ça a déjà été payé à l'avance.

Ha oui, je n'avais pas pensé aux UC, j'en ai sur très peu de contrats.

 
C'est globalement des gens sérieux, peu de requalification fiscale sur leurs projets qui sont bien rôdés depuis plusieurs années. Le track record de ta mère ne m'étonne pas.

 
La garantie G3F ne permet-elle pas de justement palier ce risque ?  
 

 
Merci

 
Faux, un art 83 peut être uniquement purgé en rente effectivement. Concernant les petites rentes c’est une loi récente, je ne sais pas ce qu’il en est en pratique.
 
Ne pas oublier que lors de ce transfert tu perds aussi ton Taux Minimum Garanti associe à ton art 83. Selon les montants en jeu c’est pas forcément intéressant de transférer vers un PER. Si les assureurs ont encouragé massivement la conversion c’est pas pour rien.

 
Oui et plus subtile que ça ils sont régularisés à la sortie du capital. Typiquement au cours des années le taux des PS a augmenté ce qui a donné lieu à dés régularisation à la sortie en capital. Le taux en vigueur étant celui à la sortie dû contrats. C’est un peu pervers.

D'où le "il me semble".

Pour les petites rentes, ça existait déjà pour les PERP depuis un bail.
Pas bien grave pour la perte du TMG sur fonds €, autant avoir accès à des UC de qualité par rapport aux fonds moisis habituellement proposés dans un article 83.
Avec un horizon très supérieur à 10 ans, je suis full UC sur mon ex-article 83 / PERO.

 
A partir du premier avril je vais pouvoir basculer mon Art 83 vers un PERO.
Je vais pouvoir passer d'un F€ qui rapporte 1.8% en 2022 (aucun autre support), à un PERo qui offre des fonds passifs Vanguard avec 0.2%/an de frais sur UC et 0.11% sur le fonds....autant dire que c'est un no-brainer pour de l'épargne retraite.

Vidéo intéressante notamment sur la valo des immeubles des SCPI en cette période de hausse des taux.

Possible avis de gros temps à venir sur le prix de parts...

https://www.amundi-immobilier.com/L [...] mmobilier.

 
Non mais c’est sûr que faut regarder dans le détail mais c’est pas rare d’avoir des vieux Art 83. Avec des TMG à 3/4% auquel cas la question se pose. Quitte à le transférer peu avant la retraite pour bénéficier de la sortie en capital
 
Après avec la remontée des taux obligataires la question fonds euro vs UC Bonds Gov A+ / Corp A et + va se poser

 
De source interne, on prévoit une dévalorisation de 10% imminente sur les immeubles de bureaux. Sachant que ces derniers étaient « Sous évalué » par prudence donc une baisse réelle de plutot 20/25%. Je pense que les SCPI devraient souffrir également

On s'en fout, pas d'appel de marge sur les crédits SCPI

 
ni appel de marge, ni de vente possible, au moins ya pas de bank run sur les SCPI.
Les SCPI c'est presque du PE en fait  

Intéressant merci.  

Merci

Intéressant, sage précaution

Tout à fait (Thierry )
Il faut veiller à ce que les scpi maturer ne dépassent pas trop les 20 % de crédit pour ne pas avoir à se poser la question d'un quelconque risque à une remontée  des taux.

Il me semble effectivement, mais dans ces cas là, cela ne revient pas à dire que c'est complètement derisqué? Je vois pas où est le loup en fait... La carotte fiscale paraît presque sans compromis

Petit question très rapide ici
 
Je viens de toucher ma maigre participation chez Amundi : 1200€
je me tâte de percevoir et de payer des impôts dessus plutôt que de laisser bloqué 5 ans avec de l'inflation et des rendements de merde
 
Des avis ?

 
Le sentiment que j’ai c’est que le plus « pénible » dans cette défiscalisation est qu’il faut être en mesure d’avancer tes impôts en une seule fois et que pendant ce temps ton argent ne travaille pas. En terme de TRI tu y perds un peu.  
 
Je me répète, ma mère le fait avec un bon track record et aucun soucis jusque-là.  
 
Un pote le fait sans G3F c’est certain qu’il est plutôt à 20% de gain mais faut être joueur  

 
Tout dépend de ta TMI et si t’as pas un projet à 5 ans qui te permettrait de débloquer cette somme avant l’échéance  
 
Si tu perds 30% de la somme à cause de ta TMI, le rendement de merde à côté c’est rien du tout.

je suis à 15 comme un sens dents que je suis

perdre 15% de suite et utiliser plutôt que d'avoir 3 à 6% d'inflation pendant 5 ans. tel est mon raisonnement.