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Quel est le TRI actuel de votre résidence principale ?


 
13.0 %
 10 votes
1.  [-30% ; -15%] (achat très récent)
 
 
19.5 %
 15 votes
2.  ]-15% ; -5%] (achat récent)
 
 
3.9 %
  3 votes
3.  ]-5% ; 0%]
 
 
20.8 %
 16 votes
4.  ]0% ; 3%]
 
 
6.5 %
 5 votes
5.  ]3% ; 6%]
 
 
2.6 %
    2 votes
6.  ]6% ; 9%]
 
 
1.3 %
      1 vote
7.  ]9% ; 12%]
 
 
3.9 %
  3 votes
8.  ]12% ; 15%]
 
 
1.3 %
      1 vote
9.  ]15% ; 20%]
 
 
27.3 %
 21 votes
10.  ]20% ; ∞%[
 

Total : 161 votes (84 votes blancs)
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Auteur Sujet :

[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

n°67630872
k5julien
Posté le 12-01-2023 à 14:20:57  profilanswer
 

Reprise du message précédent :

Shadow666 a écrit :


Non, mais c'était un peu le Don Quijote du topic face au matraquage de ce courtier. La modération et le topic ont fini par avoir raison de lui (à moins qu'il soit revenu sous un multi ?  [:cupra]  ).


 

Shadow666 a écrit :


Cet enfumage pour ne pas dire qu'ils ont fait n'importe quoi (et belle réactivité suite aux post sur les réseaux sociaux). Jamais tu n'aurais pu avoir presque 300 € d'intérêt en même pas 15j (2023,  :lol:  ).


 
Oui, je suis d'accord...
Voici le fin de mot de l'histoire :
 
https://i.ibb.co/6yxMXtd/index.png  
 
Après avoir été débité des 293€15 sur mon compte courant, ils m'ont été reversés avec la somme totale du PEL...
En plus, ça ne peut être les intérêts de 2023 puisque 15 440*0.02 = 308€80 et non 293€15. Ils m'ont débité exactement le montant des intérêts 2022  :lol:  
 
 
Enfin bref ! C'est top que cela s'arrange et je serai d'autant plus méfiant sur ce qu'ils font dorénavant :)


Message édité par k5julien le 12-01-2023 à 14:26:03
mood
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Posté le 12-01-2023 à 14:20:57  profilanswer
 

n°67630951
croustx
Modoadorateur
Posté le 12-01-2023 à 14:30:28  profilanswer
 

evildeus a écrit :

Pour revenir au sujet
 
Bilan 2022 individuel.
 
812k à 648k  [:lergo:3]  [:chevreuil_npa:2]  
 
Très forte baisse de mon patrimoine sur 2022. J'ai perdu 130k sur mes portefeuilles actions en direct. J'ai eu aussi un coup de massue des impôts suite à la vente des mon stock plan, cela ne se renouvellera plus  :cry: .
 
https://i.ibb.co/569H7bW/Perf-All-2022.jpg
 
L'ensemble des mes enveloppes ont été négative
 
https://i.ibb.co/Fb6RbFf/Perf-All-2022b.jpg
 
Et ce malgré 30k d'épargne sur la période.
 
https://i.ibb.co/jz7Xwvv/Perf-All-2022c.jpg
 
Edit
Je pense que l'on est passé  toujours au dessus de 1m en couple mais j'ai pas accès à l'ensemble des placements de ma femme donc à confirmer  :ange:


 
Hello.
 
Tu utilisesquel soft pour ces jolis graphs ?

Message cité 1 fois
n°67631099
evildeus
Posté le 12-01-2023 à 14:46:02  profilanswer
 

croustx a écrit :


 
Hello.
 
Tu utilisesquel soft pour ces jolis graphs ?


Il y a d'autres graphs plus sympa, mais je me suis limité cette année vu ma saignée  :o . Portfolio Performance est le soft  :hello:

n°67631157
LooKooM
Modérateur
Posté le 12-01-2023 à 14:52:44  profilanswer
 

Pomme-abricot a écrit :


Ça peut se trouver pour un petit portefeuille ?
Car jusqu'ici, avec les acteurs en ligne, je vois toujours un indice decrement, que je catégorise directement d'arnaque, ou tout du moins cacher volontairement la décrépitude de l'indice suivi...


 
Ca se trouvait jusqu'en 2015/2016, j'en ai fait plusieurs chez Linxea et même au Credit Mutuel et dans mon contrat La Mondiale Luxembourg avec des frais négociés.
 
Depuis les taux très bas seuls des indices pollués/toxiques étaient de mise. A présent on revoit des produits avec des indices purs sortir de la part des banques privées mais ça n'a pas encore percolé jusqu'aux courtiers retails de type Linxea ou autre.

Message cité 2 fois
n°67631348
croustx
Modoadorateur
Posté le 12-01-2023 à 15:09:53  profilanswer
 

LooKooM a écrit :


 
Ca se trouvait jusqu'en 2015/2016, j'en ai fait plusieurs chez Linxea et même au Credit Mutuel et dans mon contrat La Mondiale Luxembourg avec des frais négociés.
 
Depuis les taux très bas seuls des indices pollués/toxiques étaient de mise. A présent on revoit des produits avec des indices purs sortir de la part des banques privées mais ça n'a pas encore percolé jusqu'aux courtiers retails de type Linxea ou autre.


 
Ca s'achète comment chez, par exemple, bourso ?

Message cité 1 fois
n°67631388
LittleFing​er22
Rabat-joie
Posté le 12-01-2023 à 15:12:22  profilanswer
 

Par curiosité ce sont quoi vos critères pour distinguer les bons PS des mauvais PS ? (au-delà du sous-jacent qui est decrement ou hors dividendes)

n°67631413
Smb
Posté le 12-01-2023 à 15:14:48  profilanswer
 

Hello le topic :hello:  
 
Je lurke de temps à autre et je me pose quelques questions en ce début d'année.
 
J'en profite pour faire un petit bilan 2022 :
 
Situation
Profession libérale
150k€ avant impôt sur le revenu
Locataire à Paris
 
Patrimoine
Livret A : 23k€
LDD : 12k€
CEL : 15k€
PEL (@2,5%) : 60k€
Livret Bourso+ (@2%) : 30k€
Compte sur le livret (@0,05%) : 30k€
PER Boursorama | 100% ETF : 45k€
AV Boursorama en GP (erreur de jeunesse) | 100% UC | Maturité < 8 ans : 80k€  
PEA | Maturité > 5 ans : 0.1k€
Total : environ 300k€
 
Objectifs
Valorisation de mon capital en 2023 et achat d'une RP à Paris en 2024 ou 2025 (avec potentiellement un apport conséquent si plus intéressant au regard des conditions de financement).
 
Questions
AV : La GP Boursorama est pas loin d'être catastrophique, je veux en sortir dès que possible s'ils arrivent à revenir au positif (actuellement je suis à -9%). Je compte passer en gestion libre du coup, soit en gardant cette AV (qui a tout de même une antériorité de 4 ans) soit carrément en allant chez Linxea. Mais vient la question de l'allocation des 80k€ : clairement, je trouve que je suis un peu trop chargé en actions (actuellement 125k€ sur un patrimoine total de 300k€). J'aimerais affecter cette somme (disons) à 50% sur de l'ETF action (a priori dans mon PEA compte tenu de son antériorité) et à 50% sur quelque chose qui serait plus ou moins garanti et à revenus fixes. J'ai pensé bien entendu aux fonds euros, mais le topic semble dire que ce n'est pas le moment. Pourquoi? Je pensais que les fonds euros deviendraient intéressants à l'avenir en raison de la hausse des taux. Quid alors des obligations d'Etat ou corporate (à supposer que cela soit éligible dans une AV)?  
PEL : Il m'a rendu des fiers services dans la période faiblement inflationniste, mais je pense être arrivé au bout. Dans l'attente de l'achat d'une RP à horizon 1/2 ans , existe-t-il un placement intéressant pour une personne comme moi qui est full sur l'ensemble des livrets réglementés?
CAT : L'offre de CAT est pour l'instant sans aucun intérêt (en tout cas de ce que j'ai vu). Est-ce que les taux des CAT vont s'aligner prochainement avec la hausse des taux?  
 
Merci !

Message cité 2 fois
n°67631436
DeltaVega
Ὀδυσσεύς για τους φίλους
Posté le 12-01-2023 à 15:16:48  profilanswer
 

La formule du payoff, critère numéro 1.
Le(s) sous-jacent(s) critère 2.
Les conditions de sortie, critère 3.
Les frais, critère 4.

Message cité 1 fois
Message édité par DeltaVega le 12-01-2023 à 15:17:12

---------------
Trader en marketing
n°67631552
LittleFing​er22
Rabat-joie
Posté le 12-01-2023 à 15:26:53  profilanswer
 

DeltaVega a écrit :

La formule du payoff, critère numéro 1.
Le(s) sous-jacent(s) critère 2.
Les conditions de sortie, critère 3.
Les frais, critère 4.


 
 :jap:  
 
La qualité de l'émetteur en négligeable ou inclus au forceps dans le 1 ?

Message cité 1 fois
n°67631556
LooKooM
Modérateur
Posté le 12-01-2023 à 15:26:57  profilanswer
 

croustx a écrit :


 
Ca s'achète comment chez, par exemple, bourso ?


 
ils en proposent parfois, par campagne sporadique, en Assurance Vie.
 
Linxea est plus actif, 3-4 par an je dirais.
 
Certains specialistes comme Helios, Herez, etc... en proposent 3 par mois :D C'est très juteux en frais pour les CGP.

Message cité 1 fois
mood
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Posté le 12-01-2023 à 15:26:57  profilanswer
 

n°67631616
glandoll
Posté le 12-01-2023 à 15:32:14  profilanswer
 

LooKooM a écrit :

 

ils en proposent parfois, par campagne sporadique, en Assurance Vie.

 

Linxea est plus actif, 3-4 par an je dirais.

 

Certains specialistes comme Helios, Herez, etc... en proposent 3 par mois :D C'est très juteux en frais pour les CGP.


Un cgpi ne propose donc pas de PS ou alors des PS à bas coûts ?

Message cité 2 fois
n°67631617
DeltaVega
Ὀδυσσεύς για τους φίλους
Posté le 12-01-2023 à 15:32:20  profilanswer
 

LittleFinger22 a écrit :


 
 :jap:  
 
La qualité de l'émetteur en négligeable ou inclus au forceps dans le 1 ?


 
Emetteur direct, oui dans la mesure ou généralement les sûretés appropriées/actifs garantissant l'obligation de versement du payoff sont détenus auprès d'un tiers sur un compte séparé (dépositaire externe). Par contre, la contrepartie du PS est un risque à considérer. Même si généralement ce genre de produit est conçu par des grandes banques.


---------------
Trader en marketing
n°67631835
boisse
Well...fuck
Posté le 12-01-2023 à 15:56:34  profilanswer
 

Smb a écrit :

Hello le topic :hello:  
 
Je lurke de temps à autre et je me pose quelques questions en ce début d'année.
 
J'en profite pour faire un petit bilan 2022 :
 
Situation
Profession libérale
150k€ avant impôt sur le revenu
Locataire à Paris
 
Patrimoine
Livret A : 23k€
LDD : 12k€
CEL : 15k€
PEL (@2,5%) : 60k€
Livret Bourso+ (@2%) : 30k€
Compte sur le livret (@0,05%) : 30k€
PER Boursorama | 100% ETF : 45k€
AV Boursorama en GP (erreur de jeunesse) | 100% UC | Maturité < 8 ans : 80k€  
PEA | Maturité > 5 ans : 0.1k€
Total : environ 300k€
 
Objectifs
Valorisation de mon capital en 2023 et achat d'une RP à Paris en 2024 ou 2025 (avec potentiellement un apport conséquent si plus intéressant au regard des conditions de financement).
 
Questions
AV : La GP Boursorama est pas loin d'être catastrophique, je veux en sortir dès que possible s'ils arrivent à revenir au positif (actuellement je suis à -9%). Je compte passer en gestion libre du coup, soit en gardant cette AV (qui a tout de même une antériorité de 4 ans) soit carrément en allant chez Linxea. Mais vient la question de l'allocation des 80k€ : clairement, je trouve que je suis un peu trop chargé en actions (actuellement 125k€ sur un patrimoine total de 300k€). J'aimerais affecter cette somme (disons) à 50% sur de l'ETF action (a priori dans mon PEA compte tenu de son antériorité) et à 50% sur quelque chose qui serait plus ou moins garanti et à revenus fixes. J'ai pensé bien entendu aux fonds euros, mais le topic semble dire que ce n'est pas le moment. Pourquoi? Je pensais que les fonds euros deviendraient intéressants à l'avenir en raison de la hausse des taux. Quid alors des obligations d'Etat ou corporate (à supposer que cela soit éligible dans une AV)?  
PEL : Il m'a rendu des fiers services dans la période faiblement inflationniste, mais je pense être arrivé au bout. Dans l'attente de l'achat d'une RP à horizon 1/2 ans , existe-t-il un placement intéressant pour une personne comme moi qui est full sur l'ensemble des livrets réglementés?
CAT : L'offre de CAT est pour l'instant sans aucun intérêt (en tout cas de ce que j'ai vu). Est-ce que les taux des CAT vont s'aligner prochainement avec la hausse des taux?  
 
Merci !


 
des que possible c'est maintenant.  
Tu es victime du biais des coûts irrécupérables :o

n°67632046
f4c3
Posté le 12-01-2023 à 16:19:33  profilanswer
 

hello le topik,
 
Je lurke depuis pas mal de temps, le sujet des SCPI revient ponctuellement notamment pour incorporer de manière lazy de l'immo dans le portif.
Certains ont-ils eu recours au démembrement de SCPI pour en acquérir la NP ? Des feedbacks ? le pendant côté US?
 
Merci :)

n°67632440
mouillotte
0/10 en dictée
Posté le 12-01-2023 à 17:05:12  profilanswer
 

chienBlanc a écrit :


Non, j'ai arrêté depuis plus de 10 ans.
J'ai fait une exception en 2020 en achetant 33k d'URW, pour les dividendes justement. Résultat j'ai perdu 12k.  :sol:  
 
Le dividende n'enrichit pas l'actionnaire. Quand tu vas retirer 200 balles au DAB, tu n'es pas plus riche à la fin de la journée.  [:moundir]


 

chienBlanc a écrit :


Quand tu vas au DAB et que tu retires 200 balles je ton compte, es tu plus riche à la fin de la journée ? Non, sauf si ta banque fait faillite entre temps.
 
Bah avec les dividendes c'est pareil.  [:moundir]


ChienF, tes droits d'auteurs on été bafoués :
 
https://youtu.be/Rzc1_a6AZHQ?t=356
 
:o
 
 

Spoiler :

https://img.super-h.fr/images/2023/01/12/88a07cd4d15a15fcb1a03c9f519dbcfc.jpg
 :o

Message cité 2 fois
n°67632463
Pomme-abri​cot
Posté le 12-01-2023 à 17:07:17  profilanswer
 

LooKooM a écrit :


 
Ca se trouvait jusqu'en 2015/2016, j'en ai fait plusieurs chez Linxea et même au Credit Mutuel et dans mon contrat La Mondiale Luxembourg avec des frais négociés.
 
Depuis les taux très bas seuls des indices pollués/toxiques étaient de mise. A présent on revoit des produits avec des indices purs sortir de la part des banques privées mais ça n'a pas encore percolé jusqu'aux courtiers retails de type Linxea ou autre.


Merci :jap:

n°67632672
SaintBol
Énergie: 385kcal / 100g
Posté le 12-01-2023 à 17:36:11  profilanswer
 

didjul a écrit :

H2O vient néanmoins d'annoncer un premier remboursement partiel fin 2022. L'ennui c'est que le débiteur aurait annoncé que son remboursement de fin 2022 serait le dernier. Plus d'infos ici: https://alphabetablog.com/semaine-twitter-1-2023


C'est vraiment un feuilleton comique à épisodes [:hugeq:1]  

Citation :

Un porte-parole de Windhorst, Andreas Fritzenkötter, a affirmé à Oliver Horst, un journaliste du Westfallen-Blatt, que Tennor avait procédé durant l'année 2022 à plusieurs remboursements partiels. Un dernier paiement aurait été effectué fin 2022 et ce serait le dernier. Fritzenkötter n'a pas indiqué le montant total des remboursements effectués auprès des side-pockets.
S'il dit vrai, ce serait ennuyeux pour H2O AM, qui mentionne un seul remboursement fin 2022. Et ce serait encore plus ennuyeux pour les porteurs de parts de side-pockets, qui devraient faire une croix supplémentaire sur un peu plus de 750 millions d'euros, à ajouter aux dépréciations de près de 553 millions d'euros déjà encourues sur les side-pockets.

n°67632759
LooKooM
Modérateur
Posté le 12-01-2023 à 17:53:27  profilanswer
 

glandoll a écrit :


Un cgpi ne propose donc pas de PS ou alors des PS à bas coûts ?


 
Non, je mets CGP et CGPI dans le même sac. Les modèles de rémunération de 99% d'entre eux ne les rendent pas indépendants.

Message cité 1 fois
n°67633819
chienBlanc
Posté le 12-01-2023 à 20:38:29  profilanswer
 

Pour mon achat complémentaire de la SCPI Novapierre Allemagne, on me demande un "Justificatif d'Origine des Fonds au format relevé bancaire".
C'est quoi ce truc ?  :??:  
 
Une copie d'écran de mon compte avec le pognon dessus ?

Message cité 1 fois

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°67633848
-Patrick-
Posté le 12-01-2023 à 20:41:54  profilanswer
 

chienBlanc a écrit :

Pour mon achat complémentaire de la SCPI Novapierre Allemagne, on me demande un "Justificatif d'Origine des Fonds au format relevé bancaire".
C'est quoi ce truc ?  :??:  
 
Une copie d'écran de mon compte avec le pognon dessus ?


aie aie aie , la patrouille  [:_hephaistos_:1]  
 
ton relevé bancaire où apparait le montant de l'investissement , au format pdf par exemple

Message cité 1 fois

---------------
Ma Chaine YouTobe
n°67633869
chienBlanc
Posté le 12-01-2023 à 20:43:58  profilanswer
 

-Patrick- a écrit :


aie aie aie , la patrouille  [:_hephaistos_:1]  
 
ton relevé bancaire où apparait le montant de l'investissement , au format pdf par exemple


OK merci.  :jap:  
 
Pour info, il est possible d'acheter du Novapierre Allemagne en ce moment (pas Novapierre Allemagne 2) malgré la fermeture de la SCPI.  [:moundir]


---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°67633899
chocomog
Posté le 12-01-2023 à 20:47:45  profilanswer
 

En direct? Via un courtier ?

Message cité 1 fois
n°67633914
chienBlanc
Posté le 12-01-2023 à 20:49:34  profilanswer
 

chocomog a écrit :

En direct? Via un courtier ?


 
J'ai appelé directement PAREF pour voir si des parts étaient dispo, puis je suis passé par un intermédiaire pour avoir du cashback.


Message édité par chienBlanc le 12-01-2023 à 20:49:54

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°67633963
tibibiousk​1
Posté le 12-01-2023 à 20:56:46  profilanswer
 

Salut à tous
 
Je lance une migration PEA de Bourso à Fortu. Pendant la procédure, Fortu demande de renseigner l'@mail du teneur de compte (donc celui de Bourso) mais savez vous quel mail précisement ?
service.commercial@boursorama.fr
ou autre ?
 
Merci d'avance si certains sont deja passés par là  :jap:  :jap:
 
 

n°67634563
glandoll
Posté le 12-01-2023 à 22:39:39  profilanswer
 

mouillotte a écrit :


ChienF, tes droits d'auteurs on été bafoués :
 
https://youtu.be/Rzc1_a6AZHQ?t=356
 
:o
 
 

Spoiler :

https://img.super-h.fr/images/2023/ [...] 9dbcfc.jpg
 :o



 
jolie reconnaissance pour le chien.
 
que pensez-vous du fait que le rachat d'actions (tant vantée) soit aussi "pourri" que la distribution de dividendes ?

n°67634573
chienBlanc
Posté le 12-01-2023 à 22:41:28  profilanswer
 

mouillotte a écrit :


ChienF, tes droits d'auteurs on été bafoués :
 
https://youtu.be/Rzc1_a6AZHQ?t=356
 
:o
 
 

Spoiler :

https://img.super-h.fr/images/2023/ [...] 9dbcfc.jpg
 :o



 :sol:  
 
Mais l'expression n'était pas de moi.  [:gidoin]

Message cité 1 fois

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°67634604
glandoll
Posté le 12-01-2023 à 22:48:45  profilanswer
 

chienBlanc a écrit :


 :sol:  
 
Mais l'expression n'était pas de moi.  [:gidoin]


 
dommage. J'y croyais à la légende du chien
ca vient de qui ?

Message cité 2 fois
n°67634609
chienBlanc
Posté le 12-01-2023 à 22:50:00  profilanswer
 

glandoll a écrit :


 
dommage. J'y croyais à la légende du chien
ca vient de qui ?


Je ne sais plus.  [:michel_cymerde:7]


---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°67634746
Landolfi
Posté le 12-01-2023 à 23:17:40  profilanswer
 

Bonjour,
 
Votre avis SVP : j'étudie les AV et vos réponses depuis quelques semaines, pour le 1er placement de mon fils qui récupère quelques cerises.
Que pensez vous de ce que j'en conclue pour le moment  ?
La situation :  
 - Age 17 ans  
 - Cerises : 20K
 - il a déjà un LA à 9,5k
 - c'est pas notre pognon : on veut pas trop de risque mais l'idée est aussi de le mettre sur les bons rails
 
Conclusions actuelles :
- 13k sur LA tant qu'on sera à ~3%
- Pour les 7K restant :  
        - 3K sur AV Evolution Vie , avec 1,5k f€ et 1,5k SCI pour la sécurité et le bon rendement f€ et le bonus  
        - 4k sur Linxea Avenir 2, avec 2k f€ et 2k ETF World , pour varier les AV, les bons rendements du f€  ,et se lancer dans les ETF.
 
j'ai tout faux ?
 
 
 
 

Message cité 2 fois
n°67634763
thibw
Posté le 12-01-2023 à 23:20:22  profilanswer
 

Je crois que tu peux mettre des conditions de deblocage sur une AV, genre quand il aura 25 ans.

 

Pour eviter qu'il depense tout dans l'alcool et la drogue trop vite :o

n°67635073
babagulu
Posté le 13-01-2023 à 03:33:34  profilanswer
 

Je cherche à calculer le rendement des mes SCPI au sein de mon assurance vie Linxea Spirit. Mais ce n'est pas facile entre la somme en compte qui diminue à cause des frais, et les "loyers" qui tombent sur le FE et pas sur la SCPI elle-meme. Existe-t-il un outil ou bien faut-il le faire à la main (regarder chaque versement trimestriel par SCPI, le changement de la valeur Vs les frais preleves et comparer au prix d'achat) ?
 
Je dois dire aussi que la colonne PLUS/MOINS VALUE de l'interface Linxea est trompeuse, car la SOMME EN COMPTE diminue mais par contre je reste a 0E de +/- value ...
 
Merci !

Message cité 1 fois
Message édité par babagulu le 13-01-2023 à 03:38:32
n°67635143
free-rider​s
Je ne suis simplement pas là
Posté le 13-01-2023 à 06:50:35  profilanswer
 

babagulu a écrit :

Je cherche à calculer le rendement des mes SCPI au sein de mon assurance vie Linxea Spirit. Mais ce n'est pas facile entre la somme en compte qui diminue à cause des frais, et les "loyers" qui tombent sur le FE et pas sur la SCPI elle-meme. Existe-t-il un outil ou bien faut-il le faire à la main (regarder chaque versement trimestriel par SCPI, le changement de la valeur Vs les frais preleves et comparer au prix d'achat) ?

 

Je dois dire aussi que la colonne PLUS/MOINS VALUE de l'interface Linxea est trompeuse, car la SOMME EN COMPTE diminue mais par contre je reste a 0E de +/- value ...

 

Merci !

 

Pour calculer le TRI d'une SCPI (en AV) via excel avec la fonction TRI.PAIEMENTS :

 

- Date T0 : flux d'argent versé réellement pour la SCPI  avant tout frais (valeur à mettre en négatif)

 

- Date T1 : montant du loyer touché que tu peux retrouver dans l'interface de Spirica et ce quelque soit le support de réinvestissement (valeur à mettre en positif)

 

- Date T2 : montant du loyer touché que tu peux retrouver dans l'interface de Spirica et ce quelque soit le support de réinvestissement (valeur à mettre en positif)

 

...

 

- Date Tx : nouveau flux d'argent versé réellement pour la SCPI en cas de nouvelle souscription potentielle avant tout frais (valeur à mettre en négatif)

 

- Date Tx+1 : montant du loyer touché que tu peux retrouver dans l'interface de Spirica et ce quelque soit le support de réinvestissement (valeur à mettre en positif)

 

...

 

- Date aujourd'hui : valorisation de ta/tes ligne(s) de SCPI depuis l'interface Spirica (valeur à mettre en positif).

 

=> Tu utilises la fonction TRI.PAIEMENTS avec les arguments de dates et de valeurs (attention aux valeurs positives et négatives). Si ton investissement en SCPI date de moins d'un an, le TRI affiché sera biaisé avec une amplification à la hausse/baisse.

 

Pour ceux ayant des SCPI en direct c'est la même chose sauf qu'il faut bien prendre la valeur de retrait des parts dans la date à aujourd'hui

 

Exemple SCPI :

 

https://zupimages.net/up/23/02/on7o.png

 

Tu peux aussi faire ça pour l’entièreté de ton AV (marche aussi avec le CTO / PEA) sans te prendre la tête sur les loyers car ils sont touchés dans l'enveloppe globale.

 

Exemple AV :

 

https://zupimages.net/up/23/02/3thl.png


Message édité par free-riders le 13-01-2023 à 07:23:58

---------------
"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer
n°67635181
aldayo
Qui croit savoir ne sait rien.
Posté le 13-01-2023 à 07:17:53  profilanswer
 

Landolfi a écrit :

Bonjour,
 
Votre avis SVP : j'étudie les AV et vos réponses depuis quelques semaines, pour le 1er placement de mon fils qui récupère quelques cerises.
Que pensez vous de ce que j'en conclue pour le moment  ?
La situation :  
 - Age 17 ans  
 - Cerises : 20K
 - il a déjà un LA à 9,5k
 - c'est pas notre pognon : on veut pas trop de risque mais l'idée est aussi de le mettre sur les bons rails
 
Conclusions actuelles :
- 13k sur LA tant qu'on sera à ~3%
- Pour les 7K restant :  
        - 3K sur AV Evolution Vie , avec 1,5k f€ et 1,5k SCI pour la sécurité et le bon rendement f€ et le bonus  
        - 4k sur Linxea Avenir 2, avec 2k f€ et 2k ETF World , pour varier les AV, les bons rendements du f€  ,et se lancer dans les ETF.
 
j'ai tout faux ?


Ok pour blinder le PEL
 
Lui ouvrir PEA-jeune pour prendre date.
Il aura besoin d’argent pour ses études ?  
Bonne idée pour des AV mais en fonction de l’horizon de placement, peut-être que du fond€ et des CAT ou obligation (pas d’action pour le moment)

Message cité 1 fois
n°67635266
free-rider​s
Je ne suis simplement pas là
Posté le 13-01-2023 à 07:51:14  profilanswer
 

Landolfi a écrit :

Bonjour,

 

Votre avis SVP : j'étudie les AV et vos réponses depuis quelques semaines, pour le 1er placement de mon fils qui récupère quelques cerises.
Que pensez vous de ce que j'en conclue pour le moment  ?
La situation :
 - Age 17 ans
 - Cerises : 20K
 - il a déjà un LA à 9,5k
 - c'est pas notre pognon : on veut pas trop de risque mais l'idée est aussi de le mettre sur les bons rails

 

Conclusions actuelles :
- 13k sur LA tant qu'on sera à ~3%
- Pour les 7K restant :
        - 3K sur AV Evolution Vie , avec 1,5k f€ et 1,5k SCI pour la sécurité et le bon rendement f€ et le bonus
        - 4k sur Linxea Avenir 2, avec 2k f€ et 2k ETF World , pour varier les AV, les bons rendements du f€  ,et se lancer dans les ETF.

 

j'ai tout faux ?

  



 

Avec avenir 2, tu paies 0,6% de fdg vs 0,5% avec spirit 2 sur les UC.

 

Je ferais :
- 13k€ : LA
- 7k€ sur Spirit 2 (inutile de se compliquer la vie en ouvrant 2 AV surtout pour ton gosse plus tard s'il veut apprendre tranquillement. Beaucoup de gens regrettent ici d'avoir ouvert une myriade d'AV ...)
=> 1/3 fonds euros
=> 1/3 ETF World Lyxor
=> 1/3 SCI si tu y tiens tant (sinon ETF World)

Message cité 1 fois
Message édité par free-riders le 13-01-2023 à 07:51:36

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer
n°67635292
nico6259
Facilitateur, coach POGNON
Posté le 13-01-2023 à 07:59:46  profilanswer
 

Smb a écrit :

Hello le topic :hello:  
 
Je lurke de temps à autre et je me pose quelques questions en ce début d'année.
 
J'en profite pour faire un petit bilan 2022 :
 
Situation
Profession libérale
150k€ avant impôt sur le revenu
Locataire à Paris
 
Patrimoine
Livret A : 23k€
LDD : 12k€
CEL : 15k€
PEL (@2,5%) : 60k€
Livret Bourso+ (@2%) : 30k€
Compte sur le livret (@0,05%) : 30k€
PER Boursorama | 100% ETF : 45k€
AV Boursorama en GP (erreur de jeunesse) | 100% UC | Maturité < 8 ans : 80k€  
PEA | Maturité > 5 ans : 0.1k€
Total : environ 300k€
 
Objectifs
Valorisation de mon capital en 2023 et achat d'une RP à Paris en 2024 ou 2025 (avec potentiellement un apport conséquent si plus intéressant au regard des conditions de financement).
 
Questions
AV : La GP Boursorama est pas loin d'être catastrophique, je veux en sortir dès que possible s'ils arrivent à revenir au positif (actuellement je suis à -9%). Je compte passer en gestion libre du coup, soit en gardant cette AV (qui a tout de même une antériorité de 4 ans) soit carrément en allant chez Linxea. Mais vient la question de l'allocation des 80k€ : clairement, je trouve que je suis un peu trop chargé en actions (actuellement 125k€ sur un patrimoine total de 300k€). J'aimerais affecter cette somme (disons) à 50% sur de l'ETF action (a priori dans mon PEA compte tenu de son antériorité) et à 50% sur quelque chose qui serait plus ou moins garanti et à revenus fixes. J'ai pensé bien entendu aux fonds euros, mais le topic semble dire que ce n'est pas le moment. Pourquoi? Je pensais que les fonds euros deviendraient intéressants à l'avenir en raison de la hausse des taux. Quid alors des obligations d'Etat ou corporate (à supposer que cela soit éligible dans une AV)?  
PEL : Il m'a rendu des fiers services dans la période faiblement inflationniste, mais je pense être arrivé au bout. Dans l'attente de l'achat d'une RP à horizon 1/2 ans , existe-t-il un placement intéressant pour une personne comme moi qui est full sur l'ensemble des livrets réglementés?
CAT : L'offre de CAT est pour l'instant sans aucun intérêt (en tout cas de ce que j'ai vu). Est-ce que les taux des CAT vont s'aligner prochainement avec la hausse des taux?  
 
Merci !


 
 
Pourquoi attendre que la GP Bourso remonte ?
C’est un biais, prends tout de suite un meilleur ascenseur.

Message cité 1 fois

---------------
Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)
n°67635295
nico6259
Facilitateur, coach POGNON
Posté le 13-01-2023 à 08:01:29  profilanswer
 

glandoll a écrit :


Un cgpi ne propose donc pas de PS ou alors des PS à bas coûts ?


 
95 % des CGPI vivent des rétrocom donc si bien sûr ils proposent des PS et des Pinel, c’est ce qui rémunère le plus.


---------------
Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)
n°67635303
nico6259
Facilitateur, coach POGNON
Posté le 13-01-2023 à 08:04:04  profilanswer
 

LooKooM a écrit :


 
Non, je mets CGP et CGPI dans le même sac. Les modèles de rémunération de 99% d'entre eux ne les rendent pas indépendants.


 
:jap:
 
Pour être précis : la stat AMF c’est seulement 5% de conseil indépendant MIF 2 (sans retrocom exclusivement des honoraires).

Message cité 1 fois

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)
n°67635307
Ashkaran
Vive la Liberté, bordel !
Posté le 13-01-2023 à 08:06:19  profilanswer
 

nico6259 a écrit :

 

:jap:

 

Pour être précis : la stat AMF c’est seulement 5% de conseil indépendant MIF 2 (sans retrocom exclusivement des honoraires).


Je pensais moins que 5%  [:toobar]


---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés
n°67635354
Landolfi
Posté le 13-01-2023 à 08:21:22  profilanswer
 

aldayo a écrit :


Ok pour blinder le PEL
 
Lui ouvrir PEA-jeune pour prendre date.
Il aura besoin d’argent pour ses études ?  
Bonne idée pour des AV mais en fonction de l’horizon de placement, peut-être que du fond€ et des CAT ou obligation (pas d’action pour le moment)


PEA c'est actions = plus risqué, correct ?
je pensais plutôt ETF que CAT ou obligation , tu conseille l'inverse ?

Message cité 1 fois

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my 3d models...
n°67635366
Landolfi
Posté le 13-01-2023 à 08:23:56  profilanswer
 

free-riders a écrit :


 
Avec avenir 2, tu paies 0,6% de fdg vs 0,5% avec spirit 2 sur les UC.
 
Je ferais :
- 13k€ : LA
- 7k€ sur Spirit 2 (inutile de se compliquer la vie en ouvrant 2 AV surtout pour ton gosse plus tard s'il veut apprendre tranquillement. Beaucoup de gens regrettent ici d'avoir ouvert une myriade d'AV ...)
=> 1/3 fonds euros
=> 1/3 ETF World Lyxor
=> 1/3 SCI si tu y tiens tant (sinon ETF World)


 
Merci !  
ta suggestion me plait bien.
Par contre j'aimais bien Evolution-Vie pour la garantie capital 100% ( versus 98% pour Spirit2) , le fond € qui paraissait un poil plus performant, et surtout pour le bonus sur f€ si 50% sur UC , bonus que je ne trouve pas sur le site Linxea pour Spirit2 ( à moins que j'ai mal lu ? ) . Par contre Evolution-Vie ne propose pas d'ETF :/
Ce bonus n'est-il pas un critère important ?


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my 3d models...
n°67635397
f4c3
Posté le 13-01-2023 à 08:31:23  profilanswer
 

Landolfi a écrit :


PEA c'est actions = plus risqué, correct ?
je pensais plutôt ETF que CAT ou obligation , tu conseille l'inverse ?

 

Tu peux loger des ETF au sein de ton PEA :) il s'agit pas nécessairement de titres vifs

Message cité 1 fois

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