Reprise du message précédent :
Ben justement le SMI ne diversifie presque rien..

SPICHA très typique, un peu moins concentré que le SMI et moins de TER.
SMMCHA pour inclure les moyennes capitalisations, si tu veux être un peu moins corrélé au marché mondial.
 
Accumulatif ou distributif ça change rien en pratique.

Il me semble qu'un tracker SPI plutôt que SMI est recommandé pour investir sur le marché suisse car plus diversifié même si c'est à la marge vu l'importance des 3 blue chips.  
Aussi il y a des ETF qui capent celles-ci pour éviter une trop grosse concentration.  
 
Il faut prendre conscience qu'en termes de performances c'est historiquement inférieur à un ETF World (hedgé).  
 
Pas un conseil financier.

SPICHA est très bien pour le marché suisse.  
Après faut surtout bien réfléchir à son exposition globale au marché suisse dans le patrimoine. Si tu as déjà une maison, le 1er , le 2 e pilier peut-être encore du 3a, est-ce encore utile de forcer sur le SPI par exemple ?
 
Dans mon 3a Degen sur Viac j ai enlevé tout ce qui a rapport à la Suisse c'est un 3a ex-CH  

Je déclare des revenus locatifs en Suisse pour la première fois et j'ignore quand sont taxés les revenus.
 
Cas 1 : je reçois le loyer de janvier 2026 le 31 décembre 2025.
 
Cas 2 : je reçois le loyer de janvier 2026 le 2 janvier 2026.
 
Dans chaque cas, dois-je déclarer le revenu en 2025 ou 2026 ?
 
Merci d'avance !
 
Edit : après vérification, le logiciel d'impôt me demande de rentrer le loyer brut et le nombre de mois pour chaque objet, la date de paiement n'est pas être pas importante.

Sinon du hedge chf pour suissiser du non suisse ?

Le SPI c'est déjà des boîtes très exposées à l'international, mais qui versent pas mal de dividendes en comparaison.
Un ETF world hedgé fait généralement mieux sur le long terme mais dans ce cas la pertinence du hedging est discutable.
 
Faudrait faire des calculs sur les données historiques mais il me semble que le ETFs hedgés sont intéressants pour des placements avec un horizon relativement proche, ou pour les fonds qui paient des rentes fixes comme les caisses de pension.
 
Pour ton épargne gérée toi-même, bof.

J'ai du hedgé vu que c'est à horizon proche (ie 5 ans en gros, pour servir d'apport si besoin
 
Et comme j'ai pas de maison et que mon 3ème pilier c'est du msci world, mon expo est relativement limité pour l'instant.
 
J'attends de faire ma première déclaration d'impôts (ce qui est plus compliqué que prévu vu que je suis sous régime quellensteuer et que j'existe pas pour eux, j'attends toujours qu'on créé mon compte etax ) pour savoir combien je peux réellement investir, pour l'instant l'argent dort sur mon compte

Si tu es en quellensteuer, pourquoi tu as besoin de faire ta déclaration d’impôts pour savoir combien investir?    
 
Tu as déjà payé tes impôts, si ajustement il y a, il sera relativement marginal. Tu perds largement plus à ne pas être investi aujourd’hui plutôt que d’attendre de savoir combien tu vas payer exactement avant d’investir  

Parce que j'ai des gens autour de moi (situation et salaire plus ou moins identiques) qui ont eu 7k de plus à payer, et d'autres qui ont reçu 5k de trop perçus.
 
Et ma confiance dans les ia qui me calculent 4k de retour d'impôt est limité, donc je préfère prévoir et avoir 7k dispo si jamais y'a besoin, pas bloqué
 
Après ça je peux bloquer de l'argent (ailleurs que dans le 3a) dont j'ai pas besoin

Bah investis et garde 7k de côté au cas où  

Si je gagne pas assez pour faire ma déclaration de base t'as cru que j'avais 7k sans mettre de côté?
 
Les montres, vélo, voitures, moto, chirurgie laser, ski, ça coûte cher

Excuse moi d’être un peu direct mais si t’as pas 7k de côté ou au moins 3 mois de dépenses devant toi, bah t’investis pas encore    
 
Fais toi un matelas de cash d’au moins 3-6 de dépenses mensuelles avant d’investir. First things first.  

T'es sûr qu'ils sont pas mariés avec des dépendants ou dans des situations encore plus complexes?
 
Dans ton cas ça me semblerait quand même bizarre que la retenue à la source soit ±30% à côté de la plaque.
Les impôts à BL et BS sont très similaires, y a pas vraiment de communes avec de grosses disparités il me semble.

Et à l' inverse, pour ceux qui ne sont  PAS propriétaires en Suisse, investir dans les fonds immobiliers Suisse me semble pertinent. Que cela soit en investissement direct ou via son 3a...

A propos d immobilier et de taxes,  qui sur ce topic est propriétaire d'un logement en France en viager  avec rentes mensuelles?
J ai acheté un appart comme cela en 2025, et demandé à mon centre des impôts suisse comment le déclarer mais ils ne connaissent pas cette formule, donc je  ne sais trop comment déclarer l achat et les rentes:  
- peux t on mettre les frais d agence et de notaires en coûts à déduire ?
- aussi les rentes mensuelles à déduire, puisque c est de l argent que je sors ?
- dois je ajouter les rentes au bouquet de l achat pour la valeur du bien sur le patrimoine ?

 
 
Bah c'est ce que je dis, j'ai pas encore assez pour investir :v
 
C'est juste que ces 3-6 mois à 0% me trigger, je suis pas encore habitué au modèle suisse

Normalement t'en as déjà pas mal voire trop dans ta caisse de pension.
C'est probablement se compliquer la vie pour pas grand chose par rapport à des produits au TER beaucoup plus faible.

Comme je suis indépendant, je n ai pas de 2nd pillier. C est pour cela que je renforce mon 3a avec une fort part Suisse
J'ai modifié les stratégies par défaut de finpension et viac qui sont trop USA à mon goût -> stratégie custom avec + de Suisse

Le fait que le cash est rémunéré à rien au dessus de l’inflation n’est pas spécifique au modèle suisse. Au US il donnera peut être 2.5% mais l’inflation est pareille, sinon plus. Idem pour un livret A en France.
 
Une fois que tu as pigé que le rendement du cash lui-même n’a aucune espèce d’importance, tu ne seras plus triggered.
 
C’est pas ce qu’on lui demande. Les 3 à 6 mois de dépenses en cash ne sont pas là pour la perf, ils sont là pour amortir les chocs    
 
Et même à 0% ton cash va améliorer ta performance globale, car il s’agit d’optimiser le tout (ton PTF global) plutôt que chaque sous-partie  

 
 
Oui oui je sais bien, laisse moi le temps de m'y habituer mentalement, j'avais 4,5% en UK sans rien faire
 
Je ne dis pas que c'Est logique, juste que j'ai du mal à me faire à cette spécificité de l'économie suisse vs ce que je connais d'avant

Et surtout pas faire comme moi et laisser un gros morceau en Euros (revente de LQQ)...J'ai perdu 3k CHF sur le taux de change    
 
ça aurait pu être pire remarque, j'aurais pu laisser ce que je m'étais fait sur PLTR en $

J'ai pas changé mon "patrimoine" en arrivant, j'ai perdu 6% en 6 mois, ça m'a vacciné des GBP (et des autres devises )
 
Ça j'ai de bien "fait", le reste c'est catastrophe, mais j'y travaille

D'un autre côté, le nasdaq et le s&p, et dans une moindre mesure le world, c'est du sous-jacent usd, osef de la monnaie dans laquelle t'achètes ou tu vends.

Je ne comprends pas ton histoires d'impôts PPPEP.
 
Tu es bien imposé à la source comme tu as un permis B ?

C’est ce que je lui ai demandé au début mais il pense avoir de variations de -5k / 7k après declaration    
 
Et surtout, pourquoi déclarer si tu es en dessous des 120k? Tu habites une ville moins taxée que la moyenne du canton?

Je pense que l'intérêt principal est de déclarer le pilier 3a.
 
Mais j'ai déjà eu écho de variations importantes sur le canton de Zurich lorsque les gens faisaient leur propre déclaration. Ils se retrouvaient à payer plus que ce qu'était prélevé à la source.  
 
Mais une variation de 5 à 7k me semble énorme.

Il rentre dans les critères où il doit déclarer de toute manière.

Avec un permis B, c’est quoi le critère? Salaire supérieur à 120kCHF non?

C'est obligatoire dès que tu possèdes une propriété immobilière à l'étranger ou que ta fortune dépasse l'abattement, entre autre.

J’ai peut-être loupé un truc mais je n’ai pas l’impression que c’est le cas de PPPEP  

Pero parce que j'ai maxé mon 3a et ajouté un peu dans le 3ème pilier, plus frais de santé/boulot et tout le tralala.
 
Je vous dirais si je regrette ma décision :v
 
Mais oui j'ai aussi un box en France j'avais zappé que je devais le déclarer jusqu'à ce que je fasse la demande de NOV.
 
Mais oui en théorie pas besoin, j'ai un permis B et je gagne moins de 120k par an, je cherche juste à optimiser/comprendre.

Sans surprise par rapport au cours de l'argent, la pièce Swissmint argent passe de CHF 30.- à 65.-...    
https://www.swissmintshop.admin.ch/fr/c/SILBERMUENZEN
 
Dommage, c'était celle du Léman.

Ah je la vois à 110 CHF    
 
Clairement trop cher.
 
EDIT : Ah non 110 c'est en qualité flan bruni

CHF 110.-, c'est la version Flan Bruni (des flans polis qui sont frappés par des coins aussi polis, donc la pièce est plus brillante). Avec coffret.
https://www.swissmintshop.admin.ch/ [...] flan-bruni
 
CHF 65.-, c'est la version de base. Sous blister.
https://www.swissmintshop.admin.ch/ [...] A9-normale
 
Flan = morceau de metal qui deviendra la pièce.
Coin = presse.
 
https://fr.wikipedia.org/wiki/Flan_(monnaie)
 
 
 
Il y a 15 ans, la pièce de 20.- était à 20.-, c'était génial, t'étais sur de ne jamais perdre de l'argent.

Bon bah Neon m'a finalement envoyé une nouvelle carte alors que je leur avais demandé de pas le faire.

J'ai l'impression qu'ils ont facturé les 10 balles à personne en revanche.

Sinon vu que Radicant c'est bientôt fini j'ai commencé à tester les frais de change:

- Alpian: un poil plus cher comme prévu mais ça reste proche de Wise, Visa et Mastercard, donc probablement la meilleure alternative.

- La nouvelle carte de crédit par Swisscard: https://www.getswisscard.ch/fr

Zéro frais mais le taux appliqué est assez mauvais, environ 1% de différence avec Revolut.

Pas fou mais globalement mieux que les autres cartes de crédit, surtout celles qui facturent des frais pour toutes les transactions à l'étranger y compris en CHF. Truc intéressant la carte physique n'a pas le PAN, pratique qui va se généraliser normalement.

Alpian : t'as essayé avec l'offre Qoqa ?
Je viens d'ouvrir : c'est assez pauvre pour les différentes fonctions (virement récurrents, etc.) ?

T'en penses quoi ?

Non avec le code de Radicant qui amène sa clientèle à migrer vers Alpian.

Twint non natif c'est bloquant pour moi. Le reste a l'air de fonctionner.

Qoqa NEON depuis la nouvelle carte, TWINT ne fonctionne plus.
Vous avez aussi ce problème ?

Ah oui tiens, je me demandais pourquoi j'arrivais plus à envoyer d'argent à ma femme, elle utilise Twint avec Neon aussi.

Oui, une histoire sur le type de carte, si je me rappelle bien. Avant, c'était Twint UBS, et depuis la nouvelle carte, il faut utiliser Twint Prepaid.