Reprise du message précédent :

Justement, non.
Si nouveau Krach, ça sera encore plus dur pour l'Etat de renflouer les caisses.
Et les banques ne semblent pas + prêtes qu'en 2008.

Parle pas de choses qui te dépassent dt  
Sinon pour info FDIC et SPIC en terme de couverture c est largement plus élevé qu en France en cas de faillite de ton établissement

   
 
Donc je peux transféré toute ma thune chez Wells Fargo sans crainte que demain il y ait un Krach et que je perde tout ?
Si ça arrive, je te retrouve et je te le fais payer  

Ben déjà tu seras protège pour une paire de centaines de KUsd, voire au delà d un million; Et wells Fargo c est une banque de papi  

 
Cool    
 
 
Sinon, un autre truc, je sais pas comment ça marche    
On est allé à Target la derniere fois. Ils nous ont proposé 5% de reduc si on prenait la carte. On l'a prise.
Du coup on a ouvert une ligne de credit de 2.000$.
Et les 200$ qu'on devait payer sont allé la dessus. Si je les rembourse avant la fin de ce mois, je ne payerais donc pas d'intérêts ? Quelqu'un a-t-il une carte Target par hasard ?
Si oui, comment on fait pour renflouer le bouzin et pas payer d'intérêts ?  

Ca me dit que j'ai bien fait d'acheter, haut la main
 
Sinon, oui, le nombre de banques est hallucinant, y a enormement de banques locales. J'avais contacte un mortgage broker avant de signer mon mortgage, et le mec m'a liste quelques boites qu'il demarche pour trouver un mortgage, y a des institutions dont j'avais vraiment jamais entendu parler (et dont je me souviens evidemment plus du nom )

Ha oui, la tu decouvres le concept de credit card... Il me semble qu'on en a deja parle ( ). Si tu payes tous les mois, pas d'interets, pas de probleme, et tu gagnes peut-etre des points ou du cash en retour (je connais pas la carte Target). Le mieux est de le linker a ton compte courant principal (la ou tu recevras ton salaire si un jour t'as un job legal re- ) et de faire un paiement automatique de ta credit card, comme ca t'y penses pas et t'es toujours a jour.

Non, j'ai compris le principe.
C'est juste le linkage au compte principal et le paiement automatique que j'ai du mal. Je ne savais pas qu'on pouvait demander un paiement automatique du solde de notre carte de credit chez XXX commerçant, alors qu'évidemment selon l'utilisation, le solde sera toujours différent.
En gros, je veux m'éviter d'avoir à checker toutes les cartes de crédit à la consommation que je ferais, à chaque fin de mois, pour faire un virement de couverture.

Ouais, transfert automatique, problem solved

https://www.wellsfargo.com/savings-cds/fdic
jusqu’à $250,000 assuré par compte de chaque banque. La plupart des banques aux US sont assurées par la FDIC pour cela
Les investissements en bourse eux ne sont pas FDIC-insured bien sur ^^

Sinon vous pouvez toujours acheter une maison et jamais avoir le problème d'avoir plus de 250k sur un compte

Non mais  
1/ a la fin du mois ta cc va editer un bilan de dépense sur ton moi passé.  
2/ Quand ton "statement" est dispo tu as ensuite 25j(il me semble) pour payer ta facture en entier. si tu ne payes pas tu vas commencer a cumuler des intérêts sur ta dette.
3/ il faut que tu ailles sur l'interface de la cc en question (donc a priori via le site de target => https://rcam.target.com/ ) et la dedans tu dois avoir une option pour lier ton compte courant WF avec le numéro de compte + routing number. En entrant ces infos tu peux ensuite faire le payement a la mano en 2/3 clics. Il doit ensuite y avoir une page pour mettre en place le payement automatique avec les infos de ton compte courant. généralement ils te demandent combien tu veux payer a chaque cycle (il faut mettre "balance in full / total balance" ) et combien de jours après la sortie du "statement" tu veux faire le transfer chaque mois.
 
 
ta copine est pas capable de t'aider pour ces petites questions du quotidien?

4/ Target se fait hacker et tu te réveilles avec un compte courant vidé :|

Oh ca va, ca arrive qu'une fois par an

est-ce vraiment réaliste? Sachant que par virement tu as normalement 4/5j pour annuler un transfert et genre 30j déclarer une fraude a ta banque.
Sinon pour éviter cela il ne faut pas laisser son argent (genre le direct deposit du salaire) trainer sur le compte courant qui sert a payer ses CC.

 
Perso c'est ce que je fais parce qu'il y a déjà trop de monde qui connait les données de mon compte

Sinon je voulais faire un retour sur le topik.
Depuis quelques mois j'ai ouvert un saving accounts sur Ally (1% APY). Ouverture en ligne et transfert sans problèmes.
J'attends de voir le premier statement en juillet.

Il y a juste un truc qui me tracasse c'est qu'à priori il fait être "résident alien" a minima et que les "non-resident alien" ne peuvent pas ouvrir de compte en pratique.
Mais avec mon SSN c'est passé. J'ai l'impression que c'est la même chose que pour Vanguard...

J'ai aussi répondu à une offre de cc par courrier. Je suis désormais détenteur d'une american express qui en gros fait la même chose que ma cc de BoA mais me donne 100$ de crédit si je paye 500$ avec dans les trois premiers mois.
Elle offre aussi des avantages temporaires sur des magasins spécifiques. J'ai pu profiter de 50$ de remise de crédit pour 200$ dépensé chez Allen Edmonds. Bon plan

Ah oui la grosse surprise c'était le crédit limit (vu que j'ai juste donné mon salaire annuel de pauvre étudiant)
Bref j'ai 7000$ de ligne de crédit

Quand j'ai ouvert ma carte Orbitz, ils m'ont file une ligne de 12k sans que je demande rien... Il doit y avoir bien plus gros

Ah mais sûrement. C'est juste un gros step up pour moi

Quand tu vois que pour Target, le credit limit est probablement juste proportionnel au salaire qu'on a donné à la machine sans aucun justif...
On aurait pu donner 150K de salaire, on aurait peut-être eu 10k de Credit Limit  

Et tout d'un coup je réalise mieux comment les jeunes américains peuvent se mettre 15/20k$ de dette sur le dos à coup de " minimum payment" sur des cc avec des plafonds comme cela.

L'illusion de "free money"  

J'ai toujours un peu de mal, quoi. Depenser l'argent qu'on n'a pas au quotidien, c'est dur d'en faire une institution. Sur une voiture, un appart, une depense de sante ponctuelle, ok, mais pas pour de l'electro-menager ou ses courses chez target quoi :s

J'ai un peu de mal aussi, mais ça ne me derange pas tant que tu provisionnes le montant à rembourser (ici ça te permet d'économiser 5% sur tes courses quand même).
Le seul truc lourd c'est de devoir faire attention à bien rembourser le crédit (d'ou ma question sur l'automatisation du process   ).

ben quand tu fais tes courses avec ta carte bleue a débit différée en France c'est pareil non?
A partir du moment ou tu t'astreins a payer en entier chaque mois tes dépenses en principe ce que tu mets sur ta cc n'est pas différent de ce que tu mettrais sur ta carte a débit immédiat.
C'est quand tu commences a dépenser + que tu ne gagnes que tu vas dans le mur et que les cc sont un facteur aggravant,

Oui exactement, c'est ce que je voulais dire. Depenser l'argent que tu sais que tu as, pas de probleme.
 
D'ailleurs, le mois prochain, je paye ma premiere mensualite de mortgage + les maintenance fees pour mon appart. O joie de la propriete

 
 
Ça devient pourtant une habitude
Et quand je vois des gens payer avec une debit card j'ai vraiment l'impression de voir des étudiants

 
 
Copaing, je m'apprềte à payer la seconde, encore 29 ans et 10 mois  

29 ans et 11 mois! Almost there, dude

Maintenant, un peu d'inflation SVP

Y a un minimum payment... Genre 40$ alors que t'as 2000 sur ton statement

ah oui oui j'ai pas précisé mais dans tous les cas ils faut payer le "minimum payement" sinon t'es un peu dans la merde

Nan mais si je rembourse, c'est tout. Pour pas payer d'interêt.
 
Par contre j'ai une question stupide : lorsque je vais linké ma carte Target (mais ça peut être n'importe quelle carte de credit à la consommation) à mon compte bancaire, comment le credit score va-t-il s'affecter ?
Je m'explique : je n'ai pas encore de numero de sécurité sociale ici. Mais si on link le remboursement de notre credit à notre compte bancaire commun qui est à nos deux noms (moi et ma copine), le credit score favorable ne sera-t-il affecté qu'à elle ?

La banque s'en fout de comment tu rembourses ton crédit, le crédit score est calculé via les données de l'agence qui te fournit le crédit.

Donc le numero de sécu donné au début.

Si tu as donné son numéro de sécu alors oui ça ira sur son crédit score

En même temps si tu ne l'utilise pas ton credit score ne peut pas monter.
 
Mais sinon j'ai commencé avec une carte unsecured mais avec un limite de crédit assez basse. Je crois que le fait d'avoir le salaire versé sur le compte chèque adjacent a permis de sauter l’étape de la "secured card"

 
Clairement, un salaire et un dépot en arrivant aide, pas eu besoin de passer par la secured card et j'aurais du pouvoir passer directement à une carte avec cashback, j'aurais pas du écouter le banquier  

 
Voilà. Ce qui compte c'est le nom sur la carte de credit.
 
Et faire ca avec une américaine, bon courage pour ton credit score

C'est quoi le rapport de le faire avec ou pas avec une américaine ?
Aujourd'hui ça bonifie son credit score. Tant mieux pour elle.
Quand j'aurais un num de secu, on foutra mon nom sur d'autres credit card, et on en profitera tous les deux.
 
Je suis allé voir Target, et c'est effectivement 1 mois après le début de ta carte (et pas forcément la fin du mois).

Je pose mon drapeau !  

 
A court terme ça ne bonifie pas son score.
 
Et un jour tu rencontreras peut être des américains qui devant la facilité a ouvrir des lignes de credit le font, mais sans avoir la discipline de payer correctement.