Reprise du message précédent :
C'est avec la banque qu'il faut voir plutôt que sur un forum, non ?  
 
Youmou qui achete , prochaine étape sera les enfants

J'ai pas mal de vols à faire avec Delta cette année, je me dis que ca vaut le coup de prendre leur crédit card. Mais étant un nouveau aux US je ne pense pas qu'ils vont m'accepter avec mon non-crédit score. Des retours sur quand on peux commencer à demander ce genre de crédit card? 6 mois? 1 an?

 
La banque n'a pas grand chose à voir là dedans à mon avis.il y a un minimum pour qu'elle accepte, mais après ça dépend de la vente.
 
Et je n'ai pas dit que j'achète. Par contre il y a un risque que ma proprio vende (sûrement faible). Du coup je regarde quelles sont mes options et je tente de voir sur quels comptes/produits je garderais l'équivalent du downpayment.

 
Vous aviez fait une offre au prix demandé ?

 
La règle c'est au moins 20% pour ne pas payer le PMI
Le min autorisé par les banques est de 10% en général, mais tenderai à baisser d'après les dernière news.

Enfin ça c'est la théorie. La réalité sur SF est que des gens achètent cash et remportent plus facilement l'enchère qui suit fréquemment la mise en vente.

C'est la réalité pour les mortgages, tu posais la question pour un mortgage il me semble.

 
20% San Jose

 
Je ne comprends pas ce que tu veux dire.

 
+30k par rapport au prix demandé et moitié de la com de notre agent pour nous donc bon on peut dire +20k en gros
 
On a aussi raté des maisons ou on offrait +60k donc ca dépend quoi, j'ai un collegue qui a acheté a -50k aussi

 
Je dis que ça dépend où. Payer une plus grande partie en cash ne veut pas dire pas de down payment.

je suis pas bien sur de saisir la difference

 
Soit tu es dans un marché que l'on considère normal. Tu te contentes de répondre à l'offre, et un down payment normal de 20% est suffisant.
 
Soit tu es dans un marché en bulle (?), ton offre doit être 15-20% supérieure pour avoir une chance d'être intéressante, et celle avec la plus grande partie en cash est plus susceptible de l'emporter (le vendeur sait qu'il y a moins de risque que le prêt soit refuse ou la vente se fait plus rapidement dans le cas d'une offre 100% cash ).

tu as ete voir une banque pour faire un "loan pre approval/qualification"?
normalement c'est ca qui va te donner ton bugdet max pour emprunter.
 
Ensuite quand tu vois une offre pour une maison tu peux faire une offre qui est dans les limites de ton budget et qui est accompagnée de la lettre de pre approval.
 
Ca sera jamais aussi garantie que de faire une offre cash, mais bon, le downpayment c'est la quantite d'argent que tu as a disposition le jour J et que tu es pret a mettre sur la table pour l'achat de la maison. C'est une donnee d'entree du probleme, pas une variable a ajuster.

J'ai dit que je n'étais pas en train d'acheter, donc il n'y a pas grand intérêt à tester ma capacité d'emprunt aujourd'hui ( et je doute que ce soit transparent sur le credit score).
 
J'ai quelques exemples autour de moi de personnes qui ont acheté, j'essaie d'agrandir la taille de mon échantillon
 
Vu mon loyer actuel et le prix de l'immobilier dans mon coin, ce n'est pas le bon moment d'acheter pour acheter.
 
Et quand les biens qui t'intéressent sont à plus d'un million, le downpayment n'est pas non plus négligeable, ce n'est pas qu'une formalité Parce que les offres à +20% du prix demandé ça fait également une somme dans ce cas

En fait ma plus grande question est sur quel support gardé l'équivalent d'un downpayment au cas où j'en ai besoin
 
J'ai vu que Discover a un saving account à près d'1%, ça paraît la solution la moins mauvaise. Mais ça fait beaucoup de pognon pas vraiment placé

si tu dois y avoir acces du jour au lendemain, ca va etre savings @ 1% oui.
Si tu as un peu de marge de manoeuvre tu peux tenter des CD de courte duree (6 mois, 1 an ou +) qui vont rapporter un poil plus mais pas des max non plus.

Ya aussi les sous du 401k qui peuvent etre pris en compte aussi

Je ne vais pas aller loin avec les $20k de mon 401k

 
J'ai commencé à voir ca hier aussi  

Je suis dans le meme cas que toi youmoussa.  
Boston est cher aussi (pas autant que SF mais tres cher aussi), et les downpayments c'est 15-20% selon le prix total du bien.
 
Ici, y a un pret pour les 1st owner ou tu peux descendre a 3-5% mais le prix total du bien doit etre sous 400k je crois. bref, faudrait aller loin en banlieu pour ca (meme les trucs pourris dans les quartiers pourris sont chers maintenant)

 
C'est pareil ici aussi, ya des maisons qui sont disponibles avec 5% d'apport mais en général, c'est dans des quartiers pourris.

Encore une fois, mon problème n'est pas tant le montant du downpayment que le choix du support/produit vu que je manque de visibilité.
 
Du coup, quelqu'un a un saving account type Discover à 1% ?

 
Parce qu'il y a des bons quartiers à San José ?

j'ai un compte chez Ally a 1.00% APY.
 
Peut etre qu'une credit union dans ton coin peut offrir un peu mieux (sous conditions).  
Sinon il y a plusieurs banques qui offrent a peu pres la meme chose:
 
https://www.nerdwallet.com/rates/savings-account/
 
Amex a 0.9%: https://personalsavings.americanexpress.com/home.html
etc.

 
Quand tu as un budget de 750k, tu fais pas ta chochotte

Vous savez si refinancer un mortgage coute de l'argent ? J'imagine qu'il faut se retapper l'appraisal et tout le reste... ?
Je reçois des courriers pour des taux un peu plus bas, mais difficile de juger du cout réel

C'est un "produit financier", donc pas gratuit . Le mieux est d'en discuter avec ta banque.
Je pense que ça "coûte" aussi en credit score.

Ca coute mais souvent le cout est caché, des fois ils proposent meme de payer tes taxes ou offrent un cash out, ca dépend de la marge

Tiens, quelqu'un dans ma co-op a posé la même question sur notre groupe Facebook
Une nana a répondu être passé par eux:
http://www.loandepot.com/yourmortgagemaster
 
(je connais pas, je relaie juste l'info sans rien vérifier )

 
Tu as acheté ?

J'ai enfin ma credit card !    
Menacer de changer de banque a donc été bénéfique, ils m'ont ouvert la première Chase. Après avoir gueulé plates excuses et ils me donnent du "Docteur Kirby". Premier pas vers la gloire. La nana des autorisations m'a félicité au téléphone, weird, mais bonne chose de faite.  
 
raemone, j'ai donc pu ouvrir ma credit après un peu plus d'un an dans ma banque, 20k sur mon compte principal, deux salaires de postdoc avec mon conjoint. J'ai du insister un peu pour débloquer la situation et ça a fini par passer. C'est celle de base de Chase, pour celles style Delta/Amazon, il y a peu de chances que tu puisses la prendre d'entrée de jeu. Je te conseille de voir d'abord avec ta banque pour leur première unsecure.

C'est un peu extrême ta situation quand même

Elle est space ta situation. D'autant que les équipes de lending n ont pas de pouvoir sur les approvals et limites. Je pense que depuis le début tu aurais dû voir une autre agence chase

C'est clair. J'étais partie pour changer d'agence mais il n'y en a pas d'autre dans mon bled #alertecornfield

Finalement j'y allais pour changer de banque et la situation s'est débloquée. J'aurais eu plus de temps j'aurais changé mais je n'ai pas eu une minute au printemps. On va dire que ça se termine pas trop mal pour l'instant.

 
Retour sur mes galères de carte de crédit. J'ai commencé avec une secure de 300$ chez BoA qui m'a vite saoulé à cause de la limite trop basse et pas envie de bloquer 3k pour du crédit.  
 
Après 2 mois aux US je tombe sur une offre amex delta avec bonus de 50k miles (j'allais prendre des billets d'avion pour rentrer en France, ça tombait bien). Ils annoncent une réponse en moins d'une minute pour l'approval. Je rentre mon num de SS etc. J'envoie la demande. Ça mouline. Réponse: approuvé. Carte GOLD avec 8k$ de crédit limit   . Reçue 3j après avec une carte en plus pour ma femme (qui a absolument 0 crédit score).  
 
J'imagine qu'amex est plutôt souple sur les conditions d'acceptation.  
 
Là dessus mon taf m'a filé une amex corporate. Ça me fait 3 crédit card en même pas 3 mois. Je vais pouvoir booster mon score. Et devenir endetté  
 
Faut que je retourne chez BoA pour leur dire de se foutre leur credit card secure ou je pense. Bizarrement je sens qu'ils vont me dire que je peux passer sur une vraie carte de credit  

non mais c'est quoi les plans de merde sur lesquels vous tombez?

Mais clair, ça paraît très chelou vos histoires. Vous êtes en bousie pas possible, je vois que ça

 
C'est le principe des CC secure: tu bloques un montant qui te sert de credit limit. J'ai dit 3k$ mais tu peux mettre ce que tu veux  

ah je croyais que c'etait 3k$ de deposit pour 300$ de limit
 
mais de toute manière c'est juste histoire de monter le credit score pendant 3/4 mois avant de passer aux cartes normales. Et pour cela il faut juste utiliser sa carte juste ce qu'il faut (idealement <10%, mais jusqu'a 30% ca marche bien aussi) et laisser faire le temps.
 
En gros tu met ton abonnement telephone mobile / internet / netflix / google play avec le payment automatique et tu oublies.
 
Maintenant, avec ton amex tu vas pouvoir voir ton credit score gratuitement donc ca aide a savoir un peu ou tu te situes si jamais tu veux demande d'autres cartes.