Reprise du message précédent :
78750

Acheter cash des SCPI, ce n'est pas très judicieux, surtout à ton age, et en direct.

 
Merci pour l'utilite de ces 2 post. Ce n'est pas l'endroit pour raconter ma vie, mais pensez ce que vous voulez.    
 
Pourquoi une SCPI serait deconseillee, les rendements sont attractifs et surtout sont touches tous les trimestres et j'ai vu que les frais de depart pour Notapierre par exemple sont acceptables 8% ... (rentablises au bout de 1,5 ans)  
 
Si ceci est deconseille, quel serait un placement plus judicieux ?
 
 
 
 

Les SCPI ont de gros frais (ne pas oublier les 5% de droits de mutation), leur fiscalité est pénalisante si on ne joue pas sur le crédit (encore que dans ton cas ça, si tu as pas d'autres revenus ça doit être jouable) et leur liquidité est problématique (donc tu parts sur une longue durée de détention et pas moyen de retrouver tes fonds rapidement en cas d'urgence).
 
Pour le rendement c'est 5-6%, ce qui est bien-mais-pas-top. (en ce moment les actions de rendement servent sans trop de problème de 6-8%, mais évidemment le profil de risque est pas le même)

en même temps, préciser que tu as 21 ans et que tu es étudiant, n'est pas forcément pertinent pour la question que tu poses...

En précisant ce genre de détails, tu attires les interrogations et remarques par toi même

en même temps 3.75% c'est le max légal qu'ils peuvent faire maintenant

L'age et la profession ne sont pas pertinent pour une strategie d'epargne ... La preuve, on me deconseille une SCPI vu mon age et en meme temps on me la conseille car fiscalement ca devrait passer etant donne pas de revenus.

en général c'est mieux d'acheter des scpi à crédit: tu as besoin de revenus tout de suite?

 
Ok sauf que le type est étudiant, ça veut dire que dans quelques années il aura un salaire HFRien et aura une TMI à 30%.
A moyen terme, vu son cas, c'est pas terrible d'acheter des SCPI comptant.
 
S'il veut vraiment en prendre, autant investir avec un crédit amortissable voire in fine (il a déjà du capital en plus).

Effectivement c'est bien vu.    
Encore qu'il est peut être étudiant en lettres modernes ou socio  
 
Si c'était moi je ferais un mix. 50% fond Euro sur AV et 50% portif de rendement dans un PEA, mais comme toujours c'est délicat de conseiller aux gens de risquer leur propre pognon en bourse.

 
Ouais, une répartition fonds € et actions de rendement n'est pas une mauvaise idée (le pourcentage est à modifier selon l'aversion au risque et l'horizon de placement).  
 
S'il arrive à avoir des conditions de financement intéressantes pour acheter à crédit des SCPI, pourquoi pas mais sinon ça vaut pas le coup amha.

Oki donc concretement je fout tout dans une AV type Boursorama et je decide de la solution la plus tranquille pour moi.
Pour info, quand Boursorama garantie un taux a 3,75 pour son AV, c'est donc sur que je garde ma somme de depart + 3,75 ?

Oui, au minimum (3,75 brut par contre hein)

somme qu'il faut un pourcentage en uc donc ça ne s'applique que sur la part fonds euro

oki, c'est bien ce que je pensais. De toute facons, j'ouvre un compte bourso, mp pour parainages.

mon pel arrive à son 10ème anniversaire en janvier 2011..  
j'ai envoyé ce message à mon conseiller :
"je souhaiterais savoir s'il est possible d'avoir une estimation des  
prélèvements sociaux que je paierai à partir de l'an prochain ?
je vois que mon PEL arrive a son dixième anniversaire, et je sais que je  
dois les payer rétroactivement sur 10 ans.."
 
il me répond ça :
"le prélèvement sur le PEL sera de 1841.17 € au 16/01/2011, sauf  
modification des versements sur le plan."
 
Y a t il un moyen d'éviter ça ? je suppose que non mais n'y connaissant pas grand chose.. ça me fait déjà mal au ***.

Non, tu ne peux pas les éviter.

Aucun moyen, j'ai eu mal au fondement aussi en début d'année

d'ac
sinon nico, je ne t oublie pas pour l AV

Tiens c'est marrant j'aurais aussi une question à propos de mon PEL
 
Je viens de recevoir un courrier comme quoi mon PEL allait fêter son 12è anniversaire \o/
 
Ils me disent que j'ai deux options : "la déclaration à l'impôt sur le revenu au barème progressif, ou, sur option, le Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 18%".
 
C'est bien cool, mais j'ai rien compris, sauf que je vais certainement casquer parce que lolol bande de voleurs etc
 
Ils me disent aussi qu'à ça s'ajoute le paiement annuel des contributions sociales (11%), re-
 
tl;dr, c'est quoi la meilleure option ? Il me semblait justement avoir lu que la clôture avant le 12è anniversaire était pas une mauvaise idée (contrairement à quand ils te disent de le clôturer au 10è anniversaire parce que ça les arrange). J'vais bien sûr prendre rendez-vous avec un conseiller, mais des avis non biaisés seraient les bienvenus

T'as prévu quoi comme gâteau ?
Tu fais une fête déguisée ?

 
Ca dépend de ta tranche d'imposition sur le revenu.
 
Les contributions sociales, de toute façon, tu les as toujours payées: elles sont dues pendant toute la vie du PEL. Elles sont enlevées à la fermeture ou au 10eme anniversaire du plan (en une seule fois pour les 10 premières années), puis ensuite, c'est par an.
 
Passé 12 ans, ton plan devient imposable: les intérêts générés sont à déclarer. Soit tu les mets dans tes revenus (taxés comme tes revenus (0, 5, 14, 30 ou 40%)) soit tu as le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (18%).

 
Je sais pas encore, j'ai été un peu pris de court quand même. Mais t'es invité si jamais j'organise un truc  
 

 
Arf ben là je suis pas imposable sur 2009, par contre 2010 j'vais l'être, mais à hauteur de combien je sais pas encore, vu que ce sera ma première fois (je sortirai couvert, promis).
 
D'après ce que tu dis, il n'y a que les intérêts qui sont imposables ? Donc en gros faudrait voir la différence entre le % d'impôts du PEL et les 18% (des intérets ? De tout ?).
 
 

Les intérêts d'une année (et pas TOUS les intérêts) sont imposables l'année suivante: si tu as eu 100 euros d'intérêts en 2009, la banque va t'enlever 11 euros (Prélèvements Sociaux) avant de te les donner (fin 2009 début 2010).
 
Ensuite, tu as le choix:
- tu décides de les rajouter dans ton impôts sur le revenu: quand tu remplis ta déclaration courant mai 2010, tu rajoutes 100 euros à ton salaire, du coup, tu seras imposé à ta tranche d'imposition (0, 5, 14, 30 ou 40 pour simplifier).
- tu est au PFL: la banque, en même temps que les Prélèvements Sociaux, va te prendre les 18% (18 euros), mais ensuite, tu n'auras plus rien à payer (il faudra cependant remplir la case EE de la déclaration de revenu...).
 
Donc, en gros, si tu es dans la tranche 14% ou inférieur, déclares avec ton salaire. Sinon, reste en PFL.
 
Pour savoir combien tu vas déclarer, il "suffit" de regarder combien tu touches en "net imposable" par mois, tu extrapoles jusqu'à fin décembre, tu enlèves 10% et tu devrais tomber sur un chiffre proche (sans compter les déductions, parts, etc. qui dépendent de ta vie).
 

Encore une banque bien sérieuse, à n'en pas douter...  

11% de cotisations sociales, ce n'est plus d'actualité depuis janvier 2009... C'est 12,1% maintenant.

http://www.cbanque.com/placement/c [...] ciales.php

Oui, en plus.... (j'avais bêtement recopié... )

 
Super, c'est clair comme réponse, merci bien
 

 
BNP Paribas :s

En même temps, le vrai métier de conseiller bancaire, c'est de vendre des actions à des vieux proches de la mort, et des trucs bloqués 50 ans à des jeunes actifs

Non.
Simplement, t'as tout un tas de conseillers qui ne s'intéressent pas du tout au métier qu'ils font et pour qui leur taf est uniquement alimentaire. Donc ils s'en foutent de ce qu'ils disent.

Plutôt des SICAV, les actions ça leur rapporte que dalle (en dehors des opés de privatisation peut être).
 
Tu fourgues une SICAV maison dans l'assurance vie maison : jackpot sur les frais. On va dire 3% de frais de souscription à l'AV, et tous les ans 1% de frais de gestion sur UC et 2% de gestion pour la SICAV, et puis un petit arbitrage de temps en temps histoire de faire tourner le compteur un eu plus

 
 
Y'a intérêt    

 
L'immobilier ? tu prends un truc avec un pret, tu le loues pendant le reste de tes études, et une fois que tu as finis, tu le récupère.

Ah Natixis, 2 millions d'épargnants bien ba....    Merci la CE et la B pop ..

Dîtes les gars, je vais acheter une bague de fiançailles/mariage à ma promise...
 
Hier nous nous sommes arrêtés dans plusieurs boutiques.
Chez Mati, rien ne lui plaisait.
Chez Mauboussin idem.
Puis nous nous sommes arrêtés chez De Beers, et là elle a eu le coup de coeur : solitaire serti d'un diamant de 0,47 carats, classé F-VVS2, donc très pur.
Pour le prix, ça dépasse un peu le budget que je m'étais fixé, elle est affichée à 3500€ et biensur chez De Beers, on ne brade pas (remise possible si achat > 50k€)    
 
Le platine et le diamant, c'est un bon investissement?    
Faut que je regarde les cours. La vendeuse m'a dit que le diamant c'est comme l'immo, ça monte toujours    
 Je lui ai dit que je ne trouvais pas la comparaison pertinente, qu'elle aille dire ça aux ricains ou aux espagnols  

 
y a pas le manège à bijoux par chez toi ?    

 
 
Ou bien à la ducasse  

Heu, tu cherches un bague ou un placement défiscalisant là ?

Moi ça m'énerverait que mon copain mette plus de 300€ dans une bague... (la plus chère que j'ai coûte 125€ je crois).
Mais bon, tout est une question de goûts et de priorité.

Pour répondre à ta question, une bague de fiançailles/mariage, ça ne se revend pas, donc peu-importe qu'elle prenne de la valeur.
D'autant plus que comme ta compagne la mettra tous les jours, cette bague va s'abimer, voire être cassée un jour ou alors être perdue/volée. Je ne spéculerais pas sur une bague moi.

 
Tu t'en fous de la valeur qu'elle va prendre, de toute manière elle partira avec lors du divorce