Reprise du message précédent :

 
Merci pour vos réponses. Pour être honnête je comptais piocher un peu dans mon épargne pour acheter ma RP, peut être environ 100k des 150k que je vais rapatrier... Par contre je n'ai pas du tout pensé à utiliser mon AV en BED, je vais me renseigner sur son rendement  

Un agrégrateur de comptes (ou je ne sais quel nom ça peut porter) recommandé svp ?  
Y'en a-t-il sachant gérer à la fois les banques Bourso/Fortu/... et aussi les AV Linxea/Yomoni/... ?
De préférence un site web, à défaut une appli Android.
Merki    

En appli Android, LaFinBox semble avoir bonne presse.

J'aime bien Linxo

Bonjour à tous,  
Merci à tous pour ce super topic, vraiment très instructif  . Ça fait un bout de temps déjà que je lurke ici, j'ai posté deux-trois fois mais comme ça fait longtemps, je vais repasser par la case présentation
 
1/ Votre situation familiale : 26 ans, célibataire, pas d'enfants  
2/ Votre situation patrimoniale et projets : Locataire (enfin chez papa-maman temporairement , mais de nouveau locataire le mois prochain). Je reviendrai sur le reste plus loin.  
4/ Votre tempérament : aversion au risque modérée (même si c’est difficile à estimer), mettons que pour l'instant sur la base de ce que je vois sur mon PEA et mon AV, pas de panique particulière quand ça chute, mais les montants engagés sont faibles.
 
Pour ce qui est de mon épargne, j'ai actuellement :  
- Livret A + LEP (): 14 k€
- PEL (à 2.5%): 19 k€
- PEA (mix CW8/SMRT/RS2K/SMAE/EPRE): 5,5k€
- AV Bourso (mandat défensif): 2,5k€
Pas de projets particuliers, donc investissement long terme. L'AV Bourso ne fait pas des performances formidables (+2% depuis juillet 2015 ), mais j'imagine que c'est partiellement lié à la doute d'ouverture (fin juillet 2015).  
 
Ma situation personnelle va bientôt changer puisque je pars fin Janvier en Suisse pour 2 ans (a priori). Le montant important sur les livrets est notamment là pour financer le déménagement (français sans garants suisses, il va surement falloir que j'avance 3 mois de loyers comme caution + le premier mois + achat de quelques meubles , du coup j'ai préféré provisionner un peu ça).
 
Je viens donc vous demander quelques conseils par rapport à ça. Je devrais être en mesure d'épargner entre 1500 CHF et 2500 CHF par mois (difficile de prévoir précisément à l'heure actuelle, j'ai peur d'être surpris -en mal- par le coût de la vie).  
1/ Au niveau de l’épargne, est-ce que ça vaut le coup d’épargner en utilisant les produits d’épargne Suisses (que je connais pas), ou me conseillez-vous de rapatrier mon épargne en Euros et en France ? Ou un mélange des deux ? Evidemment, il y aura des frais de change CHF -> EUR…  
2/ En tant que non-résident fiscal, je peux quand même conserver mon PEA, PEL, AV, etc. Par contre, j’imagine qu’il faut que je déclarer les intérêts/dividendes perçus aux impôts suisses ?  
3/ Est-ce que vous pensez que ça pourrait être intéressant d’ouvrir une autre AV avant mon départ ? Je pensais par exemple à Yomoni, avec un profil modéré (4 ou 5, à voir) (honnêtement, pas le courage de choisir moi-même mes UCs, je sais pas faire…), mais je me demande si ça ne fait pas un peu double-emploi avec la stratégie trackers que j’ai déjà sur mon PEA ?  
 
De façon générale, si vous avez des conseils ou des remarques, je suis preneur !    

 
Pour le coût de la vie, ça dépend pas mal de là où tu comptes déménager.
Dans tout les cas, je pense que ce serait une bêtise de ne pas au moins remplir ton 3eme pilier en Suisse. Les versements sont limités à un certain montant par an (6'768 francs en 2016), mais tu récupères environ 30% en crédit d'impôts. C'est deblocable principalement en cas d'achat immobilier ou bien sur si tu rentres en France. Selon ton âge tu peux également racheter des années manquantes de ton 2eme pilier pour la encore réduire les
Impôts, mais là je crois que c'est plus touchy pour le sortir de Suisse.
 
édit : 26ans, du coup je pense que ça vaut pas le coup de te faire chier avec le 2eme pilier parce que tu peux racheter les années non travaillées en Suisse à partir de 25ans

 
 
 
Tu pars sur une bonne base    
 
Tu aimes bien les mandats défensifs (ton AV Bourso) et équilibrés (AV Yomoni que tu penses ouvrir).
Je suis plutôt partisan des mandats offensifs, quitte à investir 2x moins dessus.
Sur PEA tu n'as que des actions, sur AV Yomoni ce sera + diversifié : obligations, MP, actions...
 
Tu pourrais aussi ouvrir une AV Linxea Spirit avant de partir, pour avoir un autre fonds € boosté (ALT) que ton fonds € exclusif de Bourso. Et puis si un jour tu veux investir en UC à moindres frais de gestion.
 
 

Je viens de m'y mettre, ça change la vie.
 
Mais ça ne supporte pas les AV non logées dans une banque, malheureusement (Linxea, Yomoni...)
 
Pour moi la principale utilité c'est de pouvoir vérifier toutes mes opérations (sur 3 ou 4 comptes courants) au quotidien, tant qu'elles sont encore fraîches dans ma mémoire.
Avant je me connectais tous les 36 du mois à certaines interfaces, et c'était souvent la croix et la bannière pour déterminer si "CB SARL MHF 32.54€" c'était une fraude ou une vraie dépense...
 

Messieurs,
[edit] Je dis messieurs car j'ai l'impression que ce topic est majoritairement masculin... mesdames, manifestez-vous !

Ayant malheureusement découvert ce topic bien trop tard, j'ai commencé il y a 4 mois à investir des louchettes de 500€ sur Linxea Spirit, réparties entre fonds € ALT, I&E, MMC, Nordea Stable Returns et SGL. Il n'y a que 213€ sur I&E actuellement.

Etant donné la perf (passée, ne préjuge pas blabla) de I&E, j'hésite à mettre directement une grosse louche dessus et donc de déroger à la stratégie d'entrée lissée.

Ca vous paraît être une connerie ? Ou c'est pas la peine de se faire des noeuds au cerveau pour une simple louche ?

Ca depend de ce que représente une louche pour toi. Ne pas oublier qu'I&E ce n'est pas un fonds magique, il y a d'autres fonds Small Caps qui offrent de très bonnes performances et ça reste un secteur à haut risque, en cas de crash économique les Small Caps sont généralement plus impactées !

 

 
BD qui appelle en premier mon conjoint pour confirmer/finaliser l'inscription alors que les dossiers d'ouverture de nos PEA ont été envoyés depuis mon adresse mail, avec mon nom et mon n° de téléphone en bas du mail. Pour appeler mon conjoint ils ont dû ouvrir les fichiers en PDF puis chercher son nom et son numéro    
 
Ils se sont ramassés un "désolé mais appelez plutôt ma femme, c'est elle qui gère"    
 
Le POGNON, une affaire de bonhomme
 
Je leur en veut pas, les mecs qui gèrent le POGNON dans leur couple doivent être la majorité de leur clientèle. Je bosse dans l'enseignement et je fais pareil, j'appelle systématiquement les mères en premier. C'est nul et ça entretient le cliché mais ça évite des coups de fils inutiles  

Un courtier disait d'ailleurs je ne sais plus où qu'il n'a que 10% de clientes et en fait ce sont les hommes qui ouvrent pour elles

Quand il y a du bricolage aussi ou un truc manuel, les pros s'adressent à moi par habitude aussi et moi je leur dis de s'adresser à ma femme car moi je ne suis pas du tout bricoleur, j'y comprends rien et j'assume mon manque de virilité à ce niveau

La mienne qui a 30K d'épargne de précaution sur son livret A.  

Tiens ta femme  

 
J'ai reussi à lui faire ouvrir une AV bourso. Investissement progressif. 1K en un an.  

Sur l'épargne salariale vous rebalancez / arbitrez aussi ?

Une louche ne me mettra pas en danger. Je pensais la verser sur 10 mois lissés, pas d'un coup... Bon, je vais peut-être mettre une demi-louche du coup, et renforcer les autres lignes régulièrement.

Bien sur

À ce titre, découvrant tout juste le sujet je ne connais pas la culture locale : la règle de coin de table pour le montant du fond d'urgence que vous suivez c'est quoi ? 3 mois de salaire ? 6 ?

Faut plutôt se baser sur tes dépenses que sur le salaire je dirais  

Ça dépend de si t'as des gosses et la part du salaire que tu utilises vraiment, généralement oui entre 3 et 6 mois selon le besoin et la sensibilité au risque

À mon sens c'est… le montant avec lequel tu es confortable. :-)
 
Ça dépend de ta situation professionnelle et patrimoniale, de ton niveau de stress en cas de coup dur, bref de plein de facteurs que tu es le seul à pouvoir évaluer.

Evidemment, quand on veut faire dans le détail il faut regarder ce qui est compressible et ce qui ne l'est pas (même si on a toujours tendance à sous-estimer ce qui peut être compressé).
Je partais plus sur l'idée d'une estimation grossière

En général 3 mois de dépenses du ménage.

 
Perso j'ai 3000€ sur un LA.
Je peux faire un rachat 72h sur l'av bourso si besoin de plus.
 
J'ai du mal à évaluer ce que peux-être une "urgence imprévue" à part planter la voiture où qu'on kidnappe mon chat.

Perso n'ayant ni gosses ni voiture, mon matelas de sécurité est ultra light (1 mois de dépense) et c'est largement suffisant    

Pour moi le pire ça serait grosse panne de bagnole couplé a d'autres dépenses, mais je vois mal tout ça dépasser les 2000€
 
Tout le reste peut attendre soit le salaire soit quelques rachats

Inférieur à un mois de salaire de mon côté...  Au pire rachat AV express mais plus ça va plus je déteste l'argent qui dort mal.
De tout façon pour une dépense importante toute réflexion s'impose.  Et jamais eu face à une depense urgente. Si cela arrive je verrai bien comment gérer...

Mon statut de localoser joue aussi.  
 
Si t'es proprio d'une maison ou d'un appart tu dois vouloir avoir un matelas supplémentaire.

La chaudière qui lache c'est PLS direct

Quoi qu'en y pensant mon père avait eu une couille de voiture, 5000€ pour remplacer le moteur

Ya des solutions transitoires... (Chauffage électrique pull squatt) Et puis accepter la première offre pour aller vite c'est le meilleur moyen pour mal gérer la dépense...

Un chauffage électrique d'appoint, c'est pas terrible pour avoir de l'eau chaude...
 
Quand on est proprio en effet ça peut chiffrer très vite, pareil pour la voiture.

Ici avec un éventuel futur baby à +12-15 mois, j'ai été obliger de me compromettre avec ~3 mois de salaire. Chez madame, c'est certainement 3 mois aussi donc 6 mois.

Testé budget de Fortuneo, pas mal mais pas de support de linxea a priori (on peut demander l'ajout de banque mais est ce qu'ils sont réactifs...)

Conseil N° 2 sur le topic banque : http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 5447_1.htm

Douche à l'eau froide, c'est bon pour la peau.

+1

ça me fait mal  
 
tout ces gens qui placent leur pognon  
 
qui découvrent les joies du marché
 
les dividendes, les pv
 
les assurancies vies, l'optimisation HFR  
 
Et puis vint, le krach. Le krach qui enlèvera sa dîme à tous ces pauvres gens  
 
Ces pauvres gens qui vont fuir, avec le peu qu'il le reste (3 mois de dépenses courantes sur LA).  
 
On ne va plus les reprendre à placer leur pognon  
 
Mais les vieux seront content, on va s'en mettre plein les fouilles avec ce krach  
 
à nous l'isf (ou pas si on va aux ïles vierges - à quand un topic sur l'offshore ?)  
 
à nous les maserati !  

C'est un poème ?

Oui, même si je le réécris frequemment, je suis inquiet de voir des gens démarrer leur épargne avec 40+% d'actions en portefeuille alors qu'ils vont acheter une RP dans 4 ans

Jadis j'écrivais.
 
ça m'est venu comme ça
 
quand je vois toutes ces allocations agressives, maintenant. Il y avait moins de monde pour faire ça en 2009 lol

Du coup il vaut mieux tout laisser sur le CC c'est ça ?