C'est super casse gueule, surtout si la duration est importante : l'effet d'une hausse des taux serait démultipliée. Si la  
 
Vus les taux actuels, ils ne faut pas s'emmerder avec l'obligataire, que ce soit IG ou HY : un bon F€, idéalement avec un bonus, et basta.
 
 

Hello,
 
En complément d'un investissement en actions full ETF World, quel serait votre avis de s'exposer au marché des small cap EU (pour 5-10% de ses investissements en actions).
On m'a notamment parlé de ce fonds :
 
Independance Europe Small A (C) - LU1832174962
https://www.independance-am.com/nos-fonds/europe-small/

Hello,
Dans le cadre d’un management package, j’ai la possibilité d’investir dans ma boîte. Pour ça, je pensais passer par un prêt perso chez Boursorama.
Problème : le crédit conso pour une projet perso est limité à 30k, alors qu’ils montent jusqu’à 75k si c’est pour un véhicule électrique.
 
Ma question : est-ce que vous savez s’il est possible de demander, par exemple, 50k en sélectionnant l’option “véhicule électrique”, mais sans envoyer les justificatifs ? L’idée ne serait pas de gratter un taux avantageux, juste de dépasser la limite des 30k.
Niveau remboursement je n’ai pas de souci, c’est vraiment uniquement pour la limite.
 
Merci d’avance pour vos retours !

Hello,
Dans le cadre d’un management package, j’ai la possibilité d’investir dans ma boîte. Pour ça, je pensais passer par un prêt perso chez Boursorama.
Problème : le crédit conso pour une projet perso est limité à 30k, alors qu’ils montent jusqu’à 75k si c’est pour un véhicule électrique.
 
Ma question : est-ce que vous savez s’il est possible de demander, par exemple, 50k en sélectionnant l’option “véhicule électrique”, mais sans envoyer les justificatifs ? L’idée ne serait pas de gratter un taux avantageux, juste de dépasser la limite des 30k.
Niveau remboursement je n’ai pas de souci, c’est vraiment uniquement pour la limite.
 
Merci d’avance pour vos retours !

Hello,
Dans le cadre d’un management package, j’ai la possibilité d’investir dans ma boîte. Pour ça, je pensais passer par un prêt perso chez Boursorama.
Problème : le crédit conso pour une projet perso est limité à 30k, alors qu’ils montent jusqu’à 75k si c’est pour un véhicule électrique.
 
Ma question : est-ce que vous savez s’il est possible de demander, par exemple, 50k en sélectionnant l’option “véhicule électrique”, mais sans envoyer les justificatifs ? L’idée ne serait pas de gratter un taux avantageux, juste de dépasser la limite des 30k.
Niveau remboursement je n’ai pas de souci, c’est vraiment uniquement pour la limite.
 
Merci d’avance pour vos retours !

 
Ta boite n'a pas un partenariat avec une ou deux banques dans le cadre de l'opération ?

 
Pas notaire mais il me semble que les droits de succession (et l'application de l'abattement) sont calculés sur la valeur qu'il y a effectivement dans les AV partant vers des bénéficiaires. Donc hors montants déjà retirés, et s'il y a des plus value c'est la valeur à date avec plus value qui compte et non pas la valeur au versement initial.

 
Sauf si tu veux/peux t'exposer à l'USD. L'IG USD se porte toujours très bien cette année, si tant est que l'on regarde ses performances USD en USD et pas en EUR

Question sur le pust :
 
il est à +1% alors que l'euro dollars monte de 0,6% et que le nasdaq est à 0,7
 
j'ai raté un point ?

Question sur le pust :
 
il est à +1% alors que l'euro dollars monte de 0,6% et que le nasdaq est à 0,7
 
j'ai raté un point ?

Si c’était qu’un point  
 
Édit : pour les autres  
- le dollar fait +0.25% mais il est au niveau de la clôture de Paris vendredi  
- le Nasdaq a fait +0.3 après la clôture de Paris
-0.3+0.7 ah ça fait 1%

 
mais pourquoi tu prends les valeurs de vendredi ? le cours n'est pas lié au cours en "direct" du sous jacent et du taux de change ?

Ce que tu décris s'applique pour les versements sur AV avant 70 ans.
 
Pour les versements sur AV après 70 ans, l'enveloppe exonérée de 30500 € correspond aux primes versées, pas au montant atteint sur l'AV.
 
Mon doute est de s'il s'agit des primes versées nettes des primes rachetées ou juste des primes versées. La 1ère option me semble plus logique, mais je ne trouve pas de confirmation explicite.

Tout le monde à acheté ses ETF div et options ?  
https://www.bloomberg.com/graphics/ [...] ting-etfs/
Les jeunes Américains délaissent la planification traditionnelle de la retraite au profit d'ETF axés sur les dividendes qui promettent un revenu immédiat et une liberté par rapport à l'emploi traditionnel. Les ETF générateurs de revenus ont capté un dollar sur six investis dans les ETF actions en 2025, portant le secteur à 750 milliards de dollars, les fonds les plus agressifs offrant des rendements supérieurs à 8 % ayant quadruplé pour atteindre 160 milliards de dollars en trois ans.
 
Le subreddit r/dividends a été multiplié par dix en cinq ans pour atteindre 780 000 membres, tandis que les chaînes YouTube et les serveurs Discord consacrés à l'investissement dans les dividendes se multiplient. Le fonds MSTY de YieldMax, qui offre un taux de distribution de 90 % grâce à des produits dérivés complexes, a sous-performé l'action MicroStrategy de 120 points de pourcentage depuis février 2024 lorsque les dividendes sont réinvestis, et de près de 200 points lorsque les paiements sont retirés. S'adressant à Bloomberg, le professeur de finance Samuel Hartzmark a qualifié cela de « fallacie des dividendes gratuits », les investisseurs ne reconnaissant pas que les dividendes réduisent le cours des actions plutôt que de créer une richesse supplémentaire.
 
Traduit avec DeepL.com (version gratuite)
 
 
Les div c'est dépassé maintenant tout le monde vend le premium des options avec les JEPI, JEPQ, QYLD, XYLD, SVOL :
 
 
One of the biggest derivatives-based income ETFs is JPMorgan’s Equity Premium Income fund (ticker JEPI), which launched in 2020 and quickly grew to $41 billion with a relatively cautious approach. The fund provides exposure to the S&P 500 but generates 80% of its yield via call options.
 
JEPI attracted a lot of money from investors after offering some protection from the market’s near-20% decline in 2022 (the fund only went down 3.5%). But it has still underperformed the benchmark index by about 58 percentage points since inception. That’s even for an investor who reinvested all the dividends.
 
Hamilton Reiner, who runs JEPI, said that the goal of the fund is to offer income and minimize gut-wrenching volatility, not maximize returns.
 
“One of the things that’s underappreciated with covered call strategies is, yes, you get income, but the options have also helped dampen and reduce volatility for some strategies,” Reiner said. “Ours is one of them.”
 
Many market experts have raised concerns about covered call strategies, which can cap upside returns and add tax complications. Wes Gray, the CEO of asset manager Alpha Architect, who calls himself a dividend skeptic, says that “yield products appeal to investors because they feel safe, but they’re typically tax-inefficient, expensive myths dressed up as secret sauce.”
 
https://i.imgur.com/do3gVXZl.jpeg
 
In a recent video, he focused on the $3 billion YieldMax Ultra Option Income Strategy ETF which distributes weekly dividend payments. VanWagenen emphasized the significant income it could spin off, even as he recognized the drag on long-term performance.
 
“It’s disappointing to see the capital depreciation of 47%,” he said, while displaying a chart of how the investment might perform over the course of twenty years. “But even with that, you can see how good the income is. They do what they can. They produce a solid income.”
The analytics on Bell's screen show that his channel has received more than 23,000 views in the past 28 days.
 
Thomas Bell, who was invited to the Nasdaq event by YieldMax, says he had watched his father, an electrician, work and save up for retirement, without being able to enjoy the journey.
 
“When you graduate college, you’re like 22, you’re young, you have the good looks and all that, but you don’t have the money,” he says. “And so it’s like, well how do you get the money fast?”
 
Bell, who is 35, quit his job at a Wall Street bank in 2022. He took a position at a more flexible firm that allows him to work from home and grow his YouTube channel, “Live off Dividends & Options NOW!” About 60% of his net worth is in income-focused strategies, including options plays he’s put on leveraged ETFs. From his portfolios, he generated $65,000 in dividend payouts last year, he says.
 
Breece, the creator of “Dividendology,” has put most of his money into the less-adventurous corners of the dividend market, with 40% of his portfolio in the big Schwab dividend ETF. His more conservative approach has been enough to offer Breece some $500 in payments each month.
 
For Breece and his cohort, yield isn’t just income, it’s a form of empowerment. A way to reclaim time, exert control, and make freedom feel a little closer — even if retirement still seems far off.
 
“The goal was to have the ability to make work optional,” he says. “I want to have that flexibility 10, 20 years from now.”

incroyable, les vendeurs d'AV à l'étranger disent de prendre une AV à l'étranger.

Je parle de gestionnaires de patrimoines français qui gèrent autant d'AV en France qu'à l'étranger.
 

Pourquoi je payerais plus de frais ? C'est la même fiscalité. Quant aux frais, on en trouve avec ticket d'entrée à "seulement" 125k-150k et 0,60-0,65% de frais de gestion. Ex : https://www.boursobank.com/banque-p [...] bourgeoise
 
En tout cas, si je pars pour une AV au Luxembourg, hors de question de prendre des fonds en euro.

 
Regarde surtout les fonds proposés en indiciel sur le contrat linké, c'est les fonds "maison" Bourso XXX qui sont liés au fonds nourriciers (donc couche de frais supplémentaire).
 
Si ça en rassure certains, qu'ils le fassent. Enfin en pratique, si une grosse banque/assureur FR fait faillite, je suis loin d'être sur que leur AV Lux résiste de toute façon...

 
   
 
 
 
   
 
 
 
Prendre les gains crypto pour le moment veut dire s'exposer à 30% de flat tax
 
 
 
Couple pacsé, revenu 8/9k€, 3 enfants, 35 / 36 ans
-1 RP à 600K avec 290K de passif  
 
Pour ma compagne : Plusieurs cerise
-il y a 15 ans suite au décès d'un parent 200K€
-100K€ suite à liquidation d'une SCI familiale  
 
De mon coté
-Cerise de 17k de mon coté pour la RP
-Early sur la crypto, long terme, Prise de plus value compliqué vu l'imposition
-Pas de stratégie, mindset joueur PMU
 
Chacun des 3 enfants à 35k€ : 25K en livret A, 10K en AV (age 0,2,4)
 
Au global donc mauvaise stratégie d'investissement, pas d'objectifs, on progresse mais pas de fou si on regarde un ETF MSCI, donc la stratégie je pense devrait être de migrer tout sur quelque ETF.
 
Mais je voulais vous partagez ce profil pour montrer ce que n'importe quoi veut dire.  
 
 
 
 
Voici le lien de partage de partage mais il est claqué y a des trucs qui ne s'affichent pas, bizarre.
 
https://app.finary.com/v2/share/8772fef9dc560d03a4ee
X2i462
 
Sur le papier finary semble bien, mais les reco de ligne avec frais ne prennent pas vraiment les frais réel et j'ai bien du mal à réorienter vers ce qu'ils proposent car toutes les enveloppes ne proposent pas les ISIN de leur reco. Aussi que le moteur de synchronisation qu'ils utilisent galère pas mal à récupérer les différents produits mais ça s'améliore.
 
Ce qu'il manque dans finary c'est le vue à plat de tous les lignes, il ne fonctionne que par enveloppe, donc je fait encore des export excel parfois..
 
Donc pour rire si vous voulez voir le détail, hors crypto voici : je vous propose deux vue : une enveloppe et meilleurs pv % et une tout support confondu pour voir le poids des lignes tout support
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/298751
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/298752
 
 
 
 
 

 
Concrètement des choix random au début, des fonds proposés par 1 CGP familial, ma compagne a aussi des coupons obligataire au crédit agricole qu'un conseiller historique lui a refilé.
1 AV test à 8k€ en gestion chez bourso Rothschild avec 26 lignes
 
 
 
L'export finary est juste sur action et fonds, crypto, fond euros, la vue est buggé comme je l'indiquais : elle n'affiche rien mais si tu cliques sur les lignes tu verra le détial correctement
 
Merci pour ton retour, oui réorienter vers PEA est aussi un bon axe.

 
Pas notaire mais il me semble que les droits de succession (et l'application de l'abattement) sont calculés sur la valeur qu'il y a effectivement dans les AV partant vers des bénéficiaires. Donc hors montants déjà retirés, et s'il y a des plus value c'est la valeur à date avec plus value qui compte et non pas la valeur au versement initial.

Décès de René Tendron, ça ne parlera qu'aux plus anciens d'entre nous, ceux qui ont connu l'époque Mourousi !
https://www.sudinfo.be/id1037697/ar [...] -de-tf1-et

Novice +++ j'aimerai ouvrir un PEA pour une durée de +/- 15 ans. Le but est d'avoir un complément pour la retraite.
Je ne souhaite pas prendre de risques énormes mais bien entendu je souhaiterai la meilleure rentabilité possible sur la durée.
Le montant serait de 50 à 75 K€.
 
Si vous avez des conseils je suis intéressé

Novice +++ j'aimerai ouvrir un PEA pour une durée de +/- 15 ans. Le but est d'avoir un complément pour la retraite.
Je ne souhaite pas prendre de risques énormes mais bien entendu je souhaiterai la meilleure rentabilité possible sur la durée.
Le montant serait de 50 à 75 K€.
 
Si vous avez des conseils je suis intéressé

Avec peut etre l'idée de transférer une partie de l'argent sur du plus sécurisé au moins 5 avant la retraite je dirais, si tu es a plus ou moins 15 ans avant la retraite.  
 
Après la question c'est quel produit plus sécurisé. Les obligations ça dépend du moment et ça peut etre casse tête de choisir le bon produit ou véhicule,  les SCPI n'ont pas forcément l'assentiment de la majorité ici car beaucoup de frais,  beaucoup d'incertitudes a long terme sur leurs assets bureau et commerces, difficultés possibles a les vendre rapidement si besoin et la encore difficulté a bien les choisir.  

150EUR offerts pour ouverture d'une AV Linxea Spirica 2 pour enfant mineur avec versement initial 3000EUR, mensuel 100EUR et 50% UC minimum : https://www.linxea.com/offre-de-bienvenue-2025/

 
Fait pour mes 2 enfants : souscription en ligne top.

J'ai simulé le cout de vendre CW8 et WPEA pour acheter DCAM sur mon PEA Fortuneo.  
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/431326
 
Le plus intéressant pour moi est de passer à l'offre Progress et de découper en deux ordres de moins de 100 000 EUR pour profiter du remboursement des frais d'achat. Comment fonctionne le "1 ordre gratuit par mois" ? Je peux acheter moitié au 30 septembre, moitié au 1er octobre pour ne rien payer ?

Fait aussi, mais le 2 septembre

J'ai contacté le SC, on verra bien s'ils sont souples