Reprise du message précédent :

Suite à différents changements de vie (achat de la RP et enfants), j'avais fait l'exercice du budget global et je suis les grandes lignes dans l'appli bancaire, surtout pour savoir si je risque d'être à découvert (le détails ne m'intéresse pas trop au quotidien). Par contre, environ chaque trimestre/année, je regarde si les grandes lignes sont toujours cohérentes :
- s'il y a du déficit, j'augmente l'argent viré
- s'il y a du bénéfice, je met plus de côté pour les vacances en famille

+1
Je dirais d'ailleurs...

 
Mes comptes -> Fiscalite du compte

 
Faut pas vouloir être trop précis alors. Un achat en supermarché peut par exemple être affecté à différentes catégories.

 
ah oui mais là, c'est vraiment aller loin dans le détail...
Moi j'ai "courses" et dedans il y a la bouffe et les produits d'hygiène.

 
C'est un peu de travail en effet, mais je trouve que c'est utile, car en effet on peu sous estimé certains postes.
Il y a des applis qui facilitent bien ce genre de choses.
 

 
Pareil ici

J'ai pas le temps (et l'envie) d'avoir un truc hyper précis. Sur un budget mensuel de 7500€, je m'en fous si y a des imprécisions. L'important c'est d'avoir les ordres de grandeur par catégorie de dépense et de pouvoir arbitrer en fonction.  
 
Le seul truc que je suis vraiment précisément c'est les dépenses de santé et les remboursements associés (sécu et mutuelle), parce que tu te rends vite compte que des choses passent à la trappe.

Oui, ça je fais pas et je me doute

"Vous inquiétez pas y a la télétransmission et tout" et puis en faites 8 mois passent et tu n'as jamais eu de remboursement.  

La plupart des applis en ligne des banques te permettent de catégoriser les dépenses directement sur le relevé aussi pour avoir la somme directe par catégories.
Il y a aussi des applis dédiées qui se connectent à l'API de ta banque pour faire ça, avec de l'"intelligence" qui permet de se rappeler des catégorisations passées et faire gagner du temps.

Cela étant, je ne le fais pas quand même parce que je sais que je (elle ) dépense trop en courses, clopes et vêtements et que ce n'est pas du tout une conversation que je veux avoir

Tant que j'arrive à maintenir un taux d'épargne satisfaisant (~17% hors immo pour le foyer, pour un revenu sensiblement équivalent à celui de JayKay), je ne cherche pas à gratter plus. Il faut quand même vivre  

EDIT: ça va vraiment trop vite ici

Et typiquement, les sommes irrégulières (entre annuelles et mensuelles diront nous) dédiées aux vacances, aux travaux, au paiement du fioul ou du bois, aux révisions de la bagnole, etc...) ... vous les provisionnez où ?  Un livret ? Le même que votre épargne de sécurité ? Un autre ? Une AV mature (j'en ai pas encore) ?

Bah livret A, c'est mieux que laisser dormir sur le compte courant.

 
Certes, je ne comptais pas m'affranchir de cette obligation, d'autant plus que ce ne sera pas taxé.
 

 
   
 
Mon prêt est à 1,5% sur encore 17 ans, même en comptant l'assurance ce n'est pas très intéressant de rembourser.  
Bon ben d'accord, rien de spécial à faire, merci.
 

Je paie beaucoup au fur et à mesure directement depuis mon CC parce que les dates sont quand même souvent décalées heureusement.
Mais sinon ça passe par le LDD ou livret A.

A part les vacances, pour lesquelles il y a un livret dédié, tout le reste est pris sur ce qu'il reste dans le compte courant, et éventuellement sur l'épargne de précaution avant d'être renfloué le(s) mois d'après.
 
Pour info, je laisse une bonne marge sur le compte compte courant pour faire tourner sans trop être contraint de regarder (4k de dépenses mensuelles + 1/2k de marge).
Du coup, quasiment toutes les dépenses "irrégulières" sont absorbables jusqu'à présent : révision de voiture, entretien chaudière (par exemple)

 
Humm...
 
Normalement les avantages en nature sont socialisés mais non fiscalisés.
 
Typiquement les bagnoles de fonction.

Les avantages en nature à déclarer c'est pas au dessus de 30% de réduction ?  

Ma femme gère le budget au quotidien avec la méthode des enveloppes, sous forme de fichier Excel. On doit avoir une vingtaine d'items dans le budget. Elle a commencé cette méthode il y a environ 10 ans lorsqu'elle a quitté son boulot et qu'on vivait que sur mon salaire (ça passait juste). Depuis, elle a gardé cette habitude

 
Une voiture de fonction non fiscalisée ?

Côté CPAM ou mutuelle ?

Jamais eu de souci de remboursement, ni entendu parler de ça.
C'est vraiment un problème qui existe ?

Ca arrive.

 
Du coup, ça m'intéresse. Moi je n'ai rien de la CAF après, j'ai jamais demandé.

 
Les deux. On a le cas facile une fois par an

Merci  

C'est automatique à partir de 2 enfants si tu les as déclaré à la CAF. 37€ ici  

 
Après recherche, effectivement, je les touche  

 
Ouai c'était ça    
C'est passé, y'a plus qu'une ligne pour l'instant    
1414 €, ça monte ça monte  

Il l'a déjà expliqué au moins deux fois...

En effet. Pas cool pour lui

Interview de William Higgons, Président de Indépendance AM.
 
L'IA, la nouvelle bulle internet ? - Allo La Martingale #32
https://www.youtube.com/watch?v=Q0XFaZ19pk0

+1

Il faut l'orienter et la pousser à se poser les bonnes questions (si elle a envie de les entendre) mais pas la conseiller trop fortement. Il faut s'assurer qu'elle comprenne ce qu'elle fait, ce qu'elle risque, si c'est du long terme ou pas, etc... et qu'elle prenne sa décision en son âme et conscience. Sinon ça va mal se passer, c'est certain.

ça me fait penser que j'ai toujours autant de mal à comprendre le prix au m3 de ma commune. Il est indiqué sur leur site :

 
J'ai reçu ma première facture, pas de gratuité des premiers m3, et surtout un tarif exorbitant entre 6.50 et 7.50€ le m3,

Ce n'est pas une couverture. C'est une couverture redistribuée.
Qu'il y ait un peu de redistribution pourquoi pas. Mais la redistribution est plus que proportionnelle au salaire. Plus on gagne, plus on paie, de manière proportionnelle (alors que le risque est le même voire inférieur).
Moins on gagne, moins on paie, et avec les exonérations de cotisations, on paie encore moins que ce qu'on paierait avec un calcul proportionnel déjà avantageux.
 
Education gratuite : j'étais en école privée hors contrat payante pendant une très large partie de ma scolarité. Mon école d'ingénieurs était financée pour moitié par des fonds privés.
Les soins : oui, une visite chez le généraliste par an en moyenne, wahou. Et je porte plainte contre l'hopital qui a foiré l'accouchement de ma fille.
Le maintien de l'ordre : j'ai été victime d'une agression (projection d'un bloc de béton sur ma voiture pendant que je roulais) le premier janvier 2024, la police ne s'est même pas déplacée.
Infrastructure : la mairie de ma commune refuse que j'installe des panneaux solaires car je n'ai pas de borne incendie à moins de 400m de chez moi (il n'y a pas de logique, il faut juste retenir qu'en cas d'incendie, les pompiers ne viendront pas éteindre le feu de ma maison, super pour les infrastructures !)
 
Le système US c'est l'un des pires systèmes au monde. Le notre est certainement meilleur, encore heureux. Mais être avant dernier d'un classement c'est pas génial. Il y a énormément de pays avec de meilleurs systèmes que le notre. Pareil pour moins cher ou mieux pour aussi cher.
 
Mes parents étaient millionnaires pendant mon enfance oui, ma famille surtout du côté de mon père était bien lotie. Et avec deux parents qui travaillaient, même sans compter leur patrimoine, la valeur qu'ils apportaient à la société les plaçaient du côté des contributeurs nets (légèrement). Aujourd'hui avec mon revenu ça devient indécent. 70% de mon revenu brut part à l'état. Je suis désolé tu peux le tourner comme tu veux c'est inadmissible.
 
On s'éloigne un peu du sujet, qui est comment maximiser le revenu total de ma soeur.
J'ai tenté de la conseiller ce soir sur les meilleures AV. Ca, ça va. Ce qui est plus difficile c'est quel sera le produit avec le meilleur rendement/risque pour la convaincre.
Elle a bien compris cette histoire de prime d'activité vs revenu direct du patrimoine, donc elle est convaincue pour l'AV. Reste à savoir quoi mettre dedans.

C'est ce que je ferais moi aussi, mais elle a une aversion terrible au risque. Elle n'y connait rien et quand on lui parle d'action la première chose qui lui vient à l'esprit c'est le risque d'avoir une perte de 75%.
Ce à quoi je lui ai répondu que tout peut arriver dans la vie, même sur des produits soi-disant garantis. Si la LFI passe et qu'ils décident d'un haircut de 20% sur la totalité de l'épargne...

 
Je me permets donc d'insister, cf mon post précédent.

Je fais le point sur mes 3 AV (Bourso, Lucya, Linxea Spirit 2) et je me rends compte qu'aucune ne propose plus de boost du fond euro en fonction de l'encours qu'on a sur les UC et que les boosts ne sont plus que sur les nouveaux versements.
 
J'ai pas vraiment l'intention de reverser sur mes AV. Qu'est-ce qui a fait qu'à un moment il y avait des boosts sur le fond euro en fonction du pourcentage des encours en UC et que maintenant on a plus que sur les versements?

 
Tu sais, c’est marrant, tu veux absolument qu’on traite la sécurité sociale comme une assurance privée…
mais uniquement le jour où tu es du côté des gros contributeurs.
 
Parce que jusqu’ici :
- tu as grandi dans un cadre protégé, dans un pays avec écoles, routes, hopitaux, sécurité,
- tu as fait tes études dans un système massivement subventionné,
- tu as vécu toute ta vie dans un pays où si demain tu fais un cancer, tu ne finis pas ruiné,
- tu profites d’infrastructures payées par tous, même quand tu ne t’en rends pas compte…
 
Mais maintenant que tu gagnes bien ta vie, tu veux que tout devienne soudainement proportionnel à ton risque individuel.
C’est pratique comme vision de la solidarité : elle marche tant qu’elle est à ton avantage.
 
Et quand tu dis “ce n’est pas une couverture mais une redistribution”…
oui, évidemment — c’est littéralement le principe d’un système social.
C’est comme se plaindre que l’eau mouille.
 
Tu veux un système strictement contributif ?
Très bien : alors il faut aller au bout de ta logique.
Tu remets sur la table :
- coût réel de ton enfance dans ce pays,
- infrastructures utilisées depuis 30 ans,
- sécurité sanitaire,
- soins subventionnés,
- éducation (privée ou pas, l’État finance tout l’écosystème),
- externalités, routes, pompiers, réseaux, normes…
 
Mais évidemment, là, ça fait beaucoup moins envie.
 
En fait, tu voudrais les avantages d’un système collectif quand tu en bénéficies,
puis les règles d’un système privé quand tu commences à payer.
 
Le nom de ça n’est pas “libéralisme”.
C’est juste du sélectivisme fiscal à géométrie variable.

gros +1
 

https://www.ouest-france.fr/leditio [...] 2ab27da928

Ce que tu dis es faux à plusieurs titres.
- Je ne suis pas favorable à un système dénué de toute redistribution, juste favorable à ce que la redistribution soit plus raisonnable. Pas qu'on tape 70% du salaire des gens qui ont le malheur de gagner un peu plus que la norme. Mais même ceux qui gagnent la norme se font taper 60%, c'est déjà largement trop, et ça concerne la quasi totalité des posteurs du topic.
- De la même manière que je ne suis pas favorable à un système basé sur la loi de la jungle. Juste favorable à un système où les règles ne vont pas tellement loin que tu dois consulter un avocat urbaniste pour savoir si t'as le droit de tailler un rosier dans ton jardin.
- Je n'étais pas bénéficiaire net du système en étant enfant, puisque mes parents payaient pour moi par leur travail, on ne va pas demander à un enfant de payer pour lui-même.
- Même si tu comptes la totalité de ce dont j'ai bénéficié, et que tu me demandes de le rembourser, je signe direct. Puisque la contrepartie logique c'est que tu me rembourses cotisations et tu me les supprimes pour l'avenir.

https://www.ouest-france.fr/leditio [...] 2ab27da928

 
Le problème, c’est que tu appelles “trop loin” :
ce qui te concerne maintenant, mais pas ce qui t’a permis d’arriver où tu es.
 
Tu veux bien la redistribution… tant que tu en es bénéficiaire net.
Tu n’en veux plus… le jour où tu deviens contributeur net.
 
C’est exactement ce que je pointais.
 
 

 
Donc tu confirmes parfaitement le point :
tu as grandi dans un système où quelqu’un d’autre payait pour toi.
 
Que ça vienne de tes parents ou de l’État ne change rien au principe :
tu as bénéficié d’un cadre collectif financé socialement, privé ou pas.
 

 
Il n’y a rien de logique puisque, tu ne peux pas rembourser (routes, hôpitaux, police, infrastructures, règles du travail).
Mais aussi ce que tu as actuellement, tu veux rendre comment tes diplômes..  

Ben non, toujours pas.
Quand j'étais ingénieur avec un revenu en dessous du revenu moyen, j'étais bénéficiaire net (ou en tout cas moins contributeur que je ne le suis maintenant), et je ne me suis pas satisfait de cette situation.
Et je votais pas à gauche non plus.

Le diplôme c'est facile, c'est rembourser le cout des études.  
 
Tu as déjà vécu dans un pays autre que la France pour mettre notre système social à ce point sur un piédestal ?
Et surtout, tu fous quoi sur le topic épargne ? Pourquoi t'intéresses-tu à la manière d'épargner, pour maximiser ta richesse personnelle, alors que tu pourrais faire des investissements solidaires par exemple ? (donner de l'argent à tes proches qui veulent entreprendre, ou prêter à des commerces de ta ville, ou autre...?)