Reprise du message précédent :
Voyez-vous passer des offres coup de pouce/boost sur les contrats d'assurance vie chez bourso? Ca vaut la peine d'attendre?

A mon avis c'est mort pour cette année (en 100% fonds euro en tout cas)

Il fallait chopper le bonus +1,6 de juillet.  

mon soucis c est sur l'ir sur le pauvre gain de -15% que ta boite t'octroi. Je vois pas pourquoi l'etat a un droit là-dessus... cette partie ne devrait pas etre taxée selon moi.
merci mais je connais l'explication/le fonctionnement de la flatax sur la PV

Bah c'est un avantage, comme les autres avantages en nature par exemple. A taxer.  

 
mon but nétait pas de te démontrer quelque chose mais de vérifier si je n'avais pas moi même une compréhension faussée de la chose , ne comprenant pas l'indignation de lookoom sur la double taxation ni la tienne.
 
La taxation supplémentaire de ma voiture de fonction depuis cette année me fait bien plus mal au cul

J'ai réussi à convaincre ma soeur qui n'y connait pas grand chose en épargne de m'écouter.
Voici sa situation :
Séparée, élève seule un enfant avec une pension très modeste (de gré à gré donc pas de montant fixé pour l'instant), et elle vient de retrouver un boulot, temps partiel, 1300e net.
Son appartement est payé.
Elle souhaite obtenir un complément de revenu de 500€ par mois.
 
Nous allons toucher environ 150k€ (ou un peu plus, potentiellement jusqu'à 180-190k) chacun suite à une donation de notre papa (net de tout)
 
Elle pensait s'acheter un appartement et le louer. J'ai tenté par tous les moyens de la dissuader :
- elle n'aurait plus d'épargne au cas où ça merderait
- le risque d'impayé et de dégradation me parait important sur un bien qui sera loué dans du bas-moyen de gamme.
- la charge mentale me parait énorme pour un gain faible
- toucher un loyer ferait augmenter son revenu imposable et elle subirait de l'impôt
- sans même parler de l'impôt, elle aurait un revenu du patrimoine qui irait baisser voire supprimer sa prime d'activité...
Bref, je lui ai déconseillé fortement et elle commence à vouloir m'écouter, néanmoins elle a deux critères sur lesquels elle est à cheval :
 
- averse au risque (mais pas avec la même perception du risque que nous vu qu'elle est prête à payer 8% de frais de notaire et subir les risques du locatif concentrés sur un appart)
- 500€ net par mois dans la poche.
 
Je lui conseillerais des SCPI en AV qui me semblent correspondre à son besoin. Parce que je connais, mais il y a peut-être d'autres solutions.
edit : 50% f€ et 50% SCPI puisque apparemment 100% scpi en AV c'est impossible  
 
Avantages :  
Si elle retire de son AV au bout d'un an 5, alors qu'elle a placé 100 et qu'elle a 5 d'intérêts, l'assureur va dire qu'elle a retiré 4.75 de capital et 0.25 d'intérêts.
Autrement dit la première année par exemple, elle aurait un revenu du capital de 25€ par mois. Soit négligeable par rapport à l'IR et la prime d'activité.
Les années suivantes, ce chiffre augmente, mais au bout de 8 ans il s'annule. (elle a déjà des contrats d'AV mais avec frais d'entrée donc pas sûr que ça soit gagnant)
 
Mes questions sont donc :
Si elle souscrit du fonds euro en AV pour la sécurité, le boost sera de combien de temps ? un an seulement ?
Quel autre produit que la SCPI aurait un couple rendement/risque meilleur ?
 
Merci

Avec des revenus non imposables, ou peu, mieux vaut prendre les SCPI en direct.
En prendre 2 ou 3, pas une seule.
 
Après du fonds en €, vu qu'elle n'aime pas le risque.

Tt à fait en ligne là-dessus.
J'ai posté plusieurs fois pour défendre le produit, mais je mes suis limité à un investissement de 1.3% de mon patrimoine fi dessus.

Il ne faut surtout pas qu'elle ait un revenu foncier en direct.
D'après le simulateur de la CAF, si elle touche 1€ de revenu foncier, sa prime d'activitée est amputée d'autant.
Si elle veut maximiser son rendement il faut qu'elle le fasse sans générer de revenu fiscal

 
pas faux, mais il faut qu'elle comprenne qu'elle ne vendra pas facilement, et qu'elle ne doit viser que la rente.
J'aurais du mal a conseiller ca cependant, conseiller les proches financièrement ca peut mal se finir...Je m'en garde bien. Au mieux je suis transparent sur ce que JE fais, et j'avertis sur les risques de faire pareil

 
bien vu, l'AV donc, ca me semble plus sain de toutes facons pour la revente...

Les SCPI tu les achètes pour le long terme. 15 ou 20 ans mini.  
Pas pour les revendre dans 5 ans.

Ah, c'est dommage.

C'est sérieux ça de toucher 150k€ de cerises et de chercher par tous les moyens à continuer de toucher des aides ?

J'avais oublié que quand c'est les pauvres qui le font c'est qu'ils profitent du système alors que quand on est blindé c'est de l'optimisation

Perso j'essaierais de la faire revenir sur Terre en lui expliquant que viser 4% de rendement net d'impôts sans prendre de risque est impossible.
Du coup si elle est vraiment averse au risque, soit elle se contente de 250€ par mois, soit elle doit taper dans le capital, ce qui ne serait pas complètement délirant.
A hauteur de 250€ par mois elle a 50 ans de capital devant elle.

T'inquiètes, je paie assez pour compenser les 200 balles qu'elle va gratter
Je me suis fait opérer ce mois-ci, le cout total de l'opération (même pas remboursé en totalité par la sécu) n'atteint même pas un quart de mes cotisations mensuelles de santé.
Et je me fais pas opérer tous les mois.

Question world.

Par défaut, j'ai choppé les world correspondant aux isin fournis par le topic/le taulier.

Si je m'ai pas gourré, c'est pas toujours du Capitalisant.

Pourquoi ? Pourquoi ne pas conseiller systematiquement Capitalisant, qui offre un chouilla plus ?
 (dans mon cas IE0002XZSHO1 / FR0010315770 / IE000BI8OT95)

Parce que pas d’imposition et pas de frais d’achat à partir des dividendes

 
Pour la répartition équilibré VS agressif, c'est encore à l'étude
Madame veut gagner gros mais elle ne voit que la courbe qui monte sur l'ETF depuis 5 qu'on l'a ouvert. On a pas encore subi une forte baisse qui aurait peut-être mis à rude épreuve les nerfs. Apres on surveille pas le truc du tout, donc on a peut-être meme eu une baisse significative sans s'en rendre compte.
 
On se dirige vers un truc 40% FE et le reste PEA, je pense. L'idée c'est que l'épargne FE soit un coussin de sécurité (1 an de salaire) le reste étant là pour essayer de faire fructifier
 

 
Alors, oui clairement y'a une part de noobitude mais je comprends les mécanismes (si on m'explique lentement)
L'allocation précédente avait été faite en 2021 via un conseiller en patrimoine: injecter tout le cash dans l'AV + lombard et répartir le tout a 50/50 entre le FE et l'ETF qu'il nous avait dit de prendre: Amundi MSCI World Swap II UCITS ETF Dist (FR0010315770)
 
Pour ce qui est du Lombard, à quels autres frais penses-tu? Le seul truc que je vois c'est: Taux nominal en vigueur 1,74 %
 
Pour le choix de l'ETF j'avoue pas avoir cherché par moi meme à l'époque et suivi le conseil en regardant juste la perf sur les 5 années précédentes
Maintenant, je regarde cette histoire de ETF x2 a reset quotidien et il me semble que ce que j'ai (FR0010315770) est un ETF "classique", sauf si j'ai mal regardé
 
Pour résumer, on pense remettre 30% à 40% de la PV dans le FE de l'AV et le reste dans les PEA.
 
Reste à choisir sur quoi on met dans le PEA    
 
Pour les versement FE, on est d'accord qu'il y a pas besoin d'étaler dans le temps: un gros versement unique fait l'affaire?

 
Vérifie bien que dans ton PEA Bourso, tu es bien en affichage "Instantané" et non "Position comptable" (ou un truc dans le genre), en haut à droite.
Ca peut avoir un effet sur ce que tu constates.

Vu que tu vas être payé en CAD, tu vas être résident fiscal canadien ? Parce que les taxes ne sont pas du tout les mêmes, tu n'es taxé ici que sur 50% de tes gains en capital.

Je suis contre, c'est une fiscalité sans ouverture de droits.

Je voulais dire en termes de perf par rapport à un etf world ou du stock-picking.

Si ce n'est pas le cas, ou trop, évidemment là…

?
Il n'a pas de droits de vote avec ses actions ?

 
Tant que tu ne retires pas du PEA, il n'y a de toute façon pas d'imposition non ?
 

 
Donc ça pousse en faveur du capitalisant.
 
J'ai pas l'impression que ta réponse colle avec ma question

On conseille systématiquement du capitalisant. J'avais lu trop vite effectivement    

De toute façon y'a seulement 4 ETFs World éligibles PEA.
 
Et sur les 4, on conseille les 2 qui ont le moins de frais (et qui sont capitalisants) : WPEA et DCAM

PEA ou AV.
 
FR0010315770 est en FP si je ne m'abuse.

Le tableau en FP ne liste pas EWLD:
https://docs.google.com/spreadsheet [...] id=0#gid=0

Je ne sais pas s'il y a une diff entre EWLD et WLD, mais le FR0010315770 est dans les colonnes N et Q. Tracker que j'ai sur ces deux produits. Et il est distribuant.

EWLD est différent de WLD

Bon, sinon topic. Comment je pourrais optimiser ce budget mensuel :

L'idée c'est d'augmenter un peu le dernier chapitre sans toucher aux montants épargnés.

Les salaires bougeront pas bien vite. Quelques pouillèmes de pourcents tous les ans, au mieux. Les dépenses, j'ai déjà fais quelques passes d'optimisation

Preneur d'avis de manière générale.

Virer la CFDT déjà

 
Virer l'abo CFDT      
 
Closet c'est quoi ?
 
150 € de fringues par mois ?  
 
Sinon, si c'est de faire des concessions sur le bonus, je ne vois pas trop où tu peux fortement gagner.

 
C'est pour mme. Elle y tient vis à vis de son taff. J'avoue que je le dégagerais bien oui.
 

 
Closet c'est un abo de fringues pour mme.
 
150€ j'ai déjà baissé, j'avais mis 200 initialement.
 
Ca parait bcp, mais à 5 dont trois qui grandissent, sur l'année, y'a quand même pas mal de frais. (casual, sport, chaussures...)

donc 300€ de fringues par mois ?
C'est mon budget pour 10 ans lol

J'ai acheté un bermuda Quicksilver un peu large quand j'étais au collège, je passe tout l'été avec, j'ai 42 ans.

On a des aides en touchant plus de 5k dans ce pays ???

150€ / mois d'entretien voiture cela me semble élevé.
Idem 96€ d'eau  

 
 Non c'est pas énorme à 5.

 
C'est un budget familial les enfants.
 
300€ de fringues pour 10 ans à 5, preuves ou tchitchi.
 
Oui, on touche un chouilla de caf oui.
 
Pour la voiture, ça va vite. Cette année, en faisant des trucs moi j'en ai eu pour plus de 2k€. Alors c'est pas comme ça tous les ans, mais ça va bien plus vite qu'on ne le pense (révisions, pannes, consommables...)
 
La flotte oui, j'aimerai baisser, mais c'est pas le cas des 4 autres ^^'

 
 
Si ce n'est diminuer la conso ou trouver la fuite, tu ne peux pas trop modifier pour l'eau.
 
Où il nous cache sa piscine de 5x10