Le budget n'est pas voté. Attendons.

Sauf que l'assureur Spirica veut que je fasse un courrier qui mentionne le fait que je n'ai plus aucun lien d'aucune sorte avec mon pays d'origine (je ne suis pas né en France, mais suis français depuis 37 ans )  

A propos du budget 2026, J'ai cru comprendre que la flat tax augmenterait :  
- soit mécaniquement via l'augmentation de la CSG (total a 31.4%)
- soit de manière plus radicale pas une hausse globale du PFU (33% ou 36% ?)
 
On sait si ça s'appliquera a partir des revenus 2025 ou 2026 ?  
 
(J’ai bien conscience que, via la petite rétroactivité, la hausse pourrait frapper aussi les revenus 2025, mais politiquement, il ne serait pas illogique de ne l’appliquer qu’aux revenus 2026 s’ils veulent inciter les investisseurs à accélérer leurs retraits avant l’entrée en vigueur du nouveau taux. )

Il y a des pays qui sentent le souffrent de par les décisions des autorités françaises, un point c'est tout. Et pas seulement au sens financier.
Et changer d'établissement n'y changera rien    
C'est quoi ce pays qui sent le souffre?  

Barbu depuis 79 qu’il a dit

Salut à tous!
Une copine voit un conseiller financier, qui essaye de lui refourguer un produit que je en connais pas : l'investissement dans des forêts (qui ressemble à un panel à mes yeux...)
La copine en question à de bons revenus, mais ne s'est jamais occupé de son pognon. Elle arrive bientôt à la retraite et ne voudrait pas bloquer trop longtemps. Pas d'assurance vie de qualité mature, pea ouvert il y a quelques mois sur mes conseils.
Pas d'optimisation sur la succession visée: elle n'a aps de descendance.
 
 
Il lui a ecrit:
"Les 12% de frais sont réduits à seulement 4.5% du fait de la décote. En face vous avez 18% de réduction d'impôt + l'augmentation de la valeur de votre portefeuille en forêts de 3%, soit sur 5 ans 15% + le versement de dividende annuel de 1.5%, soit 7.5% sur 5 ans. D'un point de vue strictement financier, l'opération est largement bénéficiaire : 4.5% de frais VS 18%+15%+7.5%=40.5%. Je vous conseille de retenir ce placement, vous ne trouverez rien de plus efficace fiscalement parlant sur un placement safe (les forêts ce n'est pas risqué, comme vu ensemble) et bloqué sur une durée aussi courte (à comparer à un Pinel). Je reste à votre disposition pour en discuter. Bien à vous Charles-Henri"
 
Outre le fait qu'il ait un prenom à la con et que sa démonstration a base d'addition de % soit mathématiquement critiquable, vous connaissez ce genre de produit? On est d'accord que les 3% de valorisation par an ça sort du cul? Mais est ce que ça suffit à discalifier le truc?

Prêt personnel Bourso à 2,4 % pour le Black Friday...

Prêt personnel Bourso à 2,4 % pour le Black Friday...

Et ça devrait sauter au Sénat demain matin.

Salut à tous!
Une copine voit un conseiller financier, qui essaye de lui refourguer un produit que je en connais pas : l'investissement dans des forêts (qui ressemble à un panel à mes yeux...)
La copine en question à de bons revenus, mais ne s'est jamais occupé de son pognon. Elle arrive bientôt à la retraite et ne voudrait pas bloquer trop longtemps. Pas d'assurance vie de qualité mature, pea ouvert il y a quelques mois sur mes conseils.
Pas d'optimisation sur la succession visée: elle n'a aps de descendance.
 
 
Il lui a ecrit:
"Les 12% de frais sont réduits à seulement 4.5% du fait de la décote. En face vous avez 18% de réduction d'impôt + l'augmentation de la valeur de votre portefeuille en forêts de 3%, soit sur 5 ans 15% + le versement de dividende annuel de 1.5%, soit 7.5% sur 5 ans. D'un point de vue strictement financier, l'opération est largement bénéficiaire : 4.5% de frais VS 18%+15%+7.5%=40.5%. Je vous conseille de retenir ce placement, vous ne trouverez rien de plus efficace fiscalement parlant sur un placement safe (les forêts ce n'est pas risqué, comme vu ensemble) et bloqué sur une durée aussi courte (à comparer à un Pinel). Je reste à votre disposition pour en discuter. Bien à vous Charles-Henri"
 
Outre le fait qu'il ait un prenom à la con et que sa démonstration a base d'addition de % soit mathématiquement critiquable, vous connaissez ce genre de produit? On est d'accord que les 3% de valorisation par an ça sort du cul? Mais est ce que ça suffit à discalifier le truc?

 
Les GFI aujourd'hui sont des "scpi" avec 8% de frais d'entrée, 2% de rendement donc inflation, pas plus, très modeste mais régulière appreciation du capital avec le temps. Fiscalement parfois pertinent mais pas dingue non plus.
 
Bref c'est du capital quasiment anesthesié, avec une forme d'impact écologique positif si c'est sa vision des choses. Pas beaucoup d'intérêt patrimonial sincèrement. Pour l'aspect tangible, la détention en direct est preferable selon moi

C’était 2,2% l’année passée  

Salut à tous!
Une copine voit un conseiller financier, qui essaye de lui refourguer un produit que je en connais pas : l'investissement dans des forêts (qui ressemble à un panel à mes yeux...)
La copine en question à de bons revenus, mais ne s'est jamais occupé de son pognon. Elle arrive bientôt à la retraite et ne voudrait pas bloquer trop longtemps. Pas d'assurance vie de qualité mature, pea ouvert il y a quelques mois sur mes conseils.
Pas d'optimisation sur la succession visée: elle n'a aps de descendance.
 
 
Il lui a ecrit:
"Les 12% de frais sont réduits à seulement 4.5% du fait de la décote. En face vous avez 18% de réduction d'impôt + l'augmentation de la valeur de votre portefeuille en forêts de 3%, soit sur 5 ans 15% + le versement de dividende annuel de 1.5%, soit 7.5% sur 5 ans. D'un point de vue strictement financier, l'opération est largement bénéficiaire : 4.5% de frais VS 18%+15%+7.5%=40.5%. Je vous conseille de retenir ce placement, vous ne trouverez rien de plus efficace fiscalement parlant sur un placement safe (les forêts ce n'est pas risqué, comme vu ensemble) et bloqué sur une durée aussi courte (à comparer à un Pinel). Je reste à votre disposition pour en discuter. Bien à vous Charles-Henri"
 
Outre le fait qu'il ait un prenom à la con et que sa démonstration a base d'addition de % soit mathématiquement critiquable, vous connaissez ce genre de produit? On est d'accord que les 3% de valorisation par an ça sort du cul? Mais est ce que ça suffit à discalifier le truc?

 
et c'était surtout 1.9% en décembre

Rien sur le lombard depuis la pastille de la hausse du taux ?

Hello,
 
J'ai quelques interrogations concernant le budget de mes parents car nous avons fait le point sur leurs comptes hier.  
 
Pour info, ils sont mariés sous la communauté réduite aux acquêts, ont 67 et 64 ans. Mon père touche une retraite, ma mère le minimum vieillesse. Nous sommes 2 enfants.  
 
Biens immobiliers
- Propriétaires de leur RP, valeur 280 K€.
- 3 biens en location : un qui vaut 180 K€ (crédit qui finit l'an prochain), un qui vaut 130 K€ (pas de crédit), un qui vaut 190 K€ (crédit qui finit en 2032). Dans 2 des biens, des locataires sont en place avec un loyer (environ 1600 euros en tout par mois). Dans l'autre, ma soeur est logée à titre gratuit (j'ai un dédommagement en espèces à l'amiable).
 
> Mes parents envisagent à moyen terme une donation concernant ces biens immobiliers.  
>> Je leur ai suggéré de donner la nue-propriété à ma soeur de la maison dans laquelle elle vit actuellement. Cela permet à ma mère de continuer à toucher le minimum vieillesse. En parallèle, je perçois la valeur de la NP en liquidités, dans le cadre d'une donation-partage.
 
Avoirs financiers
- 13 K€ en livrets A ;
- 18 K€ en full ETF World répartis sur 2 PEA qui ont 5 ans passés avec une performance de 80% ;
- 3 AV chacun (Avenir, Spirit, Vie) avec au total 25 K€ en actions (UC World) et 90 K€ en fonds euros (sur ces 115 K€, 112 K€ sont détenus sur les AV de ma mère car ils ont pris sur les AV de mon père pour faire des travaux, mais ils avaient les mêmes sommes avant chacun).
- 2 autres AV full ETF World avec 20 K€ au total avec les petits-enfants en bénéficiaires (ils ne veulent pas y toucher).
 
>> Je leur dirai bien de fermer les PEA et de récupérer les fonds pour monter la poche liquidités en livrets A à 20 K€. Il faudra payer les 17,2% sur les PV.
>> Il faudrait rééquilibrer les montants en AV entre mes parents, donc faire des rachats sur des AV qui ont juste plus de 5 ans. L'idée est qu'ils soient bien couverts l'un et l'autre en cas de décès de l'un ou l'autre en premier.  
 
 
Avez-vous des remarques et/ou des conseils ? Pas simple d'aider ses parents dans ces cas-là, mais à la fois, ils n'ont pas confiance en beaucoup de personnes à ce sujet.

Salut à tous!
Une copine voit un conseiller financier, qui essaye de lui refourguer un produit que je en connais pas : l'investissement dans des forêts (qui ressemble à un panel à mes yeux...)
La copine en question à de bons revenus, mais ne s'est jamais occupé de son pognon. Elle arrive bientôt à la retraite et ne voudrait pas bloquer trop longtemps. Pas d'assurance vie de qualité mature, pea ouvert il y a quelques mois sur mes conseils.
Pas d'optimisation sur la succession visée: elle n'a aps de descendance.

Il lui a ecrit:
"Les 12% de frais sont réduits à seulement 4.5% du fait de la décote. En face vous avez 18% de réduction d'impôt + l'augmentation de la valeur de votre portefeuille en forêts de 3%, soit sur 5 ans 15% + le versement de dividende annuel de 1.5%, soit 7.5% sur 5 ans. D'un point de vue strictement financier, l'opération est largement bénéficiaire : 4.5% de frais VS 18%+15%+7.5%=40.5%. Je vous conseille de retenir ce placement, vous ne trouverez rien de plus efficace fiscalement parlant sur un placement safe (les forêts ce n'est pas risqué, comme vu ensemble) et bloqué sur une durée aussi courte (à comparer à un Pinel). Je reste à votre disposition pour en discuter. Bien à vous Charles-Henri"

Outre le fait qu'il ait un prenom à la con et que sa démonstration a base d'addition de % soit mathématiquement[u][/u] critiquable, vous connaissez ce genre de produit? On est d'accord que les 3% de valorisation par an ça sort du cul? Mais est ce que ça suffit à discalifier le truc?

 
et c'était surtout 1.9% en décembre

 
Sur un prêt conso de 30k sur 48 mois?

Hello,
 
Rapide présentation
 
1/ Votre situation familiale : 41 ans, marié  sans contrat , 2 enfants (7 et 10 ans)    
2/ Votre situation patrimoniale :  
-proprio de notre RP
-crédit sur la RP oui ?  
-Capacité d'épargne mensuelle ? On vise 400/500€
 TMI (cf glossaire) ?  30%
Épargne actuelle et répartition ?  (7 k€ en LA, 2 k€ sur AV du CreditAgricole, encore 1K sur AV LCL  et 10K€ sur PEE)
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Epargner 400/500 euros par mois pour les études des filles, horizons 8 et 11 ans, avec une partie de l'épargne disponible tout de suite en cas de besoin (voiture qui lâche ...)
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? ~4-5/7
 
Après recherche perso j'envisage une solution mixte avec :  
- une AV type NALO (70%)  
--> Allocation : Actions : 42,30 % - Obligations : 35,10 % - Fonds à capital garanti : 22,60 %)
--> Frais 1,28%
 
- PEA type Boursorama (avec un ETF - type MSCI World)
 
Mon objectif final : un dispositif qui m’oblige à épargner tous les mois, sans prise de risque excessive, tout en protégeant un minimum mon capital et en gardant une poche disponible en cas d’imprévu.
 
Je suis preneur de vos retours sur la pertinence du duo Nalo + PEA, l’équilibre entre les deux, et d’éventuelles alternatives plus adaptées.

Hello,
 
Rapide présentation
 
1/ Votre situation familiale : 41 ans, marié  sans contrat , 2 enfants (7 et 10 ans)    
2/ Votre situation patrimoniale :  
-proprio de notre RP
-crédit sur la RP oui ?  
-Capacité d'épargne mensuelle ? On vise 400/500€
 TMI (cf glossaire) ?  30%
Épargne actuelle et répartition ?  (7 k€ en LA, 2 k€ sur AV du CreditAgricole, encore 1K sur AV LCL  et 10K€ sur PEE)
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Epargner 400/500 euros par mois pour les études des filles, horizons 8 et 11 ans, avec une partie de l'épargne disponible tout de suite en cas de besoin (voiture qui lâche ...)
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? ~4-5/7
 
Après recherche perso j'envisage une solution mixte avec :  
- une AV type NALO (70%)  
--> Allocation : Actions : 42,30 % - Obligations : 35,10 % - Fonds à capital garanti : 22,60 %)
--> Frais 1,28%
 
- PEA type Boursorama (avec un ETF - type MSCI World)
 
Mon objectif final : un dispositif qui m’oblige à épargner tous les mois, sans prise de risque excessive, tout en protégeant un minimum mon capital et en gardant une poche disponible en cas d’imprévu.
 
Je suis preneur de vos retours sur la pertinence du duo Nalo + PEA, l’équilibre entre les deux, et d’éventuelles alternatives plus adaptées.

Je ne sais pas ce qu'est le NALO mais pour fréquenter les topics pognons d'HFR je sais que ce n'est pas un truc dont on parle souvent, donc si ça n'en parle pas ici c'est que c'est probablement de la merde.
 
Pour le reste si j'ai bien compris : couple avec 2 enfants, 20k d'épargne en tout dont seulement 7k sur Livret dispo immédiatement.
 
Dans cette situation j'augmenterais d'abord mon épargne de précaution, 7k pour 4 me semble très très faible.
Puis seulement je passerais sur une expo action via etf en PEA. Le truc étant que tu demandes "sans prise de risque excessive", un etf world étant déjà un risque, tu vas donc devoir calibrer prudemment cette fraction de ton épargne sans y aller yolo.
 
Pour ce que j'ai mis en gras ("oblige" ) tu peux faire du versement automatique sur AV mais c'est fiscalement moins avantageux que sur PEA.
Cependant il me semble qu'un broker permet ça en PEA (fractions d'etf donc invest auto), mais lequel, je ne sais plus, Bourso peut-être ? d'autres du topic seront plus à même de répondre que moi sur ça.

En voulant réaliser un arbitrage sur mon AV BoursoVie ex ING (flemme de la transformer en BoursoVie), je viens de découvrir que Fidelity World A-Acc-EUR (ISIN : LU1261432659) n'est plus dispo
Et j'ai une autre ligne
qui n'est plus accessible non plus pour les contrats BoursoVie ex ING.    
Je pense que c'est un signe...

En voulant réaliser un arbitrage sur mon AV BoursoVie ex ING (flemme de la transformer en BoursoVie), je viens de découvrir que Fidelity World A-Acc-EUR (ISIN : LU1261432659) n'est plus dispo pour BoursoVie, mais uniquement pour BoursoVie Lux.  
 
Et j'ai une autre ligne, BGF Continental Eurp Flex A2 EUR (ISIN : LU0224105477), qui, je trouve, a un bon rendement, qui n'est plus accessible non plus pour les contrats BoursoVie ex ING.    
 
Je pense que c'est un signe...

Il y a des pays qui sentent le souffrent de par les décisions des autorités françaises, un point c'est tout. Et pas seulement au sens financier.
Et changer d'établissement n'y changera rien    
C'est quoi ce pays qui sent le souffre?  

 
Ben si, j'ai déjà un PER et j'ai un prêt de 3 millions sur le dos via mon entreprise, j'ai une holding, des AV et on m'a jamais demandé de renier mes origines , d'aucune manière que ce soit
 
Signer un papier qui dit que tu ne fait pas de transaction financière avec un pays qui leur pose problème ok. Déjà, c'est ridicule car ce papier ne parle pas du futur, mais passons.
 
Et deuxièmement, là le soucis n'est pas que ça parle financier, c'est que ça parle de TOUT CONTACT, et ça, chuis désolé, vous ça ne vous touche peut être pas, mais c'est scandaleux et ça devrait être rapporté car dans ce cas il n'y a plus de limites.
 
Vous parlez d'assureurs en ligne qui n'auraient soit disant pas les moyens de vérifier vs banques physiques. En banque physique, on ne m'a jamais demandé autre chose que les documents demandés là, ptet que je présente bien du coup et ça passe ?   . Et j'ai ouvert des trucs récemment, donc ya aucune vérification supplémentaire, juste un assureur qui fait du zèle mal placé.
 
Après, je sais, ils ont le droit, pas de soucis, je vais pas leur faire un procès. J'ai le droit de le critiquer aussi, non ce n'est pas normal comme tu sembles le souligner de faire une telle demande à quelqu'un, peu importe d'où il vient    
 
Je vais en tenter d'autres et on verra bien  

 
Ca dépend. Par exemple, si tu es né aux US, tu es Américain, et donc tu dois déclarer tes impôts aux US. Même si tu es Français, résident en France.  
 
Et ton assureur doit transmettre les infos au fisc US, et s'il ne le fait pas il est hors la loi aux USA, et donc interdit d'utiliser le dollar et tout service fournit par une entreprise US.  
 
Autant te dire que les assureurs qui ne veulent /peuvent pas assurer cette transmission à l'administration US s'interdisent tout simplement de prendre des clients US Person.  
 
Je ne sais pas quel est ton pays d'origine, mais si l'assureur est pénible, c'est souvent pour des raisons de ce type.

 
Est ce que tu te laves l'anus à la douchette ?    
 
 

On compare des choux et des carottes, c’était un prêt l’année passé à 2.2% sans contrainte d’investissement

+1
Je regarde du côté du statut de bailleur privé qui m'a l'air intéressant, mais le diable se cache dans les détails, il faut loi + décret d'application pour avoir une bonne visibilité.

j'ai lancé un virement depuis Bourso vers BourseDirect il y a 1 semaine et il n'est tjr pas là. C'est étrange. Faut que je m'inquiète ou c'est "normal" ?

je persiste: c'était 1.9% 48mois pour 30K sans contrainte.
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/449613