Pourrais-tu détailler tes sources ou ton expérience personnelle ?
Le feuilleton dure depuis des années et les différentes règles selon les caisses régionales + la méconnaissance des conseillers le rend particulièrement complexe.

1.5 points de bonus sur le taux du fond euros pour chaque euros versé avec 30% d'UC.  

On pourrait tout à fait considéré que la donation est assimilé à une vente coté donateur et qu'il acte la PV. Il sera donc redevable de l'imposition.

En gros que les situations suivantes soient équivalentes :
donation de titres

versus

vente de titres
donation d'argent
achat des mêmes titres par le donataire

 
Vu les perf de la bourse, y'a même pas besoin d'aller aussi loin hein que 20 ou 30 ans.
J'ai donné 100k€ en mon fils. J'avais investi 50k€ sur du World et en quelques années, c'est passé à 100k€. J'ai pu purgé 50k€ tranquillement et profiter tôt des abattements qui se rechargent tous les 15 ans.

 
Les deux : j'en ai eu vent via le forum IH et j'ai signé l'avenant hier.
 
Jusqu'à présent je bénéficiais d'un tarif préférentiel après négo, mais c'est désormais encore plus attractif en standard en termes de frais (CA IDF) : 0.12% de frais d'ordre et pas droits de garde si 12 ordres par an (~90€ si non)

 
t'as mis les fonds sur quoi ensuite ? un nouveau CTO ?

En assurance vie chez Bourso, quelles sont les UC qui semblent faire l'unanimité ?

En assurance vie chez Bourso, quelles sont les UC qui semblent faire l'unanimité ?

 
Un problème potentiel est que les frais d'ordre peuvent changer tous les ans. Cette année c'est 0.12% alors que c'était 0.10% l'année dernière. Ca prend 20% d'augmentation, ça pique.
Bon il est vrai que ça reste tout à fait compétitif pour le moment et qu'au pire, un transfert reste possible.

 

 
pas de CTO mineur sur bourso, si ?

Va sur la page pour créer une nouvelle assurance vie.
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/482775

 
Vu les perf de la bourse, y'a même pas besoin d'aller aussi loin hein que 20 ou 30 ans.
J'ai donné 100k€ en mon fils. J'avais investi 50k€ sur du World et en quelques années, c'est passé à 100k€. J'ai pu purgé 50k€ tranquillement et profiter tôt des abattements qui se rechargent tous les 15 ans.

En parlant crédit Lombard, je cite Bourso :
Que se passe-t-il si le montant de ma garantie descend sous le seuil des 200 % ?

Important : Si votre garantie passe sous le seuil des 120 % de votre emprunt et que vous ne reconstituez pas votre garantie à la hauteur de 200 %, nous procèderons, après mise en demeure, à la vente des avoirs apportés en garantie, afin de rembourser le montant total du crédit lombard, quand bien même le prêt ne serait pas arrivé à échéance.

En cas de baisse des marchés, peut-on se contenter d'être alerté et de rester à un seuil par exemple de 180% ? Je crois comprendre qu'on doit revenir à 200% minimum mais que pour autant rien n'est mis à exécution tant qu'on atteint pas le seuil critique de 120% ?  

nope

donc faut faire un transfert avant...
je pense donner mes nvidia, avec grosse PV. Effacer la PV lors du don, les vendre, et ensuite basculer sur un ETF world, probablement dans une AV. Car si je fais ca dans un nouveau CTO mineur, dans 15 ans il y aura enormement de PV avec un risque de fiscalité incontrolée d'ici là  
l'AV est plus stable, meme si plus couteuse...

Bourso n'est pas top pour les UC, les FG sont trop chers.

 
Ce qui m’embête c’est que si au moment de la donation prévue par exemple aux 25 ans de l’enfant t’es dans un krach ou mini krach ça flingue la donation alors qu’en passant par l’AV je trouve qu’on peut basculer en fonds sécurisés lorsque la deadline se rapproche

C'est encore mieux, non ?
Comme ça tu peux donner plus de titres tout en restant sous les 100k d'abattement.
 
La deadline n'en est pas vraiment une. Les titres changent simplement de main mais ça ne veut pas dire que l'enfant doit tout vendre immédiatement.

c'est quoi le cheat code de la donation CTO enfant ? j'ai pas suivi

 
On pourrait tout à fait considéré que la donation est assimilé à une vente coté donateur et qu'il acte la PV. Il sera donc redevable de l'imposition.
 
En gros que les situations suivantes soient équivalentes :  
donation de titres
 
versus
 
vente de titres
donation d'argent
achat des mêmes titres par le donataire

Votre cheatcode suppose qu'on ne vende jamais les lignes de son CTO. Sur 20 ou 30 ans c'est chaud de le respecter.
Il peut même y avoir des ventes forcées, un fonds qui ferme, une OPA sur un titre, etc.

Ceci.

C'est la base, chef, pour faire composer le PFU.

Et une des raisons pour lesquelles il faut privilégier les supports dont on pense qu'ils existeront et seront encore pertinents dans 20 ans.

Tu ne paies pas la flat tax => 0 fiscalité sur la PV.
 
Et 0 fiscalité sur la donation si tu es en dessous des plafonds.
 

 
Donc en pratique, tu ouvres un CTO, tu fais composer un ETF capitalisant, et ensuite ? Tu fais don du CTO a ton gosse ?
Quand il vend, ça déclenche l'imposition, non ?

Les deux : j'en ai eu vent via le forum IH et j'ai signé l'avenant hier.

Jusqu'à présent je bénéficiais d'un tarif préférentiel après négo, mais c'est désormais encore plus attractif en standard en termes de frais (CA IDF) : 0.12% de frais d'ordre et pas droits de garde si 12 ordres par an (~90€ si non)

J'ai donné les titres donc oui, c'est sur le CTO de mon fils sur exactement les mêmes titres que je lui ai donné.
Le but c'est que ça compose encore 15 ans minimum.

 
Donc en pratique, tu ouvres un CTO, tu fais composer un ETF capitalisant, et ensuite ? Tu fais don du CTO a ton gosse ?
Quand il vend, ça déclenche l'imposition, non ?

Sauf qu'en 20 ans, pas mal de choses changent...
Même le cheat code lui même peut tomber à l'eau.

L'autre critère crucial c'est la possibilité d'y loger des ETF.
Je vois sur le fil IH que c'est bien le cas

Une autre chose intéressante. En considérant que la PV supplémentaire sera forcément taxée. Vendre les titres pendant que l'enfant est encore sur notre foyer fiscal permet de payer nous-même l'imposition (et donc encore un don gratuit à l'enfant, plutôt que ce soit lui qui paye la flat-tax).

Rdv ce matin avec prosper conseil pour parler crédit lombard et luxembourg.
L'AV luxembourgeoise n'est pas un miracle (un no brainer) en raison de frais importants et du gros ticket d'entrée. Mais il est possible de réduire ce ticket d'entrée et les frais en faisant une "unité familiale". Ce serait très pertinent dans le cas de ma famille, je creuserai la piste.
 
Concernant le lombard, prosper a négocié un taux de 1.45% en plus de l'ESTER. Donc concrètement ça bat tous les trucs style crédit auto.. Et en ce moment c'est même similaire à de l'immobilier.
L'idée c'est de pouvoir être sa propre banque.  
C'est possible de l'être pour un ticket d'entrée très faible avec un CTO luxembourgeois. Mais il y a toujours un ticket d'entrée d'environ 50-100000 pour que ça ait une pertinence. Pour ma part je l'envisage.
Il est possible de tirer parti de 80% (pour certaines UC) du capital pour emprunter.
 
Ce qui est génial c'est la flexibilité
 
L'autre point de débat pour moi c'était le vrai levier (lombard + réinvestissement) vs le levier tout fait style LQQ.
Le beta slippage provient du fait que le levier est quotidien, si j'ai bien compris. On ne l'a donc pas sur du "vrai levier". Mais on a des frais de lombard de 3.5% par an.
Il y a des frais de prêt aussi sur le produit lqq par exemple, mais ils sont forcément plus faibles car la masse gérée bien supérieure.
Donc si le nasdaq était très lisse, le lqq serait plus rentable que le lombard sur une petite somme. Mais ce n'est pas le cas.
 
Au Luxembourg, 500k c'est le seuil de la petite somme. Au delà de 500k, le tarif du lombard augmente.
 
Si ma soeur avait pris ses 700k, qu'elle avait acheté un bien à 500k, et qu'elle avait placé les 700k sur une AV lux, je lui ai dit que dans une hypothèse pessimiste elle aurait pu gagner 17500€ par an, soit quasiment doubler ses revenus.
Spoiler alert : elle n'était pas contente. "Pourquoi tu me l'as pas dit avant".
Genre c'est ma faute si je vais pas conseiller les gens sur les trucs qu'ils font sans réfléchir.

Ce n’est pas la première fois que tu répètes cette bêtise.
La première fois c’est une erreur, les suivantes on doit pouvoir considérer que tu mens délibérément non?

Bonjour, mise à jour et bilan 2025:  
 
 
Ma situation familiale : 43 ans, marié, 2 enfants.
 
 
Ma situation patrimoniale :
 
Cerises: 10 k€ au total sur nos comptes épargne à nos 18 ans environ.
 
Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
 
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 10 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 4 k€ / mois).  
 
Les intérêts de nos placements financiers rapportent donc désormais plus que nos dépenses mensuelles.
 
PEA #1 : 350 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 233 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
 
AV #1 : Bourso Euro exclusif : 145 k€
AV #2 : Avenir 2 : 107 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 50 k€ en fonds € opportunités, 35 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 99 k€ (dont 30 k€ en fonds € nouvelle génération, 69 k€ en fonds € objectif climat)
 
PEL #1 (@ 2,5 %): 66 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 66 k€  
 
2 CEL, 2 LDD, 2 LA :  33 k€ en tout
 
TOTAL : 1099 k€ (sans la RP), 1449 k€ (avec RP).
 
Cette année, le patrimoine a augmenté de 108 k€ contre 190 k€ en 2024, les variations de la bourse expliquant cette différence.
 
Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement.  
 
Nous touchons en moyenne 3,7 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On continue à se lâcher plus pour la bouffe au quotidien, les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.
 
J'hésite à passer les PEA pleins de Bourse Direct vers Bourso Bank pour simplifier la gestion et en profiter pour passer de CW8 vers DCAM ou WPEA, pour limiter les frais.  
 
Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

Vous gagner 9k à deux en travaillant à 50% ?

 
Impressionnant    
 
Vous avez touché des bonus particuliers pour atteindre cela ?

Bonjour, mise à jour et bilan 2025:  
 
 
Ma situation familiale : 43 ans, marié, 2 enfants.
 
 
Ma situation patrimoniale :
 
Cerises: 10 k€ au total sur nos comptes épargne à nos 18 ans environ.
 
Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
 
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 10 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 4 k€ / mois).  
 
Les intérêts de nos placements financiers rapportent donc désormais plus que nos dépenses mensuelles.
 
PEA #1 : 350 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 233 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
 
AV #1 : Bourso Euro exclusif : 145 k€
AV #2 : Avenir 2 : 107 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 50 k€ en fonds € opportunités, 35 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 99 k€ (dont 30 k€ en fonds € nouvelle génération, 69 k€ en fonds € objectif climat)
 
PEL #1 (@ 2,5 %): 66 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 66 k€  
 
2 CEL, 2 LDD, 2 LA :  33 k€ en tout
 
TOTAL : 1099 k€ (sans la RP), 1449 k€ (avec RP).
 
Cette année, le patrimoine a augmenté de 108 k€ contre 190 k€ en 2024, les variations de la bourse expliquant cette différence.
 
Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement.  
 
Nous touchons en moyenne 3,7 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On continue à se lâcher plus pour la bouffe au quotidien, les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.
 
J'hésite à passer les PEA pleins de Bourse Direct vers Bourso Bank pour simplifier la gestion et en profiter pour passer de CW8 vers DCAM ou WPEA, pour limiter les frais.  
 
Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !