Reprise du message précédent :

Pourquoi une latina ?

Il faudrait être plus précis, si déjà tu ne sais même pas si ton investissement date de plusieurs mois ou plusieurs années…
Et c’est quelle AV?

 
Alors vous avez pas tort, c’est surtout une stratégie « floue » dans le sens où j’ai aucune idée de mon budget risque.  
Il me faut un peu de sécurisé pour assurer on va dire 6 mois de dépenses habituelles ça c’est certain. Mais ensuite, je ne sais pas trop. Je pense avoir une assez bonne tolérance à la volatilité vu que de toutes façons cet argent est « inexistant » pour moi. Mais est ce que l’avenir confirmera ça, j’en sais rien.  
Et en même temps, je ne m’imagine absolument pas retirer l’argent en panique, parce que je ne saurai même pas quoi en faire.  
 
Bref c’est effectivement une stratégie à affiner, mais dans tous les cas faudra que je me pose la question à la fin du CAT (novembre 27 du coup) pour savoir quelle répartition je choisis.  

Pour le boule XXL, j'imagine.

 
Tu ne nous donne aucune info précise, heureusement que j'ai toujours ma boule de cristal avec moi  
 
Je vois, je vois ...  
 
Je vois une banque en dur avec un logo sale, un couloir avec de la moquette qui sent le chien mouillé, un bureau avec un "conseiller" qui porte une costume 1er prix un peu élimé aux manches    
 
Je vois, je vois ...    
 
Je vois un contrat au nom rassurant comme "séquoïa" ou "séréntité croissance", je vois des frais d'entrée de 4%, je vois des frais de 1.2% sur un fonds€ qui a des performances très en-dessous du marché  
 
Et je te vois, toi, perdu dans cet enfer avec ton patrimoine qui se fait bouffer par les frais et l'inflation    
 
Je te vois fermer ce contrat merdique et tous tes comptes dans cet établissement de vampires et reprendre ton destin en main  

Car c'est mieux qu'"une" Thaïlandaise  

 
Merci à vous deux pour les réponses
 
Je n'ai que ce livret A en épargne, et je n'épargne correctement que depuis 2/3 ans (salaire non hfr compliant). Mais je sens que je suis plus mur pour épargner de manière plus rationelle.
 
Je pensais donc garder le livret A plein, et commencer ce mois-ci sur le PEA. J'ai pensé à l'ETF World, c'est ce qui ressort le plus d'après mes quelques recherches.

 
déja décris mais hors charte
Apres franchement ca va avec un profil qui FIRE mais ca ne vaut pas pour tout le monde. Et organiser son absence de revenus pour pouvoir sortir dans fisca, c'est moins rentable que de garder ces revenus en général , qui sont élevés forcément, sinon la fisca ne serait pas un souci
 
sans compter que cet autre anomalie fiscale sera surement égaelement bloquée d'ici a ce qu'on soit en mesure de sortir.

+1
 
Si ouverture il y a 1 an (typiquement l'incertitude entre mois et année), PB pas encore versée -> PV encore à 0.

Son livre est clairement aussi bien voir mieux que celui de Nico hein.

Idem ses analyses de patrimoine.

Bref, tu n'as qu'une vision partielle.

Et il ne me semble pas qu'il ait des partenariats avec les courtiers ou assureurs dans les produits qu'il cite. Contrairement à d'autres CGP(I)...

C'est totalement légal, donc pas hors-charte    
 
C'est moins rentable sauf si t'as un PER chargé à 500k. 0 fisca sur 500k vs 41%, c'est pas moins rentable que de garder ses revenus

C'est-à-dire ?
(je n'ai pas ton profil en tête, désolé, donc aucune idée sur les montants et leur origine)
 

C'est marrant, car c'est également mon cas. Même en cas de krach à -80%, je ne vendrai rien.
Mais dans mon cas ce n'est pas DU TOUT synonyme d'une énorme tolérance au risque.
 
Je pense que je ne suis pas vraiment fait pour dépasser les 40-50% d'exposition, quoique avec le temps ce seuil semble augmenter légèrement. Psychologiquement je supporterais très mal des pertes importantes et durables.    
 
Le fait que mes revenus futurs soient incertains a une certaine influence (comme certains FIRE, j'imagine).
 

+1
 
Pour un profil de type entrepreneur, il me semble que tous les versements sur le PER sont "volontaires", et donc l'acquisition de RP semble être un cheat code de déblocage total réaliste (quoique très contraignant).

 
1-2 ans de retraite dans un pays avec un fiscalité moins importante pour déboucler son PER ?
 
Mais bon, vu comme la fiscalité évolue aussi rapidement, je risque d’arrêter de verser dedans assez rapidement aussi.

 
Il faut distinguer ce qui est du matelas / besoin de court ou moyen terme ( -> doit être sécurisé) ; du placement LT ou à horizon indéterminé auquel on met l'allocation que l'on souhaite.
 
Ne pas être trop sensible au fait que ce second volet, le placement à horizon indéterminé, puisse varier ne résout pas complètement le risque de mal se comporter dessus. Ici implicitement tu t'orientes sur du 100% actions pour le placement à horizon indéterminé, pourquoi pas, mais cela s'assume franchement. Sinon en naviguant dans le brouillard tu vas te peut-être te poser la question de l'allocation après qu'il y aura eu une malheureuse baisse de valeur 40-50% ; et tel une girouette te dire à ce moment que tu devrais placer moins en actions et plus en sécurisé. Même si ce n'est pas par "panique", cela revient à la même chose que de vendre (/cesser d'acheter) quand cela a baissé.

Je serais très très surpris que Finary n’ait aucun partenariat avec tous les gens que Mounir interview.
Ça me paraît évident qu’il y a rémunération pour le coup de pub.

Il est où le cheat code si l’argent est réintégré dans les revenus imposables au moment de la sortie ?
On ne parle pas de sortie avec exonération d’impôts.

 
C'est encore pire : c'est du bruit parasite.

 
Je me répète mais ils disent la même chose que ici à 95%. Je ne vois pas en quoi c’est parasite

 
Pourquoi, tu portes de l'interet à ce qui s'écrit ici ?

Très juste
Mais tout le monde avait compris  

Rappel des faits :
Je répondais à un commentaire : "faire un résumé de la vidéo". Pas : "je donne mon avis sur le sujet".

Comme je t'ai déjà dit, si on commence à être hyper rigoureux, à dire exactement ce qu'il faut, sans jamais rien n'ommettre, la vidéo devient imbuvable.
Tu préfères un mec sympa qui vulgarise en un quart d'heure ou deux heures avec un financier qui détaille tout...
Tu as un problème avec ça... Personne n'est assez bien pour toi... Les autres ne sont que des erreurs ambulantes  

Asperger ?

Car il faut choisir un socle.
Le solcle World ou S&P500, selon ses préférences, ses convictions et si on aime suivre les marchés...

Selon l'horizon de mes placements, j'ai déjà entre 20 et 50% de Nasdaq-100.

Pourquoi pas 100% ? Pour la diversification.
Plus mon patrimoine augmente, plus je diversifie les actifs. Je vise plus de +10% à l'année, en moyenne.
J'ai fait +9.59% en 2025. +19.11% en 2024.

A moi le Club Med  

Bonjour, suite a la baisse prochaine des taux du livret A et du LDD j'ai proposé a ma compagne de basculer la majeur partie de son epargne sur ces 2 support vers sont assurance vie Spirit 2.
Actuellement elle a 2K€ sur son assurance vie avec 50% en fond euro et 50% sur un ETF World.
Mon idée est de mettre les 30K€ sur le fond euro dans un premier temps puis tout les mois d'arbitrer 1k€ vers l'ETF World.  
Est-ce que cela semble une bonne idée et c'est que ce genre d'arbitrage est autorisé sur Spirit 2?

Quel est l'intérêt de faire progresser sa part action aussi lentement ?
Est ce que son PEA est plein ?

Qui baise qui?

Hop, des fois que ça puisse en aider/décider certains, CR de ma bascule CW8/EWLD vers WPEA effectuée sur mon PEA Bourso  
 
Je n'ai pas pu m'empêcher d'étaler ça en plusieurs fois sur la journée du 07/01, afin de :
- ne pas pénétrer trop profondément les carnets d'ordres (ça donnait des paquets de ~10k€ pour rester sur le premier niveau) ;
- limiter les dégâts, au cas où le marché se retourne complètement à mon désavantage entre vente et achat. Probablement une peur irrationnelle, mais pas envie de prendre de risque avec ma poche risquée
Tout en ayant cherché à limiter le spread avec des ordres limites audacieux Je me suis fait peur une fois ou deux : une bonne piqûre de rappel contre le market timing, je prends
 
En comparant la valeur totale de mon PEA avant/après la conversion (parts respectives x mêmes valeurs du dernier cours de la journée), je calcule que ça m'a coûté une différence (en % de la somme convertie) de :
~ 0,227% de frais de commission : 0,22% à la vente (formule Trading chez Bourso) + 0% à l'achat (WPEA en BoursoMarkets) + 0,007% de surcoût, dû d'une part à 2/3 ordres passés partiellement quand j'ai été trop gourmand avec mes ordres limites, d'autre part à une commission forfaitaire pour la vente de mes CW8 < 7750€
~ 0,029% de frais annexes (spread, slippage, tracking difference...) : je redoutais l'éventuelle ampleur de ces frais imprévisibles. Au final, ça va, j'ai l'impression que je m'en suis bien sorti.
Soit un total de 0,257% de "frais de conversion", qui seront amortis en un an et demi par la différence de frais de gestion de 0,18% (dans l'hypothèse d'un tracking error comparable et d'un impact direct des frais sur la performance, comme ce post de cataflamme semble le confirmer).
Ou 0,09% de frais si j'en déduis les primes de transfert PEA de Bourso = rentable sous 6 mois.
 
Sans oublier la tranquillité d'esprit de ne plus dépendre d'Amundi. Et ça, ça n'a pas de prix
 
Jusqu'ici, satisfait de mon parcours PEA :
- De son ouverture chez BourseDirect, qui m'a permis de commencer mon DCA à vil prix ;
- Peu après l'apparition de WPEA, de sa bascule chez Bourso : c'est confortable au quotidien d'avoir son PEA dans sa banque principale, ça pourra éventuellement servir pour peser en cas de besoin de crédit/lombard, le WPEA à 0% est parfait pour mon DCA, les frais de commission plus élevés qu'ailleurs sur cette conversion de titres auront été amortis par les primes de transfert ;
- De la conversion de ces titres en janvier 2026, pas avant ni après : un compromis qui me va très bien entre bénéfice d'un historique de 21 mois pour voir comment WPEA se comporte, opportunité de constater l'alignement de ses frais sur DCAM qui me conforte dans le choix de ce support, et économies dès 2026 sur les frais de gestion par rapport à CW8/EWLD

Je n’étais pas prêt  
 
https://youtu.be/-yB8TWvU83g?si=jA7X3YoTVJ9IH-Py
 

 
Le saint esprit 2 les baise tous les 2.

 
 
Uniquement de l'épargne (et de la PV immobilier), pas d'héritage/cerise.
 
Mais ce que j'ai mis de coté "disparait" dans ma tête : soit c'est sur mon CC et je dépense, soit ca l'est plus et cet argent n'existe plus. Difficile à expliquer, mais j'ai beaucoup de mal à sortir de l'épargne (même l'utilisation du LA pour faire tampon de trésorerie c'est compliqué pour moi).
 

 
Je suis pareil

Pour lisser le risque sur plusieurs mois Il me semblait que c'est ce qui est conseillé ici.

Je nuancerais sur un point : aujourd’hui l’AV lux peut aussi avoir un intérêt pour des patrimoines plus modestes quand elle est bien structurée côté frais.
Avec certains courtiers type Prosper Conseil, on est désormais sur :

• tickets accessibles
• frais très bas (0,4–0,6 %) et même idem que AV FR dès 500k€, au-delà moins cher que AV FR : https://prosper-conseil.fr/assuranc [...] ise-frais/
• vraie architecture ouverte

Donc l’argument “Lux = forcément plus cher” n’est plus toujours vrai.
Intérêts concrets même hors très gros patrimoines :

• accès à des parts institutionnelles
• fonds étrangers non référencés en France
• multidevises
• super-privilège pour ceux très concentrés en AV

Et vive le spam.