Reprise du message précédent :

En conclusion ça ressemble à un nième montage foireux destiné surtout à enrichir celui qui le propose plutôt que celui qui en "bénéficie", ici la personne riche ou semi riche qui se sent valorisée.

Sachant qu'en bourse, ce qui fait peur à tous les investisseurs avec un gros bagage, c'est pas les baisses de 10/20 % c'est les krach à -50, -60 %, ceux qui font très mal et après lesquels on aurait envie d'investir, le contraire de ce que devra faire quelq'un qui utiliserait du lombard  

Le seul intérêt c'est pour consommer sans piocher sur une énorme plus-value, pour investir ça n'a aucun intérêt et c'est même contreproductif/dangereux.

Je suis pas sur de bien comprendre le fonctionnement attendu sur ces lombards.
Vous pourriez expliquer un peu plus par exemple le cas de f_bardamu et celui de la sœur de laska ? Les 2 m'ont l'air très différents dans l'approche.
L'argent pour rembourser arrive d'où ?

En général ils sont in fine : tu ne payes que les intérets, et le capital est remboursé à terme (donc généralement pas remboursé mais "rollé" avec un autre lombard)

Oui mais pour moi ça ne marche que pour les ultra riches ça, en gros il faut que les dépenses, le montant du prêt en fait soient très faibles par rapport à l'encours.
Dans le cas décrit par laska 500k de prêt pour 700k placés je ne comprends pas comment ça marche. Pareil pour f_bardamu ça me semble juste à moins de placer très aggressivement.

En même temps, quand tu signes des documents vierges t'engageant, est ce que tu mérites qu'on te plaigne?

Pourrais-tu détailler tes sources ou ton expérience personnelle ?
 
Le feuilleton dure depuis des années et les différentes règles selon les caisses régionales + la méconnaissance des conseillers le rend particulièrement complexe.
 
 
 
 

Comme clarifié par evildeus, bien sûr que cet ajustement de niveau Maths 6è est effectué par l'INSEE
 

https://blog.insee.fr/comment-l-ins [...] hatgpt.com

In fine tu as l’effet qualité (attention cela joue dans les 2 sens) qui fait que l’on sur-estime l’inflation et la shrinkinflation pour laquelle nous la sous estimons.

Alors je viens de potasser tout ça de mon côté, je crois que j'ai tout compris.
 
Dans un premier temps on va partir sur AV sur Etf World à leur nom. Le CTO a un côté moins automatique, je verrais dans un second temps, pour le moment les montants sont faibles, je vais pas commencer à splitter et faire de la micro gestion.
 
Bourso ça reste une valeur sure niveau AV donc ?  ET pour CTO si jamais je me lance, c'est bien aussi ?

Shrinkflation    ou réduflation.
 
Mais les vrais regardent toujours les prix au kg/litre et donc ne se font pas berner par la réduflation.

Oui mais CTO à ton nom, puis tu feras une donation de titres dans x années, qui effacera les PV fiscalement.
Enfin, tout ça c'est "sauf changement des règles" donc ça vaut ce que ça vaut...

 
Cette règle de purge des PV est tellement incompréhensible pour le commun des mortels qu'elle me semble relativement à l'abri.

Et la donation c'est notarié forcément ?
 
En fait je me dis que si je claque, faudra que j'ai briefé madame sur tout ça, qu'elle puisse faire ça propre etc. L'AV, je claque, les gosses récupère en auto à 18 ans.

 
Casser ce cheat-code, c'est pourtant le type de mesure qu'un législateur avisé et pointu pourrait prendre. C'est relativement logique et indolore pour 99% des gens.
 
Reste à savoir si ce type de profil reviendra un jour au pouvoir.

 
Non. Par contre, si y'a plusieurs enfants, la donation-partage devant notaire me semble indispensable pour éviter les problèmes à la succession.

Je me pose la question du cas pratique d'une succession avec bonne entente entre les enfants.
 
Si personne ne soulève le point, est-ce que le notaire va de lui-même tenter de réévaluer les donations simples passées ?

 
Si tout le monde est d'accord, non y'a aucun soucis.
 
Sauf que l'humain est cupide et qu'il suffise que les actions NVIDIA qu'enfant 1 ai gardé valent des millions d'euros alors que celle d'enfant 2 ont servi à acheter des pates pour reveler la nature humaine

Perso je suis sur la même démarche de sortir l'épargne des enfants du LA. J'hésite car l'AV permet d'accéder aux fonds euros par contre les frais sur UC sont importants.
D'un autre côté il y a le cheatcode CTO si je veux du moins secure.
Logiquement rien n'empêche d'ouvrir les 2 mais un peu la flemme faut avouer.

Déjà je me lance dans l'AV, je claque un virement Auto sur de l'ETF World et hop (ptete un peu de fond € pour la forme).
 
Le CTO à priori faudra que j'achète moi-même les titres tous les mois, que je gère cette fameuse donation plus tard (là, on doit "juste" faire un testament avec Madame, ça prend des plombes , on relance le notaire, on a toujours pas le truc à lire/recopier, c'est infernal, rien que de penser à des donations en passant par un notaire ça me fait mal au crane).  
 
Bon, école confort, full Bourso ? (d'autant que y'a toujours le boost sur AV)

Pour de l'EFT uniquement, oui. Pour l'AV il y a mieux en terme de frais, après si tu veux tout au même endroit ca va.

Je vais surement partir sur 2 AV bourso par confort et grâce au boost. Par contre c'est mini 300€ de versement je crois.

Quel boost ?

Lien ?
Je trouve rien sur le site de Bourso.

Va sur la page pour créer une nouvelle assurance vie.

Idem et l'appli Bourso ne me parle pas de boost (alors qu'avant le 31 décembre elle spammait sur le sujet)

Ah merci pour la capture !

 
Ca été annulé ?  
 
1.5 points bonus en versant uniquement sur le fonds euros pendant 6 mois, ça semble beau.

1.5 points de bonus sur le taux du fond euros pour chaque euros versé avec 30% d'UC.  

Dans ce cas la donation ne serait que du moment du capital (hors PV) car on ne peut pas taxer 2 fois la même chose/subir une double imposition.
En fait, la logique, c'est le montant total de la donation qui est imposé et ça n'est pas comme il est exonéré qu'il est considéré sans impôt.

 
Ah ok donc c'est uniquement pour les nouvelles souscriptions.

 
On pourrait tout à fait considéré que la donation est assimilé à une vente coté donateur et qu'il acte la PV. Il sera donc redevable de l'imposition.
 
En gros que les situations suivantes soient équivalentes :  
donation de titres
 
versus
 
vente de titres
donation d'argent
achat des mêmes titres par le donataire

Non, non, pour tout versement.
 

 
 
D'ailleurs, c’est chouette le boost sur F€ mais au final je place la majorité en UC  
 
 
Et je viens de voir le "hors versements libres programmés" alors que je vais justement faire des versements programmés  

Ou que la PV soit imposée au moment de la vente des titres par le donataire.
Je trouve ce système un peu étonnant mais on ne va pas s'en plaindre.

J'espère que le trésor public/la mafia ne te lit pas  

J'ai un doute pour les AV déjà ouvertes je n'ai plus aucune mention de boost sur mon AV actuelle lors du versement.
Possible que le boost ne soit dispo que sur les nouvelles AV avec des versements jusqu'à 06/26.

Votre cheatcode suppose qu'on ne vende jamais les lignes de son CTO. Sur 20 ou 30 ans c'est chaud de le respecter.
Il peut même y avoir des ventes forcées, un fonds qui ferme, une OPA sur un titre, etc.

 
S'ils veulent d'autre idées, j'en ai d'autre au besoin :  
 
Ne plus considérer que l'usufruit rejoint la nue-propriété gratuitement non plus mais taxer cette réunification selon le barème fiscal et l'age de la personne.
Y'a aucune raison logique de récupérer gratuitement un usufruit

Enfin trouvé sur le site : https://www.boursobank.com/aide-en- [...] r-67352807
 
Pourquoi tu places majoritairement en UC ? L'AV Bourso a des frais de gestion sur UC plus élevés que les bonnes AVs.
Son intérêt est principalement son fonds euros et le rachat en 72h.

 
Vu les perf de la bourse, y'a même pas besoin d'aller aussi loin hein que 20 ou 30 ans.
J'ai donné 100k€ en mon fils. J'avais investi 50k€ sur du World et en quelques années, c'est passé à 100k€. J'ai pu purgé 50k€ tranquillement et profiter tôt des abattements qui se rechargent tous les 15 ans.

Ecole confort

Voilà.
 
Mais effectivement c'est un peu con sur le principe, je vais juste mettre 30% pour bénéficier du boost par la suite.
 
Mais ça m’embête cette histoire de versement programmés pas compatibles, je vois pas ce que ça change. Ça va m'obliger tous les mois à faire du manuel alors que je visais justement du simple  

 
Les deux : j'en ai eu vent via le forum IH et j'ai signé l'avenant hier.
 
Jusqu'à présent je bénéficiais d'un tarif préférentiel après négo, mais c'est désormais encore plus attractif en standard en termes de frais (CA IDF) : 0.12% de frais d'ordre et pas droits de garde si 12 ordres par an (~90€ si non)