Reprise du message précédent :

 
oui en plus un super net ça ne veut plus rien dire : selon comment tu modules ton % d'impôt, tes crédits d'´impôts... flat taxe exceptionnelle à lisser en prélèvement à la source...  
 
brut ou net avant impots sont plus clair

+1
Célibataire ou bien une famille de 4, dont le conjoint ne travaille pas profitant à fond des niches fiscales familles.
Ou celui qui épargne sur un PER, il déduit le revenu placé pour payer l'impôt plus tard.

 
Exposition forte sur quelques valeurs auxquelles je croyais/crois en buy & hold, achat sur ce que j’estime/ais être des points bas, réinvestissement de la majorité des dividendes. Le portefeuille génère plus de 30k brut de dividendes actuellement.  
L’objectif des prochaines années, c’est du world en AV pour mes enfants, diversifier/réallouer le capital existant pour diminuer le risque sur plus de positions, actions ou world.
 

48 k€ imposables, Madame doit en gagner moins de la moitié (auto-entreprise). PACS, 2 parts fiscales.
TMI 30 % que je racle avec 3 k€ de versement sur PER cette année. Enfin pas tout à fait car elle a gagné 600 € de plus que prévu en décembre.

 
Un avis sur l’AV destinée aux enfants à mon nom vs au nom de l’enfant ?

 
Fait ce matin également, j'aime les comptes ronds  

Je lis sur le site Fortuneo que le remboursement des frais de courtage sur le premier ordre d'achat du mois sur une sélection d'Etf amundi est valable jusqu'au 31/03/26

La question avait été posée

Et changer de boite n'est pas une option ?

On est sur le topic Epargne : la stratégie c'est buy & hold de manière transgénérationnelle    

Merci pour l'info.  

Question de béotienne sur l’assurance vie : j’ai une assurance vie à la Banque Postale datant de 2019.  
On m’avait dit de ne pas la fermer « pour prendre date ». Mais elle ne rapporte quasi rien et je n’ai que quelques milliers d’euros dessus. Je fais quoi? J’attends juste les 8 ans pour la fermer, afin de limiter les impôts sur les minuscules gains? Autre?  
Je n’ai pas d’assurance vie d’avant 2019, j’en ai ouvert ensuite une sur Linxea mais qui est vide ou quasi.
Merci d’avance !

 
Quel ETF investir pour un PEA Fortuneo avec comme prévision à 5 ans ?
 
World ou autre
 
Sachant qu'aujourd'hui toutes le bourse notamment US sont aux plus hautes, si on peut s'attendre qu'elles montent jusqu'à la saison de distribution elles risquent de redescendre au 2ème semestre.

 
 il faut aussi penser à la PV. Une bagnole se décompte en charge en fractionnant sur cinq ans avec une valeur censée devenir nulle pour le patrimoine pro à l'issue de cette période d'amortissement . Sauf que si tu l'a revend au bout de cinq ans, le prix de vente est considéré par le fisc comme une pv à déclarer.

 
Cela permettrait de convertir mes CW8 en un etf monde plus intéressant ?

Est-ce vraiment utile de lui faire sauter une classe? Et surtout de lui faire le cour de maths en avance?
A mon humble avis fais lui faire plutôt des choses extra scolaire pour le développer (echecs, musique, etc...)

Bonne nouvelle année d'épargne à tous.

 
Fuit !

 
  Discours de loser    
 

+1
Au lieu de travailler sur ses points forts mieux vaut s'attaquer à ses points faibles.

 
Quand il s'agit de faire sauter ou non une classe, il n'y a pas que le niveau scolaire qui rentre en compte

Ça me paraît très sous-optimal de faire les programmes en avance. De toute façon ils y passeront des heures en cours en temps voulu

Mieux vaut utiliser ce temps pour développer les aptitudes par d'autres biais (qui de toute façon vont bénéficier aux aptitudes scolaires par ricochet)

Ce discours est revu, il serait au contraire nettement plus intéressant de travailler ses points forts.
Je ne parle pas de faire le programme en avance, qui semble un peu inutile car 1) c'est déjà fait en classe 2) l'enfant si brillant va encore plus s'ennuyer

C'est un sujet qui revient très souvent ici, voici la conclusion que j'en avait tiré il y a quelques semaines :

 
Ecole publique ? (égalité républicaine, j'imagine, mais j'ai des doutes)

Hello à tous,
 
Mon bilan du 1er de l'an :
 
38 ans, marié en séparation de biens, 1 enfant de 4 ans, pas de cerises.
Propriétaire de notre RP en bousie (valeur 240 K€, 50/50 avec Madame), crédit immo terminé depuis 11/2024.
 
Liquidités : 81 K€, soit 24% du patrimoine hors RP (dont 90% Fonds €, 10% LA / LDDS / Comptes courants)
 
Actions : 152 K€, soit 44% du patrimoine hors RP (dont 73% ETF World, 13% ETF EM, 14% Smalls caps et PE)
 
Crypto : 40 K€, soit 12% du patrimoine hors RP (dont 54% Bitcoin, 32% Ethereum, 7% Ripple, 6% Solana, 1% Litecoin)
 
SCPI : 41 K€, soit 12% du patrimoine hors RP (Iroko Zen, Remake Live, Transitions Europe, Comète, Pierval Santé, Epargne Pierre et Activimmo)
 
Métaux : 27 K€, soit 8% du patrimoine hors RP (70% Or physique, 30% Argent physique)
 
SOUS-TOTAL HORS RP : 341 K€ (+ 58 K€ vs 01/01/25)
 
Résidence principale : 120 K€
 
TOTAL RP INCLUSE : 461 K€

Perso, j'ai choisi au nom de mon enfant, et il n'aura connaissance de ce contrat que quand il aura l'âge mature pour connaitre l'existence de ce contrat !
 
Même à 18 ans, si j'estime qu'il n'est pas en mesure de l'utiliser correctement, l'argent restera dans l'AV    
 
En plus, tout est dématérialisé, donc même pas de risque qu'il tombe sur un courrier de l'assureur ^^

 
 
Celle-ci et "l'évasion fiscale magique" à Dubaï ou assimilée ; souvent le bingo
 
Les gens sont cons/ont envie de croire à la recette miracle en général hein, c'est humain  Je m'inclus dedans hein.
 
Sur HFR, on est souvent pareil : ça débarque en croyant tout savoir, ça prend une bonne volée en retour, puis ça filtre et ceux qui restent sont humbles et intelligents assez pour contribuer positivement.
 
Je place d'ailleurs encore beaucoup d'espoir en frère Laska    

Tu devrais demander des cours de conjugaison à ton fils nan ?

C'est du latin  

 
pour la poche action (environ 1,8m: 90% en trackers (essentiellement du Monde / Eurostock 50) et 10% en PE.

Alors qu'en fait on s'en fout de tout ça s'il a les moyens de lui payer le bon diplôme

#bilan2025

Allez petit bilan de l'année à la cool :

• Salaire : RAS, primes habituelles, avancement classique. Promotion en fin d'année, effective sur 2026 : on verra l'impact réel. L'épargne reste stable bien qu'en baisse depuis que la famille s'est agrandie
• RP à 50% : 280 000€. Je la valorise au prix d'achat (hors FAI et FdN) + travaux si supérieurs à 5000€.
• CRD à 60% : reste moins de 90 000€.
• Livrets A+LDDS et fonds € sur AV diverses : 137 000€ ; c'est beaucoup mais ça reste là car des chances de déménager d'ici 3-5 ans ou gros travaux. Rendement LA 2025 = 2.16% net net. J'ose espérer que les F€ feront mieux
• PEL à 2.25% brut : 3000€ ; il ne sert à rien mais au cas les taux repartent un jour très à la baisse.
• PEA : 22 000€ net net, perf +4.8%.  C'est pas mal, mais pas merci à l'une de mes shares qui a fait un beau -80%  Ça m'apprendra à vouloir être patriotique.

Patrimoine total net 2025 = 352 000€ net d’impôts.

Objectifs 2026 :
- basculement d'une partie de l'AV bourso exclusif sur un autre fonds €, pour revenir aux 70000€ garantis. On verra en fonction des perfs.
- poursuite épargne 50/50 entre PEA et AV fonds €
- étude du basculement du CW8 sur DCAM.
- quelques dépenses vacances

Voili voilou

Bon, moi avec l'achat de ma RP en juin, je n'ose pas faire mon bilan 2025 :

• Achats de meubles, travaux, ...
• Les frais de notaires d'un an de salaire net !
• Les frais d'intérêts qui partent tous les mois !
• L'apport de 140k€ racheté sur mes F€ !

Je me souviens quand je faisais la chasse aux deals sur Dealabs quand j'étais plus jeune, pour économiser 10-20 balles par-ci par là, quand je vois ce que j'ai lâché cette année de mon épargne, ça me fait froid dans le dos  

C'est le bazar dans mes comptes, je continue mes 500€/ mois d'achat ETF World sur PEA, qui fête ses 10 ans de versements réguliers et constant : Je n'arrive pas à augmenter mes versements malgré mes augmentations de salaire, en raison de l'augmentation constante du train de vie ! Et encore, on se restreint sur certaines choses, je pense notamment aux fringues où j'ai grandement baissé mes standards, en fait, on est tout le temps obligé de faire des choix, même si je suis conscient que je ne suis pas à plaindre !
J'ai tout de même rajouté 2k€ par mois sur un an depuis mes fonds euros vers mon PEA (octobre 2025 - septembre 2026) pour augmenter mon budget risque à environ 60%.

J'ai rendez-vous prochainement pour un devis pour un placement exotique suite à une pub  : Panneaux photovoltaïque sur la maison, mais avec toutes ces conditions de PLU, même pas sûr que cela soit envisageable ! ==> Projet 10-15 k€, à voir si je fais moi même !

Donc on verra fin 2026 pour un bilan propre et savoir combien je vais réussir à continuer à épargner avec toutes ces traites, d'autant plus qu'on parle éventuellement second enfant (crèche/nounou, couche, nourriture   ), ce qui pourrait mettre anéantir l'épargne sur 1-2 ans car madame n'a pas le même salaire que moi !

 
Sur des ETF et du long terme, tu peux passer tous tes ordres au marché.

 
touché !  

Tiens finalement je me suis rendu compte que mon achat à ordre limité à 62,45 était passé en fait à 62,25. Comment c'est possible ?

Je l'ai passé un peu avant l'ouverture alors que le cours de la veille était à 62,45. Est-ce que ça veut dire que pendant la fermeture du marché il y a eu plein d'ordres au marché qui sont passés avant moi pour aspirer les ordres de ventes entre 62,45 et 62,25 ? Il me semble que ça a ouvert en baisse.

Perso j'ai bien dû ghoster le topic pendant la période achat RP+enfants. (un bon 6-7 ans mon seul point positif est d'avoir pris date sur PEA et AV)
Mais vu ce que tu décris (versement régulier sur PEA) tu tiens bien le rythme malgré la situation.

Merci pour vos réactions, cela fait avancer mes réflexions.  
 

C'est effectivement élevé, et peu rationnel vu mon âge et profil, mais il y a une chance pour que je passe en phase de consommation dans un horizon pas si éloigné (allant du changement à 180° de métier ou FIRE).
 
Ceci étant, la part du monétaire est en baisse marquée depuis que j'en fais le suivi (de 50% à 38% du patrimoine net en 18 mois), et cela devrait continuer (allocation de la quasi totalité de ma capacité d'épargne à des actifs risqués).
 

Quelques éléments sur les SCPI :
- Produit qui me semble avoir un intérêt relativement limité en absolu mais investissement qui a été fait via un emprunt (600k€ @ 1,2%) et dans un cadre fiscal favorable (SCI à l’IS, donc amortissement des intérêts de l’emprunt et des frais d’entrée, taux d'IS faible, amortissement des parts en usufruit, etc.)
- J’en suis relativement satisfait à ce stade puisque (i) les dividendes sont plutôt stables, (ii) une seule SCPI a subi une forte baisse de valeur (PFO2, imposée par la banque, mais qui représentait moins de 10% du portefeuille), (iii) l’enjeu de liquidité ne me gène pas puisqu’il reste de longues années d’emprunt et (iv) ça s'autofinance avec le CCA initial (100k€) investi en parts d'usufruit qui sont rollés
- Je n’aurais pas fait cet investissement sans emprunt ou avec les taux actuels
 
Pour le Private Equity, probablement un double biais lié à mon métier et à l'apparente moindre volatilité par rapport au marché actions. J’ai la « chance » d’avoir investi dans des vintages 2023 qui n'ont pas acheté les actifs au plus haut niveau de valorisation mais qui ont eu du mal à déployer en contrepartie. Pour la diversification, j’envisage d’investir dans d’autres fonds de buy-out large cap européens (CVC, EQT, Cinven…), et je participe régulièrement au marché secondaire de Moonfare (sans succès jusqu’à présent, la décote sur NAV étant à chaque fois nulle ou très faible). Approche opportuniste et non planifiée. Mais cadre fiscal non optimal (flat tax).

Je n'en attendais pas moins d'un banquier, je confesse ne pas avoir trouvé de meilleure présentation pour rester simple

 
Clairement, j'y suis passé et cela fait mal sur le plan financier !
 
Enfant 1 en 2020  
RP en 2020  
Inv locatif en 2021  
Gros travaux sur la RP en 2021 / 2022  
Enfant 2 en 2022  
Inv locatif en 2025  
 
La situation est maintenant stabilisée :-D

osef des finances: si vous avez envie d'un autre enfant vous le faites.
Au pire l'Etat pourvoira.

Bonjour,

Je profite des discussions sur l’investissement en société qui tombe à pic pour faire mon bilan de fin d’année 2025 et vous demander conseil sur comment investir en 2026 après la création de ma société.

1/ Situation familiale

36 ans, célibataire sans enfant

2/ Situation patrimoniale

• RP : propriétaire depuis 3 ans - achetée 350k en 2022 - crédit restant : 280k
• Livret A : 3k
• AV - 2k - réparti entre du fonds euros et du HY chez Bourso et Linxea (ouvert en 2019 et 2017)
• PEA Fortuneo - ETF World - 45k (dont 20k de PV) - ouvert en 2017

Patrimoine brut = 400k (+7k en 2025) - Patrimoine net = 120k (+17k en 2025)

3/ Situation professionnelle

EURL à l’IS créée en décembre 2025 pour faire de la prestation de service en informatique (architecte sécurité).
Mission long terme trouvée pour 2026 (1 an minimum).
Bénéfice comptable prévisionnel : environ 150k en 2026 (EDIT : 160K de CA et 10k de charges)

4/ Projet

Je souhaite conserver mon niveau de vie actuel (3,5k max par mois de dépense) et préparer une retraite dans 20 ans en épargnant au maximum. Jusqu’à présent, j’étais parti sur le plan suivant : me verser 100% du bénéfice en rémunération (6500€ / mois après IR) et remplir mon PEA dans les 3-4 prochaines années puis un CTO personne physique.

Ces dernières pages ont remise en question ce plan en parlant de :
 

• ne pas sortir l’argent de la société si pas de besoin en liquidité associé ;

• holding mais qui me semble difficilement justifiable uniquement pour un investissement sur de l’ETF World (abus de droit fiscal ?) ;

• contrat de capitalisation mais qui ne semble pas très intéressant avec le TME actuel > 3,5% ;

• CTO personne morale mais avec IS sur les PV latentes si ETF et sans IS si reconstruction d’un indice via de la détention d’actions en direct (comment savoir quelles actions acheter ?)

J’ai l’impression que le CTO personne morale avec reconstruction grossière du MSCI World semble être la solution la plus adaptée à ma situation même si un peu (beaucoup ?) compliqué à mettre en place mais j’aimerai avoir l’avis des sachants du topik ^^

Merci d’avance pour votre aide

#Bilan 2025
 
Allez, je n'ai pas fait un suivi très rigoureux depuis le début (du moment que ça monte, globalement, cela me convenait ), mais je peux faire au moins un statut en fin 2025 pour m'aider pour 2026.
 
Grosso modo, j'ai environ 370K€ en patrimoine hors RP :
 
- PEA : 99K€ (divers ETF : CAC40 qui date de 2010 et ne représente plus que 8%, World 40%, S&P500 20% et quelques vieilles actions)
- Assurances-Vie (Linxea Vie, Hedios Vie, Boursorama Vie, MAIF): 200K€ (objectif de fermer mes 2 AVs MAIF pour alimenter le PER avec ce qui reste - environ 4K€ -). Hedios c'est essentiellement des produits structurés (pour tester à l'époque) et sur le reste, essentiellement du World et un peu de S&P 500
- PER : 10K€ ouvert cette année en retirant de l'argent mur de mon PEE et de mes vieilles AVs MAIF. Le PER est investi en World et quelques SCPI pour tester
- Livrets (A, LDD et pourraves de la banque) : 42K€ Ca fait beaucoup, mais c'est en parti les restes de la vente de mon ancien appart, les restes des travaux de la maison. Cette année je pense claquer 20-30K€ en travaux et après me limiter à 10K€ max la dessus
- PEE : 17K€ (j'ai 2K€ perdu sur un vieux PERCO, il faut que je vois si je peux m'en débarasser pour mettre ailleurs)
 
Objectif pour 2026 : Rien de spécial, je vais tenter d'augmenter mon taux d'épargne vu que je commence à me dire que j'aimerai bien arrêter de bosser avant la retraite.