Reprise du message précédent :

Je suis allé faire un tour.
Ils parlent un peu trop de ça en fait ^^
Il y a une bonne raison pour laquelle les deux topics sont bien séparés.
Ici, on est sur du temps long et la sagesse.
Là-bas, ce sont des flambeurs !
 
Merci pour la vid.
Edit: vachement bien cette vid

Hello, j'avais fait un post de présentation en début d'année (proprio 500K€ patrimoine brut 300K€ net), j'avais mis en place un budget pour les dépenses du foyer. Ce qui nous a permis de diminuer les dépenses de 12000€, on est sur un rythme de croisière qui me permet de me concentrer sur l'épargne.
 
Je suis complètement novice mais très motivé à apprendre. Actuellement tout est sur 4 LIV A au taux famélique de 1,7%   et j'optimise mal le compte courant.
 
Je pensais commencer doucement:
- Garder 15-20k€ sur LIV A pour l'épargne liquide.
- Ouvrir 1 AV en Fond euro chez Fortuno (70% restant)
- Alimenter sérieusement mon PEA existant au Crédit agricole en ETF World (30% restant)
 
Pour le côté "ludique" 1000€ max vraiment pour découvrir:
- Ouvrir un CTO je sais pas où encore sûrement chez Fortuneo
- un peu de crypto  
   
Je ferai le point en fin d'année prochaine après le retour d'expérience.
ça vous semble sensé comme démarche?

 
Il faudrait peut être comparé les frais de courtage entre crédit agricole et d'autres banques, je sais pas ce que ça coûte au Crédit Agricole  ( il y a un comparatif de quelques banque en FP)  
Il faudrait aussi définir ton DCA

Les frais au CA dépendent des caisses régionales.
Avec la formule intégrale, c'est souvent pas mal.
Par contre, ça force à faire 12 ou 24 ordres (ça depend des caisses) par an.

Bonjour !
 
A force de vous lire, j'ai décidé de commencer à plonger dans le monde de la vraie épargne maintenant que je commence à avoir une bonne stabilité financière et une situation. Actuellement je suis sur des fonds 100% sécurisés même si pas ultra rentables (LDDS, Livret A, PEL récent...), et j'aimerais commencer à varier un peu plus pour justement obtenir de meilleurs rendements.
 
Je suis passé il y'a peu chez Boursobank et je finalise les transferts car j'en avais un peu marre des frais juste pour avoir une CB, et je regarde donc désormais pour ouvrir un PEA et une AV.
 
Idéalement le but de l'AV serait de faire du 100% f€ pour avoir une enveloppe "sécurisée", et le PEA qui servirait ensuite pour investir et essayer d'avoir les gains majoritaires.
 
Déjà, est-ce que cela semble cohérent comme concept ? J'aimerais dans un premier temps faire un split 50% F€ et 50% PEA, et peu à peu surement glisser sur plus de PEA.
 
A partir de la, vient la question d'où aller. J'ai vu qu'il y avait justement de jolis boosts sur les F€ Boursobank et Linxea Spirit jusqu'à la fin de l'année, d'où mon envie de me lancer assez rapidement pour en profiter.
 
Je serais tenté d'aller chez Bourso pour avoir du tout en un, surtout que le boost semble plus généreux, mais j'ai lu ici que Linxea semblait avoir de meilleurs rendements ?
 
 
En vous remerciant des réponses et du temps pris à me lire !

Transfert du PEA existant credit agricole vers Fortuneo ?

Tentative de rachat partiel de 40k de mon AV Fortuneo ce matin. En fin de processus, papier à imprimer et signer physiquement

Alors que j'ai déjà fait des rachats chez eux complètement en ligne, peut-être un seuil suivant le montant ?

Quelqu'un a déjà eu le cas et sait en combien de temps ils traitent ? (envoi par messagerie Fortuneo au moins, pas par courrier papier... )

Hello !  
 
C'est quoi la différence entre les ETF CW8 et DCAM, qui sont tous les deux des MSCI World amundi capitalisants ?  

Oui c'est cohérent.
Pour ce qui est de l'AV Bourso vs Linxea Spirit 2, les deux sont très bien.
Bourso a toujours permis de verser 100% F€ alors que Spirit non. Les rendements des F€ ont été assez similaires dans le passé mais on ne peut pas savoir pour le futur.
Dans le doute je te conseille de les ouvrir les deux.
 
Et ferme ton PEL récent, son rendement est quasi nul.

 
En gros : les frais.
 
CW8 c'est l'ancien fond avec 0.38% de frais.
iShare a sorti WPEA avec moins de frais (0.25%)
Plutôt que de sabrer ses frais sur CW8 (y'a plein d'encours, ça aurait été dommage de se priver de la poule aux oeufs d'or), Amundi sorti un nouveau fonds : DCAM avec 0.2% pour concurrencer WPEA.

Je suis en plein dedans.
Demande de rachat signée la semaine derniere. L'argent a bien disparu de l'AV en debut de semaine, mais toujours rien sur le compte courant.

edit: d'ailleurs en renvoyant le papier signé manuellement, j'ai recu un mail pour me dire que la demande etait refusée car le formulaire etait signée electroniquement (faux). J'ai repondu fuck c'est manuel, et ca a été validé. Mais j'ai perdu 24h dans l'histoire.
Tips : signer avec un stylo qui fasse manuel (bic bleu), plutot que feutre noir

 
Ah les enfoirés...  
 
Ca vaut le coup de faire le move CW8 => DCAM pour 30k ? Je suis chez Saxo.

C'est typiquement le genre de move qui me tenterait d'aller chez iShares.

 
En théorie, oui. Avec les tarifs Saxo, c'est rentabilisé en même pas un an.
 
Mais DCAM est récent donc difficile d'avoir du recul.
Perso j'ai fais le mouv EWLD -> DCAM.

Chez Saxo oui.  
Ça va te couter grosso modo 0,08% à la vente + 0,1% de spread (pas de frais d'achat sur DCAM chez Saxo).
Donc ça devrait être rentabilisé en 1 an.

Salut,
 
J'ai eu le cas lors de mon achat immo, ils font ça sur les gros retraits j'ai l'impression.
 
J'avais renvoyé le tout par mail après avoir signé physiquement. C'est bien physiquement, car ils ont refusé une signature que j'avais faite avec Acrobat, donc imprimer, signer, et scanner puis renvoyer.
 
Cela avait pris deux semaines environ à cause de cette histoire de signature physique.
 
Attention aussi, j'ai eu un cas ou le calcul de la part retirable est biaisée, donc si t'as de la marge, tu n'auras pas de soucis, mais si tu cherches par exemple à laisser 500 balles, moi ce n'était pas passé car les PS prélevées n'étaient pas correctement calculées par leur outils de rachat partiel, donc le rachat était bloqué, et bien sûr, personne n'est capable au service client de te dire pourquoi !

 
 
J'ai pas comparé encore les frais Fortuneo et le CA, je vais aller voir ça.
Le DCA c'est l'achat à somme fixe tous les mois c'est bien ça?
Bah l'année prochaine, j'ai prévu des travaux sans emprunt, j'aurai un solde de 12.000€ à investir.
ça va être 8000 en AV, 3000 en PEA et 1000 en divers (CTO + Crypto)

 
Je ne sais pas combien ça représente tes "30% restants" pour ton PEA, si par exemple ça fait 30k tu vas éviter d'acheter 30k d'action d'un coup et l'étaler sur plusieurs mois pour réduire le risque de rentrer juste avant un crash de la bourse.  

Ah ok j'ai pigé.
Ce qu'il me reste à placer en laissant 20k sur les LIVA c'est 40k
Les 30% restants c'est donc 12k. ça revient donc à acheter genre 1000€ par mois d'action petit à petit en mettant le reste sur AV?

Oui, en gros 250€ tous les mois le même jour.  (ou tous les 2 mois si tu es chez Bourso pour les 500€ min sur WPEA)
 

Oui

A fréquence fixe.    
 
Perso, je fais tous les 15 jours. Le 1er et le 16.  

Ah je risque d'être dans ce dernier cas, j'ai essayé de laisser le min (100 €). Du coup c'est toi qui as dû trouver l'explication et leur faire corriger quelque chose ou bien la demande était carrément annulée et tu as dû en faire une nouvelle ?

 
Merci pour la réponse !
 
L'idée était justement de vider mon PEL dans une AV en F€, et à la fin de l'année probablement faire de même avec le Livret A et le LDDS pour remplir un PEA. Et enfin garder le LEP (Oui je suis éligible à ça avec mon petit salaire...) pour l'épargne vraiment d'urgence/sécurité.
 
Ca ferait dans les 35K€ en fonds, autant en PEA, et 10K€ en sécurité dispo. Pas énorme mais bon, c'est un début

C'est plus que beaucoup de monde.

 
Question similaire je suis chez bourso avec un cto plein de CW8 (environ 150k), ça vaut le coup de switcher pour DCAM ?
Ou simplement je passerai mes futurs ordres sur DCAM

Bonjour,
Je fais un bilan début novembre sur un autre forum et comme ca me semble plus actif ici, je vais vous adresser mes questions :
 
Pour rappel de ma situation :
30ans (hors taxe ) Marié (séparation de biens), avec un enfant en bas âge.
 
IMMO [52.5% - 620 k€] :  
RP payée et adaptée à une extension de la famille.
2 biens locatif dont un avec encore un crédit de la BED en cours (environ 95k€ - taux inférieur à 1%)
 
LIQUIDITES DE PRECAUTION [4% - 47.5k€] :
Tous dans la BED et se repartie entre LA (taquet) /LDDS (taquet) /CEL (8k€) /CSL (0.1k€)
 
CAT [7% - 81k€] :
Ouvert dans une nouvelle banque début 2024 en remplacement d'un PEL et peut vivre encore 3.5 années avant sa clôture
 
PEG/PERCO [6.5% - 76k€):  
J’alimente le PEG avec l’intéressement et la participation et je profite des campagnes d’actions avec décote et abondement pour les salariés quand elles se présentent (2/3 d'action employeur)
Pour le PERCO, je l’alimente avec des jours de CET pour profiter de l’abondement maximal de l’employeur (80% actions Euromonde - 20% obligataires)
 
PEA [9% - 105k€]
Chez un courtier en ligne, c'est la poche que je renforce le plus actuellement (environ 2k€/mois)
Mix entre des actions en direct (25%), des ETF Monde (50%) et du monétaire pour les liquidités [FR0000447039] (25%)
- Achat mensuel d'un ETF Monde pour 1k€
 
CTO [3.5% - 39k€]
Chez le même courtier que le PEA, mix entre des obligations et des REIT Europe et US
 
ASSURANCE VIE [18% - 213k€]
Ouverte dans ma banque traditionnel depuis plus de 8 ans, ne contient  que du fond euros avec un rendement moyen et des frais sur UC de 0.85%.
 
Je n'ai pas de projet structurent à court ou moyen terme.
Mon souhait reste de pouvoir optimiser l'épargne tout en gardant un matelas de liquidité [40k€].
 
Même type de sujet pour mon enfant, son LA va être bientôt plein et il faut que je trouve un nouveau produit pour flécher l'épargne.
 
Les questions :  
- Est-ce que je devrais augmenter le DCA sur l'ETF Monde du PEA?
-- Passer à 1.5 ou 2k€ par mois?
- Est-ce pertinent d'alléger et/ou clôturer l'assurance vie dans la BED pour en ouvrir une nouvelle en ligne?
-- A faire sur 2 années fiscales pour optimiser l'impôt?
-- Linxea Spirit 2, Lucya Cardif ou autre chose ?
- Que puis-je ouvrir à mon enfant à part un assurance vie?
-- Si AV, prendre en ligne la même que pour moi ?
 
Merci

30 ans et né en 1988?

Non car tu payes la FT. Sur CTO j’irai sur IWDS.

Beau patrimoine à 30 ans oui  

J'ai annoncé un âge hors taxe  , mais effectivement en 2028 je passe au palier des 40  

C'était urgent car c'était mon apport de RP, donc j'ai demandé à annuler mon premier rachat et j'en ai fait un nouveau en demandant un peu moins.

 
Mes recommandations :
- ouvrir sans délai 2-3 nouvelles AV en ligne : Linxea Spirit 2 + par exemple Placement Direct Vie + BoursoVie
- puis y réorienter votre capital placé sur votre AV chargée en frais en BED, en profitant de l'abattement annuel de 9,2 k€ (à faire sur plusieurs années selon la PV de votre AV)
- fermer CEL/CSL qui ne rapportent rien
- actions : vous êtes assez exposé en titre vif via PEG (sur 1 seul titre) + PEA : si possible augmenter votre part d'ETF Monde
- CAT : a priori le taux n'est pas compétitif par rapport à un bon fonds € boosté qui peut viser 4,5 - 5%, avec la fiscalité plus favorable de l'AV
- ouvrir Linxea Spirit 2 en ligne pour votre enfant (se gère très bien en ligne à partir de l'espace Linxea)

Discuté en long et en large sur le topic.

Mes calculs à la louche (en comptant un spread badass) disent que ça vaut le coup très rapidement, chienF dit que non mais n'a sorti aucun chiffre prouvant ses dires.

Lookoom semble aussi frileux car pas un gros feedback sur DCAM.

Mon impression est que, bon nombre d'HFRiens ont soit la flemme, soit ont peur de cliquer sur "vendre". Perso je garde mon CW8 pour une raison dénuée de sens, la ligne est à 120% et je trouve ça beau dans mon PEA.

 
Attention, faire du CA et "générer du pognon", ce sont 2 choses très différentes.

 
Même réaction ^^'

 
Merci à tous pour vos réponses et le temps que vous avez pris pour me conseiller ! (J’espère n’avoir oublié personne)
 
Ce qui ressort de vos messages, c’est qu’il me faut avant tout renforcer le LEP.
 
J’aimerais quand même bien ouvrir un PEA, ne serait-ce que pour les 5 ans et parce qu’il faut bien commencer, comme cela a été suggéré. Est-ce que vous trouvez ça pertinent ou plutôt inutile tant que je n’ai pas une plus grande capacité d’épargne ?
 
Pour le moment, je peux investir 25 €/mois sans mettre mon budget en danger. En cas de coup dur, je pourrais mobiliser 400–500 € sans toucher au LEP, mais pas plus sur une année. Après ça, il faudrait que je tape dedans.
 
Vous citez surtout Fortuneo et BoursoBank, mais pas Bourse Direct. Est-ce parce que mes montants sont trop faibles, ou pour une autre raison (frais, etc.) ?
 
Apparemment la discipline est importante, j’en prends bonne note.
 
Encore merci à tous pour votre aide.

T'as pas rep à ma question.  

 
Il détruit mon capital avec une seule ligne. Et j'ai 45 piges

Oui ouvre le PEA au moins pour 'prendre date' et démarrer le compteur de 5 ans.

Garde juste bien en tête que si tu as besoin d'argent et que tu pioches dans le LEP c'est OK c'est fait pour, si tu n'as pas assez sur le LEP et que tu dois casser le PEA avant ses 5 ans c'est vraiment dommage. C'est le sens de nos recommandations d'y aller à rythme prudent , mais oui y aller et ouvrir ce PEA

Il suffit de dire "30aine" plutôt que 30 ans mensongèrement en précisant éventuellement 'signe du dragon' et personne ne fera le lien

Conseil de lapin trentenaire  

Pareil ! Et pas la 1e