Reprise du message précédent :
 
#Bilan 2025
 
Allez, je n'ai pas fait un suivi très rigoureux depuis le début (du moment que ça monte, globalement, cela me convenait ), mais je peux faire au moins un statut en fin 2025 pour m'aider pour 2026.
 
Grosso modo, j'ai environ 370K€ en patrimoine hors RP :
 
- PEA : 99K€ (divers ETF : CAC40 qui date de 2010 et ne représente plus que 8%, World 40%, S&P500 20% et quelques vieilles actions)
- Assurances-Vie (Linxea Vie, Hedios Vie, Boursorama Vie, MAIF): 200K€ (objectif de fermer mes 2 AVs MAIF pour alimenter le PER avec ce qui reste - environ 4K€ -). Hedios c'est essentiellement des produits structurés (pour tester à l'époque) et sur le reste, essentiellement du World et un peu de S&P 500
- PER : 10K€ ouvert cette année en retirant de l'argent mur de mon PEE et de mes vieilles AVs MAIF. Le PER est investi en World et quelques SCPI pour tester
- Livrets (A, LDD et pourraves de la banque) : 42K€ Ca fait beaucoup, mais c'est en parti les restes de la vente de mon ancien appart, les restes des travaux de la maison. Cette année je pense claquer 20-30K€ en travaux et après me limiter à 10K€ max la dessus
- PEE : 17K€ (j'ai 2K€ perdu sur un vieux PERCO, il faut que je vois si je peux m'en débarasser pour mettre ailleurs)
 
Objectif pour 2026 : Rien de spécial, je vais tenter d'augmenter mon taux d'épargne vu que je commence à me dire que j'aimerai bien arrêter de bosser avant la retraite.

 
 
Bonjour,
 
Une société mère (dit Holding) sert à rien si le but n'est pas d'investir en achetant d'autre société.
 
Une Holding juste pour mettre des bénéfices dans un produit d'épargne sert à rien, puisqu'un jour il faudrait les sortir subissant les mêmes prélèvements.
 
Même chose, sans Holding d'ailleurs, tu ne te payes pas pour que la société épargne, le jour où tu voudrais récupérer tu auras les mêmes prélèvement que prendre aujourd'hui 100% de salaire.
 
Tu parles d'un bénéfice de 150 K€, ce qui implique que le revenu et cotisations sociales TNS du gérant sont déjà déduits, est-ce bien le cas ?
 
=203 000 € Valeur Ajoutée
-   42 000 € Revenu du gérant (3500*12)
-   21 000 € Cotisations sociales TNS  
- 150 000 € Bénéfice
 
ou  
 
= 150 000 € valeur Ajoutée  
-    75 000 € de cotisations sociales
-    75 000 € de salaire
=           0 € bénéfice

Merci pour ta réponse.

Pour la holding, c'est également ce que j'avais compris.

Concernant la récupération de l'argent, comme l'objectif est de le récupérer à la retraite, l'imposition serait bien moindre que maintenant (TMI 41% actuellement si je sors tout en rémunération).

Pour les 150k de bénéfice, je parle de bénéfice comptable donc le CA moins les charges, bref le montant disponible pour ma rémunération et mon épargne. Je MAJ pour plus de clarté.

 
Tu peux aussi, pour optimiser, par exemple remonter les bénéfices dans la holding, faire une dotation en réserve du résultat, les incorporer initialement au capital pour bénéficier d'abattement sur le versement ultérieur des dividendes (10%) de cette holding (SARL) ou typiquement règles d'abattement des SAS (flat tax ou à l'IR avec 40% d'abattement). Au détriment des fonds propres de la société d'exploitation, certes.
 
(/soumis à un tas de spécificités pratiques)

Oh les intérêts des livrets A / LDDS perçus chez Bourso, héhéhé

 
Arf 800 balles en gros quoi..

 
faut esperer que non, ca voudrait dire que les livrets sont fulls... donc pas mal de fric perdu  

 
Ça peut être une petite partie de l’épargne de précaution

Bilan 2025:
 
Situation:
42 ans, célibataire
Proprio valeur 198k€
Revenus totaux net avant IR (salaire + primes + I/P): 43k€
+19% vs 2024 suite évolution (15 ans dans la même boîte, bac+0)
 
Patrimoine brut: 490k€ / +29k€
 
Patrimoine net: 400k€ / +37k€
 
Patrimoine financier: 292k€ / +35k€
dont 17k€ d'épargne
dont 18k€ d'intérêts
 
TRI financier 2025: +6,5%
 
Répartition (hors RP):
5% monétaire
26% fonds €
68% actions
1% cryptos
 

 
Projets 2026:
- Utiliser ma capacité d'endettement, sous-utilisée aujourd'hui (taux d'endettement: ~20%) mais j'ai pas d'idée, à part éventuellement changer d'appart pour plus grand.

 
C'est tellement simple de retirer d'une enveloppe / faire un prêt.  
 
Aucune utilité de bloquer +30k€ une vie entière pour un truc qui pourrait peut être arriver un jour.
 

 
Vu les taux faut pas se forcer là    

Question interface du PEA de Bourso.  
 
J’ai l’impression d’avoir toujours un décalage entre cumul de versements affiché et le cumul réel.  
 
Avez-vous le même souci ?

aucun décalage ici.

Cumul des versements 150 000,00 €

Impossible de se tromper.

T'as déplacé un PEA depuis un 1er courtier vers Bourso ?

 
Non du tout, je vais attendre de voir si cela se met à jour avec le versement de ce matin.

aller c'est dredi on se lance  
 
Bilan 2025, bilan de famille car ici on construit du patrimoine transgénérationnel  
 
2024 était high level, 2025 le reste, je ne consolide pas la perf des enveloppes précisément, il y a trop de mouvements et encore trop d'enveloppes...  
 
En synthèse pour 2025 : Je ne voulais pas faire d'immo avant 2028 mais j'ai trouvé un truc dingue ou on pouvait arriver avec une offre quasi full cash, sans conditions suspensives et avoir une très grosse décote sur le prix car bien en vente depuis 2 ans 1/2, j'ai donc claqué 1M€ dans une maison à rénover ruine de 350m² sur 1300 m² de terrain + 2000 m² à bâtir le tout avec 12000 m² de forêt dans les monts d'or..
 
Tout était aligné, le bien, l'ATH crypto, les marchés, la psycho, les taux au planché, j'ai donc TP      
 

 
       Pré-Bilan contextuel :      
 
Couple pacsé 37 / 36 ans, revenus 9/11k€ avant impôts (hors prime, bonus, fonds de tiroir, avantage nature, cerise anniversaire / présent d'usage), 3 enfants, propriétaire RP  

       Philosophie d'investissement :      
 
                  Assertivité sans cerveau, c'est parler fort mais penser mou...
 
                                              No brain, no gain, mais changement en chemin...
 
 
                        Bilan 2024 :  2 555 k€  
                        Bilan 2024 :  3 126 k€  +22,35%
   
         Répartition :      
   

 
   
                         Détail :  
 

      Plan 2025 :  2 700k€ > réalisé 3 126 k€
 
Objectif largement validé, 2025 a été très volatile, beaucoup de panic sell sur les marchés et il a fallut résisté, j'ai pu profiter un peu de la baisse pour renforcer s&p et semi-conducteur que j'ai liquidé en cette fin d'année.  
 
Le gros move c'est ce plan immobilier sorti du chapeau qui correspond complétement à notre stratégie de diversification mais qui devait normalement arriver en 2028 : en fait le produit des investissements en PE devait permettre d'acheter une RP tout en restant fortement exposé aux crypto / marchés, mais la réalité change les plans : une occasion sur ce type de bien avec emplacement ne se présente que très rarement et l'alignement était parfait : pas de regrets.
 

 
 
      Plan 2026-2028 : <3M€

      Plan 2028 : 4M€

 
Lien finary pour les détails https://app.finary.com/v2/share/8772fef9dc560d03a4ee
X2i462

Propre

Update janvier 2026
 
Résidence principale 750k€ - Nous envisageons de vendre et les agents immos l'annonent plutot à 950-1000k€ mais je prefere rester prudent
Bien locatif : 450ke  
Comptes courants et livrets : 10k€  
PEA : 420K€ entierement placé en CW8
Assurance vie linxea : 92ke  
2eme pillier suisse : 104ke  
Prêt immobilier : -690k€
 
Total estimé :1138k€
+150k€ cette année d'ou environ 1/3 dû aux rendements du capital, le reste à l'épargne
 

En effet. Quelles professions G373 ?

Ces bilans de pauvres  

Elle : Consultante change, elle lance d'ailleurs sa société avec une associée, elle cumule deux job là mais ne peut se payer que sur 2026 : ça va pump l'année 2026
Moi : Architecte Technique dans l'IT, j'ai commencé à 28,5K brut technicien là je suis à 100/110K
 

 
C’est quoi consultant change ? Change management ?

toujours attendre un grand dodo  

 
Ceuilleur de cerises ?

C'est ça, gestion du changement dans l'entreprise, accompagner le changement, un mix entre bullshit nécessaire et développement stratégique ça gagne a être connu, ça permet de mettre des bastos aux manager qui font des réorg à la papa.
 
Si tu le regardes autrement, n'importe quelle évolution en entreprise porte une stratégie "change", parfois le changement est naturel, parfois il est trop disruptif et laisse des gens sur la touche selon la sensibilité des directions ils y en a qui cherchent à l'accompagner / le piloter..

 
*chercheur de cerises  

 
Étant dans les RH, ça me parle :-)

J'ai du retard à rattraper... beaux bilans !

Bonjour et bonne année à tous,  
 
Bilan 2025 (seul):
 
Situation:
39 ans, marié, 1 enfant bas age.
Proprio valeur 325K€ (50%) 650K€ au total
 
 
 
 
Patrimoine brut (0 cerise): 1496k€ / +297k€
 
Patrimoine net: 992k€ / +180k€
 
Patrimoine financier: 85K€ / +12k€
 
 
Répartition net:
65% immo
25% fonds € (j'ai profité du bonus Bourso pour mettre 150K dessus)
8,5% actions
2% le reste (cash, or crypto)
 
Bon j'essaye de me soigner car je lurke le forum très souvent (et depuis des années) et pourtant je suis toujours aussi surexposé à l'immo avec l'achat de la résidence principale cette année avec ma femme et d'un mur commercial.
 
Mon taux d'endettement fait que je ne peux plus m'exposer à l'immobilier et c'est tant mieux.  
Objectif : Remplir le PEA (65K actuellement avec 45K de d'investissement) à 100K d'investissement en mettant 5K par mois avec des rachats depuis l'av.

T'as pas été contacté par Finary pour une analyse de patrimoine en vidéo ?    
 

  En moins de 15 ans ?

Bilan patrimoine 2025
 
1. Patrimoine financier
 
Patrimoine financier net au 01/01/2025 : 1.208.100 €
Patrimoine financier net au 01/01/2026 :  449.671 €
Evolution 2025 :  -758.429 €
 
Cette diminution s'explique principalement :
- dans un sens, par des gains en capital d'environ 120k en bourse (PEA et PEA-PME, cf. topic d'à côté pour les détails), et plus marginalement quelques dizaines de k€ supplémentaires sur d'autres placements
- dans l'autre sens, par l'achat avec ma compagne d'une nouvelle résidence principale en début d'année, ma quote part de l'achat et des travaux s'élevant à environ 1M€ (grosso modo pour moitié sous forme d'apport et pour moitié par emprunt)
- le solde (quelques dizaines de k€) correspond à mon épargne sur salaire ainsi qu'au début du remboursement du prêt immo.
 
Au final, c'était plutôt une bonne année.    
 
2. Autres composants du patrimoine
 
Le reste de mon patrimoine est maintenant très majoritairement composé d'immo :
- ma part, que j'estimerais à 900 ou 950k, dans notre nouvelle RP
- mon ancienne RP, que j'estimerais entre 450 et 500k, et qu'il va falloir que je me décide à vendre rapidement si je ne veux pas perdre l'avantage fiscal associé.
 
3. Perspectives
 
J'avais liquidé mes CTO ainsi que la plus grosse partie de mes AV pour l'achat immo.
J'ai tout de même conservé un petit coussin de sécurité en cash/livrets/AV, mais c'est une somme relativement modeste face à un possible coup dur.
Le gros de mes placements sont en PEA, PEA-PME, et PER, qui sont pour moi l'objet d'un "tabou" : j'aurais une très grande répugnance morale à en sortir de l'argent partiellement, ou pire à les liquider totalement.
Par ailleurs une grosse partie de mon salaire part dans les mensualités du prêt, par chance je dégage quand même un cash flow légèrement positif qui me permet en théorie de recommencer à épargner (un peu), mais le flux est tellement faible que l'effet boule de neige ne va pas se déclencher avant très longtemps.
 
La seule solution rationnelle est de vendre mon ancienne RP, que je conserve actuellement vide. Il va falloir quelques travaux de rafraichissement pour rendre la mariée plus présentable.
J'ai déjà beaucoup procrastiné, et j'ai peur de passer à côté de l'exonération fiscale sur les PV (vente de l'ancienne RP dans l'année qui suit).
Une combine serait peut-être de déclarer que mon ancienne RP est encore ma résidence principale, et que la nouvelle n'est que ma résidence secondaire (même si dans les faits nous y habitons déjà depuis plusieurs mois). Dans ce scénario, je me retrouverais un peu à la limite du seuil de paiement de l'IFI, mais ça devrait passer. Par contre je ne sais pas quels sont les usages tolérés en la matière, il y a tout de même un risque que le fisc ne décide de le requalifier en abus.  

 
Donc salaires très faibles au regard du patrimoine. Full cerise ?

 
Éclate le taulier et le whitedogo ramené à l'age, avec le luxe du mode yolo assumé / bac - 5.
 
J'aime.

j'avais pas tilté le ratio en effet

 
Les PV, c’est pas du tout un placement exotique : entre la prime qui n’existe plus (ou presque), le tarif de rachat a raz les pâquerette et des artisans qui te traitent comme un américain (mon docteur aimerait bien leur taux horaires tient ! ), tu peux oublier.
 
Soit tu fait toi même pour 5 fois moins cher (et tu peux espérer un ROI < 5ans), soit tu places les 10/15k€ en ETF world et dans 15/20ans, ça t’a rapporté 3/4 fois plus que les panneaux !!
 
Tu peux venir en discuter ici : https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Ça vaut quoi l'offre d'investissement boursomarket en SCPI ?

Nous on a notre second. Je dirais que la plus grosse contrainte c’est le temps, l’argent ça se fait surtout qu’ils ont le même sexe donc on réutilise les vêtements en majorité.

Et puis, pour quoi faire? S'ennuyer encore plus en école après la prépa ou dans le monde du travail ?

 
 
purée faut lire 17k cerises pour lui 400K. sa femme, je sais on topo est long vous avez rien lu... mais relisez

 
13 ans, nop Finary c'est quand même pas ouf, par exemple il supporte très mal les mouvements de ces derniers mois, obligé de tout doubler en excel, notamment pour la planification de l'opération Immo...
 

 
Salaire hors primes, je touche 25k€ entre Janvier et Mars par exemple.
J'ai quand même tapé 20000% en crypto : 700K€, j'ai liquidé pour 420K€
 
Les cerises sont indiqués aussi dans le pré-bilan
 
-De mon coté cerise de 17k€ pour la RP
-Compagne avec plusieurs cerises (200K€ décès d'un parent, 100K€ liquidation SCI Familiale, 75k€ vente Maison grands parents, présent d'usage coquin)
 
On est pas en reste de cerise pour nos propres enfants aussi, puisqu'ils ont quand même un patrimoine de 130/150k€ chacun
 
Et puis je suis radin, il faut le dire, la par exemple je préfère claquer 25k€ dans une pelleteuse que payer quelqu'un, gros radin !!    
 
Et l'année dernière vous m'aviez conseillé le club med : j'ai tapé 10K€ en club med en 2025, je le referais pas, les gosses n'aiment pas et tu passes 2 jours sur 7 avec une indigestion / chiasse.
 
Donc là le plan vacance c'est full radin sur ma pelleteuse à décaisser mes 15000m² pendant 2 ans, et des pelles pour les enfants ça va bosser !!!  
 
 
 

De beaux bilans sur cette page, bravo messieurs