Bonsoir
 
J'ai 65k€ sur un PEL à 2.5% que je souhaiterai placer à horizons disons 5 ans (ça représente 20-25% de mon épargne - hors RP payée intégralement).
AV (35k€ F€ exclusif) + PEA (40k€ ETF world) chez Bourso
AV > 8 ans chez La Banque Postale (je vais garder car mature)
LA plein
LDDS plein
Livret Bourso+ avec 10k€
 
Des conseils ?

Pour le PEA, le faire progressivement (genre 3/5k€ par mois)

 
Ici, c'est facile, je prends le prix au mètres carrés de mes archis et MOE : c'est passé de 2500 à 3500/3700 €/m carré environ.
 
Pour les petits travaux, c'est la loterie, mais la hausse est sensiblement plus importante, oui.
 
En bonne partie aussi à cause de la hausse du prix des matériaux depuis 2022.
 
Le foncier hors trou perdu a salement monté aussi, genre +50% en meme pas 10 ans. On voit des parcelles proches littoral (et ecore...) être proposées à 700k€ pour... 600 m².

Je sollicite vos retours d’expérience et avis concernant une stratégie d’investissement orientée “goal-based investing”, avec pour objectif de financer une partie des études / projets futurs de mon enfant.
 
Contexte
 
Ma fille a actuellement 4 ans
 
Horizon d’investissement : ~15 ans
 
Épargne actuelle à son nom : 25 000 €
 
Objectif : constituer un capital capable de générer au minimum 1 000 €/mois, idéalement 1 500 €/mois, à horizon 15 ans, afin de couvrir une partie de ses dépenses (études, logement, etc.)
 
Scénarios envisagés
 
Scénario 1 – 100 % financier
 
Apport complémentaire de 40 k€ (capital total : 65 k€)
 
Allocation :
 
70 % ETF S&P 500
 
30 % ETF High Yield
 
Versements programmés : 500 €/mois sur la même allocation
 
Scénario 2 – Immobilier + financier
 
Utilisation des 65 k€ comme apport pour l’achat d’un appartement :
 
Valeur du bien : ~160 k€
 
Crédit sur 15 ans, mensualité couverte par le loyer
 
Loyer : ~850 € HC / mois
 
En parallèle : investissement financier de 500 €/mois
 
Allocation : 70 % ETF S&P 500 / 30 % HY
 
Scénario 3 – Financier pur, effort renforcé au départ
 
Apport initial plus élevé (50 k€)
 
Versements mensuels plus importants au début (600–650 €/mois), puis dégressifs dans le temps
 
Allocation dynamique :
 
100 % S&P 500 sur les 5 premières années
 
Puis 80 %, puis 70 % actions
 
Précisions
 
Pas de fiscalité sur les donations
 
Fiscalité très faible sur les loyers dans ma situation
 
Aucun levier financier autre que l’immobilier (pas de Lombard, etc.)
 
Question
 
D’après mes simulations, aucun des scénarios ne permet “facilement” d’atteindre 1 500 €/mois de revenus sans consommer le capital, même si le scénario 3 me semble le plus prometteur sur le papier.
 

Question bete mais pas forcément bete : je lisais les CG de la bonification du fonds euros en AV (Generali BoursoVie ou Linxea) et ils parlent d'avoir au moins 30% en UC à la date de souscription ET au 31/12.
Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 30 % (y compris Générations Croissance durable, les supports en unités de compte en gestion libre et en gestion pilotée) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.

Je comprends que c'est pour éviter l'arbitrage : 30% UC à la souscription et ensuite tout passer en fonds euros.
 
Mais ca soulève la question : si je fais 70/30, pas d'arbitrage, les UC sous performent et je finis l'année disons à 75/25. Que se passe-t-il ?

Dans le scénario 1, tu dépasses après 8 ans la franchise d'impôt sur donation.   1000 *12 mois * 8,25 ans = 100 000

l ex patron du topic dans le grand bain c est passé ?
 
https://www.youtube.com/watch?v=HtAguLkZbCA

Question bete mais pas forcément bete : je lisais les CG de la bonification du fonds euros en AV (Generali BoursoVie ou Linxea) et ils parlent d'avoir au moins 30% en UC à la date de souscription ET au 31/12.
Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 30 % (y compris Générations Croissance durable, les supports en unités de compte en gestion libre et en gestion pilotée) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.

Je comprends que c'est pour éviter l'arbitrage : 30% UC à la souscription et ensuite tout passer en fonds euros.
 
Mais ca soulève la question : si je fais 70/30, pas d'arbitrage, les UC sous performent et je finis l'année disons à 75/25. Que se passe-t-il ?

Ben pas de bonus, c'est clairement écrit.

Transfert PEA (plein, valo ~220 k€) de Bourse Direct vers BoursoBank :

• 30/12 : Demande déclenchée côté Boursorama
• 31/12 : Envoi du document de transfert à Bourse Direct, signé à la main (important), via la messagerie
• 02/01 : Accusé de réception du service client Bourse Direct : "Nous avons pris en compte votre demande, celle-ci a bien été transmise au service concerné pour traitement."
• 07/01 : Passage à 0 des titres du portefeuille ; le solde espèces (~82 €) n’a par contre pas bougé

à suivre

Question bete mais pas forcément bete : je lisais les CG de la bonification du fonds euros en AV (Generali BoursoVie ou Linxea) et ils parlent d'avoir au moins 30% en UC à la date de souscription ET au 31/12.
Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 30 % (y compris Générations Croissance durable, les supports en unités de compte en gestion libre et en gestion pilotée) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.

Je comprends que c'est pour éviter l'arbitrage : 30% UC à la souscription et ensuite tout passer en fonds euros.

Mais ca soulève la question : si je fais 70/30, pas d'arbitrage, les UC sous performent et je finis l'année disons à 75/25. Que se passe-t-il ?

155 "parts" de MSCI World plutôt, pas des actions (qui sont des titres de propriété d'une fraction d'une entreprise)
Les actions sont le sous-jacent de l'etf, mais le morceau que tu prends correspond à une multitude de fractions d'actions mais n'en est pas une en soi.
 
Hormis ce détail semantique, bonne démarche

Actuellement mon PEA (chez Bourso) a la répartition suivante :
 
14 % Amundi PEA Nasdaq-100 UCITS ETF Acc  
42 % BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR Capitalisation  
44 % iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF EUR
 
Je fais un "DCA" depuis quelques mois, j'ai placé environ 60% de la somme à investir suite à des cerises.
 
Comment répartiriez vous les 40% restant ?  
 
Le but étant d'avoir un complément de retraite dans +/- 15 ans.
 

La notion de stabilité des prix est dénaturée. Son sens absolu n'existe qu'en stagflation absolue, ce qui est impossible avec le marché de l'offre et de la demande sans le décréter, ne serait-ce que par la création monétaire. Son sens viable serait plutôt "Stabilité relative des prix".
Si 2%/an est considéré comme (relativement) stable c'est parce que c'est une évolution suffisamment lente pour que les acteurs puissent s'y adapter (à l'inverse d'une forte inflation où les délais d'ajustement dérèglent le système, comme rembourser en monnaie de singe, problèmes de production/stockage/logistique, accélérer les revalorisations voire brûler ses billets de banque pour se chauffer).
À 10%/an sans revalorisation salariale le turn-over est monstrueux et les employeurs sont obligés de fidéliser par des augmentations régulières, les producteurs-vendeurs s'arrachent les cheveux à maintenir leurs activités, les prêteurs et emprunteurs ont moins de marge de manœuvre, c'est délétère pour la Société.
À 2%/an le turn-over est acceptable car les ajustements sont moins douloureux et les employés (sédentaires du moins) sont comme des grenouilles en marmite chauffées lentement, ils (dont moi) se rendent compte trop tard voire jamais que leur valeur travail est perpétuellement diminuée. Les producteurs/transporteurs/distributeurs arrivent à s'ajuster sans difficultés majeures. Les prêteurs peuvent maximiser leurs gains en prêtant +, les emprunteurs peuvent emprunter +...
Tout le monde y gagne (sauf les salariés sédentaires au dessus du SMIC).
 
Et effectivement en déflation le système se fige à cause d'attentisme (je ne vais pas acheter aujourd'hui si demain c'est moins cher).

 
Question subsidiaire :
Est-ce qu'on peut jouer au con en versant en 70/30, puis le lendemain repasser en 100/0, puis de nouveau 70/30 le 30 décembre ?

 
J'ajoute que pour ce rendre compte facilement de cette illusion monétaire généralisée, il suffit d'écouter à longueur de réunion de famille les boomers contents de vendre leur RP qui a fait +100% en 35 ans, alors qu'en valeur réelle ils n'ont absolument rien gagner ... mais ils ne s'en rendent pas compte. J'hésite entre   et   ou

+100% en 35 ans?

Sur cette période c'est plutôt prix en francs => prix en euros, soit + 550%.

Il est prouvé que l'immobilier a augmenté plus vite que l'inflation et que les salaires, les PV immobilières ne sont pas une illusion monétaire.

Question bete mais pas forcément bete : je lisais les CG de la bonification du fonds euros en AV (Generali BoursoVie ou Linxea) et ils parlent d'avoir au moins 30% en UC à la date de souscription ET au 31/12.
Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 30 % (y compris Générations Croissance durable, les supports en unités de compte en gestion libre et en gestion pilotée) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.

Je comprends que c'est pour éviter l'arbitrage : 30% UC à la souscription et ensuite tout passer en fonds euros.
 
Mais ca soulève la question : si je fais 70/30, pas d'arbitrage, les UC sous performent et je finis l'année disons à 75/25. Que se passe-t-il ?

Bonsoir

J'ai 65k€ sur un PEL à 2.5% que je souhaiterai placer à horizons disons 5 ans (ça représente 20-25% de mon épargne - hors RP payée intégralement).
AV (35k€ F€ exclusif) + PEA (40k€ ETF world) chez Bourso
AV > 8 ans chez La Banque Postale (je vais garder car mature)
LA plein
LDDS plein
Livret Bourso+ avec 10k€

Des conseils ?

30k€ sur le F€ exclu en AV et 35k€ sur le PEA en world (si tu veux garder le même niveau de risque)
Pour le PEA, le faire progressivement (genre 3/5k€ par mois)

 
Comment tu veux sourcer les prix d’une mafia

 
en fait il n'y a pas de droits de succession en ligne direct ou je vis, effectivement c'était pas très clair dans mon premier message.

 
Ca dépend des territoires. En dehors des métropoles (donc là où vit la plus grande majorité des gens), l'ordre de grandeur est autour de +100%.

@Swyffer: c'est pas tres clair. Generer au minimum 1000 / mois <=> investir dans un support garanti <=> rendement egal au taux sans risque.  
 
Si on reformule atteindre 1000/mois avec le taux sans risque signifie qu'il te faut un capital minimum de 600 kEUR dans 15 ans. ( hyp d'un taux sans risque dans 15 ans de 2%).  
 
Tu as ta reponse. Il te faut trouver comment transformer 25 keur en 600 keur en 15 ans.  
 
Bon courage

 
J'ajoute que pour ce rendre compte facilement de cette illusion monétaire généralisée, il suffit d'écouter à longueur de réunion de famille les boomers contents de vendre leur RP qui a fait +100% en 35 ans, alors qu'en valeur réelle ils n'ont absolument rien gagner ... mais ils ne s'en rendent pas compte. J'hésite entre   et   ou

 
Je suis preneur de la méthode !!!!!

Le LQQ était à 25 euros il y a 15 ans, il est à 1500 euros.
 
Ca transforme 25 k€ en 1.5 M€.

Depuis 1990?

Selon Friggit on est passé de 0.9 à 1.5 en province par rapport aux revenus, soit + 65%.

Les revenus ont grosso modo doublé depuis 1990. Donc au total +230%.
C'est sûr que la diagonale du vide n'est pas concernée mais quasi personne n'y habite

La conversion francs-> euros était exagérée c'est plutôt pour un achat en 1980 avec la forte inflation des années 80.

Actuellement mon PEA (chez Bourso) a la répartition suivante :
 
14 % Amundi PEA Nasdaq-100 UCITS ETF Acc  
42 % BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR Capitalisation  
44 % iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF EUR
 
Je fais un "DCA" depuis quelques mois, j'ai placé environ 60% de la somme à investir suite à des cerises.
 
Comment répartiriez vous les 40% restant ?  
 
Le but étant d'avoir un complément de retraite dans +/- 15 ans.
 

 
+100% en 35 ans?
 
Sur cette période c'est plutôt prix en francs => prix en euros, soit + 550%.
 
Il est prouvé que l'immobilier a augmenté plus vite que l'inflation et que les salaires, les PV immobilières ne sont pas une illusion monétaire.

Oh mais aucun soucis pour la correction sémantique, c'est même une bonne chose ! Je sais que je suis encore relativement novice dans le domaine, donc se faire corriger et apprendre par la même occasion est toujours une bonne occasion
 
Sinon plus qu'à attendre un bonus sur l'ouverture d'un AV pour y passer les fonds. Mardi je vois le banquier pour lui dire que je clos dans mon ancienne banque physique, ça va être sympa l'ambiance.

Pour info, Linxea propose une prime de 150€ pour l’ouverture d’un contrat Avenir 2 avec un minimum de 3000€ dont 40% d’UC.
L'offre est éligible pour les clients Linxea yc a priori ceux qui ont déjà un contrat Avenir 1/2.
Un code promo à saisir avant souscription permet de vérifier l’éligibilité de la prime.
C’est intéressant car 150€ pour 3000 versés = 5%.

Ah, merci pour l'info Elguiweb en plus 40% d'UC c'est chiant mais pas besoin de conserver le ratio donc c'est assez souple.
Ils pourraient rajouter un boost pour motiver
Et donc c'est jusqu'au 15 février avec le code BIENVENUE2026
https://www.linxea.com/offre-suravenir-2026/

 
Je suis preneur de la méthode !!!!!

En début d'année il n'y avait pas cette condition d'UC.  

dommage d avoir perdu de l'argent donc
ceux qui ont mis 30% de world ou sp 500 on clairement un meilleur bilan

dommage d avoir perdu de l'argent donc
ceux qui ont mis 30% de world ou sp 500 on clairement un meilleur bilan

Difficile de répondre étant donné que ton allocation actuelle n'a pas vraiment de sens.
Le plus sain pour être diversifié correctement serait de virer le NASDAQ et le S&P500 pour être full World.
Là tu es sur-exposé aux US et à la Tech.