Reprise du message précédent :

 
 
il me semble une résidence principale
 
1ère pour cela il faut avoir engendré sur le plan d'épargne beaucoup beaucoup d'argent.
   Le prêt accordé est en fonction des intérêts perçus pendant le placement.
 
2ème le taux de crédit lié au plan d'épargne logement sont plus élevé que les taux actuel.
    Actuellement le prêt PEL est le plus cher.
 
donc je ne vois pas l'intérêt d'emprunter par un prêt lié au plan d'épargne logement

Je ne discute pas de l'intérêt de faire un prêt par PEL ou CEL, mais de la posibilité.
 
En plus, le taux du prêt du CEL est intéressant en ce moment car corrélé au taux du rémunération.

 
Quelle bien immobilier peut on financer avec un PEL ?
 

 
Oui, il ne faut pas juste mettre 45 € / an pendant 4 ans. Des simulateurs existent.

 
Un PEL, quand tu l'ouvres, tu peux t'en servir qu'au minimum 4 ans plus tard. Donc regarder les taux actuels ne sert strictement à rien. C'est pas parce que les taux actuels sont bas qu'ils seront bas dans 4 / 5 / 6 ans...
 
Par ailleurs, même si les taux, au moment du prêt sont bas, rien n'empêche de casser le PEL pou faire un tout petit prêt à 4,2% et récupérer ainsi la prime d'état et compléter avec un gros prêt classique.

 
En même temps, on voit que t'avais pas trop étudié la question...

 
Merci. Tu as le lien pour cette info ?

 
http://lmgtfy.com/?q=Il+peut+s%E2% [...] +locataire

 
 
BAs non ! le taux de prêt CEL ne peut pas être spécialement plus intéressant en ce moment.
puisque les taux des crédits sont très bas.
 
De plus l'emprunt issu d'une CEL comme d'un PEL est lié au montant des intérêts perçus par le placement.
 
 

 
 
BAh figure toi, que j'ai acheté mon 1er appartement à la suite d'un PEL, il y a plus de 10 ans.
Je voulais surtout intervenir pour signaler qu'il faut y placer de forte sommes, sinon ça sert à rien
 
En plus tu viens de rajouter, chose que je n'avais pas à mon époque, que tu perds la prime d'état si tu n'empruntes pas.
 
Un élément qui peut être déterminant c'est qu'il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé.
 
sinon pour les calculettes ici
http://www.cbanque.com/credit/pret [...] gement.php

 
Il manque les accolades
 
[quotemsg=21671581,3628,302245]
 
 
BAs non ! le taux de prêt CEL ne peut pas être spécialement plus intéressant en ce moment.
puisque les taux des crédits sont très bas.
 
[quotemsg=21671581,3628,302245]
 
Le taux de prêt du CEL est à 2,25 % en ce moment. Je trouve ça intéressant, surtout que le taux retenu est celui du moment d'acquisition des intérêts. Si les taux remontent dans les années à venir, je conserve le taux bas.

RDV samedi prochain à ma banque (Caisse d'Epargne)pour estimer notre capacité d'emprunt.
Les taux sont bas d'après ce que j'ai pu entendre, un prêt sur 20 ans, quel taux semble correct selon vous?
 
Quand on passe par meilleurstaux.com, ont reçois des proposition papier ou juste un coup de tel?

 
Sur 20 ans, tu pourrais avoir 3,70% fixe. Voire 3,60% si excellent dossier.
 
Par meilleurtaux.com, je n'ai connu que les RDV en agence.

 
 
Attention, c'est souvent une cruelle désillusion.  

 
oui enfin il faut avoir placé un maximum pendant la phase de placement.
le droit à prêt est en fonction des intérêts perçus.

pour estimer ta capacité de financement tape large : ne négocie pas le taux ni les frais de dossier
ça te laissera de la marge si jamais tu trouve un bien juste au dessus de tes moyens éstimés

j'ai pas compris  
En gros, on va a la banque, il déchiffre fiches de payes, avis d'impositions, relevés de comptes et estime combien on peut emprunter max?
Il nous conseille et nous informe aussi sur les prêts auxquels on peut prétendre (0%,...) ou ont doit se démerder?
On aura aussi un prêt de 30k€ à 0% pour info.

 
Ouais enfin dans ce cas, le mieux est encore de négocier le prix du bien.

tu fixes certains paramètre :  
le taux d'endettement que tu souhaites ( < 33% )  
la durée du crédit  
 
 
ensuite, tu négocie avec ta banque pour faire baisser le taux nominal, mais aussi les frais annexes

les deux sont à faire  
 
j'ai fais baissé le prix de la maison que je suis en train d'acheter ET je motive mon banqueir pour baisser sa marge

 
Il estimera ta capacité annuelle de remboursement, donc te dira combien tu peux emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans et + ...

tiens petite question piège
 
je vis sur Besançon, mais je suis toujours rattaché a mon agence a 80km de chez moi, dans une petite ville. Il y a aussi mes parents dans cette banques et on a de bonnes relations avec notre banquier.
 
Pour des raisons pratiques je pourrai demander le rattachement à une agence de Besançon.
 
Il vaut mieux faire une demande de pret dans un grosse agence genre usine a gaz qui ne vous connais pas, ou alors dans une petite agence avec laquelle vous avez une histoire? Pour une même banque, le taux peut changer d'une agence à l'autre?

 
Carrément.
Ça dépend de la politique insufflée par le responsable de l'agence. Si il veut faire du chiffre, il peut demander à ses équipes d'accorder des taux au plancher.
Si tu as un bon feeling avec ton conseiller de village, va le voir, il pourrait faire un effort.
 
Dans tous les cas, démarche un maximum de banques.
Mais l'effort est surtout à faire à la négociation du prix d'achat avec le vendeur : vaut mieux gratter 10k€ que 0,2 points.

demande dans les deux , les taux , et les marges de négo peuvent effectivement changer d'une agence à l'autre

Merci du conseil. Je pense que les petites agences ont intérêt a garder leurs clients, j'espère qu'il va faire un bel effort pour ce premier RDV. Après j'irai faire d'autres banques et agences.

ça ne sert à rien d'y passer trop de temps tant que ton projet n'est pas précis
il te faudra peut etre des mois pour trouver un bien

- Pour la précision du projet, si tu parles du bien, je pense que nos critères sont établies, reste a les affiner.
- je suis bien conscient qu'il ne faut pas se précipiter et que ça peut donc prendre un certains temps.
 
L'offre du banquier est valable combien de temps?

tu sais , a moins de 1000 euros pret combien ça va te couter ?  
 
la vraie offre , celle ecrite, envoyée chez toi par la poste est valable 4 mois
Mais les demarchages avec l'offre imprimée sur un bout de papier n'a que peu de valeur légale

Peut être dans certaine banque, mais notamment à la CE/Banque pop (a priori d'en autres, mais je n'affirmerai rien), c'est bien l'agence qui décide, même s'ils prétendent le contraire.
 
C'est même ton conseiller qui décide (ce qu'il te dira rarement), avec les p'tits outils qui lui sont fournit, très éventuellement le directeur d'agence.  
Dans des cas encore plus rares (vrai pb), ca remonte effectivement à la direction régionale.

 
20 ans, c'est quand même super long pour un crédit. Les intérêts sont énormes et faut pas avoir envie de bouger avant 10 ans pour pas perdre d'argent.
 
C'est pour acheter une grande maison ?
 

 
Fais les deux et compare.

Oui c'est pour une maison. 20 ans c'est long, mais que veux tu, selon le prix du bien, l'apport perso et la capacité de remboursement, c'est parfois le passage obligé.

 
 
Mmmh ça dépend vraiment des banques.
 
Sinon, rien ne sert de faire le tour des banques tant qu'on a pas signé un compromis de vente. On va à sa banque pour avoir une idée de l'enveloppe de prêt qu'on peut avoir, on signe un compromis de vente, et là on fait le tour des banques.

Merci du conseil.

 
Bof. Il y a pas encore si longtemps, on remboursait souvent sur 12 / 15 ans. C'est relativement nouveau cette mode de prendre des crédits sur des durées aussi longues.

Est c'est du a quoi selon toi?

 
La bulle immobilière. Le prix de l'immo a plus que doublé en 10 ans. Les salaires n'ont pas doublé.
 
Du coup, si on veut acheter maintenant, faut acheter plus petit que nos parents pour plus cher.
 
Bref, ça ne vaut pas le coup d'acheter actuellement.

Donc c'est n'est pas une mode, c'est une nécessité pour ceux qui veulent acheter en ce moment.

 
Non, être propriétaire n'est pas une nécessité. C'est se loger qui est une nécessité. Et pour te loger, il y a la location.
 
Tu as vu combien de coûte 20 ans d'intérêts ? Même à 3,6% ?

Pour les gens qui ont CHOISI de devenir propriétaire, les prêts sur 20 ans peuvent être une nécessité. Ne transforme pas mes propos.
Je pourrais tout aussi bien choisir de rester locataire, mais ce n'est pas mon choix. J'assume l'entière responsabilité inhérente à ce choix.

 
A partir du moment où la nécessité est le logement, le crédit n'est clairement pas nécessaire.
 
Sincérement, as-tu regardé combien tu donnes d'intérêts en cumulé à ton banquier ?
 
Un simulateur existe ici : http://www.cbanque.com/credit/simulateur.php
 
Si pour emprunter 150 000 €, il faut donner 100 000 € (donc payer la maison 250 000 €), c'est complétement fou !

oui c'est vrai, et alors? la solution? Rester locataire? Pour MOI ce n'est pas envisageable donc je passe par la casse achat.
Tu remets systématiquement en cause les gens qui veulent acheter. Moi je comprend ton approche, même si je n'y adhère pas, c'est la que ce trouve la différence.

 
Rester locataire le temps que l'immobilier redevienne à des prix corrects. La bulle immobilière a commencé à se dégonfler depuis 2 ans donc autant rester locataire 3 ans de plus quitte à perdre 15 000 € en loyer si ça peut faire économiser 50 000 € sur le prix de la maison, 20 000 € sur le crédit et 3000 € sur les frais de notaires. Sans compter que pendant 3 ans, la taxe foncière ne sera pas à payer.
 
Bref, ça se calcule : http://asi77.free.fr/
 
 

 
 
Tu ne peux quand même pas nier qu'il y a d'autres facteurs qui viennent en jeu.
Je suis d'accord sur le raisonnement économique, mais il n'y a pas que ça pour une bonne partie des gens, que tu le veuilles ou non.  
Et puis ceci, c'est le topic des prêts immobiliers, autant ne pas essayer de dévier non? Sinon autant rassembler les 2 topics.