Reprise du message précédent :

Dieu merci non!!
Si tu as pris une assurance à 100 % et que tu deviens invalide, l'assurance rembourse la banque mais la maison est à toi.
Si tu as pris une assurance à 50% et ta femme à 50% aussi et que tu meurs, la banque rembourse 50% et ta femme continue de payer la moitié de la mensualité et la maison est à elle.
 
Et c'est important que l'assurance te prenne en charge en cas de problèmes, car si tu perds un bras, et que tu ne peux plus bosser donc rembourser les mensualités, tu sera bien content que l'assurance te reconnaisse incapable de travailler et donc rembourse ton prêt.

+1 pour minute-papillon !
tu crois que si tu es cloué dans un lit (invalide), donc sans revenus, ta femme avec son seul salaire va pouvoir élever tes 2 gamins, payer les factures (qui ne sont pas divisées par 2), et en plus payer la moitié du crédit ????
a moins qu'elle ait un gros salaire, c'est prendre des risques à mon sens...
mais bon, tu es libre : si tu veux acheter une ferrari neuve et l'assurer au tiers, c'est toi qui vois....
regarder un prix, certes, mais à mon avis vaut mieux etre bien assuré et payer un peu plus cher, que d'etre assuré au mini et se retrouver à la rue au moindre pépin....

Caisse d'epargne (CNP), et LCL.
Et je crois que la CNP est aussi utilisée par d'autre banques.

Tu peux prendre plus que 50% sur chaque tête...
Sans aller jusqu'à 100%...

Par le crédit agricole aussi.

Tu dis donc que la CNP ne propose pas le choix entre une franchise de 90 jours et une de 180 jours ? Ca m'étonnerait fortement.  
L'assurance assure le client mais aussi la banque.

ha beh en voila une bonne nouvelle.
 
donc c que vous diite c'est que si on perd un bras, April peut nous dire "ha beh non mon gars tu avais mal au dos en prenant l'assurance sans nous le dire donc on prend rien en charge". C'est ca l'idee?

Il faut répondre avec précision et exactitude en répondant à leur questionnaire (surtout concernant le fumeur/non fumeur).
 
Pour le dos, c'est si tu as une incapacité ou une invalidité liée au dos qu'ils ne te garantissent pas.

je vois.
 
beh c'est pas mal alors, l'assurance vaut le coup.
 
et si tu meure et que t'es pas marie ca va a tes heritiers l'appart (famille...) sans qu'ils n'aient rien a payer??

 
Bon, là on rentre dans l'optique successorale....
En principe,en l'absence de mariage, le bien suit le lien familial, à savoir enfants à parts égales entre eux, puis parents du défunt, gd parents, freres et soeurs, etc.
vu que c'est du bien immobilier, et non de l'assurance vie, va falloir que tes héritiers payent des frais de succession....
L'Etat est partout !!!!

 
ton raisonnement est juste : à loyer égale, vaut mieux mettre ton argent dans un pret.
Faut juste pas oublier la taxe foncière à ajouter, et les normes des ascenseurs pour 2008 et 2013 (de mémoire), qui risquent de faire grimper la facture si ton immeuble n'est pas aux normes.......à bien vérifier avant d'acheter !!!
 
pour le frigo, l'armoire, etc.... c'est ce que l'on appelle du bien mobilier (qui se déplace, par opposition à immobilier fixé au sol ou au mur), et donc ce n'est pas censé rentrer dans le cadre du pret "immobilier" justement, mais dans le cadre d'un pret consommation...
mais ça dépend de la souplesse de ta banque...

pour une construction je crois qu'il y a exonération de la taxe locale d'equipement, mais taxe foncière, j'ai un doute....à vérifier.
 
4 % sur 30 ans, ça me semble pas beaucoup... en variable certainement, mais en fixe, ca va etre dur à trouver !!! bon courage !

Non c'est pas ce que j'ai dit.
La CNP exclut les problèmes de dos et psychatrique, comme April.

Regarde le rendement. Parce que 390 €, c'est rien !

Ah ok.

Loyer x 12 / prix actuel du logement.
 
Si tu es inférieur à 4%, continue de louer !

Si t'es sûr qu'il ne coûte pas plus de 74 000 €, le rendement est en effet assez élevé.

 
Pas uniquement April... Fait une rcherche google sur la CNP, tu vas être ahuri...

Ayéé, on a la date du rendez-vous pour la signature définitive : le 17 avril à 15h.
 
Tout le monde s'en tape, mais ch'uis contente!!!  

Pour ceux qui cherchent un crédit actuellement, où est ce qu'on vous fait les meilleures propositions ?
Moi après 8 banques c'est le LCL et le credit mut.

Quel taux ?
 
Moi je viens d'obtenir 3,8 % en amortissable + 4,5% "in fine" sur 15 ans.

Crédit Agricole , et les bons courtiers.

3,8% c'est très bon.

Je reviens justement du credit agricole.
Le point bloquant pour moi : il refuse la délégation d'assurance.

3.9 sur 15 ans, mais 4% si délégation d'assurance. C'est leur 1ere offre, donc négociable.

Oui, mais j'ai dû batailler ferme !

Moi aussi c'est au CA. Et ils refusent la délégation d'assurance.
 
Mais tu peux résilier tous les ans...

Effectivement, j'y avais pas pensé.
Pour le CA vous avez réussi à faire sauter les frais de remboursement anticipé sur fond propre ?

mon conseillé en patrimoine (enfin celui de mes parents) .. m'a dis que normalement ils refusaient la délégation d'assurance, mais qu'il y aurait surement moyen de s'arranger "pour garder le client" qu'il a dit ...

je pense que c'est comme partout, tout est négociable, ce sont que des commercants !

Non, car je ne ferai pas de remboursement anticipé.

Au CA, tu peux demander une dérogation sur leur tarif de l'assurance.
 
Notre conseillère l'avait demandé pour nous, et au lieu de 0.33% par tête, ca tombait à 0.24%.
 
Pour les dossiers qui les intéressent vraiment, ils font un petit effort.
 
Je pense que c'est de ça dont parlait le conseiller en patrimoine des parents de Gysmo.

0,33% par tête !!!  
 
Même 0,24%, ça reste élevé.

 
Oui, car j'ai montré que LCL était le moins cher sur le cout total du crédit (2000 Euros sur 20 ans), et que les frais de remboursements anticipés n'existaient pas chez eux.
 
Par contre, quand j'ai reçu le dossier final, les pénalités étaient toujours mentionnées
=> en fait il y avait un avenant, mais que je n'avais pas eu  
 

C'est le tarif moyen d'une assurance de groupe banquaire...

Ca dépend à quel âge.
Pour les jeunes 0,33%, c'est très cher.

Moi je suis à 0,3 % à 100% sur ma tête.
0% pour Madame.

Justement, les assurances groupes ne font aucune différence entre un assuré de 22 ans, et un autre de 65 ans. Si les deux sont en bonne santé, ils paieront le même tarif...

J'ai testé empruntis, ils sont super réactifs, coup de fil au bout d'une heure.
Par contre ils feront pas mieux que l'offre du LCL à 3.9 sur 15 ans.

Ce qui compte, c'est pas le taux, c'est le coût total : intérêts + ass + frais divers...

Au départ j'étais à 400 € de frais de dossier.
J'ai réussi à les faire baisser à 100 €...

 
moi ce que j'ai négocié c'est une délégation d'assurance pour aller à la MGEN ...
et là le taux tombe à moins de 0,2% (j'ai plus le taux exact en mémoire ...)